Een lening afsluiten kan een slimme manier zijn om uw doelen te financieren, of het nu gaat om het kopen van een huis, het starten van een bedrijf of het aflossen van schulden. Het is echter belangrijk om het proces doordacht te benaderen om ervoor te zorgen dat u de beste beslissing neemt voor uw financiële situatie. In dit artikel nemen we je mee in de stappen van het afsluiten van een lening bij de bank. We bespreken ook hoe u een lening kunt afsluiten op 401k met een slecht krediet of geen krediet.
Hoe u een lening bij de bank kunt afsluiten
Laten we, voordat we hierop ingaan, eerst kijken naar de betekenis van een persoonlijke lening.
Wat is een persoonlijke lening?
Een persoonlijke lening is een eenmalige betaling die u kunt krijgen van een aantal geldschieters, zoals conventionele banken, kredietverenigingen en online geldschieters. De lening wordt afgelost met rente volgens een vast maandelijks afbetalingsschema. Over het algemeen zijn persoonlijke leningen onbeveiligd, wat betekent dat u geen enkele vorm van zekerheid hoeft te stellen, zoals een bankrekening of een autotitel. Een persoonlijke lening kan voor bijna elk doel worden gebruikt, inclusief schuldsanering en het financieren van initiatieven voor woningverbetering. Maar sommige geldschieters verbieden u om het geld te gebruiken om activa, onroerend goed of kosten in verband met postsecundair onderwijs te financieren.
Wanneer u een persoonlijke lening aanvraagt, moet u onderweg al het papierwerk en de informatie verzamelen die u nodig heeft. Door dit te doen, kunt u elke fase van de procedure snel voltooien en uw geld ontvangen. Hieronder vindt u de stappen voor het afsluiten van een lening bij de bank.
Stap 1: Bepaal uw leenbehoeften
Voordat u een lening aanvraagt, moet u bepalen hoeveel geld u moet lenen en waarvoor het geld zal worden gebruikt. Het is belangrijk om een duidelijk idee te hebben van hoeveel u moet lenen en hoe u van plan bent het geld te gebruiken. Dit helpt u bij het kiezen van de juiste lening en zorgt ervoor dat u de lening op tijd kunt terugbetalen.
Stap 2: Controleer uw kredietscore
Uw credit score zal een belangrijke rol spelen bij de vraag of u wordt goedgekeurd voor een lening en welke rentevoet u wordt aangeboden. Controleer uw kredietscore en kredietrapport om er zeker van te zijn dat ze nauwkeurig en up-to-date zijn. Als u een lage kredietscore heeft, moet u mogelijk aan verbetering werken voordat u een lening aanvraagt.
Stap 3: Onderzoek leenopties
Banken bieden een verscheidenheid aan leningopties, waaronder persoonlijke leningen, woningkredieten, autoleningen en zakelijke leningen. Onderzoek de beschikbare leningopties bij uw bank en vergelijk rentetarieven, vergoedingen en terugbetalingsvoorwaarden. U kunt ook overwegen een leningvergelijkingswebsite te gebruiken om u te helpen de beste lening voor uw behoeften te vinden.
Stap 4: Verzamel documentatie
Wanneer u een lening aanvraagt, moet u documentatie overleggen waaruit uw inkomen, arbeidsverleden en kredietwaardigheid blijkt. Dit kunnen recente loonstroken, belastingaangiften, bankafschriften en andere financiële gegevens zijn. Verzamel alle vereiste documentatie voordat u een lening aanvraagt om het aanvraagproces te stroomlijnen.
Stap 5: Vraag de lening aan
Nadat u uw leenbehoeften heeft bepaald, uw kredietscore hebt gecontroleerd, de leningopties hebt onderzocht en alle vereiste documentatie hebt verzameld, kunt u de lening aanvragen. U kunt een lening meestal online, telefonisch of persoonlijk bij een bankfiliaal aanvragen. Wees bereid om alle benodigde informatie en documentatie te verstrekken.
Stap 6: Wacht op goedkeuring
Nadat u uw leningaanvraag heeft ingediend, moet u wachten tot de bank uw aanvraag heeft beoordeeld en een beslissing heeft genomen. De bank kan tijdens het goedkeuringsproces om aanvullende informatie of documentatie vragen. Zodra uw leningaanvraag is goedgekeurd, zal de bank u de leningsvoorwaarden verstrekken, inclusief de rentevoet, de terugbetalingstermijn en het maandelijkse betalingsbedrag.
Stap 7: Accepteer de leningsvoorwaarden en ontvang het geld
Zodra u de leningsvoorwaarden heeft bekeken en geaccepteerd, stort de bank het geld op uw bankrekening. Zorg ervoor dat u het geld gebruikt voor het beoogde doel en voer uw betalingen op tijd uit om late vergoedingen en schade aan uw kredietscore te voorkomen.
Hoe een lening afsluiten op 401k
Een lening afsluiten bij een 401K kan een manier zijn om snel toegang te krijgen tot fondsen, maar het moet alleen als laatste redmiddel worden beschouwd, omdat het op de lange termijn gevolgen kan hebben voor uw pensioensparen. Hier zijn de stappen om een lening af te sluiten op uw 401k:
- Controleer de regels van je abonnement: Uw 401K-plan kan specifieke regels en beperkingen hebben voor het afsluiten van een lening. Neem contact op met uw planbeheerder of HR-vertegenwoordiger voor de regels.
- Bepaal het bedrag dat u kunt lenen: Met de meeste 401K-plannen kunt u tot 50% van uw verworven saldo lenen, tot een maximum van $ 50,000.
- Vul de leningaanvraag in: U moet een aanvraagformulier voor een lening invullen dat door uw planbeheerder is verstrekt. U moet het bedrag dat u wilt lenen en de terugbetalingsvoorwaarden specificeren.
- Wacht op goedkeuring: Uw planbeheerder zal uw aanvraag beoordelen en uw aanvraag goedkeuren of afwijzen. Bij goedkeuring ontvangt u het geld.
- De lening terugbetalen: U moet de lening binnen vijf jaar met rente terugbetalen. De rente is meestal gebaseerd op de prime rate plus een of twee procentpunten.
Het is belangrijk om te onthouden dat het afsluiten van een lening van uw 401K op de lange termijn misschien niet de beste optie is. Het kan van invloed zijn op uw pensioensparen en mogelijk leiden tot boetes als u de lening niet kunt terugbetalen. Overweeg alle andere opties voordat u een lening afsluit voor uw 401K.
Hoe een lening afsluiten met een slechte kredietwaardigheid
Een lening krijgen met een slechte kredietwaardigheid kan een uitdaging zijn, maar het is niet onmogelijk. Hier zijn enkele opties om te overwegen:
#1. Overweeg een medeondertekenaar:
Als u een familielid of vriend met een goede kredietwaardigheid heeft die bereid is om de lening mede te ondertekenen, kunt u mogelijk worden goedgekeurd voor een lening met betere voorwaarden en rentetarieven.
#2. Zoek naar geldschieters die gespecialiseerd zijn in slechte kredietleningen:
Er zijn enkele geldschieters die gespecialiseerd zijn in leningen aan personen met een slechte kredietwaardigheid. Deze geldschieters hebben doorgaans flexibelere leencriteria en zijn mogelijk meer bereid om met u samen te werken.
#3. Overweeg een beveiligde lening:
Een beveiligde lening vereist dat u een onderpand zoals een auto of onroerend goed stelt om de lening veilig te stellen. Omdat er onderpand bij betrokken is, zijn geldschieters misschien meer bereid om u te lenen ondanks uw slechte kredietwaardigheid.
#4. Verbeter uw kredietscore:
Als u tijd heeft voordat u een lening moet afsluiten, overweeg dan stappen te ondernemen om uw kredietscore te verbeteren. Dit kan het afbetalen van schulden, het op tijd doen van betalingen en het betwisten van eventuele fouten in uw kredietrapport zijn.
#5. Overweeg een persoonlijke lening:
Betaaldagleningen zijn meestal kleine, kortlopende leningen die bedoeld zijn om snel te worden terugbetaald. Hoewel ze duur kunnen zijn, kunnen ze een optie zijn als je snel geld nodig hebt en geen andere opties hebt. Denk eraan om de voorwaarden van elke lening die u aanvraagt zorgvuldig te overwegen en ervoor te zorgen dat u de betrokken vergoedingen en rentetarieven begrijpt voordat u akkoord gaat met een lening.
Hoe een lening afsluiten zonder krediet
Als u geen kredietgeschiedenis heeft, kan het een uitdaging zijn om goedgekeurd te worden voor een lening, aangezien kredietverstrekkers uw kredietwaardigheid niet kunnen beoordelen. Hier zijn echter enkele opties om te overwegen:
#1. Zoek naar kredietverstrekkers die rekening houden met andere kredietgeschiedenissen
Er kunnen andere manieren zijn om een bank ervan te overtuigen dat u een betrouwbare kredietnemer bent, zelfs zonder kredietscore. Andere informatie, zoals bankrekeningactiviteit en de geschiedenis van een lener van tijdige huur, nutsvoorzieningen en andere rekeningbetalingen, wordt soms door geldschieters geaccepteerd om het risico van een lener te evalueren.
Mogelijk moet u rechtstreeks met een geldschieter spreken om goedkeuring te krijgen voor een lening met behulp van uw niet-traditionele kredietgeschiedenis. Het verdient de voorkeur een bank of kredietvereniging te vinden met een lokaal filiaal bij u in de buurt, zodat u persoonlijk met een vertegenwoordiger kunt spreken.
#2. Krijg een betaaldag alternatieve lening (PAL) van uw credit union
Als u lid bent van een kredietvereniging en onmiddellijk contant geld nodig heeft, moet u kijken of deze Payday Alternative Loans (PAL's) aanbiedt. PAL's zijn kleine, korte leningen die zijn ontworpen als alternatief voor dure flitskredieten. Deze ongedekte leningen hebben een looptijd van één tot zes maanden en hebben een maximaal leenbedrag van $ 1,000. In tegenstelling tot flitskredieten zijn de PAL-aanvraagkosten beperkt tot $ 20 en hebben ze een maximale rente van 28%.
Desalniettemin komt u pas in aanmerking voor een PAL als u ten minste een maand lid bent geweest van uw kredietvereniging. Dus als u snel geld nodig heeft, is een PAL geen slim alternatief, tenzij u al lid bent van een kredietvereniging.
#3. Overweeg een beveiligde lening met onderpand
Omdat er geen zekerheid nodig is voor ongedekte leningen, eisen geldschieters vaak dat leners hoge kredietscores hebben om hun risico te verkleinen. Desalniettemin kunt u misschien een lening krijgen, zelfs als u geen krediet heeft, als u waardevolle eigendommen als onderpand kunt geven.
Een geldschieter kan de volgende items als onderpand nemen voor een beveiligde lening: Onroerend goed
Voertuigen, geld in banken, obligaties, onderlinge fondsen of aandelen, verzekeringscontracten en
waardevolle metalen zoals goud en zilver. Gedekte leningen kunnen naast minder strenge kredietvoorwaarden betere rentetarieven of voorwaarden bieden. Het nadeel is dat als u een betaling of wanbetaling overslaat, uw onderpand in gevaar komt.
Voordat u een beveiligde lening afsluit, moet u voorzichtig zijn om de voor- en nadelen ervan te onderzoeken. En probeer uit de buurt te blijven van geldschieters die buitensporige rentetarieven in rekening brengen, zoals roofzuchtige titelleningen of geldschieters van pandjeshuizen, die u op een eindeloze cyclus van schulden kunnen zetten.
#4. Fondsen van uw 401 (k)
Een lening van 401 (k) kan een mogelijkheid zijn als u geen krediet heeft en snel toegang moet hebben tot een aanzienlijk geldbedrag. Maar voordat u gaat lenen tegen uw pensioen, dient u een aantal voor- en nadelen af te wegen.
Het belangrijkste voordeel van 401 (k) -leningen is dat er geen vereiste is voor een kredietscore omdat u helemaal niet met geldschieters zult werken. Aangezien u in wezen van uzelf leent wanneer u een 401 (k) -lening afsluit, gaat de "rente" die u betaalt gewoon naar uw 401 (k) -rekening. Ook als u voor uw werkgever blijft werken, heeft u tot vijf jaar de tijd om de schuld volledig terug te betalen.
Een lening van 401 (k) is misschien een veel betere leenoptie als u het geld snel wilt terugbetalen in vergelijking met een betaaldaglening, titellening of pandjeshuislening. Houd er echter rekening mee dat u belasting moet betalen over het geld plus een boete van 10% als u het opgenomen bedrag niet binnen de gestelde termijn terugbetaalt.
#5. Zorg voor een medeondertekenaar met een goede kredietwaardigheid.
Als u geen krediet heeft, kan het toevoegen van een kredietwaardig familielid of vriend als medeondertekenaar u helpen een lening te krijgen. Maar houd er rekening mee dat als betalingen ontbreken of de lening in gebreke blijft, ook het krediet van uw medeondertekenaar wordt geschaad.
Het aangaan van relaties kan zowel vanuit financieel als interpersoonlijk oogpunt riskant zijn. U moet extra voorzichtig zijn om ervoor te zorgen dat uw betalingen altijd volledig en op tijd worden gedaan als u iemand vraagt om voor u te ondertekenen.
Wat heb je nodig om een lening af te sluiten?
De vereisten voor het afsluiten van een lening kunnen variëren, afhankelijk van het type lening en de kredietverstrekker waarmee u samenwerkt. Over het algemeen zijn hier echter veelvoorkomende dingen die u nodig heeft om een lening af te sluiten:
- Persoonlijke informatie: Meestal moet u uw persoonlijke gegevens opgeven, zoals uw volledige naam, adres, geboortedatum en burgerservicenummer.
- Informatie over werk en inkomen: Kredietverstrekkers zullen uw werkstatus en inkomen willen weten om te bepalen of u in staat bent om de lening terug te betalen. Mogelijk moet u recente loonstrookjes, belastingaangiften of andere documentatie overleggen om uw inkomen te verifiëren.
- Krediet geschiedenis: Kredietverstrekkers zullen uw kredietgeschiedenis willen bekijken om uw kredietwaardigheid te beoordelen. Mogelijk moet u de geldschieter autoriseren om uw kredietrapport te bekijken, dat informatie bevat over uw kredietrekeningen, betalingsgeschiedenis en andere financiële informatie.
- collateral: Als u een beveiligde lening aanvraagt, zoals een autolening of hypotheek, moet u mogelijk een onderpand verstrekken, zoals een auto of onroerend goed, om de lening veilig te stellen.
- Mede-ondertekenaar: Als u een slechte kredietwaardigheid of geen kredietgeschiedenis heeft, is een mede-ondertekenaar met een goede kredietwaardigheid wellicht de beste optie. Een mede-ondertekenaar met een goede kredietgeschiedenis zal u helpen uw kansen op goedkeuring voor een lening te vergroten.
Het is belangrijk om de voorwaarden van elke lening die u overweegt zorgvuldig door te nemen, inclusief de rentevoet, vergoedingen en terugbetalingsvoorwaarden. Zorg ervoor dat u de totale kosten van de lening en de gevolgen van het in gebreke blijven van de lening begrijpt voordat u een leningaanbod accepteert.
Waar kan ik snel geld lenen?
Op zoek naar waar u snel geld kunt lenen, zijn enkele van onze opties voor u.
#1. Wells Fargo
Wells Fargo beweert dat het na goedkeuring van de lening uw geld vaak de volgende werkdag kan verzenden. Om online of telefonisch te solliciteren, moet u al klant zijn van Wells Fargo. Als u een in aanmerking komende betaalrekening heeft en automatische betalingen doet voor uw lening vanaf een Wells Fargo-rekening, komt u mogelijk in aanmerking voor een relatiekorting op uw tarief.
Ongedekte persoonlijke leningen van Wells Fargo variëren in prijs van $ 3,000 tot $ 100,000. U kunt een tweede aanvraag indienen als u denkt dat dit uw kansen op goedkeuring vergroot of uw rente verlaagt.
Wells Fargo laat u niet prekwalificeren voor een lening om te bepalen voor welke verwachte voorwaarden u mogelijk in aanmerking komt zonder een hard kredietonderzoek uit te voeren. De bank biedt een rekenmachine waarmee u een toekomstig tarief kunt onderzoeken door uw voorwaarden en kredietscore in te voeren. Houd er echter rekening mee dat de nauwkeurigheid van die gegevens niet betrouwbaar is.
#2. Marcus door Goldman Sachs
Marcus beweert dat je na verificatie van je bankrekening vaak binnen één tot vier werkdagen geautoriseerd geld krijgt. Desalniettemin heb je waarschijnlijk een redelijk goede kredietwaardigheid nodig om in aanmerking te komen, en Marcus beweert dat de laagste tarieven alleen beschikbaar zijn voor mensen met een 'uitstekende kredietwaardigheid'. Marcus is misschien niet de beste optie voor u als u slechts een kleine hoeveelheid geld nodig heeft, omdat de leningsniveaus variëren van $ 3,500 tot $ 40,000.
Er is een no-fee garantie bij Marcus, inclusief late vergoedingen, originatiekosten en boetes voor vooruitbetaling. Houd er rekening mee dat u extra rente betaalt als u een betaling overslaat en dat de informatie op uw kredietrapporten kan verschijnen. Ze kennen ook beloningen toe voor tijdige betalingen. U krijgt toestemming om één betaling uit te stellen als u 12 opeenvolgende maandbetalingen volledig en op tijd heeft gedaan. Als u zich aanmeldt voor terugkerende maandelijkse betalingen, verlaagt Marcus uw rentetarief op persoonlijke leningen met een klein bedrag.
#3. Vooruit.
Zodra Avant uw lening goedkeurt, kunt u het bedrag dat u nodig heeft al de volgende werkdag op uw bankrekening hebben staan. Als je een minder dan perfect krediet hebt en te maken hebt met een noodgeval, is Avant de moeite van het bekijken waard. Houd er echter rekening mee dat ze duurder zijn dan u elders zou kunnen ontdekken. Ongedekte persoonlijke leningen van Avant variëren in prijs van $ 2,000 tot $ 35,000.
Voor de leningen van Avant kunnen administratiekosten in rekening worden gebracht, naast late vergoedingen, onterechte betalingskosten en andere boetes die kunnen oplopen. Als u geschatte voorwaarden wilt evalueren voordat u zich formeel aanmeldt, kunt u uw mogelijke tarief controleren zonder dat dit van invloed is op uw kredietscores. Houd er echter rekening mee dat als u doorgaat, u mogelijk niet wordt geaccepteerd of dat uw prijzen kunnen variëren. Als u zich aanmeldt, voert Avant een harde kredietcontrole uit, wat ertoe kan leiden dat een paar punten van uw kredietscores worden afgetrokken.
#4. Verdienen
Met Earnin kun je kleine bedragen voorschieten van een toekomstig salaris, dus het kan goed passen als je maar een klein bedrag nodig hebt. Volgens Earnin zou je, als je een eerdere klant bent en voldoet aan de kwalificerende normen, je geld vrijwel onmiddellijk kunnen ontvangen. Houd er echter rekening mee dat de tijd die nodig is om toegang te krijgen tot uw geld kan variëren, afhankelijk van uw bank.
Niet alle beroepen komen in aanmerking; om de app te gebruiken, moet u een vaste werkplek of een elektronisch tijdregistratiesysteem hebben en moet u minimaal de helft van uw salaris ontvangen door directe storting op een bankrekening, en een regelmatige betalingscyclus volgen.
Earnin heeft ook een functie die u vertelt wanneer uw saldo onder een bepaalde drempel zakt als u zich zorgen maakt over rood staan op uw bankrekening.
Wat zijn de 5 manieren om geld te lenen?
Er zijn verschillende manieren om geld te lenen, en de meest gebruikelijke methoden zijn:
#1. Kredietvereniging
Degenen die deel uitmaken van een bepaalde groep, organisatie of gemeenschap kunnen lid worden van een kredietvereniging, een coöperatieve instelling. Kredietverenigingen bieden dezelfde diensten die banken bieden, maar sommige zijn mogelijk exclusief voor leden.
Omdat het vaak non-profitorganisaties zijn, kunnen ze leningen aanbieden tegen lagere rentetarieven. Ze zouden ook leningen kunnen aanbieden met mildere voorwaarden dan commerciële financiële instellingen. Bovendien kunnen sommige uitgaven, zoals die voor het aanvragen van leningen, lager zijn of zelfs helemaal niet bestaan.
#2. 401(k)-programma's
Werknemers kunnen een 401(k)-lening nemen onder de meeste 401(k)-plannen en vergelijkbare pensioenrekeningen op de werkplek, zoals een 403(b)- of 457-plan.
De meeste 401(k)-plannen staan leningen toe voor maximaal vijf jaar, met een maximum van $50,000, tot 50% van het geïnvesteerde geld van de rekening. De lening is belastingvrij en betalingen omvatten zowel hoofdsom als rente omdat geld niet wordt opgenomen, maar gewoon wordt geleend.
De rente wordt betaald aan de lener in plaats van aan de bank of een andere commerciële geldschieter, in tegenstelling tot een conventionele lening. De lening wordt geclassificeerd als een uitkering en is onderhevig aan belastingen en boetes als betalingen niet op tijd worden gedaan of helemaal stoppen, wat de IRS als een wanbetaling van de lener kan beschouwen. Belastingen en een boete van 10% worden toegepast op een 401(k) permanente opname als de ontvanger jonger is dan 59.5 jaar.
#3. Peer-to-peer-leningen (P2P)
Peer-to-peer (P2P)-leningen, ook wel sociale leningen of crowdlending genoemd, is een vorm van financiering waarmee mensen rechtstreeks van elkaar kunnen lenen en geld kunnen lenen.
Leners kunnen bijvoorbeeld financiering krijgen van particuliere investeerders die bereid zijn hun eigen geld te lenen tegen een overeengekomen rentetarief. Om te beslissen of ze al dan niet een lening verstrekken, kunnen investeerders op deze sites kredietnemers evalueren. Een of meer investeerders in de peer lending-markt kunnen het volledige geleende bedrag aan de lener verstrekken of slechts een deel ervan.
De leningen brengen via rente geld op voor de geldschieters. P2P-leningen zijn een andere manier om geld te ontvangen, vooral voor leners die geen reguliere geldschieters kunnen krijgen om ze goed te keuren.
#4. Agentschap van de regering
Fondsen kunnen afkomstig zijn van de Amerikaanse overheid of organisaties die zij sponsort of waaraan zij een charter heeft verleend. Leners krijgen toestemming om de terugbetaling van leningen te spreiden door de overheid of het bedrijf dat hen sponsort. Bovendien zijn rentetarieven doorgaans aantrekkelijker dan die van particuliere financieringsbronnen.
Het kan moeilijk zijn om de documentatie in te vullen die nodig is om een lening van dit soort organisaties te krijgen. Niet iedereen komt echter in aanmerking voor staatsleningen omdat ze vaak hoge inkomens- en vermogensbeperkingen hebben.
#5. Financieringsmaatschappijen
Financieringsmaatschappijen bieden doorgaans leningen aan voor een auto, grote apparaten, meubels of andere soorten dure producten of diensten. De meeste financieringsfirma's zijn gespecialiseerd in kortlopende leningen en zijn vaak verbonden met bepaalde autofabrikanten, zoals Toyota of General Motors, die autoleningen of autoleases aanbieden. Volgens de kredietwaardigheid en financiële geschiedenis van een lener bieden financieringsmaatschappijen doorgaans redelijke tarieven. Meestal is de goedkeuringsprocedure in de winkel snel afgerond.
Financieringsfirma's hebben een vergunning en worden bestuurd door de staat waarin ze zaken doen; ze staan niet onder federaal toezicht.
Ten slotte,
Een lening afsluiten bij een bank kan een goede manier zijn om uw doelen te financieren, maar het is belangrijk om het proces zorgvuldig te benaderen. Door deze stappen te volgen, kunt u de juiste lening voor uw behoeften vinden en deze succesvol terugbetalen.
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten
- Hoe, waar en wanneer geld lenen
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
Referenties
