Het is niet onmogelijk om uit de creditcardschuld te komen. Met een plan en wat hard werken, kunt u uw creditcardschuld afbetalen en sneller dichter bij uw financiële doelen komen. In de loop van dit artikel bespreken we de beste methoden om een kredietschuld sneller af te lossen.
Overzicht
Mensen in de Verenigde Staten hebben zoveel creditcardschulden dat ze hun rekeningen niet kunnen betalen. Volgens een rapport van de Federal Reserve Bank of New York stegen de creditcardtegoeden met 15% van het derde kwartaal van 2021 tot het derde kwartaal van 2022. Dit was de grootste stijging van jaar op jaar in meer dan 20 jaar.
Omdat de prijzen stijgen en de rentetarieven stijgen, zullen de kosten voor het aanhouden van een saldo alleen maar stijgen. Als gevolg van een reeks renteverhogingen door de Federal Reserve in het afgelopen jaar, zijn de jaarlijkse rentepercentages (JKP's) op creditcards nu hoger dan 19%. De meest recente renteverhoging is aangekondigd op 1 februari 2023 en gaat het jaar daarop in.
Ook al vertellen recruiters en infomercials je anders, snel en gemakkelijk uit de schulden komen is niet mogelijk tenzij je een grote meevaller krijgt. Slimme financiële beslissingen kunnen u daarentegen helpen uw schuld af te betalen, de rentetarieven op uw creditcards te verlagen en u op weg te helpen naar een toekomst zonder schulden. U kunt uw creditcardschuld op de volgende manieren afbetalen;
#1. Begin met het stellen van een doel waarvan u weet dat u het kunt bereiken
Wanneer u creditcardschulden met een hoge rente of andere soorten consumentenschuld probeert af te betalen, is het belangrijk om uw verwachtingen onder controle te houden (rood staan, kredietlijnen, autoleningen, enz.). Het is het beste om een plan te hebben, ook al is het alleen maar om genoeg geld te sparen om de minimale betaling voor de komende paar maanden te betalen.
#2. Betaal meer dan alleen het minimum
Als het geld krap is, kan het moeilijk zijn om zelfs maar de kleinste betaling te doen. Als u alleen de minimale aflossing doet, zit u voor langere tijd in de schulden. U moet stoppen met het kopen van dingen zoals koffie en afhaalmaaltijden die geld kosten dat u op uw creditcardrekening zou kunnen zetten. Als u vandaag deze kleine hoeveelheid werk doet, zal uw creditcardsaldo morgen lager zijn.
#3. Stap over op een creditcard met een lagere rente
Als uw creditcard een hoge rente heeft, kan de rente die u elke maand over uw saldo betaalt snel oplopen. Met andere woorden, een hoge rente kan het moeilijker maken om schulden af te lossen. Als de APR van uw kaart 15% of meer is, wilt u misschien uw saldo verplaatsen naar een andere kaart met een lagere rente.
Kaarten met lage of geen rentebetalingen kunnen in eerste instantie met speciale aanbiedingen komen. Als u in aanmerking komt voor een van deze, moet u uw schuld zo snel mogelijk verplaatsen en elke maand zoveel mogelijk betalen. Een goede eerste stap in de richting van het afbetalen van creditcardschulden is om minder rente te betalen.
#4. Met afbetalingsplannen kunt u dingen in de loop van de tijd betalen
Met een afbetalingsplan kunt u grote aankopen met een creditcard in maandelijkse termijnen afbetalen. De rente op het afbetalingsplan is meestal lager dan de rente op de creditcard zelf. U kunt ook nog steeds gebruikmaken van de voordelen van uw creditcard, zoals verzekeringsdekking en vakantieprikkels. Als je iets koopt met een betalingsregeling, bepaal je zelf hoe lang het duurt voordat je het hebt afbetaald. Zodra u alle afspraken heeft gemaakt, toont uw volgende creditcardafschrift de maandelijkse betaling plus rente.
#5. Betaal uw rekeningen in de volgorde van belangrijkheid
Begin met het maken van een lijst van alles wat u verschuldigd bent, inclusief de bedragen, creditcardrekeningen, rentetarieven en kosten. Zet vervolgens alles op volgorde van hoeveel u verschuldigd bent. De hypotheek of huur en autobetaling van de meeste mensen zijn hun twee grootste maandelijkse kosten.
Beste manier om creditcardschuld af te betalen
Hier zijn enkele van de meest effectieve manieren om creditcardschulden kwijt te raken.
#1. Met behulp van de "Avalanche" -methode
Als u uw schulden zo snel mogelijk wilt aflossen, zet ze dan op volgorde van hoeveel rente ze kosten. Betaal elke maand minimaal het minimum, maar zet al het extra geld in de schuld met de hoogste rente. Mensen noemen dit vaak een "lawine" van betalingen op een schuld.
Volgens J. Dennis Mancias is dit de beste manier om geld te besparen, omdat je uiteindelijk de minste rente hebt betaald.
#2. Denk aan een Creditcard Saldo Transfer
Zelfs als u veel schulden heeft, kunt u mogelijk een creditcard krijgen met een 0% APR-saldooverdrachtsaanbieding als u een goede tot grote kredietwaardigheid heeft. Dit is mogelijk als u uw minimale maandelijkse betalingen op tijd heeft gedaan en uw kredietgebruiksratio laag heeft gehouden. Met een introductieaanbieding zonder rente gedurende de eerste 12 tot 21 maanden, kunt u uw hoogrentende saldi overboeken naar de nieuwe kaart. Als u gebruik maakt van de rentevrije periode, kunt u mogelijk sneller en met minder werk een hoge renteschuld afbetalen.
#3. Krijg grip op uw uitgaven
Mensen komen vaak in creditcardschulden terecht wanneer ze moeten betalen voor noodgevallen of medische kosten die ze niet hadden gepland. Mensen raken soms in de schulden omdat ze altijd meer uitgeven dan ze verdienen, wat chronische overbesteding wordt genoemd. Het volgende beste wat u kunt doen om uit de schulden te komen, is een begroting maken, die u precies laat zien hoeveel geld u uitgeeft.
#4. De methode van sneeuwballen
De "sneeuwbal" -strategie is om schulden af te betalen van het kleinste saldo tot het grootste. Zo snel mogelijk uit de schulden komen is een goede manier om jezelf op het goede spoor te houden. Net als bij de 'lawine'-methode, moet je bij deze methode het absolute minimum aan al je schulden betalen, terwijl je al je aandacht richt op degene die je als eerste wilt afbetalen. Als het eenmaal is afbetaald, stop je er geld in te steken en zet je het in de volgende hoogste schuld.
#5. Schakel meteen over naar contant geld
Als u uw creditcardschuld zo snel mogelijk wilt afbetalen, vraag dan niet meer van uw uitgaven. Een voordeel van contant betalen is dat u geen rente hoeft te betalen. Een ander voordeel is dat het overhandigen van contant geld aan een winkelbediende u kan helpen om in het algemeen minder uit te geven. U zult minder snel geld verspillen aan onnodige dingen, omdat u vooruit moet plannen en bepaalde aankopen zorgvuldiger moet doen.
#6. Consolidatie van schulden
Het consolideren van hoogrentende creditcardschulden in één laagrentende lening met een enkele maandelijkse betaling kan een goede manier zijn om geld te besparen. Een manier om schulden te consolideren, is door een saldooverdracht te starten. Er zijn ook leningen voor schuldconsolidering en hypothecaire leningen om over na te denken. Schuldconsolidering kan het aflossen van schulden gemakkelijker en goedkoper maken, maar alleen als de rentevoet op de lening die wordt geconsolideerd lager is dan de rentevoet op de schuld die wordt geconsolideerd.
#7. Groei Noodfonds
Mensen die niet veel geld hebben, lopen vaak in de val om hun creditcard te veel te gebruiken, vooral als ze geen andere opties hebben, zoals lenen bij familie of bezuinigen. “Consumenten met schulden wiens inkomen niet hoog genoeg is om iets te sparen, moeten ofwel bezuinigen ofwel hun inkomen verhogen; idealiter zouden ze beide doen.”
Hoe u uw creditcardschuld sneller kunt afbetalen
Als u onderstaande stappen volgt, bent u sneller van uw creditcardschuld af.
#1. Weten waar u aan toe bent met uw geld
Wees dapper en zorg voor uw geldproblemen. Soms is de emotionele tol van geldproblemen erger dan hoe erg ze werkelijk zijn. Het is dus het beste om het probleem zo snel mogelijk te onderzoeken om te voorkomen dat het uit de hand loopt.
#2. Consolideer uw schulden
Als u meer dan één soort schuld heeft, betaalt u mogelijk te veel rente. Als u problemen ondervindt bij het betalen van uw maandelijkse rente- en aflossingsbetalingen, kan schuldconsolidatie u helpen geld te besparen en uw schulden sneller af te lossen.
#3. Gebruik deze creditcard voor saldooverdracht om uw creditcardschuld af te lossen
Als u wilt voorkomen dat u torenhoge rentetarieven moet betalen voor een persoonlijke lening, kan een saldo-overdrachtscreditcard een goede optie zijn. Saldo-overdrachtskosten, die gemiddeld ongeveer 3% kosten, moeten in aanmerking worden genomen, maar ze mogen de rentebesparingen niet tenietdoen.
#4. Schulden beheren
Als geen van deze opties voor u werkt, wilt u misschien met een bedrijf voor schuldbeheer praten. Een schuldbeheerbedrijf kan namens u met uw schuldeisers praten om uw rentetarief en maandelijkse betaling te verlagen. Met het nieuwe betalingsplan dat ze voor je bedenken, kun je je betalingen over een aantal jaren doen.
Toch is het belangrijk om te onthouden dat niet alle diensten voor het beheren van schulden hetzelfde zijn. Sommige mensen willen betaald worden voor hun diensten, maar ze zijn misschien niet de moeite waard. Zoek naar een non-profit schuldbeheerbedrijf dat online goedkeuring heeft gekregen van een gerenommeerde organisatie.
#5. Kies een plan voor hoe u uw schulden zult afbetalen
Zodra u uw schuld heeft gerangschikt en gesorteerd, kunt u een beproefde methode gebruiken om deze af te betalen. U kunt uw schuld hoe dan ook afbetalen, dus kies degene die bij u past en plan het beste. De strategie die u kiest, zal u vertellen welke schulden u als eerste moet afbetalen.
#6. Gebruik de 50/30/20-methode
Hoeveel van uw inkomen mag u gebruiken om uw schulden af te lossen? Dit kan worden gewijzigd, maar de 50/30/20-regel is een goed begin. Dit betekent dat u 50% van uw inkomen moet besteden aan dingen die u nodig heeft, 30% aan dingen die u wilt en 20% aan het aflossen van schulden.
Gebruik deze technieken niet om creditcardschulden af te lossen
Het terugbetalen van schulden is nooit eenvoudig (en iedereen die zegt dat het zo is, probeert u misschien op te lichten). Er zijn tal van "snelle genezingen" beschikbaar, maar de meeste zullen uw financiële ellende alleen maar vergroten.
Laten we het dus hebben over de andere strategieën (ook wel valstrikken genoemd) die mensen aanbevelen voor het afbetalen van creditcardschulden - en waarom u ze zou moeten vermijden.
Overboeking creditcardsaldo:
Dit is het proces van het consolideren van al uw creditcardschulden op één enkele nieuwe creditcard met een lage introductierente. Er worden ook transferkosten in rekening gebracht en u loopt het risico blind te worden door de kleine lettertjes te lezen. Toegegeven, dat laatste is overdreven, maar de enorme stijging van uw rentetarief wanneer u slechts één keer te laat betaalt of wanneer de introductieperiode afloopt, overdrijft niet. Deze "oplossing" voor uw creditcardschuld is vergelijkbaar met het inwisselen van een hele reeks problemen voor een nog grotere. Doe het niet.
Als u momenteel een creditcardschuld heeft, kunt u in de verleiding komen om een persoonlijke lening af te sluiten om deze af te betalen. Desalniettemin houdt het aangaan van nieuwe schulden om uw bestaande schuld te dekken u alleen maar in de schuldencyclus. In plaats van simpelweg uw schuld te verschuiven, moet u deze frontaal onder ogen zien.
Schuldenregeling:
Deze bureaus zullen u een vergoeding in rekening brengen in ruil voor de belofte om met uw schuldeisers te onderhandelen of het bedrag dat u verschuldigd bent te verminderen. Maar ze nemen meestal gewoon je geld en laten je verdrinken in je bestaande schuld, plus alle nieuwe late vergoedingen die zijn opgebouwd terwijl niemand op je saldo betaalde.
401(k) lening:
Tenzij u geconfronteerd wordt met een faillissement of afscherming, mag u nooit lenen van uw 401 (k) om schulden af te betalen. Leen nooit, nooit van uw 401 (k)! U bent niet alleen onderworpen aan boetes, vergoedingen en belastingen op uw opname, maar u steelt ook van uw eigen toekomst. En ik weet dat je slimmer bent dan dat!
Eigen vermogen lening:
Vaak bekend als een HELOC, leent dit type lening tegen het eigen vermogen in uw huis en gebruikt het als onderpand. Met andere woorden, een HELOC ruilt wat u daadwerkelijk van uw huis bezit in voor meer schulden - en brengt u het risico uw huis te verliezen als u de lening niet op tijd terugbetaalt. Koop in plaats daarvan een HELOC. Periode.
Geld lenen van familie en vrienden:
Ongeacht wie je bent of hoe rijk oom Boo Boo is, geld lenen van familie en vrienden is een formule voor een ramp. Het maakt de Thanksgiving-maaltijd niet alleen ongemakkelijk, maar het verandert ook je liefhebbende oom Boo Boo (of een vriend) in een incassobureau. En geen enkel gezin heeft de extra stress nodig, vooral rond de eettafel.
Is uitbetaling goed voor creditcardschuld?
Als u uw creditcard vaak gebruikt, maar de rekening elke maand volledig betaalt, zal uw kredietscore waarschijnlijk stijgen, in tegenstelling tot wanneer u regelmatig een saldo van maand tot maand bijhoudt. Uw verhouding tussen beschikbaar krediet en totale kredietaanvragen is een andere belangrijke factor die uw kredietscore kan beïnvloeden. Het maandelijks volledig afbetalen van uw creditcardsaldi is een van de meest betrouwbare manieren om uw kredietscore te verbeteren.
U krijgt een betere rente als u uw creditcardsaldo vroegtijdig aflost. Als een creditcardrekening niet volledig is betaald op de vervaldatum, wordt elke dag rente toegevoegd totdat het volledige bedrag is betaald. Daarom is het altijd het beste om zoveel mogelijk van uw rekening af te betalen voor de vervaldatum. Als u dit doet, verlaagt u het bedrag dat u elke dag verschuldigd bent en, als gevolg daarvan, het bedrag aan rente dat u moet betalen.
Wat gebeurt er als ik mijn creditcard 5 jaar lang niet betaal?
De geldschieter zal contact met u opnemen om achterstallige betalingen te vragen. Als u de verschuldigde betalingen niet verricht, gaat de rekening in gebreke. Als u nog steeds niet betaalt, kunnen ze incassobureaus inhuren om te krijgen wat ze van u verschuldigd zijn.
Worden creditcards automatisch uitbetaald?
Bij de meeste creditcardmaatschappijen kunt u een automatisch betalingsplan instellen, ook wel 'autopay' genoemd, waarmee uw minimale betaling of het volledige saldo van uw bankrekening wordt afgeschreven telkens wanneer uw afschrift binnenkomt. U kunt automatische betalingen voor uw creditcard instellen bij de bank die deze heeft uitgegeven. U kunt dit telefonisch of op de website van de bank doen.
Hoewel geautomatiseerde betalingen handig zijn, is het nog steeds uw taak om ervoor te zorgen dat de aangewezen rekening voldoende contant geld heeft. Als u niet genoeg geld op uw rekening heeft om een automatische betaling te dekken, kan uw bank kosten in rekening brengen voor debetstand en kan uw kaartuitgever kosten in rekening brengen voor het terugbetalen.
Conclusie
Als u uw maandelijkse creditcardrekening volledig kunt betalen, kunt u beloningen ontvangen en genieten van de voordelen van het gebruik van een creditcard voor dagelijkse aankopen. Het kan moeilijk zijn om creditcardschulden af te betalen, maar als u het op een verantwoorde manier doet, zal het uw kredietscore ten goede komen.
Gerelateerde artikelen
- BESTE CREDITCARDBEDRIJVEN IN DE VS: Top 10 uitgevers
- Wat is een saldooverdrachtsvergoeding? Hoe het werkt
- Wat is beschikbaar Krediet: alles wat u moet weten
- BEST GEEN JAARLIJKSE KREDIETKAARTEN IN 2023.
Referenties
