Een kredietlijn versus een creditcard behoort tot de categorie doorlopend krediet. Bij beide kunt u tot een bepaalde limiet lenen zonder dat u direct een lening hoeft af te sluiten. Je hebt volledige discretie over wanneer en hoeveel geld je van je rekening opneemt. U kunt zoveel lenen als u nodig heeft zonder extra kosten, zolang uw saldo uw kredietlimiet niet overschrijdt. Lees verder voor meer informatie over de verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard. We hebben ook enkele verschillen tussen een zakelijke kredietlijn versus een creditcard aan het artikel toegevoegd, zodat u een beter inzicht krijgt in alles. Geniet van de rit!
Wat is een kredietlijn?
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) stelt dat de kredietlijn, ook wel kredietlijnen genoemd, een soortgelijk doel dient als creditcards. Een kredietlimiet is het maximale geldbedrag dat een geldschieter u toestaat te lenen wanneer u een kredietlijn aanmaakt. Kredietlijnen zijn er in een grote verscheidenheid aan vormen. Sommige, zoals die voor bedrijven of overwaarde, zijn ontworpen voor zeer specifieke doeleinden. Persoonlijke kredietlijnen daarentegen worden doorgaans gebruikt voor meer algemene doeleinden. Kredietlijnen ondersteund door de overheid werken ook op hun eigen unieke manier.
Het Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) legt uit dat, in tegenstelling tot creditcards, persoonlijke kredietlijn toegankelijk is door cheques te storten of overboekingen naar een bankrekening te doen. Opnames in een kantoor of via een mobiele app kunnen ook mogelijk zijn. De CFPB meldt ook dat veel financiële instellingen eisen dat een lopende rekening wordt geopend voordat krediet wordt verleend. Een van die oorzaken zijn ontwenningstechnieken.
De hoeveelheid beschikbaar tegoed neemt af naarmate u aankopen doet. Het bedrag van het beschikbare krediet kan worden verminderd met eventuele rente of gemaakte kosten. Uw beschikbare krediet neemt echter toe naarmate u uw schulden terugbetaalt. Het Consumer Financial Protection Bureau voegt eraan toe dat u een maandelijkse factuur en een minimale betaling moet budgetteren. De meeste creditcards en persoonlijke leningen hebben vervaldata. Bovendien waarschuwt de CFPB dat er mogelijk kosten in rekening worden gebracht bij elke transactie die via de rekening wordt uitgevoerd.
Hoe werkt een kredietlijn?
Om geld van uw kredietlijn op te nemen, zal de geldschieter u cheques verstrekken. U kunt geld op uw bankrekening laten storten door persoonlijk, telefonisch of via het internetbankierportaal van uw financiële instelling een overschrijvingsverzoek in te dienen. Debetstandbescherming is een functie waarmee u uw bank of credit union kunt instellen om automatisch uw kredietlimiet te gebruiken wanneer uw lopende rekening onder een bepaalde drempel zakt.
Er zijn twee soorten kredietlijnen: beveiligd en onbeveiligd. HELOC's zijn een type beveiligde lening die kan worden afgesloten tegen de waarde van uw huis. Bij sommige banken is mogelijk een optie met een vaste rente beschikbaar voor alle of een deel van uw HELOC-schuld. Trekperiodes, of de tijd waarin u uw HELOC kunt gebruiken om te lenen, zijn ook gebruikelijk. Nadat de trekkingsperiode is afgelopen, kan van u worden verwacht dat u een forfaitair bedrag betaalt, of dat u een betalingsvenster wordt aangeboden.
Een persoonlijke kredietlijn (PLOC) is een ongedekte lening die voor persoonlijke doeleinden wordt gebruikt. Een lopende rekening bij de bank of kredietvereniging van waaruit de kredietlimiet wordt verlengd, kan ter goedkeuring vereist zijn. Nadat u geld heeft geleend, krijgt u rekeningen en moet u elke maand minimaal het minimum betalen. Afhankelijk van de marktomstandigheden kan de rente stijgen of dalen.
Wanneer moet u een kredietlijn kiezen?
Als u of uw gezin toegang nodig heeft tot een grotere som geld dan een creditcard toestaat, en u wilt de mogelijkheid hebben om het in de loop van de tijd terug te betalen, dan is een kredietlijn misschien de beste keuze. Een kredietlijn biedt geld voor grote, onvoorspelbare behoeften, zoals een doorlopend project voor verbetering van het huis of driemaandelijkse betalingen voor de hbo-opleiding van een kind.
Wat is een creditcard?
Er is een grote verscheidenheid aan financiële instellingen die creditcards aanbieden. Volgens de CFPB wordt de beslissing van een creditcardmaatschappij om een kredietlimiet te verlenen mede gebaseerd op de kredietwaardigheid van de aanvrager. Kredietverstrekkers kunnen ook rekening houden met kredietwaardigheid bij het nemen van beslissingen over kredietlimieten en rentetarieven. Als uw kredietaanvraag succesvol is, krijgt u een creditcard. Aan het einde van elke factureringscyclus ontvangt u een overzicht met details over uw kaartgebruik, de maandelijkse minimumbetaling en het totale bedrag dat u verschuldigd bent.
Het maandelijkse saldo is de standaard waarmee minimumbetalingen worden bepaald. Als u te laat bent met een betaling, kan uw account worden belast met een vergoeding die gelijk is aan een bepaald percentage van het oorspronkelijke totaal. Het percentage kan echter gebaseerd zijn op het totale verschuldigde bedrag. Bovendien kunnen achterstallige saldi worden meegerekend in de vereiste minimumbetalingen.
Het terugbetalen van uw aankopen en eventueel toepasselijke vergoedingen of heffingen zal uw beschikbare tegoed verhogen. Het Consumer Financial Protection Bureau suggereert dat u mogelijk kunt voorkomen dat u rente over aankopen betaalt door uw maandelijkse factuur elke maand vóór de vervaldatum volledig te betalen. Controleer de algemene voorwaarden van uw kaart om te zien of er een respijtperiode is voor aankopen.
Hoe werkt een creditcard?
Rekeningafschriften worden aan het begin van elke factureringscyclus naar de kaarthouders gestuurd. Als de volledige schuld op de vervaldatum is betaald, zien veel creditcards helemaal af van de rentevergoeding. Als de kaarthouder tijdens de respijtperiode een betaling uitvoert die lager is dan het volledige verschuldigde bedrag, begint de rente onmiddellijk over het onbetaalde saldo te lopen. Elke factureringscyclus zijn kaarthouders verplicht om ten minste de minimale betaling op de vervaldatum te betalen, anders lopen ze het risico op te late boetes en misschien een boete APR.
Wanneer u items in rekening brengt op een creditcard met beloningen, komt u mogelijk in aanmerking voor bonussen en andere voordelen. Met uw aankopen kunt u geld terugkrijgen, punten voor vakantie, merchandise, cadeaubonnen en meer, afhankelijk van het type kaart dat u gebruikt.
Wanneer kies je voor een creditcard?
Het gebruik van een creditcard voor regelmatige aankopen kan u helpen krediet op te bouwen en beloningen te verdienen, en het kan u ook beschermen tegen fraude tijdens het online winkelen. Creditcards kunnen een goedkopere financieringsoptie zijn dan een kredietlijn, omdat veel van hen geen jaarlijkse kosten in rekening brengen. Als u uw rekening elke maand op tijd en volledig betaalt, voorkomt u rentelasten. Als u extra tijd nodig heeft om uw saldo af te betalen, kan een 0% APR-creditcard een goede optie zijn.
Kredietlijn versus creditcard
Het meest voor de hand liggende onderscheid tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard is dat hoewel een creditcard is gekoppeld aan en u toegang geeft tot een kredietlijn, een kredietlijn kan worden geopend zonder een creditcard. Een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard is in wezen hetzelfde, maar kredietlijnen zijn niet altijd creditcards. Hieronder volgen de verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard:
#1. Geschiktheid
Geschiktheid is een van de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard. De meeste financiële instellingen maken het eenvoudig om een creditcard aan te vragen en te ontvangen. Ongedekte persoonlijke kredietlijnen worden aangeboden door een select aantal financiële instellingen. Om een krediet aan te vragen bij een bank, moet u normaal gesproken al een betaal-, spaar- of beleggingsrekening hebben bij de instelling. Het kan moeilijker zijn om een kredietlijn te krijgen als u niet in een staat woont waar een bank een fysiek filiaal heeft.
#2. Kredietvoorwaarden en -limieten
Hoewel de voorwaarden per geldschieter verschillen, is de APR voor een kredietlijn vaak lager dan de APR voor creditcards. Een ander verschil tussen een creditcard en een kredietlijn is dat de laatste vaak een hogere kredietlimiet heeft. Vanwege deze voordelen kunnen kredietlijnen geschikter zijn voor dure aankopen die geleidelijk kunnen worden afbetaald.
#3. Ideaal gebruik
Het gebruik van ideeën is ook een van de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard. Toegang hebben tot een aanzienlijk bedrag aan toegankelijk krediet maakt een persoonlijke kredietlijn ideaal voor het doen van grote aankopen die u anders misschien niet zou kunnen betalen. U kunt een kredietlijn gebruiken voor alles waarvoor u het nodig heeft, van het uitvoeren van reparaties aan uw huis tot het betalen van uw bruiloft.
#4. Tijdsspanne
De tijdsduur die u verwacht toegang tot het geld nodig te hebben, maakt een verschil bij het kiezen tussen een creditcard en een kredietlijn. Het actief houden van uw creditcard is belangrijk voor uw kredietscore, zelfs als u deze niet vaak gebruikt. Het hebben van meerdere creditcardrekeningen (die geldschieters gebruiken om te meten hoeveel krediet u gebruikt en hoe goed u schulden beheert) kan uw kredietgebruiksratio verbeteren. Sommige mensen besluiten echter hun creditcardrekening op te zeggen wanneer de nadelen te groot worden.
Met een kredietlijn daarentegen kunt u gedurende een bepaalde periode tot een bepaalde limiet geld opnemen. Aangezien de rente zich ophoopt, hebben maandelijkse termijnen de voorkeur, maar u heeft misschien 10 tot 15 jaar om de lening terug te betalen. Tijdsbestek is een van de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard. die u nooit mag verwaarlozen bij het overwegen voor welke u moet gaan.
# 5. Kosten
Een van de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn en een creditcard zijn de kosten. De rente op een persoonlijke kredietlijn is vaak lager dan de rente op een creditcard, en leners kunnen zelfs nog betere voorwaarden krijgen als ze al een rekening bij de geldschieter hebben of als ze onderpand als onderpand gebruiken. Creditcardrentebesparingen vereisen extra denkwerk. U kunt tijdens de actieperiode profiteren van een creditcard met een rentepercentage van 0% door het saldo elke maand volledig te betalen.
Creditcards met rijkere beloningen en functies komen vaak met een zwaardere jaarlijkse vergoeding. Rente is doorgaans de enige uitgave in verband met een persoonlijke kredietlijn en er zijn doorgaans geen andere lopende of transactiekosten.
#6. Toegang en beloningen
Het gebruik van een creditcard voor dagelijkse transacties is tijd- en moeitebesparend. Er is meestal een aflossingsvrije periode waarin u geen rente in rekening wordt gebracht, wat niet het geval is bij kredietlijnen. Bovendien bieden veel creditcards, in tegenstelling tot kredietlijnen, beloningen voor uitgaven, vaak in de vorm van cashback of andere voordelen.
#7. Onderpandvereisten
Zekerheidsvereiste is een van de belangrijkste verschillen tussen een persoonlijke kredietlijn versus een creditcard, u moet hier altijd rekening mee houden. Wanneer u een aanzienlijke kredietlijn van een bank krijgt, kunnen zij aandringen op onderpand voor bepaalde soorten kredietlijnen. Niet-pensioenaandelen en -obligaties, contant geld op een depositocertificaat of spaarrekening, of eigen vermogen kunnen allemaal als onderpand dienen. Het aanbieden van onderpand, zelfs als het niet nodig is, kan het kwalificatieproces vergemakkelijken en de deur openen naar veel grotere kredietlijnen of lagere rentetarieven.
In vergelijking met andere vormen van krediet bieden creditcards een grotere verscheidenheid aan ongedekte kredietlimieten. Alleen beveiligde creditcards, bedoeld voor mensen die net beginnen of hun krediet herstellen, vragen een aanbetaling of een andere vorm van onderpand.
3. Zakelijke kredietlijn versus creditcard
U, de bedrijfseigenaar, kan in de war raken over het onderscheid tussen een zakelijke kredietlijn en een creditcard. Heb je beide nodig? Welke situatie vraagt om wat?
U kunt een zakelijke kredietlijn versus een creditcard zien als dubbele financiële producten. Ze hebben veel overeenkomsten, maar zijn technisch gezien twee verschillende items. Ze zijn compatibel en kunnen goed met elkaar opschieten. Een zakelijke kredietlijn wordt vanwege de hoge limieten vaak gebruikt voor korte- tot middellangetermijnfinanciering van dure producten waarvoor u in de loop van de tijd wilt betalen. Het is bijvoorbeeld mogelijk dat u restaurantbenodigdheden nodig heeft ter waarde van ongeveer $ 50,000. Als u meer geld nodig heeft dan uw creditcard kan dekken, bijvoorbeeld $ 25,000, brengt de kredietlijn u daar.
Misschien moet u echter gewoon $ 1,000 extra investeren in advertenties en kunt u dit doen met een respijtperiode van 30 dagen. Er is een bepaalde tijd geen rente bij gebruik van de zakelijke creditcard. U kunt ook extra tijd hebben om aankopen te doen voordat er rente op uw saldo wordt geheven als u een creditcard gebruikt met een introductieperiode van 0% APR.
Ook de voordelen voor kleine bedrijven mogen niet over het hoofd worden gezien. Er is een zakelijke kredietlijn met een beloningsprogramma, maar dat is niet gebruikelijk. Het is ook gebruikelijk voor zakelijke creditcards. En als u van plan bent veel rond te vliegen voor uw werk, kan een creditcard voor zakenreizen de juiste keuze zijn. Ze bieden verleidelijke voordelen en zitten boordevol functies die deze uitgaven kunnen verminderen. Houd er rekening mee dat het moeilijker kan zijn om voor een zakelijke kredietlijn in aanmerking te komen dan voor creditcards voor kleine bedrijven, omdat ze grotere limieten bieden.
Kredietlijn versus lening
Er zijn verschillende situaties waarin een lening de voorkeur kan hebben. U kunt vanaf het begin alleen het exacte bedrag lenen dat u nodig heeft, in plaats van uzelf met een doorlopende kredietlijn achter te laten. En u kunt uw financiën plannen met de zekerheid van regelmatige maandelijkse betalingen. Het is echter gemakkelijk om een kredietlijn versus leningschuld op te bouwen door elke maand het absolute minimum te betalen en de rente te laten oplopen. Zorg ervoor dat u het zich kunt veroorloven om de betalingen te doen voordat u zich aan een plan vastlegt. Hieronder volgen de verschillen tussen een kredietlijn en een lening:
#1. Rente opbouwen en terugbetalen
Als je een persoonlijke lening afsluit, moet je de hoofdsom plus rente binnen een bepaalde tijd terugbetalen. Met een kredietlimiet hoeft u echter pas rente te betalen als u geld opneemt en betaalt u alleen rente over het geleende bedrag.
#2. Toegang tot fondsen
Met een kredietlijn kunt u geld lenen en gedurende een bepaalde periode periodiek terugbetalen. Dit kan handig zijn bij grote projecten zoals woningrenovatie waarbij de geschatte kosten in de loop van de tijd kunnen veranderen. Het kan u de moeite besparen om een bijkomend financieringsmechanisme op te sporen in het geval van onverwachte uitgaven.
#3. In aanmerking komen voor een kredietlijn versus lening
Aangezien doorgaans een goede kredietwaardigheid vereist is voor goedkeuring, kan het voor degenen met een minder dan stellair krediet een uitdaging zijn om een kredietlijn aan te vragen. U kunt misschien een persoonlijke lening krijgen, zelfs als u een minder dan perfect krediet heeft, maar u moet zich ervan bewust zijn dat de rente die u betaalt aanzienlijk hoger kan zijn.
De overeenkomsten tussen een kredietlimiet en een creditcard
Een aanvraag met details over uw bezittingen, inkomsten en schulden is de eerste stap bij het verkrijgen van beide soorten financiering. Uw kredietrapport wordt door de geldschieter opgevraagd en in overweging genomen als onderdeel van het aanvraagproces voor financiering. Andere overeenkomsten tussen een kredietlijn en een creditcard zijn de volgende:
- Uw kredietlimiet, oftewel het maximale bedrag dat u kunt lenen, wordt vooraf bepaald.
- Er zal een impact zijn op uw kredietwaardigheid, kredietgebruik en kredietgeschiedenis.
- Je hebt direct toegang tot het geld, zodat je het kunt gebruiken voor grote aankopen of noodgevallen.
- U hebt toegang tot verschillende leenmogelijkheden, zoals gedekt krediet (waarbij onderpand wordt geplaatst als zekerheid voor de lening) en ongedekte krediet (waarbij geen zekerheid wordt gesteld). Er zijn tal van financiële instellingen om uit te kiezen die doorgaans beide bieden.
Heeft een kredietlijn invloed op uw kredietscore?
Voordat u belangrijke wijzigingen aanbrengt, wilt u weten hoe het openen van een nieuwe kredietlijn uw kredietscore kan beïnvloeden. Zo beïnvloedt een kredietlimiet uw score:
- Nieuw onderzoek.
- Krediet mix.
- Schulden.
- Betaalgeschiedenis.
- Betaalgeschiedenis.
Hoe is een kredietlimiet vergelijkbaar met een creditcard?
Zowel een creditcard als een kredietlijn behoren tot de categorie doorlopend krediet. Bij beide kun je tot een bepaalde limiet lenen zonder dat je direct een lening hoeft af te sluiten. Je hebt volledige discretie over wanneer en hoeveel geld je van je rekening opneemt.
Is er een keerzijde aan een kredietlijn?
Zodra geld wordt geleend van een kredietlijn, begint de rente op te lopen. Gebruik een kredietlimiet als u geld nodig heeft voor een noodgeval, maar niet genoeg spaargeld heeft. Hoge rentetarieven, boetes voor te laat betalen en de verleiding om meer uit te geven dan je beschikbaar hebt, zijn allemaal mogelijke nadelen.
Verhoogt het hebben van een kredietlijn uw kredietscore?
Uw kredietgebruikspercentage kan dalen als uw kredietlimiet wordt verhoogd. Een hogere kredietscore is mogelijk als u uw huidige bestedingspatroon handhaaft en elke maand stipt al uw rekeningen betaalt. Uw kredietwaardigheid kan er echter onder lijden als u het extra geld gebruikt om grote aankopen te doen.
Wat is het verschil tussen een creditcard en een lening?
De meeste mensen sluiten leningen af om grote uitgaven te dekken of om bestaande schulden te consolideren. Een creditcard is een soort doorlopend krediet waarmee u tot een bepaald bedrag meerdere keren geld kunt lenen. Om deze reden wordt het gebruik van een creditcard voor routinematige, dagelijkse transacties ten zeerste aanbevolen.
Wat is het belangrijkste voordeel van een kredietlijn?
Het belangrijkste voordeel van een kredietlijn is de flexibiliteit die het biedt op het gebied van lenen en terugbetalen.
Conclusie
Een kredietlijn versus creditcard biedt een veelzijdige optie om geld te lenen. Bij het kiezen van een leenoptie kan het handig zijn om rentetarieven, vergoedingen en terugbetalingsvoorwaarden te vergelijken. Zorg ervoor dat u de keuze aanvraagt die het beste bij u past op basis van uw omstandigheden. Het kan ook goed zijn om een financieel adviseur te raadplegen.
Gerelateerde artikelen
- KREDIETLIJNLENING: wat het is en wanneer het te gebruiken
- PRODUCTLIJN: Typen, voorbeelden en hoe het werkt
- BUSINESS LINE OF CREDIT: betekenis, hoe u het kunt krijgen en de beste banken
- BESTE CREDITCARDBEDRIJVEN IN DE VS: Top 10 uitgevers
- HOE ZAKELIJK KREDIET TE KRIJGEN: Stapsgewijze handleiding
Referenties
