Een belangrijk onderscheid tussen gedekte en ongedekte schulden is of de lener al dan niet een onderpand moet stellen in ruil voor de lening. Als u op zoek bent naar een lening of momenteel betalingen verricht voor een lening, is bekendheid met de verschillen tussen gedekte en ongedekte schuld van essentieel belang. Hier is een kort overzicht van elk, samen met enkele details over hun voor- en nadelen.
Gedekte versus ongedekte schuld
Gedekte schulden zijn leningen waarin de debiteur een actief plaatst als garantie of zekerheid voor het voorschot. Een gedekte verplichting of schuldinstrument stelt simpelweg dat als de lener in gebreke blijft, de schuldeiser het middel mag gebruiken om de aan de lener gegeven activa terug te betalen. Woningkredieten en autoleningen zijn voorbeelden van gedekte schulden of gedekte verplichtingen, waarbij het te financieren product als onderpand dient voor de geldschieter. Als de lener er niet in slaagt om geschikte termijnen te betalen voor een voertuigvoorschot, stelt de kredietgarantiegever uiteindelijk de verantwoordelijkheid en eigendom van het voertuig veilig. Wanneer een persoon of bedrijf een woningkrediet verkrijgt, wordt het onroerend goed waarnaar wordt verwezen, gebruikt om de terugbetalingsvoorwaarden te ondersteunen. In wezen behoudt de uitlenende stichting de waarde (geldelijke rente) in het onroerend goed totdat de woninglening volledig is afbetaald.
De meeste klanten vinden het gemakkelijker om gedekte schulden of gedekte verplichtingen te verkrijgen. Omdat een gedekte lening minder risico met zich meebrengt voor de geldschieter, zijn de financieringskosten vaak lager dan risicovolle voorschotten. Gedekte schuld is door onderpand gedekt, terwijl ongedekte schuld dat niet is. Onderpand is een actief dat de geldschieter in beslag kan nemen als u de lening niet nakomt. Hypotheken, autoleningen en persoonlijke leningen gedekt door activa zijn voorbeelden van gedekte schulden. Creditcards, schoolleningen en persoonlijke leningen die niet door activa zijn gedekt, zijn voorbeelden van ongedekte schulden.
Gedekte schuld is vaak gemakkelijker te krijgen dan ongedekte schuld, omdat de geldschieter een onderpand heeft om op terug te vallen als u in gebreke blijft. De rentetarieven op gedekte leningen zijn echter doorgaans hoger dan die op ongedekte schulden.
Het is van cruciaal belang om het onderscheid tussen gedekte en ongedekte schuld te begrijpen om weloverwogen beslissingen over lenen te nemen. Ongedekte schuld mist verzekering of onderpand. De naam impliceert geen beveiliging. Als de schuldenaar in gebreke blijft, moet de geldschieter een claim indienen.
Gedekte versus ongedekte schuldvoorbeelden
Een type beveiligde schuld is een beveiligde creditcard. Ze werken op dezelfde manier als creditcards wat betreft het doen van aankopen, hoewel het openen van een kaart meestal een aanbetaling vereist. Vergelijk het met een borg die u een huisbaas zou kunnen geven voordat u naar een appartement verhuist; beide zijn voorbeelden van onderpand. Gedekte schulden komen vaak voor in hypotheken en autoleningen, om maar twee voorbeelden te noemen. Als u bijvoorbeeld een lening aangaat om een huis of een auto te kopen, moet u dat actief meestal als onderpand voor de lening stellen. Kredietverstrekkers kunnen zich meer op hun gemak voelen met gedekte schulden. Als u een lening afsluit, houd er dan rekening mee dat de geldschieter het recht heeft om beslag te leggen op uw eigendommen als u uw betalingen niet nakomt. Er kunnen extra kosten of boetes zijn voor te late betalingen. Het krediet van de lener kan eronder lijden als de kredietgever afwijkende informatie aan de kredietbureaus verstrekt.
Traditionele creditcardschulden, persoonlijke leningen, studentenleningen en medische rekeningen zijn allemaal voorbeelden van ongedekte schulden. Het is mogelijk dat sommige debiteuren speciaal voor dit doel ongedekte leningen gebruiken. Aangezien ongedekte schuld geen onderpand heeft, kunnen schuldeisers meer gewicht hechten aan de kredietwaardigheid en geschiedenis van leners bij het maken van leningkeuzes. Hierdoor kan het moeilijker zijn om in aanmerking te komen voor een ongedekte lening dan voor een beveiligde lening. Leners kunnen echter bepaalde voordelen vinden in ongedekte leningopties. Als u geïnteresseerd bent in het onderzoeken van alternatieve ongedekte leningkeuzes, is het een goed idee om met een geldschieter te praten over de specifieke kenmerken van deze leningen.
Voorbeelden van ongedekte schulden buiten bankvoorschotten zijn onder meer medische rekeningen, bepaalde betalingsovereenkomsten voor detailhandelaren, zoals lidmaatschappen van recreatiecentra, en onbetaalde creditcardtegoeden. Wanneer u een creditcard aanvraagt, verlengt het bedrijf in wezen uw krediet zonder enige beveiligingsvereisten.
Beveiligde versus ongedekte automatische schuldlening
Gedekte schulden zijn schulden waarvoor de lener een waardevol item verpandt als leningonderpand. Een gedekte schuld betekent simpelweg dat de geldschieter het recht heeft om het actief in bezit te nemen om het geld terug te vorderen dat het aan de lener heeft verstrekt in geval van wanbetaling. Hypotheken en autoleningen zijn twee veelvoorkomende vormen van gedekte schulden voor klanten, waarbij het object dat wordt gefinancierd als onderpand voor de financiering dient. Als een lener in gebreke blijft met een autolening, kan de leningverstrekker uiteindelijk in het bezit komen van het voertuig. Het betreffende onroerend goed wordt gebruikt als onderpand wanneer een persoon of bedrijf een hypotheek verkrijgt; in feite behoudt de leningverstrekkende instelling het eigen vermogen (financiële rente) in het onroerend goed totdat de hypotheek volledig is afgelost. Als de lener achterop raakt met betalingen, heeft de geldschieter het recht om het onroerend goed te verkopen en de schuld terug te vorderen.
Een beveiligde autolening is een vorm van financiering waarmee een lener een nieuwe of gebruikte auto kan kopen, terwijl de geldschieter ook een zekerheidsrecht op de auto krijgt. Als de lener de voorwaarden van de beveiligde autolening niet nakomt, kan de geldschieter het voertuig als onderpand in beslag nemen. Totdat de autolening volledig is terugbetaald, wordt het voertuig als onderpand gehouden door de zekerheidsrente, die een retentierecht is. Totdat u aan de verplichting voldoet, kunnen geldschieters of de partij die het pandrecht op uw beveiligde autolening heeft, het eigendom van het voertuig behouden. Met ongedekte autoleningen kunt u een auto kopen zonder de geldschieter een veiligheidsbelang in de auto te geven. Met dit soort financiering kunnen leners een nieuwe of gebruikte auto kopen zonder enige zekerheid te stellen.
Zijn autoleningen beveiligd of onbeveiligd?
Vanwege het gebrek aan onderpand, waardoor de geldschieter uw auto niet kan innemen in geval van wanbetaling, kunnen geldschieters een hoger jaarlijks percentage (APR) in rekening brengen voor ongedekte autoleningen.
Traditionele autoleningen worden gedekt door het voertuig, maar er kunnen ook ongedekte autoleningen beschikbaar zijn. Naast beveiligde en ongedekte autoleningen, kunnen kredietverstrekkers ook andere vormen van autoleningen aanbieden. Binnen de brede categorieën van beveiligde en ongedekte autoleningen, kunnen sommige geldschieters subprime autoleningen aanbieden die zijn gedekt door het gefinancierde voertuig of onbeveiligd zonder onderpand.
Een conventionele autolening wordt gedekt door het gefinancierde voertuig, terwijl een ongedekte autolening een handtekeninglening is of een ongedekte persoonlijke lening die wordt gebruikt om een auto te kopen.
Als u financiering nodig heeft om een voertuig te kopen, heeft u voor de meeste autoleningen een onderpand nodig.
Zoals eerder vermeld, kan de pandhouder van uw beveiligde autolening de titel van uw voertuig behouden totdat u de lening afbetaalt en de zekerheidsrente vrijgeeft.
Is een betaaldaglening een gedekte of ongedekte schuld
Een betaaldaglening, ook wel een voorschotlening genoemd, is doorgaans van korte duur, heeft weinig vereisten en geen kredietcontrole. Doorgaans zijn de geleende bedragen bescheiden. Betaaldagleningen lijken misschien een ideale manier om snel geld te lenen om uw huur op tijd te betalen. Dit is om te voorkomen dat u te laat komt met kosten of om noodrekeningen te betalen, zoals een reparatie van een airconditioner midden in de zomer of een eigen risico van een autoverzekering na een ongeval. Dit is het enige voordeel van een persoonlijke lening. Ook al is het een ongedekte schuld, een flitskrediet kan aanvoelen als een gedekte schuld omdat uw volgende salaris als onderpand dient. Meestal moet u uw flitskrediet binnen een paar weken terugbetalen, of tegen uw volgende betaaldag, wat een uitdaging kan zijn.
Dit is waar veel debiteuren vast komen te zitten in een cyclus van schulden, aangezien het gemak van flitskredieten een prijs heeft: uitzonderlijk hoge vergoedingen en rentetarieven. In feite is het jaarlijkse percentage (APR) op sommige flitskredieten zo hoog als 600 procent. Meer dan 90% van de Amerikanen betaalt uiteindelijk hun eerste flitskrediet terug. Een flitskrediet wordt geclassificeerd als ongedekte schuld, dus het is een snelle manier om aan geld te komen - u hoeft niet eens uw huis te verlaten en uw kredietscore is niet relevant - en u hoeft niets van waarde als onderpand te stellen . Klinkt optimaal, toch? Toch is het gevaarlijk. De eenvoud en het gemak van flitskredieten worden gecompenseerd door hoge vergoedingen, rentetarieven en een vaak onhaalbaar aflossingsschema voor de meeste leners.
Beveiligde versus ongedekte schuldhypotheek
Hypotheken zijn "gedekte leningen" omdat de woning als onderpand dient; als u de lening niet kunt terugbetalen, kan de geldschieter beslag leggen op het onroerend goed. Een ongedekte lening daarentegen is niet gedekt door onderpand en brengt daardoor een groter risico met zich mee voor de geldschieter. Een hypotheek is een beveiligde lening die consumenten gebruiken om onroerend goed te kopen of te lenen. Om in aanmerking te komen voor een hypotheek moet u aan bepaalde eisen voldoen, zoals voldoende inkomen en kredietverleden. U kunt een hypotheek krijgen met variabele looptijden en een variabel of vast JKP. De meest voorkomende hypotheekvorm in de Verenigde Staten is een hypotheek met een vaste rente van 30 jaar. Uw hypotheek verschijnt als een pandrecht op de titel van het onroerend goed zodra u het heeft verworven. Dit betekent dat als u niet betaalt, uw geldschieter beslag kan leggen op uw eigendommen. Ze kunnen verliezen voorkomen door het onroerend goed te verkopen door middel van executie.
Bij volledige aflossing van de hypotheek verkrijgt de huiseigenaar het volledige eigendom van het onroerend goed zonder lasten. Ook zal de financiële instelling haar pandrecht op het onroerend goed vrijgeven. Dit houdt in dat de schuld van de lener aan de geldschieter volledig is voldaan en dat het de laatste verboden is om via executie beslag te leggen op het eigendom van de lener. De verantwoordelijkheid voor het betalen van onroerendgoedbelasting blijft bij u.
Is het beter om gedekte of ongedekte schulden af te lossen?
Gedekte schulden worden als minder riskant beschouwd voor geldschieters in vergelijking met ongedekte schulden. In het geval van wanbetaling op een gedekte schuld, kan de geldschieter beslag leggen op het onderpand. Bijgevolg kunnen deze leningen superieure rentetarieven en financieringsvoorwaarden bieden.
Wat bouwt krediet sneller beveiligd of onbeveiligd op?
Een ongedekte kredietlijn maakt een snelle kredietopbouw mogelijk. Ongedekte kaarten bieden doorgaans hogere kredietlimieten, wat resulteert in een verbeterde kredietgebruiksratio in vergelijking met beveiligde kaarten. Dit verwijst naar de verhouding tussen het geleende geld en de toegestane leenlimiet.
Doet het afbetalen van een beveiligde lening uw krediet schaden?
Gedekte leningen worden vaak door meerdere kredietverstrekkers in het kredietdossier van de lener geregistreerd. Dit kan een negatieve invloed hebben op uw credit score. Tijdige leningbetalingen hebben doorgaans een positieve invloed op iemands kredietscore op de lange termijn.
Wat zijn de nadelen van gedekte schulden?
Het onderpand van de lening komt in gevaar. Het in gebreke blijven van een lening kan leiden tot terugneming van het onderpand door de geldschieter. Het geleende bedrag is meestal beperkt tot de verwerving van een bepaald actief, zoals een huis of een voertuig.
Waarom daalde mijn kredietscore met 40 punten na het afbetalen van schulden?
Het aflossen van schulden kan van invloed zijn op uw kredietscore door uw kredietgebruiksratio te wijzigen. Het verlaagt de gemiddelde leeftijd van de kredietrekening. Uw kredietrekeningen zijn beperkt in variëteit.
Is een autolening ongedekte schuld
Persoonlijke leningen zijn meestal ongedekt, hoewel ze kunnen worden gedekt door een actief. Een wanbetaling bij een autolening kan leiden tot terugname van het voertuig, aangezien het dient als onderpand voor de lening.
Tot slot
Gedekte versus ongedekte schuld brengen beide een verplichting tot terugbetaling met zich mee, maar de eerste heeft ernstigere gevolgen in geval van wanbetaling. Gewaarborgd krediet kan hogere kredietlimieten en lagere kosten bieden. Ongedekt krediet heeft echter ook voordelen. Het is essentieel om het onderscheid tussen ongedekte en gedekte schuld te begrijpen voordat u een lening zoekt. Het vergelijken van hun verschillen en het afwegen van hun voor- en nadelen kan individuen helpen bij het nemen van financiële beslissingen, waardoor hun kans op het bereiken van hun financiële doelstellingen wordt vergroot.
gerelateerde berichten
- SLECHTE CREDITCARD: Slechte creditcardaanbiedingen
- BESTE ONBEDEKTE ZAKELIJKE LENING: wat is het, lening voor klein Business
- ONBESCHERMDE LENING: Betekenis, beste leningen en verschillen
- DE BESTE KREDIETKAARTEN VOOR EERLIJK KREDIET 2023 (gedetailleerde gids)
- Wat is een beveiligde creditcard? Gedetailleerde gids
Referenties
