Geld lenen is voor de meeste mensen een noodzakelijk onderdeel van het leven. Geld lenen is ook iets dat bijna iedereen op een bepaald moment in zijn leven doet, of het nu gaat om het financieren van een grote aankoop zoals een auto of huis, het financieren van een hogere opleiding of het afhandelen van een spoedeisende medische rekening. Leningen en de contracten die ze garanderen, zijn praktisch overal. Een persoonlijke leningsovereenkomst is een wettelijk afdwingbaar contract tussen een geldschieter en een lener. Promessen tussen vrienden en familieleden zijn de meest basale vorm van een leningsovereenkomst, maar er bestaan ook hypotheken, autoleningen, creditcardovereenkomsten en flitskredieten, zowel op korte als op lange termijn. In dit artikel bespreken we het formaat, de sjabloon en de formulieren van de leningsovereenkomst.
Wat is een leningsovereenkomst?
Een leningsovereenkomst is een juridisch bindend instrument dat bescherming kan bieden aan de betrokken partijen. Meestal is het de geldschieter die de leningsovereenkomst opstelt, waardoor hij verantwoordelijk is om ervoor te zorgen dat alle noodzakelijke bepalingen zijn opgenomen. Als dit de eerste keer is dat u een leningsovereenkomst opstelt, moet u zich vertrouwd maken met alle onderdelen om ervoor te zorgen dat u geen bepalingen weglaat die later van pas kunnen komen.
Bovendien, zelfs als de lening een aanzienlijk bedrag betreft, kan een eenvoudige en vriendelijke leningovereenkomst de vorm aannemen van een brief waarin het aflossingsschema en eventuele extra rente die in rekening kan worden gebracht, worden beschreven. Sommige zijn eenvoudige handshake-overeenkomsten, terwijl andere, zoals hypotheken, complexe juridische instrumenten zijn die zijn vastgelegd in een openbare database en geldschieters het recht geven om onderpand terug te nemen als een lener een lening niet nakomt.
De voorwaarden van elke leningsovereenkomst zijn onderworpen aan nationale en federale voorschriften die erop gericht zijn te voorkomen dat er illegale of exorbitante rentetarieven in rekening worden gebracht.
De duur van de aflossing van een lening, de rentevoorwaarden, het rentepercentage zelf, eventueel verstrekte garanties en eventueel opgenomen convenanten zijn allemaal standaard onderdelen van elke leningovereenkomst. Tekortkomingen in de duidelijkheid met betrekking tot standaardvoorwaarden kunnen leiden tot rechtszaken. Alle kosten in verband met het innen van de verschuldigde schuld moeten worden gespecificeerd in geval van wanbetaling. Bovendien vallen promesse-gebruikers onder dezelfde categorie.
Wat zijn de soorten leningovereenkomsten?
Hier zijn een paar soorten leningsovereenkomsten:
#1. Leningen voor particulieren
Als we in cashflowproblemen komen, kunt u besluiten om een persoonlijke leningovereenkomst af te sluiten. Het geleende geld kan voor van alles worden gebruikt, van schuldvermindering tot medische noodhulp tot huisverbetering tot een vakantie. Om te bepalen of ze al dan niet krediet verstrekken, kijken particuliere banken naar de kredietgeschiedenis van een kredietnemer en naar de financiële transacties met de kredietgever.
#2. Lening voor een huis
Belastingverminderingen voor huiseigenaren kunnen worden gebruikt voor de aankoop van een bestaand huis, de bouw van een nieuw huis of de renovatie van een ouder gebouw, evenals de aankoop van grond waarop huizen kunnen worden gebouwd. In een dergelijk scenario zou de schuldeiser het actief behouden en zou de huiseigenaar de schuldeiser de controle erover geven.
#3. Met betrekking tot een Garantie
In ruil voor deze betalingen moet de klant een vorm van zekerheid stellen voor de hypotheek. Als de geldschieter het geld echter niet kan terugbetalen, heeft de organisatie nog steeds de bevoegdheid om de gemiste afschrijving te vervolgen met behulp van de beloofde zekerheid. In de meeste gevallen gaat lenen op dergelijke hypotheken gepaard met een lagere rente dan elders geld lenen.
#4. Leningen zonder zekerheid
Dit zijn de soorten leningen die geen enkele vorm van onderpand vereisen. De financiële instelling houdt rekening met de eerdere connecties van de geldschieter, het huidige schuldniveau en alle andere relevante variabelen bij het beslissen of het krediet al dan niet wordt verleend. Omdat er geen middelen zijn om de volledige leningsovereenkomst te innen in het geval dat de debiteur in gebreke blijft, kunnen de kosten van het lenen van geld voor deze hypotheken hoger zijn.
#5. Afhankelijk van het doel van de studielening
Investeringsbanken die met leners werken om hen te helpen bij het voltooien van hun opleiding, worden aanbieders van onderwijsleningen genoemd. Een associate's degree-programma, professionele certificering of een beurscursus van een erkende organisatie kan als basis voor deze studie dienen. Studenten hebben toestemming van de bank nodig om het gebouw te betreden om in aanmerking te komen voor financiering. Daarnaast wordt er door banken geld ter beschikking gesteld voor zowel interne als externe onderzoeksprojecten.
Hoe schrijf ik een leningsovereenkomst?
Als je een vriend een paar dollar leent voor de lunch, heb je waarschijnlijk niet de behoefte om een juridische overeenkomst uit te schrijven, omdat het maar om een klein bedrag gaat. Als u daarentegen van plan bent uw vriend een grotere lening te geven - bijvoorbeeld om een bedrijf te starten, een schuld af te lossen of een aanbetaling te doen op een auto of huis - is het absoluut noodzakelijk dat u uw regeling geschreven. Als u de lening behandelt alsof het een zakelijke transactie is in plaats van een simpele gunst, is de kans groter dat uw vriend u daadwerkelijk terugbetaalt, en zal de regeling eerder worden gehandhaafd in de rechtbank als er problemen zijn. Hier zijn tips voor het schrijven van een leningsovereenkomst.
#1. Verzamel persoonlijk
Vertrouw niet op een telefoongesprek om met uw vriend over de lening te onderhandelen; indien mogelijk, moet u hen persoonlijk ontmoeten.
Door elkaar persoonlijk te ontmoeten, kunt u subtiele aanwijzingen over elkaars emoties en mate van ernst oppikken terwijl u onderhandelt over de voorwaarden van de lening. Als je vriend ver weg woont of als je elkaar om een andere reden niet persoonlijk kunt ontmoeten, kun je de details het beste via e-mail uitwerken in plaats van via de telefoon, zodat beide partijen de e-mailthread later kunnen raadplegen. Maak aantekeningen tijdens uw ontmoeting met uw vriend, zodat u ernaar kunt verwijzen tijdens het opstellen van de overeenkomst.
#2. Praat over het budget en de behoeften van het bedrijf
Zorg ervoor dat u de financiële situatie en motivaties volledig begrijpt voordat u ermee instemt geld te lenen.
Om u te helpen hun financiële status en mogelijke opties beter te begrijpen, moeten zij alle relevante documenten of informatie meenemen.
Onderzoek of ze geprobeerd hebben conventionele kredietverstrekkers zoals banken te benaderen voor een soortgelijke lening. Als dat het geval is, dient u te informeren naar de aard van het aanbod en de omstandigheden eromheen. Je vraagt je misschien af waarom je ze zou financieren als er geen banken in geïnteresseerd zijn.
Bovendien is eerlijkheid vereist tussen personen die een dergelijke financiële transactie aangaan, ongeacht het bedrag van de lening, van $ 500 tot $ 50,000. Het proces kan objectiever en minder persoonlijk worden gemaakt door te informeren naar de financiële situatie van het individu en de reden voor de lening. Bedenk hoeveel u bereid bent te lenen en hoeveel pijn het zou doen als ze u niet zouden terugbetalen. Bovendien moet u geen extra moeite doen om hen tevreden te stellen.
#3. Het rentepercentage moet worden vastgesteld
Afhankelijk van de grootte van de lening kunt u belastingboetes oplopen als u ervoor kiest geen rente in rekening te brengen. U moet rente in rekening brengen, rente innen en een schriftelijke leningsovereenkomst hebben om de IRS ervan te overtuigen dat het geld een lening is en geen geschenk. Als u geen rente in rekening brengt, kan de IRS het rentegeld beschouwen als een geschenk aan uw vriend. Daarnaast kan over dit bedrag schenkbelasting worden geheven.
Ook kunnen de tarieven zo laag zijn als het federale minimum. Vanaf oktober 2015 is het minimumtarief voor leningen met een aflossingstermijn korter dan drie jaar 0.55 procent. Over het algemeen moet u geen hoge rente aanbieden, maar als u meer dan 10% in rekening wilt brengen, raadpleegt u de voorschriften van uw staat. Woekerregelgeving in de meeste staten beperkt het bedrag aan rente dat een geldschieter zijn klanten in rekening kan brengen. Het kan zo laag zijn als 7% in gebieden zoals Michigan, maar komt vaker voor in het bereik van 10% - 20%.
Vergeet bovendien niet dat u rente kunt verdienen over het geld dat u aan uw vriend leent als u het voor dezelfde periode op een spaarrekening of cd zet. Als u geen rente in rekening brengt over de lening, verliest u geld, zelfs als de lener het terugbetaalt.
#4. Stel een plan op om het terug te betalen
De twee partijen kunnen een beheersbaar betalingsplan uitwerken zonder onnodige druk op elkaars financiën te leggen als u de tijd neemt om zoveel mogelijk over uw financiële toestand te leren. Help ze een budget op te stellen om de uitgaven te minimaliseren en de lening af te betalen als ze financiële problemen hebben.
Ook vereisen veel leningen tussen partijen bijvoorbeeld niets meer dan een enkele, toekomstige forfaitaire betaling die de volledige hoofdsom plus rente dekt. Betalingen kunnen worden gespreid over een bepaald aantal weken, maanden of jaren, of ze kunnen klein beginnen en aan het einde van de aflossingsperiode oplopen tot een grotere "ballonbetaling".
#5. Los alle andere problemen of omstandigheden op die zich kunnen voordoen
Voordat u de overeenkomst ondertekent, moeten u en uw vriend anticiperen op leningsproblemen en een oplossing vinden. Laten we, ter wille van het argument, zeggen dat het individu vijf jaar heeft om de schuld terug te betalen. Al twee jaar betalen ze volgens schema, maar nu heb je een noodgeval en heb je het geld meteen nodig. In het geval dat ze de schuld niet volledig kunnen terugbetalen, wilt u misschien een bepaling opnemen waarmee u de verplichting aan een derde partij kunt "verkopen". U kunt dan het benodigde bedrag lenen en terugbetalen met het geld dat u ontvangt.
Het zou u waarschijnlijk niet schelen wie de betalingen deed, zolang de betalingen maar werden gedaan, maar dit moet duidelijk in uw overeenkomst worden vermeld. Een maandelijkse of driemaandelijkse bijeenkomst om de lening te bespreken en ervoor te zorgen dat alles op schema ligt, houdt de communicatie open. De voorwaarden van een dergelijke overeenkomst moeten schriftelijk worden vastgelegd. Als de lener een geschiedenis van financiële problemen heeft, neem dan een faillissementsclausule op in uw overeenkomst.
Wat staat er in een leenovereenkomst?
Dit is wat er in een leningsovereenkomst staat:
# 1. Plaats
In de meeste gevallen zal de leningsovereenkomst worden uitgevoerd op de locatie van de geldschieter, maar als de lening wordt gebruikt om activa te verwerven, kunnen de partijen overeenkomen om de plaats van de overeenkomst te wijzigen naar waar de activa zich bevinden.
Leningovereenkomsten vallen ook onder verschillende statuten in elk rechtsgebied. De wetten van uw staat zijn van toepassing op het afdwingen van deze Overeenkomst en het oplossen van eventuele problemen.
#2. Verzekeringen en zekerheden
Leners kunnen onderpand stellen om leningen veilig te stellen (bijvoorbeeld een waardevol item zoals een voertuig, uitrustingsstuk of juweel). Wanneer een lener in gebreke blijft met een lening, kan de geldschieter beslag leggen op het onderpand om verliezen terug te verdienen.
Als u van plan bent uw lening te gebruiken om een voertuig te kopen, kan uw geldschieter erop aandringen dat u ook een autoverzekering hebt.
#3. Informatie over de geldschieter en de lener
Identificeer de partijen, of dit nu personen of bedrijven zijn, en geef hun contactgegevens. Als de lener de lening niet kan terugbetalen, kan een medeondertekenaar tussenbeide komen en beloven dit te doen.
#4. De datum en het bedrag van de lening
Het geleende bedrag, ook wel de hoofdsom genoemd, is het totale geldbedrag dat de geldschieter ermee instemt aan de lener te lenen. Geef de datum op waarop de lener de hoofdsom ontvangt.
Persoonlijke leningsovereenkomst
Een persoonlijke leningsovereenkomst specificeert de voorwaarden van de lening tussen de geldschieter en de lener. Hierin staat het geleende bedrag en de voorwaarden waaronder het moet worden terugbetaald.
Deze regeling, soms een "persoonlijke leningsovereenkomst" genoemd, dient om de betrokken personen te beschermen in geval van een geschil of onenigheid. Financiële instellingen vereisen meestal dat leners een dergelijke overeenkomst ondertekenen voordat ze geld uitbetalen, maar leners kunnen ook overwegen een persoonlijk leningscontract af te sluiten voordat ze geld lenen aan goede vrienden en familie.
Wat is een persoonlijke leningsovereenkomst?
Een persoonlijke leningsovereenkomst is een wettelijk afdwingbaar contract dat kan worden gesloten met een formele geldschieter zoals een bank of kredietvereniging, of met een meer informele geldschieter zoals een vriend die u geld leent. Over het algemeen staat er (onder andere):
- Het totale bedrag van uw lening
- Als je zegt dat je het terugbetaalt, is dat een belofte.
- Alles wat u bent overeengekomen om te betalen - een vergoeding of boete (zoals als u de schuld vooruitbetaalt of achterstallig wordt)
Bovendien kan een geldschieter juridische stappen ondernemen om standaardleningen terug te vorderen door middel van loonbeslag of andere middelen.
Persoonlijke leningen zijn vaak ongedekt, wat betekent dat de geldschieter u op uw woord gelooft zonder enige andere vorm van zekerheid. Een beveiligd persoonlijk leningscontract vereist dat u een actief, zoals een voertuig of een huis, verpandt als zekerheid voor de lening. Uw onderpand loopt gevaar als u de lening niet terugbetaalt. Lees bovendien dat deel van het contract zorgvuldig door.
Om misverstanden te voorkomen en uw relatie onder druk te zetten, leent u schriftelijk geld aan een familielid of goede vriend. Hoe onhandig documentatie ook kan zijn voor kleinere persoonlijke leningen die mogelijk worden afbetaald met het volgende salaris, het kan nodig zijn voor grotere persoonlijke leningen die langer zullen duren om terug te betalen.
Hoe schrijf je een persoonlijke leningovereenkomst?
Een persoonlijke leningsovereenkomst van een financiële instelling is gebaseerd op het sjabloon; als u geld leent van een persoon, moet u uw eigen geld creëren.
Uw beslissing om juridisch advies in te schakelen hangt af van de specifieke kenmerken van uw zaak, dus neem even de tijd om erover na te denken. Doe-het-zelfmethoden zijn echter volledig legitiem en wettelijk afdwingbaar. Nadat u en de geldschieter overeenstemming hebben bereikt over de voorwaarden van een persoonlijke lening, wilt u misschien het document notarieel laten bekrachtigen of een derde partij als getuige laten optreden.
Het is slim om alle neuzen dezelfde kant op te krijgen, zodat u de basisprincipes kunt vaststellen en een back-upplan kunt bedenken, voor het geval dat.
Waar vind je een sjabloon voor een persoonlijke lening?
Een sjabloon voor een persoonlijke leningovereenkomst is gemakkelijk online te vinden, en voor weinig tot geen kosten. Hoewel niet elk sjabloon voor persoonlijke leningsovereenkomsten nuttig zal zijn voor uw behoeften, kan het dienen als startpunt voor creativiteit.
Wat zijn de vier delen van een overeenkomst?
Om wettelijk bindend en afdwingbaar te zijn, heeft een contract slechts enkele standaardkenmerken nodig, ongeacht het aantal pagina's of de hoeveelheid informatie die het bevat. Overeenkomsten, zowel mondeling als schriftelijk, moeten wederzijds worden overeengekomen, beperkt tot aanvaardbare doelen en tussen redelijke personen. Bij gebreke van bepaalde dwingende bepalingen wordt een overeenkomst als nietig beschouwd. Dit zijn de vier delen van een overeenkomst.
#1. Vergelijkbare mening
Om een contract juridisch bindend te laten zijn, moeten beide partijen akkoord gaan met de voorwaarden ervan. De overeenkomst, of "wederzijdse instemming", betekent dat alle partijen bij een transactie het met elkaar eens zijn. Na het bereiken van een overeenkomst, doet de ene partij een aanbod en de andere partij accepteert het onder de overeengekomen omstandigheden. In het gewone spraakgebruik verwijst de "ontmoeting van de geesten" naar de uitwisseling van "aanbod" en "acceptatie".
#2. Wettigheid
Overeenkomsten zijn alleen afdwingbaar als ze voor wettige doeleinden worden gebruikt. De wet erkent of handhaaft geen contracten die het plegen van een misdrijf aanmoedigen of vereisen. Omdat de toepasselijke wetgeving van locatie tot locatie verschilt, is de bevoegdheidsclausule van een overeenkomst cruciaal.
#3. Overweging
Om een overeenkomst juridisch bindend te laten zijn, moet deze een soort compensatie bieden in ruil voor een andere. Het ding van waarde dat tussen de partijen bij een overeenkomst wordt uitgewisseld, wordt 'tegenprestatie' genoemd. De waarde en omvang van de vergoeding kan sterk verschillen. Eigendom, goederen en diensten zijn allemaal veelvoorkomende vormen van tegenprestatie.
#4. Capaciteit
Het vermogen hebben om iemands contractuele verplichtingen uit te voeren is een noodzakelijke voorwaarde om een contract afdwingbaar te maken. In de meeste gevallen mist een minderjarige de wettelijke rijpheid om juridisch bindende contracten aan te gaan. Elke partij moet meerderjarig en gezond van geest zijn om de overeenkomst te ondertekenen.
Wat is het doel van een leningsovereenkomst
De primaire functie van een leningscontract is het vastleggen van de voorwaarden van de lening, inclusief de verplichtingen van elke partij en de duur van de overeenkomst. Elke partij bij een leningsovereenkomst verdient de bescherming die wordt geboden door nationale en federale wetten in het geval dat een lener of geldschieter zijn verplichtingen onder de voorwaarden van de overeenkomst niet nakomt. Beide partijen moeten zich houden aan de leningsovereenkomst en de staats- of federale wetten, afhankelijk van het type lening.
Het gebruik van het geld wordt meestal in detail beschreven in de leningsovereenkomst. Als het op legaliteit aankomt, is er geen onderscheid tussen bijvoorbeeld een hypothecaire lening en een autolening, of tussen een lening die wordt gebruikt om bestaande schulden af te lossen en een nieuwe lening die wordt gebruikt om creditcardschulden te consolideren. De leningsovereenkomst bevestigt de overeenkomst tussen de lener en de geldschieter over het gebruik van fondsen, de terugbetaling en de rentevoet. Als de geleende middelen niet worden gebruikt zoals overeengekomen, moeten ze onmiddellijk worden terugbetaald aan de geldschieter.
Conclusie
Een lening is geleend geld dat naar verwachting binnen een bepaald tijdsbestek zal worden terugbetaald. Als de koper de lening niet terugbetaalt zoals beloofd, wordt de leningsovereenkomst van kracht om terugbetaling af te dwingen. Een door beide partijen ondertekende overeenkomst is juridisch bindend. Om mogelijke juridische complicaties en misverstanden te voorkomen, dient elke partij het model van de leningsovereenkomst als geheel te bekijken alvorens te ondertekenen. Elke leningsovereenkomst, of deze nu met een bank of een andere financiële organisatie is, zal de voorwaarden, rechten en plichten van de lener bepalen. De vereisten voor de onderdelen van de leningsovereenkomst kunnen echter veranderen op basis van het type leningsovereenkomst dat wordt opgesteld.
Veelgestelde vragen over leningsovereenkomsten
Waarvoor dient het leenovereenkomstformulier?
U kunt het sjabloon voor de leningsovereenkomst van Legal Depot aanpassen aan uw behoeften, zoals:
- Er zijn stevige leningen beschikbaar, zoals startkapitaal.
- Investeringen in een auto, jacht of nieuw meubilair.
- Hypotheken, bouwleningen, leningen voor grondaankoop, enz.
- Studieleningen dekken collegegeld en andere onderwijsuitgaven.
- Voor schulden of rekeningen lenen vrienden of familie aan elkaar.
Is de leningsovereenkomst juridisch afdwingbaar?
Leningovereenkomsten zijn om een aantal redenen voordelig voor beide partijen, zowel de lener als de geldschieter. Deze juridisch bindende overeenkomst beschermt met name de rechten van beide partijen in het geval van een schending door één partij. Een leningsovereenkomst zorgt ervoor dat de geldschieter vanuit hun perspectief volledig en op tijd wordt terugbetaald.
Vergelijkbare berichten
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat je zou moeten doen
- Paypal-transactiekosten: wat zijn de transactie en hoe u de onnodige kosten kunt vermijden?
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN WERKEN: wat het is en hoe het werkt
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- WAT IS HERFINANCIERING: Betekenis, hoe het werkt en doel
Referentie
