Met een persoonlijke lening op afbetaling kunt u een vooraf bepaald bedrag lenen, dat u in een bepaalde periode kunt terugbetalen. Deze optie kan aantrekkelijk zijn als u op zoek bent naar financiering voor een waardevolle aankoop, of onvoorziene voertuigreparaties, of als u veelzijdigheid nodig heeft bij het aanvragen van een lening. Nou, dit is nog maar het topje van de ijsberg! Lees verder om meer te weten te komen over slechte persoonlijke kredietleningen op afbetaling van directe geldschieters en ongedekte persoonlijke leningen op afbetaling.
Wat is een persoonlijke lening op afbetaling?
Persoonlijke leningen op afbetaling zijn een soort lening waarbij de lener aan het begin van de looptijd van de lening het volledige geldbedrag van de geldschieter ontvangt. Gesloten leningen zijn een soort lening. De handeling van het teruggeven van het geleende geld wordt meestal bereikt door regelmatige betalingen van vaste bedragen gedurende een bepaalde periode. Deze leningen bieden tal van mogelijkheden. Deze leningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt, zoals het doen van een aanzienlijke aankoop, het beheren van onverwachte uitgaven of het consolideren van schulden.
Bovendien zijn deze leningen financiële overeenkomsten die in bedrag kunnen variëren, variërend van een paar honderd dollar tot een aanzienlijk geldbedrag. De tijdsduur kan variëren van enkele maanden tot enkele jaren. De betalingen voor de lening zijn hetzelfde bedrag gedurende de gehele looptijd van de lening.
Persoonlijke leningen op afbetaling met slecht krediet
Het verkrijgen van een lening met een slechte kredietscore of een gebrek aan kredietgeschiedenis kan een uitdagende taak blijken te zijn. Zoals met veel financiële producten, moeten potentiële leners een aanvraag indienen met hun inkomensinformatie en toestemming voor een kredietcontrole om in aanmerking te komen voor goedkeuring van de lening. Financiële instellingen geven er over het algemeen de voorkeur aan om samen te werken met klanten die een geverifieerde geschiedenis hebben van tijdige betaling van rekeningen en voldoende inkomen om hun schulden te beheren, terwijl ze zich houden aan alle contractuele verplichtingen en voorwaarden. We hebben een grondige analyse uitgevoerd van vergoedingen, rentetarieven en betalingsflexibiliteit voor verschillende kredietscores om de meest geschikte opties voor persoonlijke leningen op afbetaling te identificeren voor personen met een minder dan optimaal krediet. Ze bevatten dus het volgende:
#1. Parvenu
Dit is een van de persoonlijke leningen op afbetaling met een slechte kredietwaardigheid die zich onderscheidt van andere door rekening te houden met verschillende factoren die verder gaan dan alleen uw kredietscore om te bepalen of u in aanmerking komt. Daarnaast biedt het platform scherpe rentetarieven die relatief voordelig zijn.
Bij het beoordelen van de financiële draagkracht van een individu worden verschillende factoren in aanmerking genomen. Deze kunnen hun opleidingsniveau, arbeidsstatus, kredietgeschiedenis en werkervaring omvatten. Meestal is een kredietscore van ongeveer 300 vereist om in aanmerking te komen voor een lening. Het is echter mogelijk om in aanmerking te komen voor een lening, zelfs als uw kredietgeschiedenis ontoereikend is. Met Upstart kunt u uw APR bepalen voordat u zich aanmeldt door een zacht kredietonderzoek uit te voeren. Bij het indienen van uw leningsaanvraag zal het kredietverstrekkende bedrijf een strenge kredietcontrole uitvoeren die kan resulteren in een tijdelijke verlaging van uw kredietscore.
#2. OneMain Financiële Persoonlijke Leningen
Voor personen die op zoek zijn naar flexibiliteit in de duur van hun afbetalingsplan, is deze optie een gunstige keuze. Bij OneMain worden de leningsvoorwaarden niet alleen bepaald door de kredietscore en is er geen minimale beoordelingsvereiste. Bij het evalueren van potentiële klanten houdt het bedrijf rekening met verschillende factoren, zoals kredietwaardigheid, inkomsten, uitgaven en, indien relevant, zekerheden. Dat wil zeggen dat het mogelijk is om te controleren of u in aanmerking komt voor een lening zonder dat u een uitgebreid onderzoek hoeft te doen.
#3. Vooruit
Als u snel geld nodig heeft, kan Avant persoonlijke leningen een haalbare oplossing zijn om te overwegen. Na goedkeuring wordt het geld op de volgende werkdag uitbetaald als de goedkeuring wordt verleend vóór 4 uur CT, van maandag tot en met vrijdag. Het is ook mogelijk om uw prekwalificatiestatus te verifiëren zonder uw credit score negatief te beïnvloeden. Zelfs als uw kredietscore niet optimaal is, houdt Avant rekening met zowel uw kredietscore als uw inkomen bij het evalueren van uw goedkeuringsaanvraag. Avant meldt dat een meerderheid van hun klanten een kredietscore heeft van 30 tot 600.
#4. Uitleenpunt
Als u op zoek bent naar een lening met een redelijke APR en opstartkosten, kan dit een gunstige keuze zijn. Net als bij verschillende aanbieders van persoonlijke leningen, biedt LendingPoint de mogelijkheid van voorlopige kwalificatie, zodat u de voorwaarden van uw toekomstige lening kunt bekijken zonder uw kredietscore negatief te beïnvloeden. Bij het indienen van uw aanvraag stelt LendingPoint u binnen enkele seconden onmiddellijk op de hoogte van de goedkeuringsstatus. Over het algemeen duurt het een hele dag om het geld te krijgen.
Ongedekte persoonlijke afbetalingsleningen
Ongedekte persoonlijke leningen op afbetaling zijn leningen waarvoor geen onderpand vereist is. Onderpand verwijst naar iets van waarde dat geldschieters kunnen verwerven als u de lening niet terugbetaalt. Kredietverstrekkers leggen gewoonlijk strengere geschiktheidscriteria en hogere rentetarieven op om het verhoogde risico te compenseren. Daarnaast zijn ongedekte persoonlijke leningen op afbetaling een vorm van financiering waarvoor geen onderpand nodig is, zoals het geld op uw spaarrekening, om de lening veilig te stellen. Ze worden beschouwd als de beste optie voor personen die niet het risico willen lopen persoonlijke bezittingen te verliezen.
Hoe werken ongedekte persoonlijke leningen op afbetaling?
Online geldschieters, kredietverenigingen en banken bieden vaak ongedekte persoonlijke leningen op afbetaling. Het aanvraagproces voor het verkrijgen van een lening verschilt per kredietverstrekker. Het gaat meestal om online of persoonlijk solliciteren. Hierna zal de geldschieter de aanvraag beoordelen en beslissen over goedkeuring of weigering. Na goedkeuring wordt het geld in één keer aan u uitbetaald, gewoonlijk door middel van een directe storting op de door u aangewezen bankrekening. De opbouw van rente gaat in de eerste maand in. Kiest u voor een persoonlijke lening, dan bent u gedurende de looptijd van de lening verplicht om vaste maandelijkse aflossingen te doen. De looptijd van de lening varieert meestal van één tot zeven jaar.
Richtlijnen voor het vergelijken van ongedekte persoonlijke leningen
Bij het evalueren van elke leningaanbieding is het belangrijk om rekening te houden met de volgende factoren:
#1. Prekwalificatie
Verschillende kredietinstellingen bieden het gemak om u in staat te stellen uw aangepaste rentetarieven te verifiëren via hun online platforms zonder uw kredietscore te beïnvloeden. De beschikbaarheid van een prekwalificatieoptie kan het proces van het vergelijken van leningaanbiedingen vereenvoudigen, waardoor het raadzaam is om de voorkeur te geven aan kredietverstrekkers die deze functie bieden.
#2. APR's
Als het gaat om het beoordelen van de totale kosten van een lening, wordt het jaarlijkse percentage (JKP) algemeen beschouwd als de meest betrouwbare maatstaf om appels met appels te vergelijken. De totale kosten van lenen omvatten niet alleen de rentevoet, maar ook extra kosten zoals startkosten.
#3. Lening bedragen
Bepaalde kredietverstrekkers verstrekken u mogelijk het volledige geleende bedrag dat u heeft aangevraagd, terwijl andere slechts een deel ervan toekennen, op basis van uw geschiktheid. De uitbetalingstijd voor financiering kan per geldschieter verschillen, waarbij sommige in staat zijn om geld te verstrekken op dezelfde dag van goedkeuring. Bij het beoordelen van kredietverstrekkers is het raadzaam om rekening te houden met de urgentie waarmee u de middelen nodig heeft.
#4. Kanalen voor klantenservice
Ontdek de beschikbare communicatiemiddelen met een geldschieter, inclusief maar niet beperkt tot telefoon, e-mail en livechat. Het niveau van ondersteuning dat door een geldschieter wordt geboden, kan uw keuze ten gunste van de ene boven de andere beïnvloeden.
#5. Recensies geleverd door klanten
Het is raadzaam om wat tijd te besteden aan het beoordelen van feedback van klanten voordat u een ongedekte lening kiest. Online platforms zoals Trustpilot bieden waardevolle inzichten in de tevredenheid van eerdere leners met de diensten van de geldschieter.
Persoonlijke leningen op afbetaling zonder kredietcontrole
Mensen met een slechte kredietscore of geen kredietgeschiedenis denken misschien dat ze alleen snel geld kunnen krijgen via een lening die hun kredietwaardigheid niet controleert. Hoewel persoonlijke afbetalingsleningen zonder kredietcontrole een optie kunnen zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, kunnen ze ook een riskante keuze zijn. Dit geldt met name voor leningen met hoge driecijferige vergoedingen en korte aflossingstermijnen. De laatste tijd is er een enorme toename geweest in de beschikbaarheid van innovatieve financieringsopties zoals "nu kopen, later betalen" en cashvoorschot-apps. Deze alternatieven bieden een levensvatbare oplossing voor personen die toegang tot contant geld zoeken zonder een hard kredietonderzoek te ondergaan, en vormen zo een vervanging voor traditionele leningen zonder krediet.
Bij het overwegen van een vorm van financiering waarvoor geen kredietcontrole vereist is, is het belangrijk om grondig onderzoek te doen naar de geldschieter en de aangeboden rentetarieven. Daarnaast is het van cruciaal belang om een aflossingsplan op te stellen voordat u leent om ervoor te zorgen dat de lening tijdig wordt terugbetaald. Wanneer u een lening aanvraagt bij een kredietverstrekker zonder kredietcontrole, beoordelen zij uw kredietwaardigheid of kredietscore niet als onderdeel van hun besluitvormingsproces. Het is gebruikelijk bij flitskredietbedrijven en andere aanbieders van leningen met een hoge rente om af te zien van antecedentenonderzoeken.
Kortlopende leningen zijn meestal kleine bedragen, meestal een paar duizend dollar of minder, die kunnen worden gebruikt om onvoorziene uitgaven aan te pakken of een tijdelijk inkomenstekort te overbruggen. Ze hebben doorgaans korte vergoedingen van enkele maanden of weken. Wanneer een geldschieter niet op de hoogte is van uw kredietgeschiedenis, vormt dit een risico voor hen. Om dit risico te beperken, rekenen verschillende kredietverstrekkers zonder kredietcontrole exorbitante jaarlijkse percentages aan. De verkorte aflossingstermijnen van deze leningen kunnen een uitdaging vormen voor leners, wat mogelijk kan leiden tot een schuldencyclus.
Hoeveel kunt u krijgen op een persoonlijke lening op afbetaling?
Leningen op afbetaling verschillen van creditcards doordat ze meestal worden gebruikt om een enkele grote aankoop te financieren in plaats van dat ze gedurende een langere periode herhaaldelijk worden gebruikt. In tegenstelling tot doorlopend krediet, waarbij voortdurend wordt geleend en afgelost, worden leningen op afbetaling doorgaans in vaste bedragen over een bepaalde periode terugbetaald. Met een persoonlijke lening op afbetaling kunt u maximaal € 100,000 lenen en de lening in twee tot zeven jaar terugbetalen.
Staat Californië leningen op afbetaling toe?
In Californië kunnen particulieren die op zoek zijn naar leningen op afbetaling de beste opties vinden bij grote banken en online kredietverstrekkers. Deze kredietverstrekkers bieden persoonlijke leningen aan met lage minimale jaarlijkse rentepercentages (APR's), die leners kunnen helpen geld te besparen op rentelasten. Bovendien worden deze leningen geleverd met grote geleende bedragen, waardoor leners toegang hebben tot het geld dat ze nodig hebben om hun uitgaven te dekken. Bovendien bieden deze kredietverstrekkers lange terugbetalingsperioden, wat het voor leners gemakkelijker kan maken om hun maandelijkse betalingen te beheren en om te voorkomen dat ze hun leningen niet afbetalen.
Wat heeft u nodig om in aanmerking te komen voor een lening op afbetaling?
Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw sollicitatiegegevens juist en up-to-date zijn. Als verificatie vereist is, zorg er dan voor dat u een geldig telefoonnummer opgeeft waarop u bereikbaar bent. Hierdoor kunnen ze uw aanvraaggegevens snel en efficiënt verifiëren. Het is ook vereist om bewijs te leveren van een betrouwbare en consistente inkomstenstroom die periodiek terugkeert. Dit kan betrekking hebben op werk, sociale uitkeringen, pensioenfondsen, inkomsten uit zelfstandige arbeid of enige andere bron van inkomsten die aan de criteria voldoet.
Doen leningen op afbetaling uw krediet schaden?
Wanneer een persoon een lening op afbetaling afsluit met de bedoeling om doorlopende schulden, zoals creditcardsaldi, af te betalen, kan dit mogelijk zijn kredietscore verbeteren. De lening op afbetaling elimineert namelijk het wisselsaldo en opent een nieuwe rekening op afbetaling. In tegenstelling tot doorlopende rekeningen hebben termijnrekeningen niet hetzelfde effect op het gebruik van krediet.
Vereisen leningen op afbetaling een kredietcontrole?
Als u kiest voor een alternatieve financieringsoptie die wordt geboden door een "koop nu, betaal later"-service, zoals een creditcard of een lening op afbetaling, kan een strenge kredietcontrole verplicht zijn. Door te kiezen voor BNPL-financiering kunt u dus mogelijk een strenge kredietcontrole vermijden en uw kredietscore beschermen tegen eventuele negatieve gevolgen.
Is het moeilijk om een persoonlijke lening van $ 2,000 te krijgen?
Het is relatief eenvoudig om een geldschieter te vinden die persoonlijke leningen van $ 2,000 of meer verstrekt. Personen met een gunstige kredietgeschiedenis kunnen in aanmerking komen voor een persoonlijke lening van $ 2,000 bij verschillende financiële instellingen, zoals financiële instellingen, kredietverenigingen of aanbieders van online leningen.
Kunt u een lening op afbetaling overal voor gebruiken?
Als het gaat om de financiering van aanzienlijke uitgaven, kunnen leningen op afbetaling een haalbare optie zijn. Deze leningen kunnen voor verschillende doeleinden worden gebruikt. Met persoonlijke leningen kunnen leners een bepaald bedrag aan geld verkrijgen en de schuld geleidelijk afbetalen door middel van regelmatige maandelijkse betalingen binnen een vooraf bepaald tijdsbestek, vandaar de term 'afbetalingen'.
Welke kredietscore heeft u nodig voor een CA-lening?
Doorgaans zoeken kredietverstrekkers leners op die binnen het bereik van de hoogste kredietscore of hoger vallen. Dit betekent dat u, om in aanmerking te komen voor de meeste leningen, een kredietscore van 661 of hoger moet hebben.
Referenties
- consumentenfinanciën.gov
- ik bankrate.co
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
Gerelateerde artikelen
- LENING OP AFSPRAAK: Beste leningen op afbetaling in 2023
- Wat zijn leningen op afbetaling? Beste aanbieders van leningen op afbetaling in 2023
- BESTE KREDIETEN OP AFBETALING VAN 2023
- TOP LENINGEN OP AFBETALING VOOR SLECHT KREDIET: Beste persoonlijke leningen, geldschieter en online apps
- Persoonlijke leningen versus andere leenopties
- WAT IS EEN HUIS HERFINANCIEREN: Hoe het werkt, tarieven, berekening en strafpunten
