Terwijl spaar- en obligatierentes blijven teleurstellen, hebben beleggers die op zoek zijn naar rendement de afgelopen jaren hun aandacht verlegd naar peer-to-peer leningen. Als u elders teleurgesteld bent over uw resultaten, kan peer-to-peer beleggen in leningen, waarbij investeerders ongedekte persoonlijke leningen aan klanten verstrekken, een oplossing bieden. Het is in feite een vorm van investeringsleningen die fungeert als een leningbemiddelaar in plaats van traditionele financiële instellingen of online geldschieters. Peer naar peer (P2P) investeringsplatforms fungeren als tussenpersoon, waardoor investeerders rechtstreeks geld kunnen lenen aan leners (particulieren of bedrijven) in plaats van zelf een deel te nemen. In dit stuk belichten we ook de beste peer-to-peer leen- en investeringsplatforms, waaronder Prosper, met verwijzing naar de review-personen.
Wat is peer-to-peer lenen beleggen?
Peer-to-peer-leningen, ook wel P2P-leningen genoemd, stellen particulieren in staat geld te lenen van particuliere investeerders zonder tussenkomst van een financiële instelling. Het dient als een alternatief voor conventionele leningen en kredietinstellingen zoals banken en kredietverenigingen.
Peer-to-peer (P2P) investeringsplatforms voor leningen fungeren als tussenpersoon, waardoor investeerders rechtstreeks geld kunnen lenen aan leners (particulieren of bedrijven) in plaats van zelf een deel te nemen.
De lening wordt uitgegeven door deze sites, die vervolgens een vergoeding innen. Ondertussen int het platform namens de schuldeiser de hoofdsom en rente van de lening en stort deze op de geblokkeerde rekening van de schuldeiser. Het geld kan naar goeddunken van de geldschieter worden opgenomen of herbelegd.
P2P-financiering, ook wel bekend als 'niet-bancair bankieren', werkt buiten de traditionele financiële instellingen om. Net als traditioneel bankieren, houdt peer-to-peer in dat geld wordt geleend en winst wordt teruggegeven aan investeerders, maar zonder tussenkomst van een bank. In tegenstelling tot traditionele investeringsvehikels zoals geldmarktfondsen en depositocertificaten, kunnen investeerders op peer-to-peer investeringsplatforms voor leningen, zoals LendingClub en Prosper, hun geld rechtstreeks in leningen aan kredietnemers steken.
Leners kunnen bijvoorbeeld leningen aanvragen via P2P-leenplatforms. Gebruikers dienen standaardgegevens in, zoals het geleende bedrag, het doel van de lening en een ruwe beoordeling van hun kredietwaardigheid. Beleggers kunnen vervolgens beslissen welke leningen ze willen terugbetalen op basis van de gegevens die hen ter beschikking worden gesteld.
Een lener kan een ongedekte persoonlijke lening van maximaal $ 35,000 krijgen via een standaard peer-to-peer investeringsplatform voor leningen. De lening kan voor alles worden gebruikt en de periode duurt doorgaans tussen de drie en vijf jaar.
Leningen Kredietkwaliteiten
Er zijn over het algemeen een dozijn of meer kredietniveaus die worden gebruikt om de rentetarieven op leningen te bepalen. Er worden verschillende criteria gebruikt om eindcijfers te bepalen.
- De kredietscore van de lener
- Leenbedrag
- Inkomen (schuld-inkomen ratio)
- Lening doel
- Leningstermijn
Als het op krediet aankomt, werkt de overgrote meerderheid van P2P-platforms niet met subprime-leners, ondanks de algemene opvattingen van het tegendeel. In werkelijkheid is normaal gesproken een minimale kredietscore van 600 vereist, waarbij scores in het midden van de 600 de norm zijn. Degenen met recente faillissementen, vonnissen of belastingrechten zijn doorgaans ook niet goedgekeurd voor een lening.
Een belangrijk voordeel voor investeerders is dat ze niet verplicht zijn om leningen in hun geheel te kopen. Als u echter geld wilt lenen, krijgt u geen grote lening; in plaats daarvan koopt u 'bankbiljetten', die net kleine leningen zijn en voor slechts $ 25 kunnen worden gekocht. Op deze manier kunt u een klein bedrag in verschillende bankbiljetten investeren zonder dat u zich zorgen hoeft te maken dat u alles verliest door het in gebreke blijven van een enkele lening.
Overname, afsluiting, distributie van leningwinsten en maandelijkse inning van betalingen worden allemaal verzorgd door het platform. Na aftrek van de beheerkosten van 1% van het platform, worden de maandelijkse termijnen voor elke lening naar u verzonden. Als belegger hoeft u alleen maar te kiezen welke leningen u wilt financieren en vervolgens te ontspannen terwijl u uw dividenden op elke lening int.
Is peer-to-peer lenen een goede investering?
Peer-to-peer beleggen in leningen heeft tal van voordelen ten opzichte van traditioneel bankieren. Rentetarieven die aan leners worden aangeboden, kunnen goedkoper zijn dan die van banken en kredietverenigingen. Een ander voordeel is dat het krijgen van een lening vaak eenvoudiger is. Ook bestaat de kans dat het rendement voor beleggers hoger is dan bij andere vormen van beleggen en sparen.
Kunt u geld verdienen met peer-to-peer-leningen?
Door online geld te lenen aan mensen via peer-to-peer leningen, kunt u uw winst aanzienlijk vergroten. Het is echter niet zonder risico, net als alle andere soorten investeringen.
In vergelijking met veel spaarrekeningen of conventionele beleggingsrekeningen, kan p2p-lenen een hoger rendement opleveren. Volgens het peer-to-peer investeringsplatform voor leningen van Prosper varieerden de eerdere rendementen bijvoorbeeld gemiddeld van 3.5% tot 7.5%.
Hoe start ik een p2p-investering?
Om een p2p-investering te starten, moet u zich eerst registreren voor een account op een app voor peer-to-peer-leningen.
Daarna kunt u uw leenmogelijkheden bekijken. De meeste van de meest geavanceerde P2P-leningaanvragen beoordelen leningen om het eenvoudiger te maken om risico's te beoordelen, en sommige bieden zelfs automatische investeringsopties.
U moet geld verdelen en ook een bepaalde investering kiezen. In de meeste gevallen heeft u de mogelijkheid om de volledige lening te ondersteunen of uw portefeuille te diversifiëren door een klein deel van een groot aantal leningen te financieren.
Last but not least logt u in op het p2p-uitleenplatform om uw inkomsten en de prestaties van uw investeringen te volgen. Daarna kunt u ervoor kiezen om eventuele opbrengsten op te nemen of opnieuw te beleggen.
Peer-to-peer uitleenplatforms
Peer-to-peer leningplatforms zijn kanalen waarlangs leners investeerders kunnen vinden die hen geld willen lenen. Het koppelt potentiële leners aan geldschieters die zowel afzonderlijke investeerders als groepen investeerders zijn. De P2P-markt behandelt en controleert de aanvraagprocedure, houdt toezicht op de acceptatie van de lening en beoordeelt het risico dat de lener vertegenwoordigt. Het helpt ook bij het bepalen van de rentetarieven.
Met deze informatie introduceert het platform de lener bij potentiële investeerders die klaar zijn om de lening te evalueren en een financieringsbeslissing te nemen op basis van de gepresenteerde voorwaarden. De financiering, evenals de terugbetaling van leningen, wordt ook afgehandeld via investeringsplatforms voor peer-to-peer-leningen. Leners hoeven dus niet rechtstreeks met hun schuldeisers te onderhandelen.
Hieronder vindt u enkele van de beste peer-to-peer-leenplatforms voor investeringen in 2023;
#1. welvarend
Prosper, een van de meest bekende investeringsplatforms in het veld, was de eerste marktplaats voor peer-to-peer-leningen in de Verenigde Staten. Niet alleen dat, maar het is ook de enige op deze lijst die een vergoeding in rekening brengt (1% van de openstaande hoofdsom). Om echter te werken met Prosper peer-to-peer beleggen in leningen, is de minimale eerste investering $ 25.
Integendeel, met Prosper peer-to-peer beleggen in leningen heeft u de mogelijkheid om de Auto Invest-functie van Prosper te gebruiken. Terwijl u ook handmatig leningen kunt kiezen om uw eigen portefeuille samen te stellen. Maar door de lange investeringsduur van minimaal 36 maanden hebben beleggers slechts beperkte toegang tot hun geld. Maandelijkse rentebetalingen worden logischerwijs gedaan en het rendement op Prosper is historisch gezien gemiddeld 5.6%. Maar in principe kunnen ze variëren van 3.6% tot 8.3%.
#2. Nexo
U kunt profiteren van uw extra geld door Nexo het te laten uitlenen en rentebetalingen te innen. U kunt bij Nexo altijd tot 8% rente op cryptocurrencies verdienen. Terwijl u ook tot 12% kunt verdienen op stablecoins en fiat-valuta's zoals de euro, het pond en de dollar. En dagelijks krijgt u uw opgebouwde rente te zien in uw Spaarportemonnee.
Er is geen startsaldo vereist om Nexo te gebruiken en er zijn geen maandelijkse kosten voor het aanhouden van geld op een spaarrekening. De houders van digitale activa van Nexo zijn gedekt door $ 375 miljoen aan verzekeringen. Bovendien is uw saldo altijd toegankelijk, of u nu een storting doet of een opname doet.
#3. BlokFi
BlockFi is een ander peer-to-peer financieringsplatform voor cryptocurrencies waarmee u inkomsten kunt genereren terwijl u uw munten veilig houdt. Bitcoin, Ether, Litecoin, USD Coin en Gemini Dollars worden allemaal geaccepteerd als investeringsopties, met een maandelijkse rente van 8.6%.
De minimale eerste storting voor investering is $ 10, maar er zijn geen andere kosten verbonden aan de onderneming. Helaas is de minimale investeringsduur één maand, wat iets korter is dan wat wordt aangeboden door veel andere peer-to-peer-leenplatforms op deze lijst. Bovendien mogen alle gebruikers slechts één keer per kalendermaand gratis geld opnemen.
#4. Celsius-netwerk
Als u op zoek bent naar een ander P2P-financieringsplatform dat gebruikmaakt van cryptocurrency, kunt u zich wenden tot Celsius Network. Hier kunt u niet alleen rente opbouwen op cryptocurrencies, maar ook op stablecoins en gouden tokens. Celsius Network heeft een opbrengstbereik van 2.02% tot 17.78% en de rente wordt eenmaal per week op het platform verdeeld.
Zowel de eerste storting als opnames zijn gratis. De creditcard- en cryptocurrency-uitwisselingsservice van Celsius Network zijn nog niet klaar, maar ze zijn in de maak.
#5. Uitlaat
Outlet is een beetje anders dan de meeste andere peer-to-peer-leenplatforms in deze lijst. Een prepaid MasterCard van Patriot Bank is gekoppeld aan uw Outlet-account, waardoor deze lening meer lijkt op een traditionele spaarrekening. Beleggers ontvangen maandelijks rente op het platform, met een verwacht rendement van gemiddeld zo'n 6%. De minimale aankoop is slechts één dollar en er zijn geen bijbehorende kosten. En omdat de lener daar meer zal verliezen dan wat hij leent als hij in gebreke blijft, zijn leningen met overpand meestal veiliger.
Outlet wordt nu alleen aangeboden in een select aantal Amerikaanse staten, waaronder Connecticut, Hawaii, Kentucky, New Hampshire, New York, Texas, Vermont en Virginia. Toekomstplannen zijn onder meer om de site gebruiksvriendelijker te maken.
Hoewel Outlet geen bank is en dus geen FDIC-verzekering kan aanbieden voor geld van klanten, garandeert het volledige bescherming voor alle activa die aan haar zorg zijn toevertrouwd.
Is peer-to-peer lenen legaal?
In de Verenigde Staten wordt peer-to-peer-lenen als legaal beschouwd voor beleggingsdoeleinden. De terugbetaling van de lening in geval van wanbetaling door de lener wordt echter niet gegarandeerd door de federale overheid (via de FDIC) op dezelfde manier als bankdeposito's.
Prosper peer-to-peer lenen Investeren
Prosper is over het algemeen de beste P2P-speler en biedt een verscheidenheid aan krediet- en investeringsmogelijkheden. Het eerste peer-to-peer investeringsplatform voor leningen was Prosper. Het werd opgericht in 2005 en was de eerste marktplaats van het land voor peer-to-peer-financiering. Op hun platform beweren ze leningen te hebben geregeld voor in totaal meer dan $ 22 miljard.
Lenen met Prosper Peer-to-Peer Lending Investing
Leners kunnen persoonlijke leningen krijgen met zoiets als een vast tarief en een vaste periode van twee tot vijf jaar, met een maximaal geleend bedrag van $ 50,000. Het bedrag van uw betaling wordt ondertussen maandelijks vastgesteld en vastgesteld voor de looptijd van de lening. Bovendien gaat er niets boven boetes voor vooruitbetaling, dus u zult geen boetes krijgen als u ervoor kiest om de lening vervroegd af te lossen.
Ze geven u de mogelijkheid om direct te zien wat uw tarief mogelijk zal zijn, en als u geautoriseerd bent, wordt het geld onmiddellijk op uw rekening gestort.
Investeren met Prosper Peer-to-Peer Lending Investing
Gebruikers hebben als belegger een breed scala aan financieringsmogelijkheden om uit te kiezen. Over het algemeen heeft u zeven verschillende risicocategorieën waaruit u kunt kiezen, elk met een uniek verwacht rendement en risicograad. Volgens Prosper zijn dit de risiconiveaus en het verwachte mogelijke verlies:
- AA – 0.00 – 1.99%
- A – 2.00 – 3.99%
- B – 4.00 – 5.99%
- C – 6.00 – 8.99%
- D – 9.00 – 11.99%
- € – 12.00 – 14.99%
- HR (hoog risico) – ≥ 15.00%
Zoals duidelijk is, neemt de kans op wanbetaling toe met afnemende letters, wat leidt tot grotere geschatte mogelijke verliezen. U kunt uw portefeuille in evenwicht brengen door uw risico te spreiden over alle bovengenoemde zeven categorieën met een minimale inzet van slechts $ 25.
De FICO-scores en het gemiddelde jaarinkomen van de leners aan wie u financiert, zijn eveneens hoger dan de Amerikaanse normen.
Is p2p een hoog risico?
Peer-to-peerleningen hebben een aantal nadelen, waaronder hoge kredietrisico's. P2p-beleggen omvat leningen aan particulieren, dus er is een wanbetalingsrisico. Aangezien de leningen doorgaans ongedekt zijn, is er geen onderpand dat kan worden nagestreefd in het geval van een faillissement, waardoor het risico nog groter wordt.
Conclusie
Peer-to-peer beleggen in leningen is een absoluut goede leningoptie waarmee leners rechtstreeks met hun geldschieters kunnen communiceren. Het is echter misschien het beste om uw portefeuille als belegger te diversifiëren en de voorkeur te geven aan leners met sterke kredietscores en lage schuld-inkomenratio's. Kortom, dit zal u helpen uw rendement op P2P-investeringen te maximaliseren en tegelijkertijd uw blootstelling aan risico's te beperken.
Neem ook de tijd bij het selecteren van uw platform. Er is een grote verscheidenheid aan peer-to-peer uitleenplatforms, elk met zijn eigen kenmerken en aandachtsgebieden. Er kunnen er een of twee zijn die voor u het meest natuurlijk aanvoelen.
Ondertussen moet u er rekening mee houden dat peer-to-peer-investeringen doorgaans illiquide zijn. In de meeste gevallen ontvangt u uw volledige aflossing en rentebetalingen pas als de lening is afgelopen. Bovendien heeft de economische omgeving een aanzienlijke invloed op de prestaties van dit activatype. U moet uw huiswerk maken en de economie goed onder de knie krijgen voordat u in deze klasse investeert, omdat deze doorgaans hard wordt getroffen tijdens recessies.
Gerelateerde artikelen
- P2P-LENINGEN: wat het is, hoe het werkt en een voorbeeld
- Wat zijn uitstaande aandelen: definitie en de berekening begrijpen?
- ONBEVEILIGDE PERSOONLIJKE LENING: lening zonder onderpand
- Investeer geld: de beste manier om geld te investeren 2023
- Beveiligingsovereenkomst: het sjabloon voor algemene beveiligingsovereenkomsten gebruiken (+ gedetailleerde handleiding)
Referentie
