U heeft al een goede eerste stap gezet als u overweegt een online zakelijke lening te gebruiken om aan uw financieringsbehoeften te voldoen. Maar hoe kiest u een van de vele zakelijke leningen die online beschikbaar zijn voor startups?
Niet elke zakelijke lening zal aan uw behoeften voldoen of geschikt zijn voor de kwalificaties van uw specifieke bedrijf. Mogelijk moet u wat winkelen om de perfecte pasvorm te vinden. Daarom hebben we de beste online zakelijke leningopties voor u samengesteld. Blijf lezen voor meer informatie.
Wat is een online zakelijke lening?
Online zakelijke leningen zijn schuldfinancieringsopties waarmee startende bedrijven financiering kunnen krijgen zonder een bank te hoeven bezoeken. Het online aanvragen van zakelijke leningen is een handige, toegankelijke en veilige optie voor ondernemers, en er komen steeds meer online zakelijke leningopties om aan de stijgende vraag te voldoen.
Dit zijn de beste online leningen voor kleine bedrijven:
#1. SBA-leningen
De Small Business Administration (SBA) is geen geldschieter, maar zet zich in om kleine bedrijven te helpen bij het verkrijgen van betere en grotere leningen die elders niet beschikbaar zouden zijn.
Door een deel van de leningen te garanderen, moedigt de SBA geldschieters aan om met kleine bedrijven samen te werken. De geldschieter wordt gestimuleerd om risico's te nemen, want als een bedrijf in gebreke blijft met de lening, verliest de geldschieter niet al zijn geld dankzij de SBA-garantie.
Een SBA-lening is een uitstekende optie voor kleine bedrijven met solide referenties en die al minstens twee jaar actief zijn. SBA-leningen hebben zeer concurrerende rentetarieven, vergelijkbaar met bankleningen. Omdat deze lage rentetarieven echter hoge persoonlijke kredietscores en solide zakelijke financiële gegevens vereisen, komen alleen de beste leners in aanmerking voor SBA-leningen.
Als u een van die goed gekwalificeerde leners bent, biedt de SBA een verscheidenheid aan leningprogramma's en zakelijke middelen, dus de kans is groot dat u een SBA-lening vindt die bij uw bedrijfstype past en aan uw behoeften voldoet.
#2. Traditionele termijnleningen
Het leningproduct waarmee u waarschijnlijk het meest vertrouwd bent, is een traditionele lening op zakelijke termijn, ook wel een lening op middellange termijn genoemd. Een lening op middellange termijn geeft u een vast bedrag om uw zakelijke behoeften te financieren, en u betaalt de geldschieter plus rente terug over een bepaalde periode.
Traditionele termijnleningen waren voorheen alleen verkrijgbaar bij financiële instellingen zoals uw lokale bank. U kunt misschien nog steeds een lening op middellange termijn krijgen van uw bank, maar als u dat niet doet, heeft u online zakelijke leningopties.
Traditionele termijnleningen kunnen voldoen aan een breed scala aan zakelijke financieringsvereisten. Ze zijn het meest effectief wanneer u een specifiek zakelijk project in gedachten heeft en reden hebt om aan te nemen dat het afsluiten van deze lening uw bedrijf zal helpen groeien. Het is nog steeds een optie die een goede kredietwaardigheid en een paar jaar in het bedrijfsleven vereist.
#3. Kortlopende leningen
Kortlopende leningen werken op dezelfde manier als traditionele leningen, behalve dat ze voor een kleiner bedrag zijn en kortere looptijden hebben. Kortlopende leningen zijn ideaal voor bedrijven die onmiddellijke financiering nodig hebben, zoals onverwachte kosten of een zakelijke kans.
Wanneer er zich een calamiteit voordoet en u snel geld nodig heeft, is een kortlopende lening een goede optie. Houd er echter rekening mee dat snel geld kosten met zich meebrengt. Snelle kortlopende leningen zijn doorgaans duur.
Kortlopende leningen behoren tot de gemakkelijkst toegankelijke leningproducten, met enkele van de meest soepele vereisten onder online zakelijke leningen. De kosten van online kortlopende leningen zijn echter een afweging voor toegankelijkheid - geldschieters moeten hogere tarieven in rekening brengen om zichzelf te beschermen tegen verliezen door leningen aan leners met lagere kredietscores of minder tijd in zaken.
#4. Zakelijke kredietlijnen
Zakelijke kredietlijnen behoren tot de meest aanpasbare producten die beschikbaar zijn voor online zakelijke leningen. Een zakelijke kredietlijn werkt op dezelfde manier als een krachtigere creditcard in die zin dat leners toegang hebben tot een pool van fondsen die indien nodig voor zakelijke doeleinden kunnen worden gebruikt. U begint pas met het opbouwen van rente of het doen van betalingen als u de kredietlijn gebruikt en u betaalt alleen rente over het geld dat u opneemt.
Omdat een zakelijke kredietlijn een soort doorlopend krediet is, hoeft u de lening niet opnieuw aan te vragen. Wanneer u het volledige bedrag plus rente terugbetaalt, wordt de kredietlijn teruggezet naar de oorspronkelijke waarde, net als bij een gewone creditcard.
Een kredietlijn is een uitstekende online lening voor kleine bedrijven voor bedrijven die een cashflowbuffer nodig hebben. Als u een seizoensbedrijf heeft of denkt dat u een back-upplan nodig heeft in geval van nood, kan een zakelijke kredietlijn een goede optie zijn.
#5. Financiering voor apparatuur
Als eigenaar van een klein bedrijf beschikt u hoogstwaarschijnlijk over essentiële apparatuur zoals computers, machines of voertuigen. De aanschaf van die apparatuur is een aanzienlijke investering en het is onwaarschijnlijk dat u het geld heeft om het uit eigen zak te betalen.
Eigenaren van kleine bedrijven kunnen op activa gebaseerde leningen gebruiken in plaats van de volledige kosten van apparatuur vooraf te betalen. In dit geval zullen geldschieters zich meer zorgen maken over de kosten van het nieuwe apparaat en het afschrijvingspercentage dan over uw persoonlijke kredietscore.
Bovendien dient de apparatuur bij apparatuurfinanciering als onderpand voor de lening, wat betekent dat als u stopt met betalen, de geldschieter beslag zal leggen op de apparatuur en deze zal liquideren om hun geld terug te vorderen. Vanwege het ingebouwde onderpand is dit type financiering doorgaans gemakkelijker te kwalificeren.
Houd er echter rekening mee dat als u apparatuurfinanciering gebruikt, u uiteindelijk meer betaalt dan de apparatuur zelf. Zorg er dus voor dat u, voordat u dit type online zakelijke lening afsluit, ervoor zorgt dat de inkomsten die u uit de apparatuur genereert, opwegen tegen de maandelijkse rentebetalingen.
#6. Factuurfinanciering
Factuurfinanciering lost een veelvoorkomend zakelijk probleem op: uw klanten betalen hun facturen traag, waardoor uw cashflow eronder lijdt. Terwijl u wacht tot uw klanten betalen, kunt u uw onbetaalde facturen contant verkopen met behulp van factuurfinanciering.
Factuurfinancieringsmaatschappijen zullen u doorgaans 85% van de factuurwaarde voorschieten, waarbij de resterende 15% in reserve wordt gehouden. Wanneer uw klanten betalen, geeft de geldschieter de 15% minus hun kosten terug. Ze brengen doorgaans 3% verwerkingskosten en 1% factorkosten in rekening voor elke week die uw klanten nodig hebben om hun factuur te betalen.
In vergelijking met andere leningen voor kleine bedrijven, is factuurfinanciering een duurdere manier om uw bedrijf te financieren. U betaalt in wezen om nu en niet later toegang te hebben tot het geld, en uiteindelijk verliest u een deel van wat uw klanten u verschuldigd zijn vanwege de rentetarieven.
#7. Voorschotten in contanten van handelaren
Als u op zoek bent naar een online zakelijke lening omdat u snel contant geld nodig heeft, kan een voorschot van een handelaar de oplossing zijn. Deze leningen kunnen binnen één dag worden goedgekeurd en uitbetaald, zonder dat documentatie vereist is.
De geldschieter schiet u een forfaitair bedrag voor, dat u terugbetaalt door de geldschieter toe te staan een vast percentage van uw dagelijkse krediet- en debetkaartverkopen af te trekken totdat de lening volledig is afbetaald.
Een voordeel van deze online zakelijke lening is dat, in tegenstelling tot andere leningproducten, maanden met lage inkomsten niet worden bestraft. Omdat de geldschieter een percentage van uw creditcardverkopen neemt, neemt de geldschieter gewoon een lager percentage als u minder dan een maand verdient. Kredietverstrekkers halen daarentegen meer van uw rekening wanneer uw bedrijf het meest succesvol is.
Het belangrijkste nadeel is dat contante voorschotten van verkopers extreem duur zijn. Ze gaan vergezeld van enkele van de hoogste beschikbare rentetarieven, ook wel 'factortarieven' genoemd. Een MCA-calculator kan u helpen erachter te komen hoeveel deze online zakelijke lening u zal kosten.
Een contant voorschot van een handelaar kan een goede kortetermijnoplossing zijn voor de financiën van uw bedrijf, maar pas op dat u niet verstrikt raakt in een oneindige cyclus van dagelijkse betalingen.
Hoe u online zakelijke leningen voor startups aanvraagt
Nu u weet welke soorten online zakelijke leningen beschikbaar zijn voor startups, hoe kunt u deze aanvragen? Hier zijn eenvoudige stappen:
#1. Bepaal welke online zakelijke leningen u wilt nastreven.
Overweeg eerst en vooral alle online zakelijke leningen die voor u en uw bedrijf beschikbaar zijn. Overweeg uw beoogde gebruik van fondsen, de kwalificaties van uw bedrijf en hoe snel u de financiering nodig heeft.
U moet ook klantrecensies controleren en kijken of een van uw potentiële geldschieters harde kredietvragen stelt wanneer u zich aanmeldt.
#2. Onderzoek de vereisten voor een online zakelijke lening.
Wanneer u uw beste online zakelijke leningopties hebt beperkt, let dan op de vereisten voor zakelijke leningen die elke potentiële geldschieter heeft voor leners. Voldoet u aan de minimumeisen van alle online kredietverstrekkers waarbij u een aanvraag wilt indienen?
Zorg ervoor dat u al hun vakjes hebt aangevinkt voordat u tijd en energie besteedt aan het aanvragen van de lening. Anders kan het zijn dat u uw tijd verspilt.
#3. Verzamel uw documenten voor uw online zakelijke leningaanvraag.
Zodra u hebt besloten welke online zakelijke leningen u wilt aanvragen, begint u al uw aanvraagmateriaal te verzamelen. Terwijl sommige online geldschieters alleen de login van uw bedrijf voor de boekhoudsoftware nodig hebben, zullen velen om stapels papierwerk vragen, zoals zakelijke belastingaangiften en zakelijke bankafschriften.
Bereid deze documenten voor voor uw online zakelijke leningaanvraag.
#4. Vul uw online zakelijke leningaanvraag in en dien deze in.
Tot slot, als u stap één tot en met drie hebt voltooid en al het papierwerk hebt voorbereid, hoeft u alleen nog maar uw online aanvraag voor een zakelijke lening in te dienen.
Deze stap is meestal net zo eenvoudig als het indrukken van een knop bij online zakelijke leningen.
Hoe financiering krijgen voor een startend bedrijf?
- Stel een businessplan op. Als onderdeel van het goedkeuringsproces zullen veel geldverstrekkers voor startende leningen vragen om een bedrijfsplan te zien.
- Bepaal het type financiering dat u wilt aanvragen. Er zijn tal van soorten zakelijke leningen en andere financieringsmogelijkheden beschikbaar. Alleen u kunt beslissen wat het beste is voor uw startende onderneming.
- Onderzoek uw persoonlijke en zakelijke kredietwaardigheid. Een van de meest voorkomende redenen voor het afwijzen van zakelijke leningen is een slechte kredietwaardigheid. Als u nog geen zakelijk krediet heeft, zullen geldschieters naar uw persoonlijke kredietscore kijken - dus controleer uw kredietwaardigheid en werk eraan om deze te verbeteren voordat u zich aanmeldt.
- Vergelijk aanbieders van leningen. Hoewel het opwindend is om een leningaanbieding te ontvangen, moet u toch rondkijken om de beste lening met de laagste tarieven en kosten te vinden.
- Verzamel alle benodigde documenten. Kredietverstrekkers hebben verschillende eisen, maar de meesten willen drie jaar zakelijke en/of persoonlijke belastingaangiften, kopieën van zakelijke licenties en registraties, jaarrekeningen en zakelijke en persoonlijke bankafschriften.
- Indienen. Mogelijk kunt u online een lening voor het opstarten van een bedrijf aanvragen en alle benodigde documentatie indienen via een online portal of e-mail.
Kan ik een lening krijgen als ik net een bedrijf ben begonnen?
Ja, dat kan. Sommige online geldschieters bieden kapitaal aan eigenaren van kleine bedrijven die minder dan een jaar actief zijn.
Kan ik een lening krijgen met een EIN-nummer?
Ja, in sommige gevallen zal een geldschieter alleen rekening houden met uw EIN bij het lenen aan u in plaats van met uw persoonlijke kredietscore.
Ten slotte,
Er zijn talloze opties beschikbaar voor online leningen voor kleine bedrijven voor startups. We hebben u echter de meest betrouwbare opties gegeven, zodat u gerust kunt beslissen welke voor u werkt.
Gerelateerde artikelen
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN TE KRIJGEN ZONDER INKOMSTEN IN 2023
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
- De beste zakelijke leningen voor startups met een slechte kredietwaardigheid in 2023
- De beste zakelijke leningen voor startups van 2023 (bijgewerkt)
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
Referenties
