Er zijn tal van manieren om de herfinanciering van een auto te realiseren. De procedure kan echter verschillen afhankelijk van de omstandigheden. Daarom is het van cruciaal belang om uw herfinancieringsalternatieven te begrijpen, zodat u degene kunt kiezen die ideaal is voor uw omstandigheden. Daarom zullen we in dit bericht de herfinanciering bespreken en hoe het herfinancieren van autoleningen met een slechte kredietscore uw financiën kan helpen.
Een auto herfinancieren
Uw huidige autolening wordt vervangen door een nieuwe als u uw auto herfinanciert. Uw oude schuld wordt afgelost door de nieuwe lening en u begint regelmatig af te lossen op de nieuwe lening. Herfinancieringsaanvragen kunnen snel worden ingediend en veel geldverstrekkers kunnen/mogen direct beslissen. Daarom zijn er bepaalde dingen om over na te denken voordat u erin duikt.
Is het goed om uw auto te herfinancieren?
Een van de beste manieren om geld te besparen, is herfinancieren, op voorwaarde dat u het correct doet. Er zijn beperkingen voor alles wat met geld te maken heeft, inclusief herfinanciering. Herfinanciering kan het beste zijn dat u heeft gedaan sinds u een auto heeft gekocht, mits gedaan met een goed kredietprofiel, een bekwame geldschieter en op het juiste moment. Maar als u zich haast om te herfinancieren omdat u denkt dat het u in ieder geval geld zou besparen, vergist u zich. Voorafgaand aan de herfinanciering dient u bij voorkeur aan onderstaande eisen te voldoen.
Wanneer moet u uw auto herfinancieren?
#1. Als de rentetarieven zijn gedaald
Autorentetarieven worden bepaald door banken en andere financiële instellingen met behulp van de richtlijnen van de Federal Reserve. U kunt uw auto mogelijk tegen een lager tarief herfinancieren als de Fed de tarieven heeft verlaagd. Zelfs een kleine daling van het APR kan een jaarlijkse besparing van enkele honderden dollars opleveren.
#2. Als uw schuld-inkomenratio of kredietscore is gestegen
Als uw krediet slecht was toen u uw lening voor het eerst financierde, werd u waarschijnlijk een hoge APR verstrekt. U kunt dus herfinancieren om een lagere APR te krijgen en meer geld te besparen als uw krediet sindsdien is verbeterd of als u het aantal leningen dat u hebt afgesloten, hebt verlaagd.
#3. U gelooft dat uw eerste lening oneerlijk voor u was.
Het is ook mogelijk dat u de APR die u verdiende niet heeft ontvangen terwijl u een uitstekende kredietwaardigheid had. Dit gebeurt vaak bij kredietverenigingen en dealers, die erop gericht zijn u vast te pinnen op het eerste bod dat u ontvangt. Ze beperken niet alleen uw opties; ze profiteren ook van uw FOMO (angst om iets te missen) door u te informeren dat de aanbieding de beste is die beschikbaar is. U kunt rondkijken, aanbiedingen van verschillende kredietverstrekkers vergelijken en het JKP verkrijgen dat geschikt is voor uw kredietscore met autoherfinanciering.
#4. U worstelt om uw maandelijkse financiën te beheren.
De meeste autobezitters lopen tegen het probleem aan dat ze hun vermogen om de autolening terug te betalen overschatten. Dit kan problemen met de cashflow veroorzaken, vooral als u een huishouden leidt met kinderen die naar school gaan of naar de universiteit gaan. U kunt uw auto herfinancieren om elke maand geld te besparen als u merkt dat uw portemonnee voor het einde van de maand bijna leeg is.
Andere dingen die u moet weten bij het herfinancieren van uw auto
We hebben wat advies over het herfinancieren van een autolening, maar het hangt allemaal af van uw omstandigheden. Wanneer u klaar bent om te beginnen, dient u een online financieringsaanvraag in. Houd daarnaast rekening met het volgende bij het oversluiten van een autolening:
- Kosten en boetes: Controleer de voorwaarden van uw oude autolening om er zeker van te zijn dat er geen kosten of boetes zijn verbonden aan het vroegtijdig afbetalen.
- Financiële situatie: Het zou een uitdaging zijn om geherfinancierd te worden als het bedrag dat u nog verschuldigd bent aan uw auto hoger is dan de waarde van het voertuig.
- Leeftijd van de auto: herfinanciering krijgen is moeilijker naarmate de auto ouder en meer afgeschreven is.
Een autolening herfinancieren met slecht krediet
Herfinanciering kan zinvol zijn als u al een vreselijke autolening heeft, de rentetarieven zijn gedaald sinds u uw auto hebt gekocht of als u dringend een lagere betaling nodig heeft. Daarnaast vereist de herfinancieringsprocedure uitgebreide studie, net als het kopen van een nieuwe of gebruikte auto.
#1. Controleer uw tegoed
Voordat u op zoek gaat naar een nieuwe lening, moet u uw kredietwaardigheid en score controleren om er zeker van te zijn dat u niet voor verrassingen komt te staan. Dien een geschil in zodra u op de hoogte bent van onjuiste of verouderde informatie bij de kredietbureaus die dit melden, zoals Experian, TransUnion of Equifax.
#2. Onderzoek uw opties
Neem contact op met uw huidige geldschieter voor meer informatie over mogelijke herfinancieringsmogelijkheden. Denk aan de banken of kredietverenigingen waarmee u nu samenwerkt. Bovendien kunnen mensen met een minder dan perfect krediet internetkredietverstrekkers zoals Caribou, RefiJet en Ally overwegen. U kunt mogelijk uw tarief controleren zonder dat dit van invloed is op uw kredietscore, afhankelijk van de kredietverstrekker.
#3. Vraag een nieuwe lening aan
Alle papieren die de geldschieter nodig heeft om de beoordelingsprocedure te bespoedigen, moeten worden verzameld voordat een leningaanvraag wordt ingediend. De meesten zullen documentatie vragen van uw salaris, woonplaats en huidige leninggegevens. Naast deze details moet u ook de kilometerstand, het merk, het model en het chassisnummer van uw auto invoeren. Vul de lege velden volledig in wanneer u zich aanmeldt om fouten te voorkomen die ertoe kunnen leiden dat uw aanvraag wordt afgewezen. De geldverstrekker controleert de door u verstrekte gegevens.
#4. Voltooi de lening.
Om er zeker van te zijn dat de algemene voorwaarden aan uw behoeften voldoen, dient u de leningsdocumentatie zorgvuldig door te nemen. Als dat het geval is, bevestigt u uw akkoord door online te tekenen. U of uw huidige geldschieter ontvangt het geld rechtstreeks, zodat u de oorspronkelijke lening kunt terugbetalen.
Hoe u uw slechte kredietlening kunt stimuleren voordat u uw auto herfinanciert
Voordat u uw autolening herfinanciert, is het in uw eigen belang om uw slechte kredietscore te verhogen. Een hogere kredietscore kan het verschil betekenen tussen het verdienen van een rentepercentage van 5% of 19%, dat meestal is voorbehouden aan consumenten met een goed of uitzonderlijk krediet.
Hier zijn enkele nuttige stappen die u kunt nemen om uw slechte kredietscore te verhogen bij het herfinancieren van uw auto:
- Blijf op de hoogte van uw factuurbetalingen.
- Zorg dat eventuele achterstallige verplichtingen actueel zijn.
- Uw creditcardsaldi moeten 30 procent of minder van uw kredietlimiet zijn.
- Houd eerdere kredietrekeningen open.
- Vraag alleen nieuw krediet aan als dat nodig is.
Om uw ontwikkeling bij te houden, moet u ook uw credit score in de gaten houden. Bij uw maandafschrift krijgt u van verschillende creditcards of kredietverstrekkers een gratis kredietcheck. Als dat het geval is, moet u genoegen nemen met frequente controles of betalen om uw score te bekijken.
Tarieven voor autoleningen herfinancieren
Het vinden van de beste lening omvat meer dan alleen het jaarlijkse percentage (JKP), ook al kunnen de hoogste herfinancieringspercentages voor auto's u helpen geld te besparen.
#1. Automatisch goedkeuren
Auto Approve verstrekt geen financiering voor de aankoop van nieuwe voertuigen omdat het zich richt op herfinanciering en lease-buy-outs. Auto Approve heeft een van de beste herfinancieringspercentages voor auto's, met een beginnende APR-lening van 2.25%. Auto Approve biedt verschillende voordelen, ondanks dat het niet de exact laagste APR heeft van de kredietverstrekkers in deze beoordeling. Wanneer u bijvoorbeeld uw lening vervroegd kunt aflossen, kunt u nog meer geld besparen omdat de kredietverstrekker geen vooruitbetaling of aanvraagkosten in rekening brengt. Auto Approve brengt wel kosten in rekening voor het initiëren van leningen.
Met Auto Approve heb je ook enige flexibiliteit omdat leners betalingstermijnen van 12 tot 84 maanden kunnen kiezen. Als uw kredietscore niet de beste is, kan Automatisch goedkeuren nog steeds een verstandige keuze zijn. De minimumscore van 580 is lager dan wat veel kredietverstrekkers eisen. Klanten en bedrijfsverenigingen in de branche hebben veel waardering voor Auto Approve. Het Better Business Bureau (BBB) heeft de herfinancieringsverstrekker een A+ rating en certificering toegekend.
#2. PenFed Kredietvereniging
PenFed Credit Union biedt normaal gesproken inleidende APR's die concurrerend zijn. Om toegang te krijgen tot een van de financiële producten van PenFed Credit Union, moet u echter lid zijn. Je moet voor de federale overheid werken, lid zijn van het leger of doneren aan een van een aantal zorgvuldig gekozen organisaties om dat te bereiken.
PenFed heeft een hogere minimale kredietscore-vereiste dan sommige van de andere geldschieters op deze lijst, namelijk 610. Daarom kunnen mogelijk niet alle leners profiteren van de lage tarieven van de geldschieter. De kredietvereniging heeft ook een geschiedenis van het opleggen van hoge boetes voor gemiste of te late betalingen. Dankzij de A+ rating van de BBB heeft PenFed Credit Union een solide reputatie in de sector. Dat staat in contrast met de klantwaardering van de kredietverstrekker, die op de website bijna 1.2 van de 5.0 sterren is. PenFed heeft ook goede consumentenrelaties op andere websites.
#3. mijnAutolening
U kunt rondkijken bij individuele geldschieters om de beste tarieven voor herfinanciering van autoleningen te vinden of een leningmarktplaats gebruiken om meerdere geldschieters tegelijk te vergelijken. Overweeg myAutoloan als dit laatste u de voorkeursstrategie lijkt. U moet enkele persoonlijke gegevens op de myAutoloan-website verstrekken voordat u herfinancieringsopties kunt ontvangen. Met deze strategie kunnen tarieven zo laag als 1.99% APR worden verkregen. Hogere kredietscores komen in aanmerking voor de beste tarieven, maar klanten met lagere scores kunnen nog steeds kredietverstrekkers vinden op de myAutoloan-marktplaats. Een van de laagste minima die onze experts hebben ontdekt, is 575, maar met die score kunt u nog steeds autoleningen herfinancieren.
Het bedrijf biedt ook een handige leningcalculator die u kunt gebruiken om uw maandelijkse leningbetaling te berekenen op basis van het JKP, de periode en het geleende bedrag.
#4. Consumentenkredietunie
Consumer Credit Union biedt enkele van de beste tarieven voor herfinanciering van autoleningen, met beginnende APR's van 3.49% voor nieuwe auto's en 3.74% voor gebruikte auto's. Consumers Credit Union biedt een verscheidenheid aan alternatieven voor geleende bedragen en looptijden. Leningen tussen $ 5,000 en $ 150,000 zijn beschikbaar met looptijden tot 84 maanden. Als gevolg hiervan kunnen consumenten auto-herfinancieringsleningen voor een reeks auto's vinden en de leningsvoorwaarden aanpassen aan hun behoeften.
Consumers Credit Union heeft een solide reputatie in de markt ondanks dat het een kleinere organisatie is dan sommige van de andere kredietverstrekkers in deze beoordeling. De BBB heeft het een A+ rating gegeven en geaccrediteerd. Daarom heeft deze, in vergelijking met bedrijven met grotere klantenbestanden, minder online klantrecensies vanwege de bescheiden omvang.
Voors en tegens van het herfinancieren van een auto
We zullen binnenkort de voor- en nadelen van het herfinancieren van een auto onderzoeken.
Voors en tegens van het herfinancieren van een auto: voordelen
Voordelen van het herfinancieren van een auto zijn onder andere:
#1. Verminderde maandelijkse verplichtingen
Leners met een uitstekende kredietwaardigheid kunnen jaarlijks tussen de $ 800 en $ 1500 besparen op autoleningen. U kunt uw maandelijkse kosten aanzienlijk verlagen, zelfs met een redelijke tot gemiddelde kredietscore. Vervolgens kunt u dit geld gebruiken om andere huishoudelijke rekeningen te betalen, schulden voor studieleningen te betalen of zelfs voor gas.
#2. Verminderde rentebetalingen doen
Niet de hoofdsom, maar de rentebetalingen hebben het meeste werk nodig bij het terugbetalen van leningen. Bij een hogere rente lopen de rentelasten veel sneller op. Als u minder rente wilt betalen en de lening snel wilt laten aflossen, is oversluiten een prachtige optie.
#3. Vervroegde aflossing van uw lopende schuld
Stel dat u van plan bent om de komende jaren een nieuwe lening af te sluiten. Het zou veel eenvoudiger zijn als u uw huidige autolening voor die tijd hebt afbetaald, omdat dit uw kredietscore verhoogt en u wat extra geld oplevert. Als u het niet erg vindt om elke maand meer te betalen, kunt u uw auto herfinancieren om een kortere looptijd te krijgen.
#4. Gebruik de overwaarde in uw auto.
Herfinanciering kan u ook helpen als u verwacht in de nabije toekomst financiële problemen te krijgen. Met een uitbetalingsherfinanciering kunt u tot 125% van de marktwaarde van het voertuig lenen met het eigen vermogen dat u al in het voertuig heeft. U mag ook niet "onder water" of "ondersteboven" staan met de lening, wat betekent dat u meer verschuldigd bent dan de auto momenteel waard is.
Voors en tegens van het herfinancieren van een auto: nadelen
Nadelen van het herfinancieren van een auto zijn de volgende:
#1. Langere looptijden komen met hogere rentekosten
Het herfinancieren van uw autolening voor een langere periode is een optie om uw maandelijkse kosten te verlagen. Maar naarmate de maanden verstrijken, nemen de rentelasten toe en uiteindelijk kunt u merken dat u meer betaalt dan het oorspronkelijke saldo van de lening.
#2. Vooruitbetalingskosten en boetes
Voor het vervroegd aflossen van een lening leggen sommige kredietverstrekkers boetes op voor vervroegde aflossing. Dit komt omdat geldschieters profiteren van rente op de hoofdsom, die ze anders zouden verliezen als u de lening vervroegd aflost. De maximale vergoeding die autoleners in rekening brengen, is 2% van het uitstaande leenbedrag.
#3. Je zou ondersteboven kunnen keren.
Het risico dat u met uw lening onder water komt te staan, bestaat zelfs als uw hoogste prioriteit is om elke maand geld te besparen en u het niet erg vindt om de looptijd van uw lening te verlengen. In deze situatie kan het zijn dat u uiteindelijk meer betaalt dan de auto waard is.
Is het herfinancieren van een auto schadelijk voor uw kredietwaardigheid?
Ja, herfinanciering kan een negatieve invloed hebben op uw credit score, kort gezegd. Er wordt een strenge kredietcontrole uitgevoerd wanneer u een nieuwe lening aanvraagt om uw voertuiglening te herfinancieren.
Hoe lang duurt het herfinancieren van een auto?
Sommige geldschieters accepteren de leningaanvraag dezelfde dag dat deze wordt ingediend. Anderen kunnen een paar extra dagen of zelfs twee weken nodig hebben.
Waarom herfinancieren goed is?
De volgende zijn enkele van de belangrijkste oorzaken voor herfinanciering: Verlaag de rente. Consolideer schulden met een hoge rente. Gebruik de overwaarde van uw eigendom om geld te krijgen.
Wat is het nut van een herfinanciering?
Herfinanciering wordt soms gedaan met de bedoeling de vaste rente te verlagen, de looptijd van de lening te verlengen of over te stappen van een hypotheek met vaste rente naar een hypotheek met variabele rente (ARM) of vice versa.
Kan ik mijn autolening herfinancieren en een nieuwe auto krijgen?
U kunt uw autolening niet herfinancieren om een nieuwe auto te kopen. Herfinanciering wordt gedaan om een beter koopje te krijgen op uw huidige voertuig.
Wordt bij het herfinancieren van een auto een betaling overgeslagen?
Vergeet niet dat wanneer u uw voertuig herfinanciert, u geen maandelijkse betaling overslaat. Dat bedrag betaalt u later, want het wordt alleen maar bij de nieuwe schuld opgeteld.
gerelateerde berichten
- BESTE AUTO-HERFINANCIERINGSLENINGBEDRIJVEN IN 2023.
- Belangrijke dingen die u moet weten voordat u creditcardschulden herfinanciert (Refinansiering Av Kredittkort)
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- HERFINANCIERING VAN EEN AUTOLENING: hoe het werkt, de beste creditcards en ideeën
Referenties
