U wilt uw kleine bedrijf laten groeien tot iets dat nog groter is. Maar wat als deze plannen veel geld vergen, wat u niet heeft? Een zakelijke lening kan erg nuttig zijn. Voordat u een lening aanvraagt, moet u weten hoeveel geld u nodig heeft en hoe u het in uw bedrijf zult gebruiken. In dit artikel wordt uitgelegd hoe je een zakelijke lening afsluit en alles wat je nodig hebt.
Hoe werken zakelijke leningen?
Kredietverstrekkers bieden een breed scala aan producten om bedrijven te helpen aan het kapitaal dat ze nodig hebben. U kunt een lening krijgen om zo ongeveer alles te doen, zoals apparatuur kopen, uw bedrijf laten groeien, investeren in commercieel onroerend goed of de bedrijfskosten van uw bedrijf betalen. Hieronder volgen enkele soorten leningen voor bedrijven:
- Geld krijgen van de bank.
- Leningen gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration.
- Kredietlijnen voor bedrijven.
- Krediet voor gereedschap.
- Billingsfinanciering stond bekend als debiteurenfinanciering.
- Financiering voor bedrijven in nood.
Een zakelijke lening kan een lening op afbetaling of een kredietlijn zijn, afhankelijk van de geldschieter. Met doorlopend krediet, zoals zakelijke kredietlijnen, kunt u tot een bepaald bedrag lenen en dit maandelijks afbetalen of verlengen. U hoeft niet opnieuw een lening aan te vragen zolang u niet over uw kredietlimiet gaat en op tijd blijft betalen. Meestal lenen mensen die leningen op afbetaling krijgen veel geld en betalen ze terug in gelijke maandelijkse betalingen.
Het is belangrijk om te onthouden dat "korte termijn" verwijst naar hoe lang de lening zal duren, niet waar het voor zal worden gebruikt. Ze hebben een looptijd van enkele maanden tot enkele jaren. De meeste kortlopende zakelijke leningen hebben een vervaldatum die binnen drie jaar ligt.
Wanneer u een beveiligde zakelijke lening krijgt, moet u een soort onderpand stellen zodat de geldschieter zijn geld kan terugkrijgen als u de lening niet terugbetaalt. Ongedekte leningen zijn gemakkelijker te krijgen omdat u niets als onderpand hoeft te stellen.
Ze hebben echter doorgaans hogere rentetarieven. U kunt onder andere een lening voor uw bedrijf krijgen van banken, kredietverenigingen, non-profitorganisaties en online geldschieters.
Hoe u een lening voor uw bedrijf kunt krijgen
Deze gids laat u zien hoe u de juiste financieringsbron kunt vinden, zodat u de lening kunt krijgen die uw bedrijf nodig heeft.
#1. Bedenk hoeveel geld je nodig hebt
“Hoeveel wilt u lenen?” een bank of andere financiële instelling vraagt. "Zoveel als je me wilt geven" is niet het juiste antwoord. Kredietverstrekkers willen zien dat je goed hebt nagedacht over de langetermijndoelen van je bedrijf, hebt uitgezocht hoeveel geld je nodig hebt om die doelen te bereiken en een concrete strategie hebt voor hoe je het geld wilt gebruiken om te werken. Voordat u grote aankopen doet of naar een nieuwe locatie verhuist, moet u de cijfers controleren. Denk na over hoe leningbetalingen ook op de lange termijn uw operationele cashflow zullen beïnvloeden.
#2. Kies het type lening dat het beste aan uw behoeften voldoet
Zodra u weet hoeveel contant geld u nodig heeft, beslist u wat voor soort lening u nodig heeft. De meeste zakelijke leningen vallen in een van de volgende groepen:
Bankleningen
Op dit soort leningen worden maandelijkse betalingen gedaan. Er zijn zowel kortlopende leningen, die gewoonlijk zes tot vierentwintig maanden duren, als langlopende leningen (meestal drie jaar en langer). Meestal zijn de rentetarieven op leningen die gedekt zijn lager dan die welke dat niet zijn.
Leningen gedekt door de Sba
De Small Business Administration is een overheidsinstantie die kleine bedrijven helpt, maar niet rechtstreeks leningen verstrekt. Het werkt samen met banken, kredietverenigingen en liefdadigheidsorganisaties die zijn uitgecheckt om leningen aan kleine bedrijven te ondersteunen. Kleinere bedrijven krijgen vanwege de garanties vaker leningen van banken.
microleningen
Heeft u niet zoveel geld nodig als u met een banklening zou krijgen? Als dit klinkt zoals jij, wil je misschien een microlening bekijken. Door de Small Business Administration gesteunde microkredietverstrekkers verstrekken leningen tot $ 50,000. Ook bieden sommige andere soorten non-profitorganisaties microleningen aan, meestal aan mensen die het financieel moeilijk hebben of aan bedrijven met dezelfde doelen als die van de non-profitorganisatie.
Apparatuurleningen
Als u machines of apparatuur moet kopen, kunt u overwegen een lening af te sluiten. Dit type lening heeft dezelfde zekerheid als een autolening en kent maandelijkse termijnbetalingen. U kunt ook leningen krijgen voor machines van een aantal plaatsen, waaronder traditionele banken, gespecialiseerde financieringsmaatschappijen en zelfs de bedrijven die de machines in kwestie maken.
Een kredietlijn voor een bedrijf
Met een kredietlijn voor eigen vermogen kan een huiseigenaar lenen tot de waarde van zijn huis. Een bedrijf kan hetzelfde doen met een kredietlijn. Nadat je de eerste lening hebt terugbetaald, kun je een nieuwe krijgen. Als uw klanten er lang over doen om te betalen, kan een zakelijke kredietlijn de dag redden en voorkomen dat u zonder geld komt te zitten voordat u wordt betaald.
Geld geleend van vorderingen
Dit type lening, ook wel 'factuurfinanciering' genoemd, wordt gedekt door het geld dat uw bedrijf verschuldigd is. Uw onbetaalde rekeningen worden gebruikt als onderpand voor de lening. U hoeft niet te wachten tot ze u betalen, want het geld wordt meteen verzonden. Zodra uw klanten volledig hebben betaald, ontvangt u de rest van het verschuldigde geld op uw facturen, minus eventuele vergoedingen of rente die de financieringsmaatschappij in rekening heeft gebracht.
Bekijk hoe de geldschieter leningaanvragen evalueert terwijl u nadenkt over uw opties. Als u bijvoorbeeld pas zes maanden actief bent, maar de bank belastinggegevens van de afgelopen drie jaar wil zien, moet u ergens anders zoeken.
#3. Controleer uw kredietwaardigheid
Zowel mensen als bedrijven hebben kredietscores. Een nieuw bedrijf zal waarschijnlijk niet veel kredietgeschiedenis hebben. Als je als eenmanszaak een lening aanvraagt, kijken banken en andere kredietverstrekkers vooral naar je persoonlijke kredietgeschiedenis. Nadat uw bedrijf al een tijdje bestaat, doet uw persoonlijke kredietscore er minder toe als het gaat om het krijgen van een lening.
Voordat u een lening aanvraagt, is het een goed idee om een gratis kopie van uw persoonlijke kredietrapport en een goedkope kopie van het kredietrapport van uw bedrijf te krijgen, zodat u eventuele problemen kunt oplossen. U heeft misschien een betere kans om een zakelijke lening te krijgen als u uw kredietgeschiedenis oplost voordat u zich aanmeldt. Geef niet op alleen omdat je een slechte kredietwaardigheid hebt.
#4. Verzamel alle belangrijke bestanden
Nadat u meer te weten bent gekomen over uw leningopties, verzamelt u het papierwerk dat u nodig hebt. De volgende zijn de meest waarschijnlijke dingen die een geldschieter zal vragen:
- Mensen en bedrijven moeten belasting betalen.
- Machtiging om een bedrijf te runnen.
- Vormen van registratie.
- Rekeningafschriften voor controle en sparen.
- Winst- en verliesrekeningen.
- Plan voor een organisatie.
- Een pand in erfpacht geven.
Als u niet weet wat de geldschieter nodig heeft, praat dan met hen voordat u de aanvraag invult.
#5. Weeg de waarde van uw beveiliging af
Wanneer een bedrijf geld wil lenen, zorgt het stellen van onderpand ervoor dat het leningsproces veel soepeler verloopt en de lener vaak betere voorwaarden krijgt. Onderpand kan alles van waarde zijn voor een bedrijf, zoals auto's, machines, gebouwen, inventaris of debiteuren.
Als uw bedrijf geen activa heeft om als zekerheid te gebruiken, moet u er misschien zelf een opzetten. Als onderpand kunt u uw huis, ander onroerend goed, spaargeld, pensioenrekeningen en zelfs uw auto gebruiken. Zorg ervoor dat u bereid bent alles te verliezen dat u als onderpand heeft gegeven voordat u dit doet.
#6. Vergelijk zakelijke leningen om de beste tarieven te vinden
Als uw bedrijf al bekend is, moet u eerst met uw zakenbank praten. Je moet kijken naar wat andere leningmaatschappijen te bieden hebben op het gebied van tarieven en vergoedingen. U moet nadenken over het JKP, het geleende bedrag en de looptijd, vergoedingen, boetes en verwerkingstijd. Voordat u een lening afsluit, moet u erachter komen hoeveel het in totaal gaat kosten en ervoor zorgen dat de maandelijkse betaling uw financiën niet onder druk zet.
#7. Stuur uw leningaanvraag voor uw bedrijf in
De laatste stap is het indienen van uw aanvraag voor een MKB-lening. Afhankelijk van wat uw gekozen geldschieter verkiest, kunt u dit online of persoonlijk doen. Hieronder volgen enkele voorbeelden van het soort vragen dat een kredietverstrekker kan stellen:
- Uw naam en de naam van uw bedrijf het SSN.
- bedrag dat u wilt lenen.
- Reden van de lening.
- Een jaarinkomen van een bedrijf.
Nadat je een aanvraag hebt ingediend, moet je wachten op een antwoord voordat je verder kunt gaan. Als uw lening wordt goedgekeurd, stuurt de leningverstrekkende instelling u een leningsovereenkomst om te ondertekenen voordat zij u het geleende geld geven of de kredietlijn opzetten.
Alternatieven voor zakelijke leningen
Als je geen zakelijke lening kunt krijgen, kijk dan eens naar de volgende manieren om aan geld te komen.
#1. Creditcard voor een bedrijf
Als u niet meteen veel geld nodig heeft, is een creditcard voor kleine bedrijven wellicht de beste keuze. Het aanvragen van een zakelijke creditcard heeft andere voordelen, zoals u helpen het verschil te zien tussen uw zakelijke fondsen en uw persoonlijke fondsen, u zakelijke beloningen geven en u helpen uw geld bij te houden door u tools te geven zoals budgetteringshulpmiddelen en kosten categorieën. Een startende ondernemer kan een krediethistorie opbouwen door op verantwoorde wijze gebruik te maken van een zakelijke creditcard. Dit kan het voor het bedrijf gemakkelijker maken om in de toekomst leningen te krijgen.
#2. Persoonlijke lening
Leningen voor mensen zijn gemakkelijker te krijgen en meestal voor minder geld dan leningen voor bedrijven. Toch zal de rente waarschijnlijk hoger zijn dan wat u zou betalen voor een zakelijke lening. Uw persoonlijke kredietscore gaat omlaag als u te laat of helemaal niet betaalt, en het combineren van zakelijke en persoonlijke fondsen kan problemen opleveren als de belastingtijd aanbreekt.
#3. Peer-to-peer-leningen
Peer-to-peer uitleensites zoals Prosper en Lending Club verbinden mensen die geld willen lenen met mensen die het willen uitlenen. Een persoonlijke lening is een lening waarvoor meerdere geldschieters betalen in plaats van slechts één. Als uw kredietscore niet hoog genoeg is voor een traditionele peer-to-peer lening, kunt u een uitleenkring zoals het Mission Asset Fund proberen. Simpel gezegd is een uitleenkring een groep mensen die hun geld bundelen en leningen aan elkaar verstrekken.
#4. Individuele kredietverstrekkers
Heeft u rijke vrienden of familieleden die u mogelijk geld willen lenen? In vergelijking met een bank zouden ze betere voorwaarden voor leningen kunnen bieden. Zorg ervoor dat u net zoveel aan het geld denkt als aan een banklening: stel een leningsovereenkomst op, betaal op tijd en betaal de hele schuld af.
Wat is de gemakkelijkste lening om goedgekeurd te worden?
De gemakkelijkst te krijgen leningen zijn betaaldagleningen, autoleningen, pandjeshuisleningen en ongedekte persoonlijke leningen waarvoor geen kredietcontrole vereist is. Mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen deze leningen krijgen omdat ze snel aan het geld kunnen komen en de voorwaarden niet te streng zijn.
Wat zijn de leningvereisten?
De volgende zijn;
- Indienen van een financieringsaanvraag.
- Bewijs van wie je bent.
- Bewijs van werk en inkomen is vereist.
- Bewijs van verblijf is vereist.
- Een kredietwaardigheid.
- Doel van de lening.
- Typische maandelijkse kosten.
Kan ik geld lenen zonder onderpand?
Dat kan je zeker. U moet een ongedekte lening overwegen als u geld nodig heeft, maar geen activa als zekerheid wilt stellen. Ongedekte leningen worden verstrekt zonder onderpand, omdat de kredietgever belangrijk is voor de kredietgeschiedenis van de lener en het vermogen om de lening terug te betalen. Ongedekte schulden omvatten persoonlijke leningen, studieleningen en creditcardschulden.
Van welke banken is het gemakkelijk om leningen te krijgen?
Persoonlijke leningen zijn het gemakkelijkst te verkrijgen bij USAA en Wells Fargo. Hoewel USAA geen minimale kredietscore-vereiste publiceert, wordt er nog steeds gekeken naar aanvragers met redelijke tot slechte kredietscores (onder 640). Het is dus mogelijk dat zelfs mensen met een slechte kredietwaardigheid worden geaccepteerd.
Wat zijn de 5 dingen die u nodig heeft om goedgekeurd te worden voor een lening?
Kredietverstrekkers zullen het vermogen, het kapitaal, het onderpand, de voorwaarden en het karakter van uw bedrijf in overweging nemen bij de beslissing om u al dan niet een lening te verstrekken. Het belangrijkste is de mogelijkheid om leningen terug te betalen.
Conclusie
Hoewel elke bank zijn eigen regels voor acceptatie heeft, zullen velen van hen kijken naar uw persoonlijke kredietgeschiedenis, hoe lang uw bedrijf al open is en hoeveel geld het elk jaar verdient. Uw credit score en het vermogen om de lening terug te betalen zijn ook belangrijk. Als u een goede kredietwaardigheid heeft, kunt u mogelijk lagere rentetarieven krijgen en meer manieren om aan geld te komen. Als u niet meteen een zakelijke lening nodig heeft, wilt u misschien aan uw kredietscore werken. Zelfs als uw kredietscore laag is, kunt u mogelijk nog steeds een zakelijke lening krijgen als u snel geld nodig heeft en tijd van essentieel belang is.
Gerelateerde artikelen
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- HOE LANG DUURT HET OM EEN PERSOONLIJKE LENING TE KRIJGEN
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
Referenties
