Als u het proces van het herfinancieren van een autolening begrijpt en tarieven vergelijkt voordat u zich aanmeldt, kunt u mogelijk geld besparen en uw auto behouden. Herfinanciering is een haalbare keuze als u een goede kredietwaardigheid heeft, vooral als uw kredietscore is gestegen sinds u de lening voor het eerst hebt verkregen. Als uw huidige rentetarief hoog is omdat u de auto via de dealer heeft gefinancierd, komt u mogelijk in aanmerking voor lagere tarieven, zelfs als uw krediet niet perfect is. In dit artikel wordt uitgelegd hoe het herfinancieren van een autolening werkt en wat de voordelen zijn. Dus waarom niet achterover leunen en genieten van de rit?
Wat is het herfinancieren van een autolening?
Als u goedkeuring kunt krijgen voor een nieuwe lening tegen lagere rentetarieven, kunt u overwegen uw autolening te herfinancieren. Mogelijk kunt u uw maandelijkse betalingsbedrag verlagen als uw kredietwaardigheid is gestegen sinds u uw huidige lening voor het eerst hebt verkregen. Er moet echter rekening worden gehouden met de fase van de levenscyclus van de lening. Het is misschien niet de moeite waard als u nog maar een paar maanden over heeft op uw autolening of als uw kredietscore niet veel is veranderd toen u de lening voor het eerst aanvroeg.
Bovendien komt u mogelijk niet in aanmerking voor betere voorwaarden als u uw autolening een of meerdere keren in het verleden herfinanciert. U kunt zich prekwalificeren bij kredietverstrekkers om erachter te komen of u in aanmerking komt voor een betere rente of een kortere terugbetalingsperiode. U kunt ook bepalen of het kosteneffectief is om uw autolening te herfinancieren door een herfinancieringsautoleningcalculator te gebruiken.
Hoe herfinanciering van een autolening werkt
Wanneer u een autolening herfinanciert, wordt uw huidige lening vervangen door een nieuwe. Meestal wordt dit gedaan om in het algemeen geld te besparen door uw tarief te verlagen of om uw maandelijkse betaling te verlagen door uw leningsduur te verlengen. Uw lokale bank, kredietvereniging of autodealer zou uw eerste stop moeten zijn bij het herfinancieren van een autolening. Als u wordt aangenomen, wordt uw huidige lening afgelost en gaat u een nieuwe leningsovereenkomst aan met een andere rente en aflossingstermijn. Het wordt aanbevolen dat u de volgende acties onderneemt voordat u een aanvraag indient voor of op zoek gaat naar de beste aanbieders van herfinanciering van autoleningen om ervoor te zorgen dat u voorbereid bent op het aanvraagproces. Hier zijn enkele tips over hoe het herfinancieren van een autolening werkt:
#1. Bekijk uw huidige autolening
Krijg de details van uw lening op één plek, inclusief de naam van uw geldschieter, de lengte van uw lening, het JKP, uw maandelijkse betaling en het totale bedrag dat u terugbetaalt. Auto-herfinancieringsbedrijven hebben deze informatie meteen nodig, dus als u deze bij de hand heeft voordat u met hen begint te praten, bespaart u tijd. U kunt deze gegevens gebruiken om te bepalen hoeveel u kunt besparen door een autoleningcalculator of vergelijkingstool te gebruiken.
#2. Ontvang een kopie van uw kredietrapport
Controleer uw kredietrapport om te zien of het is gestegen. Als uw kredietscore hoog is, kunt u gunstigere rentetarieven krijgen, wat kan leiden tot aanzienlijke kostenbesparingen gedurende de looptijd van de lening.
#3. Toepassen en aanbiedingen vergelijken
Het vinden van de beste tarieven voor automatische herfinanciering vereist wat onderzoek en het vergelijken van aanbiedingen van verschillende geldschieters. U moet contact opnemen met ten minste vijf verschillende kredietverstrekkers, zodat u tarieven en voorwaarden kunt vergelijken.
#4. Betaal uw huidige lening af
Of u krijgt een cheque per post of uw oude geldschieter betaalt uw nieuwe schuld af. Het is belangrijk om betalingen op een bestaande lening te blijven doen totdat u zeker weet dat de lening volledig is betaald.
Tarieven voor automatische leningen herfinancieren
Net als bij standaard autoleningen kan de rente op een herfinancieringslening veranderen afhankelijk van een aantal factoren. Uw kredietwaardigheid is een van de meest cruciale factoren. Er zijn vijf verschillende kredietbanden, die elk een aanzienlijke invloed kunnen hebben op de rentetarieven die u wordt aangeboden.
Factoren die van invloed zijn op de herfinanciering van autoleningen
Wanneer u uw autolening herfinanciert, hangt de rentevoet die u ontvangt af van verschillende criteria. De rente- en aflossingsvoorwaarden die een kredietverstrekker aanbiedt, zijn gebaseerd op de volgende factoren:
- FICO-beoordeling: Verlaagde rentetarieven zijn een van de voordelen van een hoge kredietscore. Het kan moeilijk zijn om aan leningen te komen en de rentetarieven voor leners met een slechte kredietwaardigheid zullen aanzienlijk hoger zijn.
- Leningsduur: Een hogere rente wordt doorgaans geassocieerd met een langere looptijd van de lening.
- Leeftijd van het voertuig: Sommige banken weigeren oudere auto's te financieren. Als u een voertuig moet financieren dat meerdere modeljaren ouder is dan het exemplaar dat u nu bezit, moet u rekening houden met een hogere rente.
- Loan-to-value (LTV)-ratio: Kredietverstrekkers baseren hun rentetarieven vaak op het verschil tussen wat u verschuldigd bent en wat uw auto momenteel waard is. De term "LTV-ratio" verwijst naar dit cijfer.
Beste herfinanciering van autoleningen
De volgende zijn de beste herfinancieringsbedrijven voor autoleningen:
# 1 Automatisch goedkeuren
In tegenstelling tot de andere bedrijven verstrekt Auto Approve geen financiering voor gloednieuwe voertuigen. In plaats daarvan richten ze zich op herfinanciering van autoleningen. Auto Approve biedt echter veel meer opties als het gaat om het herfinancieren van voertuigen. Naast herfinanciering van auto's, vrachtwagens en SUV's werkt de organisatie ook samen met een netwerk van geldschieters om motorfietsen, ATV's, boten en campers te financieren. Alleen de meest kredietwaardige leners krijgen echter waarschijnlijk de laagste tarieven aangeboden door Auto Approve, die beginnen bij 2.94% APR voor herfinanciering van autoleningen. Er zijn geen aanvraagkosten en geen boete voor het vervroegd aflossen van uw lening.
Vanwege de lage instapkredietvereiste van 580, is Auto Approve ook beschikbaar voor mensen met een minder dan perfecte kredietgeschiedenis.
#2. PenFed Kredietvereniging
Pentagon Federal Credit Union, ook bekend als PenFed, is een militaire kredietunie die vaak competitieve tarieven voor autoleningen en autoherfinancieringen biedt. Het werd eerst opgevat als een voordeel voor militair personeel en hun families, maar het lidmaatschap wordt nu uitgebreid tot burgerpersoneel van deelnemende overheids- en non-profitorganisaties, evenals donateurs van in aanmerking komende liefdadigheidsinstellingen.
De geldschieter heeft echter een hogere minimale kredietscore-vereiste dan sommige van zijn rivalen, ondanks het feit dat hij over het algemeen concurrerende tarieven biedt. PenFed herfinanciert het saldo van uw autolening mogelijk niet als uw kredietscore te laag is.
#3. mijnAutolening
MyAutoloan is zelf geen geldschieter, maar eerder een marktplaats waar u kunt zoeken naar de beste tarieven voor autoleningen van meerdere aanbieders. Uw opties voor een lening worden door kredietverstrekkers gepresenteerd wanneer u uw informatie verstrekt.
Als u overweegt een autolening te herfinancieren, kan de myAutoloan-marktplaats u helpen bij het vinden van lage rentetarieven. Met de service kunnen mensen met een minder dan perfect krediet hun autoleningen herfinancieren door hen toegang te geven tot een verscheidenheid aan opties om dit te doen. De beste rentetarieven zijn echter alleen beschikbaar voor degenen met het beste krediet.
#4. bank van Amerika
Bank of America is een van de meest vooraanstaande Amerikaanse banken. Het biedt een aantal bank- en kredietopties, waaronder het herfinancieren van een autolening, tegen concurrerende tarieven. Uit ons onderzoek bleek ook dat het bedrijf krediet verstrekt aan mensen met een minder dan perfect krediet (een score van 580 of hoger is vereist). Met 18.25% van de ondervraagde personen die leningen van het bedrijf hadden, was Bank of America ook de meest populaire geldschieter in ons onderzoek naar autoleningen in 2023.
De tarieven voor automatische herfinanciering van Bank of America beginnen iets hoger dan die van sommige andere geldschieters, maar ze behoren nog steeds tot de laagste in de branche. Een behoorlijke kredietscore is vereist om in aanmerking te komen voor de toptarieven van de bank, maar de organisatie is nog steeds een goede optie voor personen met een slechte kredietwaardigheid.
Een autolening herfinancieren met slecht krediet
Als uw kredietwaardigheid niet is verbeterd sinds u uw eerste autolening hebt verkregen, kan het herfinancieren van een autolening met een slechte kredietwaardigheid een optie zijn, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, maar het kan een uitdaging zijn om een goedkoper tarief te krijgen. De rentetarieven zijn vaak hoger voor mensen met een slechtere kredietscore. Uw huidige rentetarief voor autoleningen kan lager zijn dan de tarieven die nu beschikbaar zijn. Een manier om te zien of de tarieven in het algemeen zijn verbeterd, is door te kijken naar historische statistieken over de gemiddelde rentetarieven voor nieuwe autoleningen. Als de rentevoet die u vastlegde toen u uw lening afsloot hoger was dan de rentevoet die u vandaag zou kunnen krijgen, kan herfinanciering u geld besparen.
Houd er rekening mee dat tarieven voor nieuwe auto's en tarieven voor herfinanciering verschillen; het gebruik van gegevens uit het verleden is slechts één manier om een gevoel voor de markt te krijgen. Herfinanciering met de bedoeling een lagere maandelijkse betaling te verkrijgen (in plaats van een lagere rente) kan een langere looptijd van de lening noodzakelijk maken. Houd er rekening mee dat de rente die u over een lening betaalt aanzienlijk kan oplopen als de looptijd langer wordt.
Hier is hoe het herfinancieren van een autolening met slecht krediet werkt:
#1. Controleer uw kredietscore
Bij het herfinancieren van een autolening met een slechte kredietwaardigheid, moet u eerst bepalen of u echt een negatieve kredietscore heeft. Het kan in beide richtingen zijn veranderd als je de jouwe een tijdje niet hebt gecontroleerd. Als u uw kredietscore kent, krijgt u een beter inzicht in de rentetarieven en voorwaarden die u mogelijk worden aangeboden.
Een van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus, Equifax, TransUnion of Experian, is wettelijk verplicht om u eenmaal per jaar een gratis kredietrapport te verstrekken. Veel financiële instellingen (zoals banken en kredietverenigingen) en creditcarduitgevers bieden klanten nu echter regelmatig gratis updates van hun kredietscores.
Er kan een abonnement op kredietrapportagediensten worden genomen om regelmatig toegang te krijgen tot een uitgebreidere kredietgeschiedenis. Als er problemen zijn met uw kredietrapport, kunt u ze hier zien en aan het werk gaan om ze op te lossen.
#2. Zoek een geldschieter voor herfinancieren die werkt met kredietnemers met een slechte kredietwaardigheid
Het vinden van bedrijven die zich bezighouden met het herfinancieren van een autolening met een slechte kredietwaardigheid is de volgende stap na het krijgen van een goed beeld van uw kredietpositie. U kunt op verschillende plaatsen beginnen met zoeken.
- Traditionele banken
- Kredietverenigingen
- Online geldschieters
- Makelaars in autoleningen
- Marktplaatsen voor leningen
#3. Kijk rond voor uw beste opties
We adviseren klanten concurrerende leningvoorstellen te vragen en elk ervan zorgvuldig te evalueren. Het kan een uitdaging zijn om de beste bedrijven te vinden om een autolening te herfinancieren voor klanten met een negatief krediet.
Mensen met een lage kredietscore kunnen zich hopeloos voelen wanneer ze financiering proberen te krijgen. Om die reden zouden bepaalde geldschieters extreem hoge rentetarieven aanrekenen aan hun klanten. Niet alle kredietverstrekkers zijn echter zo. Sommige geldschieters bieden betaalbare opties, zij het tegen iets hogere rentetarieven dan die beschikbaar zijn voor leners met een uitstekende kredietwaardigheid. U kunt het beste tarief voor uw specifieke behoeften en kredietscore krijgen door veel offertes te vergelijken.
Beste kredietverstrekkers om uw autolening te herfinancieren als u een slechte kredietwaardigheid heeft
De volgende zijn de beste geldschieters om uw autolening te herfinancieren als u een slechte kredietwaardigheid heeft:
#1. Autokrediet Express
Als u autofinanciering nodig heeft maar een slechte kredietwaardigheid heeft, kan Auto Credit Express u in contact brengen met een groep kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in het helpen van mensen in uw situatie. Er zijn specifieke criteria waaraan moet worden voldaan voordat u een herfinancieringslening aanvraagt via het netwerk van kredietverstrekkers. Om in aanmerking te komen, moet uw kredietwaardigheid goed zijn of tekenen van verbetering vertonen, moet u op de hoogte zijn van uw autoleningen en mag u niet onder water staan met uw autolening.
#2. Nieuwe wegen
New Roads heeft rekening gehouden met een faillissement, afschrijving of terugneming van iemands kredietgeschiedenis. U moet ten minste 12 betalingen hebben gedaan op uw bestaande autolening voordat u kunt herfinancieren met New Roads, en uw leningsaldo mag niet meer zijn dan 120% van de groothandelswaarde van uw voertuig.
#3. Tresl
Hoewel ze geen directe geldschieter zijn, geeft Tresl (voorheen Innovative Funding Services) u de mogelijkheid om snel te controleren of u in aanmerking komt voor een autolening bij een van de geldschieters in hun netwerk.
Wanneer moet u uw autolening herfinancieren?
Hoewel het herfinancieren van een autolening niet altijd de beste financiële zet is, zijn er momenten waarop dit zinvol is. We gaan in op de details van wanneer het een goed idee is om uw auto te herfinancieren en wanneer niet, dus blijf lezen!
Overweeg een autolening te herfinancieren als en wanneer de volgende situaties zich voordoen:
#1. Uw kredietscore verbeterd
Mogelijk zat u vast met een hoge rente op uw eerste lening vanwege uw lage kredietscore. U kunt tijdens de looptijd van een nieuwe autolening honderden of zelfs duizenden dollars besparen als uw credit score is gestegen.
#2. Verlaagde rentetarieven
De rentetarieven fluctueren in de tijd. Het herfinancieren van een autolening kan een goed idee zijn als de rente nu aanzienlijk lager is dan toen u uw lening voor het eerst ontving.
#3. Uw auto is meer waard dan u verschuldigd bent
Er kan een lagere rentevoet beschikbaar zijn als uw autolening een kleiner bedrag heeft dan de waarde van uw voertuig.
Waar u op moet letten bij het herfinancieren van een autolening
Overweeg meer factoren dan alleen APR bij het overwegen van mogelijkheden voor het herfinancieren van uw autolening. De totale kosten van een lening worden sterk beïnvloed door verschillende andere kritische factoren. Hier zijn dingen om uit te checken bij het herfinancieren van een autolening:
#1. Rente
Uw rentepercentage is het percentage waarmee uw geldschieter de kosten van het lenen van geld verhoogt. Uw rentepercentage is een van de vele factoren die meespelen bij het bepalen van de totale kosten van uw autolening. De verandering van rente naar JKP. Rente wordt opgebouwd tijdens de looptijd van een lening, dus zelfs een ogenschijnlijk onbeduidend verschil in rentetarieven kan een enorm effect hebben op de totale aflossingsbedragen.
#2. Lening termijn
De leningsvoorwaarden van de meeste kredietverstrekkers zijn redelijk aanpasbaar, meestal tussen de 12 en 84 maanden. Hoewel u elke maand minder betaalt als u uw leningbetalingen over een langere periode spreidt, betaalt u in totaal meer rente. Bovendien zijn de rentetarieven doorgaans hoger voor langere looptijden.
# 3. Kortingen
Om leners te helpen veel geld te besparen, geven verschillende geldschieters kortingen op hun autoleningen. Aanmelden voor automatische betalingen resulteert vaak in een verlaging van het jaarlijkse percentage (JKP) met 0.5%. Als u meerdere rekeningen heeft bij een grote bank, zoals een betaalrekening en een spaarrekening, kunt u in aanmerking komen voor korting.
#4. Vergoedingen en boetes
Sommige geldschieters brengen kosten en boetes in rekening die het duurder maken om een autolening te herfinancieren, zelfs als ze concurrerende rentetarieven bieden. Sommige geldschieters brengen kosten in rekening voor het initiëren van leningen om de kosten van het initiëren van de lening te dekken. Sommige geldschieters brengen echter een eenmalige vergoeding in rekening als u een betaling mist, terwijl andere uw rente verhogen. Zorg er altijd voor dat u de kleine lettertjes leest voordat u een lening aanvraagt.
Voordelen van het herfinancieren van een autolening
Het herfinancieren van een autolening heeft veel voordelen. Hieronder volgen enkele voordelen van het herfinancieren van een autolening:
#1. Een betere rente krijgen
Een lagere rente is een populaire motivatie voor mensen om te overwegen een autolening te herfinancieren. De ups en downs van rentetarieven in de markt bieden mogelijkheden om in de loop van de tijd geld te besparen op financiering. U zou een verhoging van uw credit score moeten verwachten als u in het verleden uw rekeningen elke maand op tijd heeft betaald. Kredietverstrekkers kunnen gunstiger voorwaarden aanbieden als ze een lager risico zien verbonden aan het lenen aan u.
#2. Autobetalingen beheersbaarder maken
Een potentieel voordeel van het herfinancieren van een autolening is het verlagen van de maandelijkse autobetalingen. Herfinanciering wanneer de rentetarieven laag zijn, kan u helpen geld te besparen op uw maandelijkse betalingen als het geld op dit moment krap is. Herfinanciering naar een langere looptijd is ook een optie, maar daar moet niet lichtvaardig mee worden omgegaan. Als u dit doet, kunt u mogelijk aanzienlijk besparen op uw maandelijkse uitgaven.
#3. Uw autolening sneller afbetalen
Als u nu echter in een betere financiële positie verkeert dan toen u de auto kocht, kunt u mogelijk herfinancieren in een kortere looptijd van de lening en het voertuig sneller afbetalen. Een voordeel is dat de rente op de lening niet zoveel tijd heeft om te worden opgebouwd, waardoor het totale bedrag aan rente dat u moet terugbetalen, wordt verlaagd.
Door uw lening vroegtijdig af te lossen, voorkomt u ook dat u ondersteboven (of onder water) in de lening komt te staan, wat een zeer ongewenste financiële situatie is. lenen dan de auto waard is. Aangezien auto's in de loop van de tijd waarde verliezen, kan dit een enorme zegen zijn als u ooit van plan bent de auto te verkopen of als deze door een ongeval totaal verloren gaat.
Zullen meerdere autoleningen voor het herfinancieren van slecht krediet mijn kredietscore beïnvloeden?
Het herfinancieren van een autolening, zoals het aanvragen van een andere lening, zal resulteren in een moeilijk onderzoek naar uw kredietrapport. Uw credit score zal hierdoor zeker afnemen. Dat is gewoon iets dat moet gebeuren.
Kredietinformatiebureaus behandelen nu echter identieke vragen over leningen die binnen een kort tijdsbestek worden ingediend, alsof ze tegelijkertijd zijn gedaan. Dit betekent dat het hebben van veel leningaanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers hetzelfde effect heeft op uw credit score als het hebben van slechts één.
Is het herfinancieren van een autolening een goed idee?
U kunt elke maand geld besparen door de looptijd van uw lening te herfinancieren en te verlengen, maar het kan zijn dat u uiteindelijk meer rente betaalt. Als u daarentegen herfinanciert naar een lening met een kortere looptijd en een lagere rente, bespaart u op de lange termijn geld.
Doet het herfinancieren van een autolening uw krediet schaden?
Het herfinancieren van een autolening kan kort gezegd een negatieve invloed hebben op uw credit score. Telkens wanneer een nieuwe leningaanvraag wordt ingediend, wordt een strenge kredietcontrole uitgevoerd, ook bij het herfinancieren van een autolening. Het goede nieuws is echter dat kredietaanvragen vaak snel verdwijnen nadat ze zijn gedaan.
Wat is het doel van het herfinancieren van een autolening?
een autolening herfinancieren is een nieuwe lening afsluiten om een oude af te lossen. Afhankelijk van de voorwaarden kan het u helpen de rentetarieven te verlagen, de maandelijkse betalingen te verlagen en het schuldaflossingsproces te versnellen.
Conclusie
Als u een tarief betaalt dat hoger is dan de markt of als uw kredietwaardigheid is verbeterd, kan het herfinancieren van uw autolening u geld besparen. Herfinancier niet totdat u zeker weet dat u geld zult besparen. Misschien wilt u andere keuzes overwegen als het verlagen van uw maandelijkse betalingen door herfinanciering een langere looptijd van uw lening noodzakelijk maakt.
Gerelateerde artikelen
- WAT IS HERFINANCIERING: Betekenis, hoe het werkt en doel
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- Belangrijke dingen die u moet weten voordat u creditcardschulden herfinanciert (Refinansiering Av Kredittkort)
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
Referenties
