Peer-to-peer (P2P) leningen begonnen in 2005 in het VK en kwamen in 2006 aan in de VS. Sindsdien is de P2P-lening snel gegroeid. Er zijn tegenwoordig veel online peer-to-peer leenplatforms om uit te kiezen. Je hebt misschien wel eens gehoord van p2p-leningen of je hoort er misschien voor het eerst over. We hebben echter alles opgenomen wat u moet weten over p2p-leningen, online p2p-leningen, "beleggen in p2p-leningen, slecht krediet en de beste p2p-leningen in dit artikel.
P2p-leningen
Peer-to-peer-leningen stellen mensen in staat leningen rechtstreeks van andere mensen te krijgen, waarbij ze de financiële instelling als tussenpersoon omzeilen. Websites voor P2P-leningen hebben hun gebruik als alternatieve financieringswijze enorm uitgebreid. P2p-leningen worden vaak 'sociale leningen' of 'crowdleningen' genoemd. Hoewel het pas sinds 2005 in gebruik is, concurreert het al met Prosper, Lending Club, Upstart en StreetShares.
P2P-leningenwebsites brengen leners en geldschieters met elkaar in contact. Elke website bepaalt zijn eigen prijzen en voorwaarden en maakt de transactie mogelijk. De meeste sites hebben een breed scala aan rentetarieven, afhankelijk van hoe goed het krediet van de aanvrager is.
Eerst meldt een belegger zich aan voor een account op de site en zet er geld in om te gebruiken om leningen te verstrekken. De persoon die een lening wil, stelt een financieel profiel op, dat een risicocategorie krijgt. De risicoklasse bepaalt hoeveel rente iemand moet betalen. De leningaanvrager kan de aanbiedingen bestuderen en er een kiezen. (Sommige aanvragers splitsen hun verzoeken op en accepteren meer dan één aanbieding.) Het platform zorgt voor de geldoverdracht en de maandelijkse betaling. Het proces kan volledig worden geautomatiseerd, of geldschieters en leners kunnen ervoor kiezen om te onderhandelen. Verschillende websites richten zich op specifieke soorten leners. StreetShares is bijvoorbeeld gemaakt voor kleine bedrijven. Bovendien heeft Lending Club een categorie "Patiëntoplossingen" die artsen die financieringsprogramma's aanbieden, verbindt met potentiële patiënten.
P2p-leningen slecht krediet
P2p-leningen kunnen een optie voor u zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft en problemen ondervindt bij het krijgen van een lening. Dit type lening is veel gemakkelijker te krijgen en flexibeler voor mensen en ondernemers met een slechte kredietwaardigheid.
Hoe P2P-leningen werken voor iemand met een slechte kredietwaardigheid
Dit is hoe p2p-leningen werken voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Een peer-to-peerlening is een ongedekte lening, wat betekent dat er geen activa zijn die de schuld dekken. Financiële firma's hebben platforms gecreëerd om de peer-to-peer-relatie op veel grotere schaal te dupliceren door fondsen van potentiële geldschieters te bundelen. Ze hebben dit proces ook eenvoudiger en efficiënter gemaakt door:
- Beoordeel het risico voor kredietverstrekkers
- Breng leners samen met hun leeftijdsgenoten.
- Faciliteer de uitwisseling tussen twee partijen
Aanmeldingsprocedure
Hier is hoe het werkt:
- U kunt online solliciteren.
- Geef informatie over de financiën die u nodig heeft.
- Een geldschieter zal uw krediet controleren en uw informatie onderzoeken.
Als ze zijn goedgekeurd, zullen leners:
- Kies uit de beschikbare rentetarieven.
- Kies de betalingsvoorwaarden
Zodra de financiering is voltooid, wordt het geld naar uw bankrekening gestuurd. Elke maand moet u de geldschieter het verschuldigde saldo plus rente betalen.
#1. Kredietcontrole
Een kredietcontrole maakt deel uit van het aanvraagproces, zodat het risico kan worden beoordeeld. Meestal zal een peer-to-peer-lening op uw kredietrapport verschijnen als een 'zacht onderzoek'. Vraag voordat u de aanvraag indient wat voor soort kredietcontrole er zal worden uitgevoerd. Omdat "zachte vragen" uw kredietwaardigheid niet schaden, kunt u zich bij verschillende P2P-leningorganisaties aanmelden totdat u de beste pasvorm vindt.
#2. Terugbetalingsvoorwaarden
Veel P2P-leningen hebben een looptijd van 3 of 5 jaar en moeten maandelijks worden terugbetaald. Naast de rentevoet moet u mogelijk ook een opstartvergoeding betalen. Afhankelijk van het bedrijf kan dit een vast bedrag zijn of een percentage van het totale geleende bedrag.
De beste p2p-leningen kiezen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
Er zijn altijd nieuwe mogelijkheden voor peer-to-peer leningen. Velen van hen zijn ontworpen om het voor u gemakkelijker te maken om een lening te krijgen, zelfs als uw credit score lager is dan 600.
# 1. Doe je huiswerk
Het is belangrijk om dingen uit te zoeken. Zorg ervoor dat deze nieuwe bedrijven zijn goedgekeurd door het Better Business Bureau en dezelfde beveiliging hebben als banken. Voordat u een P2P-lening kiest, moet u de volledige lijst met vergoedingen, voorwaarden en bepalingen bekijken.
#2. Vragen stellen
Als u niet zeker weet welk p2p-leningbedrijf het beste bij u past, zoek dan naar aanbevelingen. Sommige P2P-geldschieters vertrouwen op individuele investeerders om uw lening in stappen van $ 25 te financieren, terwijl anderen de lening zelf financieren.
#3. Winkelen
U kunt altijd veel p2p-leningen aanvragen, omdat ze slechts milde kredietvragen vereisen en uw kredietscore niet schaden.
Investeren in P2p-leningen
Investeren in p2p-leningen heeft geen miljonair of erfgenaam nodig. In sommige gevallen moet u minimaal $ 70,000 per jaar verdienen of een nettowaarde van minimaal $ 250,000 hebben. Maar de regels zijn verschillend, afhankelijk van waar u woont en welke site u gebruikt.
Als u bijvoorbeeld wilt beleggen via de website Prosper, moet u in een van de 30 staten of het District of Columbia wonen. Lending Club, zijn concurrent, is alleen beschikbaar voor inwoners van 49 staten. Houd er rekening mee dat er mogelijk beperkingen zijn aan hoeveel u kunt beleggen.
Hoe een belegger te worden
Investeren in p2p-leningen omvat het opzetten van uw online profiel, wat gemakkelijk is als u voldoet aan de vereisten van de website waarmee u wilt beleggen, evenals aan alle andere nationale of lokale regels. U kunt beleggen via een gewone rekening of een pensioenspaarrekening als u op de site waarop u zich bevindt, kunt kiezen.
Nadat u uw account heeft aangemaakt, kunt u verschillende soorten bankbiljetten kopen om in uw beleggingsportefeuille te stoppen. Om te beginnen met beleggen, moet u deze bankbiljetten kopen, die deel uitmaken van leningen. Leningen kunnen hele leningen zijn of deelleningen (delen van leningen). Beleggers krijgen elke maand een bepaald bedrag betaald terwijl leners hun persoonlijke leningen afbetalen. Als u niet handmatig notities wilt selecteren, kunt u uw account configureren om dit voor u te doen op basis van het risiconiveau waarmee u zich het prettigst voelt. Houd er rekening mee dat er vrijwel zeker een minimumdrempel zal zijn waaraan u moet voldoen. De bedragen verschillen per platform.
Moet ik investeren in p2p-leningen?
Investeren in p2p-leningen klinkt in eerste instantie misschien vreemd. Maar als u een belegger kunt worden, is het misschien de moeite waard om het te proberen. Om te beginnen is het niet moeilijk om te investeren in persoonlijke leningen. Online geldschieters controleren de mensen die geld van hen willen lenen en zorgen ervoor dat de leningen op hun sites hun regels volgen. Beleggers kunnen de bankbiljetten doornemen en kopen.
Op veel sites kunt u automatisch beleggen, zodat u achterover kunt leunen en een online platform uw beleggingsrekening kunt laten regelen. Als je niet veel vrije tijd hebt, kan dat een goede zaak zijn. Door te beleggen via een pensioenrekening, kunt u ook plannen maken voor de toekomst en profiteren van de belastingvoordelen die gepaard gaan met het plaatsen van uw geld in een traditionele of Roth IRA.
Persoonlijke leningen zijn een veiligere investering dan aandelen. De aandelenmarkt gaat soms omlaag en er is geen garantie dat uw investeringen zullen renderen. Door te beleggen in p2p-leningen loopt u minder risico en heeft u meer kans op een goed rendement. Beleggers in Lending Club hebben bijvoorbeeld gewoonlijk tussen de 5% en 9% van hun geld verdiend.
Maar investeren in p2p-leningen is niet voor iedereen weggelegd. Het online bedrijf waarin u investeert, kan failliet gaan. Mensen die leningen bij u afsluiten, betalen mogelijk niet op tijd of betalen helemaal niet meer.
Beste P2p-leningen
P2P-leningen zijn nu op de markt gekomen, waarbij leningen aan leners rechtstreeks van particulieren worden verstrekt, met voorwaarden die doorgaans gunstiger zijn voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Kredietverstrekkers bieden leners toegang tot maximaal $ 50,000 (of meer) met vaste terugbetalingsvoorwaarden en aanvaardbare rentetarieven. Beleggers kunnen ook geldschieters worden op P2P-platforms en passieve beleggingsinkomsten ontvangen uit de rente die op leningen wordt geïnd.
Laten we eens kijken naar enkele van de beste p2p-leningsites voor zowel leners als investeerders, zodat u kunt beslissen welke het beste bij u past.
#1. welvarend
- APR: 6.99% tot 35.99%
- Looptijd: 2 tot 5 jaar
Prosper was de eerste p2p-geldschieter. Het was de eerste peer-to-peer-leningenmarktplaats in de VS toen het in 2005 werd geopend. Hun website zegt dat ze hebben geholpen met meer dan $ 22 miljard aan leningen.
#2. BlokFi
- april: 4.5% – 9.75%
- Looptijd: 12 maanden
BlockFi is een populair platform voor het uitlenen en lenen van cryptocurrency. Hiermee kunnen leners leningen krijgen die worden ondersteund door cryptocurrency en wordt rente betaald aan geldschieters. BlockFi geeft leningen meteen uit en controleert het krediet van een lener niet. Alle leningen zijn beveiligd, dus mensen die tegen hun crypto willen lenen, zullen deze moeten afsluiten.
#3. Parvenu
- april: 5.6% – 35.99%
- Looptijd: 3 of 5 jaar
Upstart is een p2p-leningbedrijf dat is opgericht door drie mensen die vroeger bij Google werkten. Behalve dat het een platform is voor p2p-leningen, hebben ze ook gebruiksvriendelijke software gemaakt voor banken en andere financiële instellingen.
Wat Upstart anders maakt, is hoe ze risico's berekenen. De meeste geldschieters kijken naar de FICO-score van een lener om erachter te komen hoe riskant ze zijn, maar Upstart heeft een systeem gemaakt dat AI/ML (kunstmatige intelligentie/machine learning) gebruikt om hetzelfde te doen. Hierdoor verliest het veel minder vaak geld dan sommige van zijn concurrenten. Als je dat toevoegt aan de hoge rating van het bedrijf op TrustPilot, is het duidelijk dat dit bedrijf furore maakt op de P2P-markt.
#4. SoLo-fondsen
- APR: 0% (fooien optioneel)
- Termijn: tot 35 dagen
SoLo Funds is een p2p-leningplatform dat werkt als een geldschieter op korte termijn, zoals een flitskrediet. Omdat leningen maximaal 35 dagen duren, moeten ze in korte tijd worden terugbetaald. Maar in plaats van kosten te moeten betalen, kunnen mensen in plaats daarvan een fooi geven.
SoLo Funds is een goedkope optie voor mensen die in de problemen zitten en een voorschot op hun volgende salaris nodig hebben, maar als de lening niet binnen 35 dagen wordt terugbetaald, zijn er veel kosten. Als gebruikers te laat zijn, moeten ze een boete van 10% en transactiekosten van derden betalen.
#5. Financieringscirkel
- APR: 11.29% tot 30.12%
- Looptijd: 6 maanden tot 7 jaar
FundingCircle is een peer-to-peer platform voor kleine bedrijven. Het bedrijf is opgericht met als doel eigenaren van kleine bedrijven het geld te geven dat ze nodig hebben om te groeien, zodat ze hun doelen kunnen bereiken. Tot nu toe hebben investeringsfondsen van 71,000 mensen over de hele wereld 130,000 kleine bedrijven over de hele wereld geholpen. FundingCircle is anders omdat het zich richt op het geven van grotere bedragen aan bedrijven die klaar zijn om snel te groeien. Ze hebben ook een geweldige beoordeling op Trustpilot.
Zijn p2p-leningen veilig?
P2P-leningen beschermen uw persoonlijke en financiële gegevens, net zoals een bank of online geldschieter dat zou doen. Maar ze zijn niet zoals banken of online geldschieters, waardoor mensen nerveus kunnen worden om bij hen te lenen.
Hoe krijg ik een p2p persoonlijke lening?
Bij een P2P-lening betaalt een persoon in plaats van een bank of andere financiële instelling uw lening. Om een peer-to-peer lening te krijgen, moet u meestal een aanvraag invullen op een online financieel platform en informatie geven over uw inkomen, werk en kredietscore.
Wat is het risico bij p2p-leningen?
- Geldverlies als gevolg van dubieuze debiteuren (kredietrisico).
- Geld verliezen omdat een peer-to-peer-uitleensite failliet is gegaan (platformrisico).
- Verlies van geld als gevolg van fraude of nalatigheid.
- Verkopen met verlies (uitkristalliserende verliezen).
Wat is het beste p2p-uitleenplatform?
Spreid uw beleggingen over meerdere risicocategorieën om risico's te vermijden en de beloningen te verhogen.
- LenDenClub
- Eerlijk
- Leendoos
- Leenkart
- Fins.
Is er een app voor peer-to-peer-leningen?
Tot slot zijn hier vijf P2P-lening-apps in 2023:
- Parvenu
- Bloeien
- SoFi.
Referenties
Gerelateerde artikelen
