Ongeveer een kwart van de Amerikanen heeft een kredietscore tussen 300 en 649, waardoor ze in de categorie slecht tot redelijk vallen. Het is gemakkelijk te geloven dat u geen persoonlijke lening kunt krijgen als u in het verleden kredietproblemen heeft gehad, maar er zijn veel directe geldschieters die leningen aanbieden voor een slechte kredietwaardigheid. Het doel is om onderscheid te maken tussen betrouwbare bedrijven en mogelijk gewetenloze bedrijven. In dit artikel zullen we u informeren over alles wat er te weten valt over persoonlijke leningen met een slechte kredietwaardigheid en waar u goede directe kredietverstrekkers kunt krijgen, al dan niet online.
Wat is een persoonlijke lening met een slecht krediet?
Kredietverstrekkers kijken naar uw kredietscore en kredietgeschiedenis wanneer u een lening aanvraagt om te beslissen hoe gevaarlijk het is om u geld te lenen. Slecht krediet wordt gedefinieerd als een kredietscore tussen 300 en 579, die wordt veroorzaakt door factoren zoals een korte kredietgeschiedenis, herhaalde late betalingen en maximale creditcards.
Leningen kunnen moeilijk te verkrijgen zijn als u een slecht persoonlijk krediet heeft. U zult zich hoogstwaarschijnlijk moeten wenden tot directe geldschieters die gespecialiseerd zijn in leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Deze leningen zijn ofwel beveiligd (onderpand, zoals een huis of auto) of onbeveiligd, en ze hebben vaak hogere rentetarieven dan andere soorten persoonlijke leningen.
Voordat u op de stippellijn tekent, moet u er vrij zeker van zijn dat u persoonlijke leningen met een laag krediet nodig heeft, aangezien de hogere rentetarieven en mogelijk ongunstige voorwaarden u op de lange termijn nog meer schulden kunnen bezorgen.
Hoe u persoonlijke leningen met een slecht krediet kunt krijgen
Het is mogelijk om een persoonlijke lening te krijgen ondanks een slechte of geen kredietwaardigheid. Als u zich echter inspant om uw kredietwaardigheid te verbeteren, kunt u veel geld besparen door te profiteren van een lagere rente. Als u op dit moment een persoonlijke lening nodig heeft, overweeg dan de volgende ideeën voor het vinden van de beste persoonlijke lening voor slecht krediet voor u:
#1. Controleer uw kredietscore
Door uw kredietscore bij te houden, kunt u bepalen voor welke kredietverstrekkers u mogelijk in aanmerking komt. U kunt uw kredietscore controleren om te zien waar u aan toe bent en vervolgens zoeken naar strategieën om deze te verbeteren. Omdat uw kredietscore is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport, kunt u uw kredietrapporten opvragen om eventuele fouten te controleren en te betwisten.
#2. Zoek kredietverstrekkers die meer in overweging nemen dan alleen uw krediet
Afhankelijk van uw financiële toestand, kunnen kredietverstrekkers van wie de kredietwaardigheidsbeoordelingen niet volledig op uw FICO-score zijn gebaseerd, gemakkelijker in aanmerking komen. Sommige kredietverstrekkers houden bijvoorbeeld rekening met uw inkomen, werk en opleidingsniveau.
#3. Prekwalificeer online voor leningen
Met prekwalificatie kunt u bepalen of u waarschijnlijk wordt goedgekeurd voor een lening en voor welke tarieven u mogelijk in aanmerking komt. Dit kan een uitstekende methode zijn om te zien waarvoor u mogelijk in aanmerking komt en hoeveel het u op de lange termijn zou kosten.
#4. Vergelijk leningaanbiedingen
U wilt de ideale persoonlijke leningkeuze voor u kiezen nadat u een paar aanbiedingen heeft ontvangen. Dit omvat het kijken naar rentetarieven, kostenstructuren van geldschieters en beschikbare voorwaarden.
#5. Dien een aanvraag in
Het is tijd om een formele aanvraag in te dienen wanneer u uw mogelijkheden hebt beperkt. Dit zal resulteren in een moeilijk onderzoek, waardoor uw kredietscore tijdelijk wordt verlaagd. Het kan zijn dat u enkele werkdagen moet wachten na het aanvragen van een leningbesluit. Als uw aanvraag wordt afgewezen, wordt u meestal op de hoogte gebracht van de redenen voor de weigering.
Waar vind je slechte krediet persoonlijke leningen
Persoonlijke leningen voor slecht krediet zijn verkrijgbaar bij verschillende organisaties. Hier zijn een paar verschillende soorten geldschieters waarmee u uw zoektocht kunt beginnen:
#1. Banken
Persoonlijke leningen zijn verkrijgbaar bij sommige banken. Het is echter mogelijk dat u een lokale locatie van de bank moet bezoeken om de aanvraagprocedure te voltooien. Hoewel het online aanvragen van een persoonlijke lening handig kan zijn, kan een bezoek aan een kantoor een persoonlijker tintje geven.
#2. Kredietverenigingen
Leners moeten vaak lid zijn van een kredietvereniging om een persoonlijke lening van die instelling te krijgen. U hoeft bijvoorbeeld geen lid te worden van sommige kredietverenigingen om u aan te melden, maar als u uw aanbod accepteert, moet u lid worden van PenFed om de lening af te sluiten.
#3. Online kredietverstrekkers
Bij het aanvragen van persoonlijke leningen met een slechte kredietwaardigheid via online directe kredietverstrekkers, is het aanvraagproces vaak volledig online. U verstrekt papierwerk om uw identiteit, inkomen en woonplaats te bewijzen na het invullen van een online aanvraag. Als u een laag persoonlijk krediet heeft, kunnen helaas leningen van veel traditionele banken en directe geldschieters worden afgewezen.
Dat wil niet zeggen dat het niet de moeite waard is om geprekwalificeerd te worden bij deze directe geldschieters, maar misschien heb je meer geluk met online persoonlijke leningen voor slecht krediet. Als u kiest voor de online route voor persoonlijke leningen met een slecht krediet, zorg er dan voor dat u zich vooraf kwalificeert bij verschillende directe kredietverstrekkers. Hoe meer geldschieters u contacteert om tarieven te vergelijken, hoe groter uw kansen om de beste lening te vinden. Omdat u een slechte kredietwaardigheid heeft, is deze stap uiterst kritiek omdat u hoe dan ook vrijwel zeker een hogere rente zult betalen. Winkelen is een van de meest effectieve manieren om de beste deal te krijgen.
Beste online persoonlijke leningen Directe kredietverstrekkers voor slecht krediet
We hebben de beste online geldschieters onderzocht die leningen aanbieden aan mensen met een slechte kredietwaardigheid om u te helpen bij het kiezen van de beste persoonlijke leningmaatschappij met een slechte kredietwaardigheid. We hebben elke geldschieter beoordeeld op basis van een aantal criteria, waaronder geleende bedragen, rentetarieven, betalingsvoorwaarden, aanvraagproces en financieringssnelheid.
#1. BadCreditLeningen
BadCreditLoans.com is een gratis internetservice die mensen met een slechte kredietwaardigheid in contact brengt met gerenommeerde kredietverstrekkers. Het bedrijf is actief sinds 1998 en biedt een verscheidenheid aan leningen, zoals zakelijke leningen, persoonlijke leningen, studieleningen, autoleningen en hypotheken. Als u matcht met een online geldschieter en de voorwaarden accepteert, kan het geleende geld de volgende werkdag door middel van een directe storting op uw rekening worden gestort.
Het aanvraagproces kan eenvoudig zijn en er zijn geen kosten aan verbonden. Nadat u uw aanvraag heeft ingediend, kunt u meestal snel een reactie verwachten. Als er geen partners in het netwerk zijn die u een aanbod doen, zal BCL u in contact brengen met potentiële externe kredietverstrekkers.
- Leenbedrag: $ 500 tot $ 10,000
- April: 5.99% tot 35.99%
- Origination Fee: Nvt
- Algemene Voorwaarden: 3 tot 72 maanden
#2. Upgrade
Upgrade is een andere online organisatie die enkele van de beste leningen aanbiedt voor mensen met een negatief krediet, met leningen tot $ 50,000, lage tarieven en maandelijkse betalingen, en een verscheidenheid aan lenervriendelijke functies. Deze upgrade biedt een verscheidenheid aan online persoonlijke leningkeuzes, waaronder gedekte leningen, gezamenlijke leningen, creditcardconsolidatie, schuldconsolidering en leningen voor woningrenovatie.
Veel mensen met een negatief krediet willen upgraden omdat ze betere voorwaarden kunnen krijgen door verschillende tariefverlagingen aan te vragen.
- Leenbedrag: $ 1,000 en $ 50,000.
- APR's: 5.94% en 35.47%.
- Algemene Voorwaarden: 24 tot 84 maanden.
#3. Persoonlijke leningen
PersonalLoans is nog een andere online marktplaats voor klanten met een slechte kredietwaardigheid, die persoonlijke leningen, bankleningen en leningen op afbetaling verstrekt via een netwerk van vertrouwde online kredietverstrekkers. Als u eerder ongedekte of beveiligde leningen heeft aangevraagd en deze zijn geweigerd, kan PersonalLoans u mogelijk helpen. De organisatie heeft een groot netwerk van betrouwbare geldschieters en externe leningmaatschappijen, wat uw kansen op goedkeuring vergroot.
- Leenbedrag: $ 1,000 tot $ 35,000
- April: 5.99% tot 35.99%
- Originatievergoeding: 1% tot 5%
- Algemene Voorwaarden: 3 tot 72 maanden
#4. Leen je
LendYou is een marktplaats voor kortlopende leningen die online opereert. Deze LendYou zorgt voor een snelle en veilige online aanvraag met snelle goedkeuring. Dan kunt u al de volgende werkdag na het indienen van een aanvraag bij LendYou contant geld op uw rekening ontvangen.
Of u nu snel geld nodig heeft voor medische kosten, autoreparaties of een vakantie, LendYou kan u helpen bij het vinden van de beste lening voor uw situatie. LendYou accepteert leners met verschillende kredietgeschiedenissen, zelfs degenen met een slechte kredietwaardigheid. LendYou is geen directe geldschieter en neemt geen krediet- of leningbeslissingen. Ze opereren als een leningmarktplaats en verbinden klanten met onafhankelijke externe geldschieters.
#5. Vooruit
Avant is een online geldschieter die leningen verstrekt via WebBank, een in Salt Lake City gevestigde industriële bank. Deze organisatie biedt ongedekte persoonlijke leningen met een snel aanvraagproces.
Met Avant kunt u uw leningsalternatieven en geschiktheid evalueren zonder een aanvraag in te dienen. Deze functie kan u helpen meer te weten te komen over de voorwaarden en kosten die u kunt verwachten te betalen zonder uw credit score in gevaar te brengen. Om nog meer tijd te besparen, voert u gewoon uw woonstaat in op de website en ontdekt u de gemiddelde prijzen en periodes.
- Leenbedrag: $ 2,000 tot $ 35,000
- April: 9.95% tot 35.99%
- Originatievergoeding: 2% tot 5%
- Algemene Voorwaarden: 24 tot 60 maanden
Hoe u oplichting met een slechte kredietlening kunt herkennen
Vermijd mogelijke fraude door op de volgende waarschuwingssignalen te letten bij het zoeken naar een persoonlijke lening.
- Garanties zonder goedkeuring: Voordat u een bod uitbrengt, hebben gerenommeerde geldschieters doorgaans persoonlijke informatie nodig, zoals uw kredietwaardigheid en jaarinkomen. Als u een geldschieter tegenkomt die zich niet druk maakt om uw betalingsgeschiedenis, kunt u uzelf in een gevaarlijke situatie lokken.
- Uw staat vereist geen registratie: Kredietverstrekkers moeten volgens de Federal Trade Commission geregistreerd zijn in de staat waar ze zaken doen. Controleer of het bedrijf een vergunning heeft in uw staat.
- Slechte advertentiemethoden: Telefoongesprekken en huis-aan-huiswerving worden niet beschouwd als levensvatbare promotiestrategieën voor gerenommeerde kredietverstrekkers. Evenzo zijn leningaanbiedingen die u onder druk zetten om snel te handelen, bedoeld om u te verleiden om zonder voldoende overweging in te stemmen.
- vooruitbetaling: Hoewel de aanvraag-, originatie- en taxatiekosten allemaal normale leenkosten zijn, worden ze vaak afgetrokken van het totale bedrag van uw lening. Het is niet legaal als een geldschieter vereist dat u vooraf contant geld of een prepaid-betaalpas overlegt.
- Onbeveiligde website: De website van een geldschieter moet veilig zijn, wat betekent dat het websiteadres moet beginnen met "https" en een hangslotpictogram moet bevatten op elke pagina waar om persoonlijke informatie wordt gevraagd.
- Er is geen echt adres: De website van een geloofwaardige geldschieter moet een fysieke locatie hebben.
- Druk om onmiddellijk te reageren: Oplichting met persoonlijke leningen onderscheidt zich door hogedrukmethoden en onmiddellijke oproepen tot actie. Als een geldschieter dreigt met het indienen van aanklachten als u niet accepteert, of als het aanbod op dezelfde dag afloopt, kunt u er zeker van zijn dat het om fraude gaat.
- Het lijkt te mooi om waar te zijn: Als een geldschieter u een extreem lage rente belooft zonder zelfs maar een aanvraag in te dienen, is dit zeer zeker oplichterij.
Kunt u een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 500?
Als u een consistente bron van inkomsten en een credit score van 500 heeft, kunt u een persoonlijke lening krijgen, maar uw mogelijkheden zijn beperkt. Om een persoonlijke lening met een kredietscore van 500 te ontvangen, moet u eerst kijken of u zich vooraf kwalificeert voor leningen van grote kredietverstrekkers.
Wat is de laagste kredietscore die u kunt hebben om een persoonlijke lening te krijgen?
Leners hebben doorgaans een kredietscore van 610 tot 640 nodig om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening. Als u echter een "goede" of "uitstekende" kredietscore van 690 of beter heeft, zijn uw kansen op een lening met een lage rente aanzienlijk groter.
Hoe krijg je een lening met nauwelijks krediet?
Als u op zoek bent naar een lening zonder krediet, overweeg dan het volgende:
- Leningen zonder kredietcontrole
- Betaaldagleningen online
- Alternatieve flitskredieten
- Zorg voor een medeondertekenaar
- Vraag een beveiligde creditcard aan.
- Vraag een kredietopbouwende lening aan.
- Doe een aanvraag voor een beveiligde lening.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 570?
Als een geldschieter een kredietscore van 640 vereist en u een kredietscore van 570 heeft, zijn uw kansen om in aanmerking te komen minimaal tot geen.
Kunt u een lening krijgen met een kredietscore van 550?
Hoewel het moeilijker kan zijn om een kredietverstrekker te vinden die bereid is om met u samen te werken, is een lening met een kredietscore van 550 nog steeds haalbaar. De meeste geldschieters vereisen een kredietscore van 600 tot 650, hoewel bepaalde geldschieters gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen voor mensen met een lagere kredietwaardigheid.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 524?
Een credit score van 524 wordt als slecht beschouwd. Keuzes voor lenen: hoewel de meeste keuzes voor lenen toegankelijk zijn, is het onwaarschijnlijk dat de voorwaarden aantrekkelijk zijn. U kunt bijvoorbeeld een klein bedrag lenen met bepaalde onbeveiligde creditcards of een persoonlijke lening zonder kredietcontrole, maar de rente is vrijwel zeker exorbitant.
Kan ik een lening krijgen met een kredietscore van 582?
U zult niet in staat zijn om de beste tarieven voor persoonlijke leningen te ontvangen zonder een behoorlijke kredietscore, maar een FICO-score van 582 zou u in staat moeten stellen om in aanmerking te komen. Dit geldt met name in de sector van persoonlijke leningen.
Kan ik een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 582?
Een kredietscore van 580 tot 669 wordt als redelijk beschouwd. Het zal niet moeilijk zijn om een lening te krijgen en u zult hoogstwaarschijnlijk veel aanbiedingen ontvangen van gerenommeerde kredietverstrekkers.
Kunt u een persoonlijke lening krijgen met een kredietscore van 490?
Een kredietscore van 490 kan duiden op eerdere financiële problemen of een gebrek aan kredietgeschiedenis. Of je nu een persoonlijke lening wilt of niet.
Conclusie
Als u zover bent gekomen, hopen we dat onze analyse van de beste slechte kredietleningen u nuttige informatie heeft opgeleverd. Als het erop aankomt, is de uiteindelijke beslissing echter aan u. Als u niet bereid bent om de voorwaarden van uw leningaanbod te accepteren, accepteer het dan niet.
- WAT IS HUIS SLECHT? Hoe het te identificeren en te vermijden?
- Hypotheek met lage kredietscore 2023 en alles wat u nodig heeft
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- HOE TE INVESTEREN IN REIT: gids en redenen om te investeren
- SLECHTE KREDIET ONLINE LENINGEN: Beste slechte kredietverlening, directe kredietverstrekkers en gegarandeerde goedkeuring
Referenties
