Wanneer een autolening herfinancieren een ingewikkelder beslissing is dan op het eerste gezicht lijkt. Wanneer u uw autolening herfinanciert, ruilt u uw bestaande lening in voor een nieuwe met nieuwe voorwaarden. Maar het selecteren van een nieuwe kredietverstrekker is slechts één aspect waarmee rekening moet worden gehouden. Het hangt af van de markt, uw financiën, de status van uw lening en de auto zelf of het een goed of een slecht moment is om te kopen. In dit bericht zullen we onderzoeken hoe u uw autolening kunt herfinancieren, zelfs met een slecht kredietpercentage.
Autolening herfinancieren
Als herfinanciering van uw autolening u in staat stelt uw maandelijkse betaling te verminderen of u geld te besparen, is het de moeite waard. Het is geldverspilling om voor een auto te betalen met een hogere rente dan u zou moeten betalen. Een lagere maandelijkse autobetaling kan de financiële druk verlichten, zelfs als u hetzelfde tarief behoudt maar herfinanciert naar een langere termijn. Het is van cruciaal belang om te beseffen dat het verlengen van uw lening op de lange termijn kan leiden tot veel hogere rentekosten.
Beste autolening herfinancieren
Herfinanciering om een beter tarief te krijgen op een autolening met een hoge rente kan een verstandige financiële zet zijn. Hieronder vindt u enkele opties voor het herfinancieren van autoleningen:
#1. PenFed
PenFed Credit Union is snel; volgens de klantenservice kan uw autolening contant worden verzonden op dezelfde dag dat u zich aanmeldt. De meeste kredietverstrekkers zullen minstens een dag nodig hebben om uw lening uit te betalen. Bovendien biedt PenFed een breed scala aan leninggroottes; u kunt herfinancieren voor slechts $ 500 of zelfs $ 150,000. PenFed biedt herfinanciering tot 125% van de waarde van de auto, dus het maximale bedrag dat u kunt lenen wordt niet beperkt door de waarde van de auto. Dit is een keuze die u heeft als u geld wilt lenen tegen uw auto om toekomstige behoeften te betalen of om hoge renteschulden af te lossen.
#2. PNC-bank
Veel consumenten vinden het prettig om een lening te krijgen bij een bank van formaat. Wanneer u een lening afsluit bij een grote bank als PNC, kunt u er zeker van zijn dat de geldschieter bekend en betrouwbaar is, en als u al zaken doet met de bank, heeft u misschien zelfs recht op kortingen of andere voordelen.
Klanten kunnen hun autoleningen herfinancieren bij PNC Bank en komen in aanmerking voor lage tarieven. Bovendien komt u mogelijk in aanmerking voor een renteverlaging van 0.25 procent als u automatische betalingen instelt met een PNC-bankrekening. Voor klanten die door bijvoorbeeld ziekte, werkloosheid of andere onvoorziene levensomstandigheden in de financiële problemen komen, biedt PNC ook oplossingen voor ontberingen. Mogelijk komt u in aanmerking voor alternatieve keuzes, zoals een leningaanpassing die uw maandelijkse betalingen verlaagt.
#3. AUTOMATISCH BETALEN
Het kan even duren om aanbiedingen voor herfinanciering van autoleningen te vergelijken, maar AUTOPAY kan het proces gemakkelijker maken. AUTOPAY brengt u in contact met aanbiedingen van zijn partnerleners zodra u slechts één formulier heeft ingevuld en als u een sterke kredietwaardigheid heeft, kunt u een aantal zeer lage tarieven krijgen. Kredietverstrekkers die AUTOPAY gebruiken, bieden betaalbare tarieven en periodes tot 96 maanden. U kunt met AUTOPAY zo weinig als $ 2,500 lenen dankzij de aanpasbare leningniveaus en redelijke minima. Hoewel leenvoorwaarden, tarieven en kosten verschillen, hangt dit af van de geldschieter, en veel van AUTOPAY's partners brengen startkosten in rekening.
#4. Consumentenkredietunie
Kredietverenigingen zijn instellingen zonder winstoogmerk die geweldige bronnen zijn voor het lenen van geld. Ze hebben vaak lagere tarieven en vergoedingen dan andere kredietverstrekkers omdat het liefdadigheidsorganisaties zijn. Leden van Consumers Credit Union komen mogelijk in aanmerking voor een tariefkorting van 0.25 procent. Daarnaast biedt Consumers Credit Union herfinanciering voor motorfietsen en recreatieve voertuigen naast uw standaard auto of vrachtwagen.
Consumers Credit Union vereist geen lidmaatschap voor autoleningen, in tegenstelling tot bepaalde kredietverenigingen die strenge beperkingen hebben. Om lid te worden, moet u $ 5 storten op een spaarrekening van de Consumers Credit Union en daar een minimumniveau van $ 5 aanhouden, en $ 5 betalen aan de sponsor van de credit union, de Consumers Cooperative Association.
#5. LichtStream
LightStream kan een uitstekend alternatief zijn voor mensen die op zoek zijn naar een snelle en eenvoudige herfinancieringsoplossing, of voor mensen die in oudere auto's of auto's met een hoge kilometerstand rijden. De leningen voor automatische herfinanciering zijn ongedekt, net als persoonlijke leningen. LightStream heeft geen beperkingen op de leeftijd, het model of het aantal kilometers van de auto, en het aanvraagproces zal niet zo veeleisend zijn, ook al hebben deze leningen hogere tarieven dan u elders zou kunnen vinden.
Bovendien biedt LightStream snelle uitbetalingen van leningen. De lening kan op dezelfde dag dat u zich aanmeldt aan u worden uitbetaald. Niet iedereen komt in aanmerking om geld te lenen bij LightStream. Om uw kansen op goedkeuring voor een lening te vergroten, kunt u samen met een mede-aanvrager een aanvraag indienen, aangezien de geldschieter normaal gesproken alleen kredietnemers accepteert met een zeer goede tot uitstekende kredietwaardigheid.
Een autolening herfinancieren?
Met een paar extra stappen lijkt het aanvragen van een herfinanciering sterk op het aanvragen van een andere autolening. Vind de beste geldschieter die aan uw eisen voldoet na het bekijken van uw huidige financiële situatie en de leningdocumentatie. De stappen zijn:
#1. Beoordeel of herfinanciering een verstandige investering is.
Herfinanciering wordt meestal gedaan om twee redenen: betere tarieven of problemen om betalingen bij te houden. Als u uw autolening hebt verkregen terwijl de rentetarieven hoog waren of uw credit score laag was, is het eerste scenario typisch. Kredietverstrekkers zullen u waarschijnlijk betere voorwaarden bieden als uw kredietscore is gestegen sinds u de lening heeft aangevraagd, waardoor u in de loop van de lening geld kunt besparen.
Aan de andere kant kunt u uw autolening herfinancieren naar een langere termijn als u denkt dat uw huidige betaling uw maandbudget onder druk zet. Hoewel het verlengen van de aflossingstermijn uw maandelijkse betaling verlaagt, betaalt u waarschijnlijk in totaal meer rente.
#2. Onderzoek uw bestaande schuld.
Voor herfinancieringen hebben de meeste kredietverstrekkers een minimaal leenbedrag. U moet dus uw betalingsbedrag kennen om te bepalen of u in aanmerking komt. Het is van cruciaal belang om het werkelijke bedrag aan rente dat u hebt betaald, uw maandelijkse betaling en de totale kosten van de lening te kennen als u deze volledig terugbetaalt. Verzamel deze informatie om uw huidige lening te vergelijken met de aanbiedingen die u in de volgende stappen zult ontvangen.
#3. Controleer uw kredietscore.
Wanneer u een herfinanciering aanvraagt, wegen kredietverstrekkers zwaar op uw kredietgeschiedenis en score. Uw kredietscore kan zijn toegenomen als u sindsdien verstandige financiële beslissingen heeft genomen, waaronder het afbetalen van creditcardschulden en het op tijd betalen van rekeningen. U wordt door kredietverstrekkers als minder risico gezien en ze kunnen u betere voorwaarden bieden. Controleer uw kredietwaardigheid voordat u begint met solliciteren. Dit zal u helpen om u naar kredietverstrekkers te leiden waarvoor u mogelijk in aanmerking komt en om toekomstige tarieven te voorspellen. Door de juiste geldschieter te selecteren, kunnen zelfs mensen met een slechte kredietwaardigheid mogelijk een lening krijgen met een lagere rente.
#4. Identificeer de waarde van uw auto.
Bij het bepalen of u moet herfinancieren, zijn er naast de kosten van uw lening nog andere aspecten waarmee u rekening moet houden. U moet ook op de hoogte zijn van de waarde van uw voertuig. Het berekenen van de waarde van uw auto is eenvoudig met tools zoals Edmunds en Kelley Blue Book.
Herfinanciering kan u geld besparen en voorkomen dat u uw lening ondersteboven keert als uw auto recenter is, weinig kilometers heeft gemaakt en een aanzienlijke schuld heeft die nog jaren zal duren om af te betalen. U maakt misschien geen schijn van kans als de waarde lager is dan wat u verschuldigd bent. Bovendien, aangezien rente al slechts een klein deel van uw resterende betalingen uitmaakt als uw auto bijna is afbetaald, maakt herfinanciering het minder logisch.
#5. Kijk rond voor de meest betaalbare herfinancieringstarieven.
Verschillende geldschieters plaatsen verschillende gewichten op uw geschiktheid, financiële geschiedenis en kredietscore. Begin met de bank of kredietvereniging die u voor andere diensten gebruikt als u van plan bent te herfinancieren. Sommige financiële bedrijven geven huidige klanten goedkopere rentetarieven. Om vervolgens duidelijk te begrijpen wat de beste geldschieters bieden, vergelijkt u het tarief dat door uw bestaande bank wordt aangeboden met tarieven van andere geldschieters.
Zorg dat u vooraf bent goedgekeurd bij ten minste drie geldschieters wanneer u er klaar voor bent. U kunt verschillende aanbiedingen vooraf vergelijken om te zien welke het beste is voor uw financiële doelstellingen.
#6. Bereken uw besparingen.
Doe de rekenkunde om te bepalen hoeveel u kunt besparen door uw autolening te herfinancieren na het vergelijken van tarieven. Gebruik een herfinancieringscalculator voor autoleningen om de vergelijking eenvoudig te maken. Bekijk ze voor vergoedingen voor uw bestaande lening. Boetes voor vervroegde aflossing worden vaak beoordeeld door kredietverstrekkers, wat de kosten van herfinanciering verhoogt. Wees ook zeker van uw doelstellingen. Zorg ervoor dat de nieuwe lening niet significant duurder wordt als u kiest voor een langere aflossingstermijn als u uw maandlasten wilt verlagen. Zorg ervoor dat u voldoende rente spaart als u herfinanciert om eventuele kosten te dekken.
#7. Bereid uw documenten voor.
Goedkeuring vooraf is cruciaal, maar daar houdt het proces niet op. Neem na het indienen van de papieren en het ontvangen van volledige toestemming contact op met beide kredietverstrekkers voor een vervolg. Als er een cheque op uw pad komt, zorg er dan voor dat uw vorige geldschieter deze ontvangt en toepast op uw schuld. Om ontbrekende betalingen als gevolg van administratieve fouten te voorkomen, moet u regelmatig controleren of uw nieuwe geldschieter de oude afbetaalt.
Herfinancieren van autoleningen
APR-tarief, leningsbedragen, vergoedingen, kredietvoorwaarden en andere criteria werden in overweging genomen bij het kiezen van de herfinancieringsaanbieders voor autoleningen die hier worden vermeld.
#1. LichtStream
Voor ongedekte leningen biedt LightStream een gebruiksvriendelijke internetinterface. Er zijn aflossingstermijnen van 24 tot 84 maanden beschikbaar en er is ook een hoog maximaal herfinancieringsbedrag van $ 100,000 beschikbaar. LightStream is een fantastische keuze als u snel financiering nodig heeft en zich in een kwetsbare financiële situatie bevindt. LightStream heeft een sneller online aanvraagproces dan zijn rivalen, financiering op dezelfde dag is mogelijk en er zijn geen extra startkosten.
#2. Automatisch betalen
Autopay biedt een selectie van leningen aan klanten rechtstreeks via haar netwerk. Chauffeurs kunnen binnen één werkdag een nieuwe lening krijgen dankzij het vereenvoudigde, volledig online proces. Als je problemen hebt met de aanvraag of je huidige lening, heeft Autopay een team van leningspecialisten die je direct kunnen helpen via sms of telefoontje.
#3. Kariboe
Caribou evalueert de kredietgeschiedenis van een bestuurder om deze te matchen met een mogelijke geldschieter via een aantal geldschieterpartners. Eenvoudige auto-informatie is alles wat nodig is om het proces te voltooien, dat volledig online is. Met de Caribou app en online interface is het ontzettend eenvoudig om de tarieven van verschillende kredietverstrekkers naast elkaar te vergelijken. Caribou moedigt klanten aan om contact op te nemen met haar teamleden, die zeven dagen per week telefonisch, per e-mail of op afspraak beschikbaar zijn en die bepaalde vragen kunnen beantwoorden, zelfs als ze op internet aanwezig zijn.
Hoe herfinanciering van een autolening werkt
De procedures voor het aanvragen zijn ongeveer hetzelfde voor zowel het afsluiten van een nieuwe autolening als het herfinancieren van een bestaande autolening. U moet informatie over uw voertuig verstrekken, evenals uw rijbewijs, burgerservicenummer en bewijs van uw inkomen en verzekering. U gebruikt het geld van uw nieuwe lening om uw oude autolening af te betalen als deze is geautoriseerd, waarna u begint met het doen van maandelijkse betalingen onder de voorwaarden en het rentepercentage van de nieuwe lening.
Wanneer u uw autolening herfinanciert, krijgt u een nieuwe autolening in plaats van de oude. De procedure is hetzelfde als bij het aanvragen van uw eerste lening. Na aanvraag en acceptatie gebruikt u uw nieuwe lening om de oude af te lossen voordat u begint met aflossen op de nieuwe.
Wanneer moet u uw autolening herfinancieren?
Het belangrijkste voordeel van het herfinancieren van uw autolening is financiële besparing. Het is een slim idee om na te denken over het herfinancieren van uw huidige lening als u problemen heeft met het afbetalen van uw auto of denkt dat u een betere deal kunt krijgen. Hier zijn de drie basisomstandigheden waarin herfinanciering de beste optie is.
- Uw krediet is beter geworden. Bestuurders met zeer goede of uitstekende kredietscores van 740 en hoger komen in aanmerking voor concurrerende tarieven om hun autoleningen te herfinancieren. Daarom kan herfinanciering resulteren in lagere maandelijkse betalingen als uw kredietscore is verbeterd sinds u uw oorspronkelijke leningovereenkomst hebt goedgekeurd.
- U heeft financiering gekregen van een dealer. U heeft waarschijnlijk niet de beste prijzen en voorwaarden ontvangen van dealerfinanciering. Als u uw oorspronkelijke autolening herfinanciert en rondkijkt, kunt u misschien een beter koopje krijgen.
- U kunt uw maandelijkse rekeningen niet betalen. Het is een goed idee om uw lening te herfinancieren als u moeite heeft om uw maandelijkse autobetalingen bij te houden en het vooruitzicht heeft uw auto kwijt te raken. Door op deze manier uw maandtermijnen te verlengen, kunt u uw maandlasten verlagen. Houd er rekening mee dat u in de loop van de lening meer rente verschuldigd bent.
Autolening herfinancieren voor slecht krediet
Het hebben van een hoge herfinancieringsrente op uw autolening kan een aanzienlijk negatief effect hebben op uw financiën. Maar zelfs klanten met een slechte kredietwaardigheid kunnen hun situatie ten goede veranderen door nieuwe financiering met een betere rente te krijgen van een van de beste bedrijven om een autolening te herfinancieren. De bedrijven die een slecht krediettarief toestaan voor het herfinancieren van een autolening zijn:
#1. MijnAutolening
In plaats van op te treden als een directe geldschieter of financiële makelaar, fungeert myAutoloan als een marktplaats waar leners aanbiedingen van verschillende instellingen kunnen vergelijken. Zelfs met kredietscores zo slecht als 575, kunnen leners herfinancieringsopties voor autoleningen vinden. Er zijn ook verschillende handige tools beschikbaar op de myAutoloan-website. Om een beter idee te krijgen van wat u zou kunnen betalen om uw autolening voor slecht krediet te herfinancieren, raadpleegt u de rentegrafiek, de renteschatter en de betalingscalculator op de website.
#2. Autokrediet Express
Leners die elders problemen hebben met het verkrijgen van keuzes voor herfinanciering van auto's, kunnen Auto Credit Express overwegen. Het bedrijf, een leningmakelaardij, richt zich op het vinden van financiering voor leners met kredietproblemen, waaronder het herfinancieren van autoleningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Auto Credit Express werkt met klanten die faillissement hebben aangevraagd of geen kredietgeschiedenis hebben via haar netwerk van kredietverstrekkers. Het bedrijf is echter niet alleen een laatste alternatief voor mensen met kredietproblemen. Op de leningsmarkt houdt Auto Credit Express een solide reputatie hoog en ontvangt het uitstekende online klantrecensies.
#4. bank van Amerika
Een van de grootste banken ter wereld is Bank of America (BoA). Bovendien heeft BoA geen criterium voor een minimale kredietscore, in tegenstelling tot veel conventionele banken die geen klanten met een slechte kredietwaardigheid accepteren. Voor degenen die op zoek zijn naar gemak en institutionele hulp bij het herfinancieren van een auto, kan deze bank een uitstekende keuze zijn. BoA biedt persoonlijke bankdiensten in het hele land via een uitgebreid netwerk van filialen en geldautomaten naast een sterke en gebruiksvriendelijke internetervaring.
Is het goed om uw autolening te herfinancieren?
U kunt elke maand meer geld in uw zak houden door de looptijd van uw lening te herfinancieren en te verlengen, maar het kan zijn dat u na verloop van tijd meer rente betaalt.
Kan een bank mijn autolening herfinancieren?
Ja, bij veel kredietverstrekkers kunt u uw huidige autolening herfinancieren. Houd er rekening mee dat sommige kredietverstrekkers mogelijk niet de mogelijkheid bieden om te herfinancieren.
Hoe lang moet u wachten om een auto te herfinancieren?
De meeste professionals adviseren om de herfinanciering minimaal zes maanden tot een jaar uit te stellen.
Wat is de reden om een auto te herfinancieren?
U kunt de voorwaarden van uw autolening verbeteren en mogelijk de rente en maandelijkse betalingen verlagen, waardoor u meer geld kunt besparen.
Wat is het nadeel van het herfinancieren van een autolening?
Zelfs als u een lening krijgt met een verlaagd jaarlijks percentage, kunnen de nadelen van het toevoegen van een extra jaar uiteindelijk op de lange termijn opwegen tegen de voordelen.
Is het duurder om een auto te herfinancieren?
Aan de andere kant zou herfinanciering naar een langere looptijd leiden tot hogere rentelasten.
Hoe vaak kunt u een auto herfinancieren?
Er zijn geen wettelijke beperkingen voor hoe vaak u uw auto kunt herfinancieren of hoe lang u moet wachten tussen herfinancieringen. Er zijn geen regels die u ooit zullen beletten uw auto te herfinancieren
Wat is belangrijk bij het herfinancieren van een auto?
Uw vermogen om te herfinancieren zal waarschijnlijk worden beïnvloed door het bedrag dat u nog verschuldigd bent aan uw autolening, de leeftijd van de auto en hoeveel kilometers deze heeft.
gerelateerde berichten
- Autoleningbedrijven: beste bedrijven voor slecht krediet, gebruikte auto's en herfinanciering
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
- Een autolening herfinancieren: de beste gids voor 2023 en alles wat u moet weten
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
Referenties
