Zakelijk lenen is voor de meeste bedrijven simpel: een lening aanvragen en wachten op een beslissing. Zakelijke leningen zonder winstoogmerk hebben daarentegen meer bewegende delen. Bij het zoeken naar zakelijke leningen voor non-profitorganisaties is het van cruciaal belang om te begrijpen waar financiering moet worden aangevraagd en welke criteria kredietverstrekkers gebruiken om aanvragen goed te keuren. Deze fondsen zullen tenslotte door non-profitorganisaties worden gebruikt om infrastructuur te bouwen, werknemers te betalen, hun zaak op de markt te brengen, enzovoort. In dit bericht definiëren we non-profitleningen voor kleine bedrijven en leggen we uit hoe leningfondsen u kunnen helpen uw doelstellingen te bereiken.
Wat is een non-profit lening?
Een zakelijke lening zonder winstoogmerk is een aanvullende financiering voor een vzw. Een lening afsluiten kan een behoorlijke impact hebben op uw onderneming. U zult geld hebben om in uw diensten te investeren, terwijl u ook financiële verplichtingen aangaat. Termijnleningen, voorschotten in contanten en kredietlijnen zijn allemaal geweldige manieren voor non-profitorganisaties om aan geld te komen, maar velen van hen hebben moeite om eraan te komen.
Waarom zijn leningen voor kleine bedrijven zonder winstoogmerk moeilijk te verkrijgen?
Meestal is het moeilijker om een lening voor een klein bedrijf te krijgen voor een liefdadigheidsinstelling of een andere non-profit dan voor een bedrijf met winstoogmerk. Hier is een overzicht van waarom u het proces misschien wat moeilijker vindt.
#1. Strenge eisen
Kredietverstrekkers hebben, zoals je zou verwachten, strenge eisen voor zakelijke leningen. Ze zoeken doorgaans kandidaten met een hoge omzet en cashflow, aangezien deze personen eerder geneigd zijn hun zakelijke leningen terug te betalen. En dat is waarom ze zaken doen: ervoor zorgen dat kandidaten hun leningen met rente terugbetalen, en zo maken deze bedrijven winst.
#2. Risicovolle investering voor kredietverstrekkers
Non-profitorganisaties worden door kredietverstrekkers beschouwd als risicovolle kandidaten voor leningen aan kleine bedrijven. Wat is de betekenis van deze bijnaam?
Van non-profitorganisaties wordt aangenomen dat ze hun leningen eerder in gebreke blijven omdat ze niet de winst en consistente inkomsten hebben om hun leningen terug te betalen. Dit geldt met name voor non-profitorganisaties die geld verliezen. Non-profitorganisaties zijn risicovolle investeringen omdat de geldschieter geld verliest.
#3. Onderpand is vrijwel zeker vereist.
Als non-profitorganisatie of liefdadigheidsinstelling zal de geldschieter waarschijnlijk om onderpand vragen (activa die ze kunnen nemen als u de lening niet terugbetaalt) om de lening veilig te stellen. Dit kunnen fysieke activa of kasreserves zijn. Overweeg dit omdat de inbeslagname van onderpand uw non-profitorganisatie in gevaar kan brengen.
Leningen zonder winstoogmerk voor kleine bedrijven
Financieringsopties voor non-profitorganisaties zijn niet allemaal kommer en kwel. Er zijn talloze opties om te overwegen en verschillende manieren om kapitaal te verkrijgen. Hier zijn enkele non-profitleningen voor kleine bedrijven die u kunt overwegen, evenals enkele alternatieven, zoals subsidies en overheidskapitaal.
#1. SBA-leningen en -subsidies
SBA-leningen, die worden aangeboden door traditionele geldschieters zoals banken en worden ondersteund door de SBA, kunnen een optie zijn voor non-profitorganisaties. Via haar programma voor investeringen in micro-ondernemers (PRIME) geeft de SBA ook subsidies aan organisaties die arme mensen of gemeenschappen helpen.
In 2020 werd $ 8 miljoen gegeven aan 100 organisaties in 44 staten, wat aantoont dat de fondsen beschikbaar zijn. Houd er rekening mee dat het onderzoeken van SBA-bronnen en -financiering enige tijd kan duren, maar wees niet bang om contact met hen op te nemen voor meer informatie.
#2. Leningfondsen zonder winstoogmerk
Er zijn een paar organisaties die alleen leningen verstrekken aan non-profitorganisaties en liefdadigheidsinstellingen. Dit zijn vaak non-profitorganisaties met de missie om hun gemeenschappen te verbeteren. Hoewel deze non-profit leningfondsen moeilijk te vinden zijn, bieden de mensen die ze aanbieden vaak betere voorwaarden of zelfs leningen zonder rente.
#3. Subsidies zonder winstoogmerk
U weet misschien al dat subsidies een belangrijke manier zijn voor non-profitorganisaties om gratis financiering te krijgen. Veel liefdadigheidsinstellingen zijn bijna volledig afhankelijk van donaties en subsidies, en vele uren worden besteed aan fondsenwerving. Het mooie van subsidies is dat het helemaal geen leningen zijn: je hoeft ze niet terug te betalen.
Vergeet niet verschillende subsidies aan te vragen wanneer u op zoek bent naar financieringsopties voor non-profitorganisaties. Zorg ervoor dat u verschillende opties voor subsidiefinanciering bekijkt, waaronder federale, staats- en bedrijfssubsidies.
Het is vermeldenswaard dat het aanvragen van subsidies tijd kost, dus overweeg om een getrapt systeem te maken voor de subsidies die u wilt aanvragen.
#4. Financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling
Op dezelfde manier zijn financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling, of CDFI's, banken die geld lenen aan non-profitorganisaties. Dit omvat leningen van liefdadigheidsinstellingen en andere non-profitorganisaties. Opgemerkt moet worden dat de geleende bedragen klein kunnen zijn (hoewel sommige af en toe grotere kapitaalbedragen bieden) en dat de rentetarieven hoog kunnen zijn.
Maar als u problemen ondervindt bij het vinden van leningen voor uw non-profitorganisatie, kan het kijken naar CDFI's een goede optie zijn. De meeste CDFI's zijn non-profitorganisaties, maar sommige kunnen banken of kredietverenigingen zijn. Zoek lokaal naar CDFI's, aangezien ze vaak opereren binnen lokale of nationale jurisdicties.
#5. Kredietverenigingen en banken
Als het gaat om banken en kredietverenigingen, kunt u via deze instellingen een "traditionele" zakelijke lening aanvragen, zoals een zakelijke termijnlening of zakelijke kredietlijn. Houd er rekening mee dat het verkrijgen van bankleningen voor een non-profitorganisatie moeilijk kan zijn. Meestal moeten kandidaten een sterk financieel profiel hebben, aangezien bankleningen alleen aan de beste kandidaten worden verstrekt.
Als u een zeer goede kredietgeschiedenis heeft en uw non-profitorganisatie winstgevend is, kan het de moeite waard zijn om een lening aan te vragen via uw bank. Zoek naar taal in hun materiaal waarin staat dat de bank of kredietvereniging geld leent aan non-profitorganisaties. Verwacht ook hogere dan normale rentetarieven - onthoud dat het allemaal afhangt van hoe zij uw risico beoordelen.
#6. Initiatieven voor zakelijke giften
Hoewel schenkingsprogramma's van bedrijven misschien niet de meerderheid van het kapitaal opleveren dat een subsidie of lening zou opleveren, telt elke dollar. Als u een non-profitorganisatie bent met een goed doel, kunt u contact opnemen met lokale kleine bedrijven en bedrijven die iets willen terugdoen voor hun gemeenschap.
Bijdragen aan schenkingsprogramma's van bedrijven kunnen vele vormen aannemen:
- Donaties in contanten.
- Materiële geschenken (bijv. gratis kaartjes als het kleine bedrijf een uitgaansgelegenheid is).
- Sponsoring van fondsenwervende evenementen
Als je de tijd neemt om ernaar te kijken, zal het je misschien verbazen hoeveel lokale bedrijven bereid zijn om je non-profitorganisatie te helpen.
#7. Zakelijke creditcard
U beschouwt een zakelijke creditcard misschien niet als een lening, maar dat kan wel. U trekt immers op een kredietlimiet die u later moet terugbetalen. Met een beetje onderzoek kunt u zakelijke creditcards met lage rentetarieven vinden, wat handig is als u uw rekeningen niet op tijd kunt betalen.
U kunt ook een zakelijke creditcard aanvragen met een 0% introductie JKP. Deze kaarten verschillen van andere zakelijke creditcards doordat ze een vaste periode bieden waarin u geen rente hoeft te betalen over het saldo dat u bij u heeft. Deze vaste perioden duren vaak tot een jaar, waardoor u tijd heeft om geld te verdienen en een plan te maken om het saldo af te betalen.
#8. Crowdfunding-sites
Dit wordt een steeds populairdere manier voor non-profitorganisaties om geld in te zamelen. Crowdfunding richt zich, in tegenstelling tot het verkrijgen van een groot bedrag ineens uit een lening of subsidie, op het verzamelen van kleine donaties van een groot aantal mensen.
Welke van de vele crowdfundingsites – Kickstarter, Indiegogo en GoFundMe – gebruikt u? GoFundMe is populair onder non-profitorganisaties en is ideaal voor fondsenwerving voor goede doelen. Veel GoFundMe-campagnes zijn opgezet door non-profitorganisaties en particulieren om geld in te zamelen voor zaken als rampenbestrijding, diversiteitsprogramma's op scholen en zelfs medische zorg voor huisdieren.
Wat u moet overwegen voordat u een non-profitlening voor kleine bedrijven aanvraagt:
Welke organisaties verstrekken zakelijke leningen zonder winstoogmerk?
Helaas zijn leningen voor kleine bedrijven zonder winstoogmerk moeilijk te verkrijgen omdat er maar weinig geldschieters zijn. In de ogen van een geldschieter is lenen aan een non-profit net zo riskant, zo niet meer, dan lenen aan een bedrijf. De geldschieter houdt rekening met de volgende factoren bij het overwegen van uw non-profitorganisatie:
- De jaaromzet van uw bedrijf
- Kosten en plannen voor fondsenwerving
- Aanvullende financiële informatie
Veel non-profitorganisaties zijn afhankelijk van overheidssubsidies en grote donaties. Helaas kunnen deze inkomstenstromen snel opdrogen naarmate de prioriteiten van donoren verschuiven. Dit verhoogt de aansprakelijkheid van geldschieters, wat kan resulteren in hogere rentetarieven of meer afwijzingen van aanvragen. Bovendien kunnen veel non-profitorganisaties, in tegenstelling tot een bedrijf, niet zomaar meer producten of diensten verkopen. Sterker nog, het uitbreiden van je diensten kan leiden tot hogere kosten zonder dat de omzet stijgt.
Waar kan ik non-profitleningen aanvragen?
Het aanvraagproces verschilt per kredietverstrekker. U zult echter waarschijnlijk worden gevraagd om nauwkeurige en gedetailleerde informatie te geven over uw inkomsten, uitgaven en vermogen. U moet deze dingen dus bij elkaar krijgen voordat u een lening voor kleine bedrijven aanvraagt bij een non-profitorganisatie. De Small Business Administration (SBA) helpt non-profitorganisaties en kleine bedrijven geldschieters in de Verenigde Staten te vinden door hen leningen en andere middelen te verstrekken.
U moet op zoek gaan naar geldschieters die in het verleden met non-profitorganisaties hebben gewerkt of de economie hebben helpen groeien. Ze zullen uw aanvraag waarschijnlijk eerder accepteren en hebben een beter begrip van de behoeften van uw organisatie. Financiering zoeken bij financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling is een andere haalbare optie. Ze concentreren zich op bedrijven die een impact hebben op gemeenschappen met lage inkomens, waaronder mogelijk non-profitorganisaties.
Onderzoek mogelijke verplichtingen
Uw non-profitorganisatie zal verantwoordelijk worden gehouden voor alle leningen die op haar naam zijn verstrekt. Mogelijk moet u een onderpand stellen, dat kan worden weggenomen als u de lening niet terugbetaalt. Dit kan uw activiteiten verstoren en de toekomst van uw non-profitorganisatie in gevaar brengen. Aflossingsplannen zullen ook financiële lasten toevoegen aan uw cashflow, wat mogelijk liquiditeitsproblemen kan veroorzaken. Sluit daarom alleen leningen af voor bedragen die u echt nodig heeft.
Bovendien moet u goed nadenken over de impact van aflossing op uw financiën. Als u zich zorgen maakt over uw vermogen om een langlopende lening terug te betalen, kan een kortlopende lening een goed idee zijn. Hierdoor kunt u aan uw verplichtingen voldoen voordat er sprake is van donorverschuivingen of andere marktveranderingen.
Het is van cruciaal belang om alle kleine lettertjes te lezen voordat u een termijnlening aanvraagt. U moet op de hoogte zijn van het aflossingsschema, de rentetarieven en de kosten. Vergeet niet dat hoewel langere aflossingsperioden lagere maandelijkse betalingen met zich meebrengen, ze op de lange termijn vaak meer kosten naarmate de rente zich ophoopt.
Houd er rekening mee dat er andere financieringsmogelijkheden zijn.
Natuurlijk kan het frustrerend zijn om geen goedkeuring te krijgen voor een zakelijke lening wanneer u extra werkkapitaal nodig heeft. Er zijn echter nog andere mogelijkheden om financiering zonder winstoogmerk te verkrijgen. U kunt bijvoorbeeld een zakelijke creditcard of kredietlijn aanvragen om toegang te krijgen tot werkkapitaal.
Conclusie
Het vinden van leningen voor kleine bedrijven zonder winstoogmerk is geen gemakkelijke taak. Vanwege de manier waarop u uw winst weer in uw bedrijf moet steken en het feit dat u mogelijk een laag inkomen of een krappe cashflow heeft, komt u mogelijk niet in aanmerking voor veel zakelijke leningen.
Gerelateerde artikelen
- NON-PROFIT ACCOUNTING: de beste services en software
- BOEKHOUDEN VOOR NON-PROFIT: hoe het werkt
- Subsidiebeheersoftware: top 10 opties voor non-profitorganisaties
- OPSTARTSUBSIDIES VOOR NON-PROFITS: Beste opties voor 2023 (bijgewerkt)
- Hoe verdienen non-profitorganisaties geld? Beste praktijken voor 2023 (bijgewerkt)
Referenties
