Een huis kopen kan een spannend avontuur zijn. Voordat u de voldoening kunt ervaren van het voor de eerste keer ontgrendelen van uw voordeur, zijn er natuurlijk een paar dingen die u onderweg moet doen. Voor de meeste huizenkopers omvat dit ook het verkrijgen van een hypotheek. Terwijl u zich voorbereidt op het kopen van een hypotheek, kan een van uw eerste stappen zijn om u vooraf te kwalificeren voor een woningkrediet. In deze gids laten we u alles zien wat u moet weten over hoe u zich kunt prekwalificeren voor een woningkrediet, hetzij online, als eerste koper of met een slechte kredietwaardigheid.
Wat betekent het om vooraf in aanmerking te komen voor een woninglening?
Samenwerken met uw geldschieter om te beoordelen hoeveel van een huislening u zich kunt veroorloven, is wat hypothecaire pre-kwalificatie met zich meebrengt. Vergeet niet dat u zich online, als eerste koper of met een slechte kredietwaardigheid kunt prekwalificeren voor een woningkrediet. De geldschieter zal uw financiële geschiedenis en misschien andere noodzakelijke documentatie controleren voordat hij u een weloverwogen schatting geeft van hoeveel geld u mogelijk kunt lenen. Misschien wilt u deze tijd ook gebruiken om uw hypotheekmogelijkheden beter te leren kennen en uw budget aan te scherpen.
Desalniettemin is het essentieel om te begrijpen dat pre-kwalificatie geen garantie is dat u wordt goedgekeurd; het verifieert gewoon uw vermogen om hypotheekbetalingen te doen en geeft u een beter idee van hoeveel van een hypotheek u zich mogelijk kunt veroorloven. Deze informele taxatie kan vervolgens door u en uw makelaar worden gebruikt om uw zoekopdracht te verfijnen tot eigendommen die binnen uw verwachte budgetbereik vallen.
Wat is het voordeel van geprekwalificeerd worden voor een woninglening?
Het behalen van een prekwalificatie is niet strikt noodzakelijk. Maar als u deze stap overslaat, kunt u er spijt van krijgen.
Een prekwalificatie, hoewel geen bindend aanbod voor een lening, is uiterst waardevol voor huizenkopers. Het bedrag dat in de brief staat, kan u helpen bij het ontwikkelen van een redelijk budget voor uw toekomstige huis. Een prekwalificatie zal u vertellen hoeveel huis u zich kunt veroorloven, afhankelijk van uw geld, kredietscore en huidige rentetarieven.
Het begrijpen van een redelijke aankoopprijs is cruciaal bij het starten van uw eigendomsjacht. In plaats daarvan kunt u uw zoektocht beginnen door te winkelen voor eigendommen die aanzienlijk duurder zijn dan u zich daadwerkelijk kunt veroorloven.
Moet ik me prekwalificeren voor een woninglening?
Is een voorkwalificatie echt nodig bij de aankoop van een woning? Het simpele antwoord is nee. Er is geen prekwalificatieplicht voor een woningkrediet. Prekwalificatie daarentegen levert voordelen op.
Prekwalificatie geeft informatie over uw mogelijke geschiktheid voor een hypothecaire lening en een schatting van uw budget voor het kopen van een huis. Dit is essentiële kennis, zeker als je je afvraagt of je inkomen voldoende is om een woning te kopen.
Een geldschieter kan u bijvoorbeeld vertellen dat u geprekwalificeerd bent voor een hypotheek van maximaal $ 150,000 na het bekijken van uw prekwalificatieformulier. Als u denkt dat u binnen deze prijsklasse een geschikte woning kunt vinden, kunt u beginnen met het hypotheekaanvraagproces. Zo niet, dan kunt u de hypotheek uitstellen totdat uw financiële situatie verbetert.
Maar hoewel een prekwalificatie een nuttige eerste stap is en financiële informatie geeft, heeft deze niet hetzelfde gewicht als een pre-goedkeuring.
Wat is het verschil tussen prekwalificatie en pregoedkeuring?
Voorafgaande goedkeuring vereist, in tegenstelling tot prekwalificatie, een bevestiging van uw schulden, inkomen, activa en kredietscore en geschiedenis.
Een pre-goedkeuringsbrief heeft over het algemeen de voorkeur van verkopers boven een pre-kwalificatiebrief bij uw bod. Als u concurreert om een woning met kopers die niet vooraf zijn goedgekeurd, kan het hebben van een eigendom u een aanzienlijk voordeel opleveren.
U moet bewijs overleggen, zoals loonstroken, belastinggegevens en bewijs van activa om vooraf te worden goedgekeurd. Nadat de geldschieter uw financiële informatie heeft bevestigd, wat een paar dagen kan duren, zou hij u een voorafgaande goedkeuringsbrief moeten geven die u kunt indienen bij een makelaar of verkoper om aan te tonen dat u klaar en in staat bent om een woning te kopen.
Onthoud dat pre-kwalificatie geen garantie is voor pre-goedkeuring. Als uw financiële documenten de door u geclaimde cijfers niet ondersteunen, kunt u toch geweigerd worden.
Stapsgewijze handleiding om u voor te bereiden op een woningkrediet
Ben je al klaar om je te prekwalificeren voor je woonkrediet? Wat je moet doen is als volgt:
- Verzamel uw gegevens: Verzamel uw financiële informatie, inclusief uw inkomen en kredietscore.
- Onderzoek hypotheekverstrekkers: Onderzoek hypotheekverstrekkers om te zien wie de beste prijzen heeft. U wilt niet te veel uitgeven voor zo'n belangrijke aankoop. Onderzoek de verschillende soorten hypotheken die voor u beschikbaar zijn.
- Voltooi een online prekwalificatieproces: Verschillende kredietverstrekkers bieden een online formulier aan dat vereist dat u tal van financiële vragen beantwoordt en u moet voorbereidingen treffen om onder andere informatie te verstrekken zoals uw adres, werk en inkomen, als u in aanmerking wilt komen voor een woningkrediet.
- Gebruik uw prekwalificatie als leidraad: Als u geprekwalificeerd bent, gebruik dan het geleende bedrag als leidraad voor uw huiszoeking.
Prekwalificatie is vaak gratis en u bent niets verplicht aan de kredietverstrekker bij wie u bent geprekwalificeerd. Maak je geen zorgen dat geprekwalificeerd worden betekent dat je een definitieve keuze hebt gemaakt; u kunt nog steeds rondkijken naar geldschieters en tarieven voordat u een formele leningaanvraag indient.
Stapsgewijze handleiding om vooraf goedkeuring te krijgen voor een lening
Bij het nastreven van eigenwoningbezit weegt een voorafgaande goedkeuring zwaarder. Dit komt doordat de geldschieter de details van uw financiële informatie verifieert. Zo wordt u geprekwalificeerd.
- Verzamel uw documenten: Een voorafgaande goedkeuring van een lening omvat een verzameling documenten die uw financiële informatie bevestigen. W-2's, belastingaangiften, loonstroken, bewijs van fondsen voor uw aanbetaling en uw sofinummer zijn allemaal vereist.
- Zoek de beste hypotheekverstrekker: Het is van cruciaal belang om rond te zoeken naar een voorafgaande goedkeuring. U wilt werken met een gerenommeerde geldschieter die concurrerende tarieven biedt.
- Dien de documenten in: De hypotheekverstrekker heeft een kopie van uw financiële documentatie nodig. Bereid je voor om eventuele vragen te beantwoorden.
- Maak gebruik van uw voorafgaande goedkeuringsbrief: Zorg er tijdens de huizenjacht voor dat je kijkt naar huizen die binnen je budget vallen. Wanneer u klaar bent om een bod uit te brengen, laat de makelaar weten dat u vooraf bent goedgekeurd.
Hoe u zich kunt prekwalificeren voor een woninglening als eerste koper
Vooraf in aanmerking komen voor een woningkrediet als starter kan intimiderend lijken. Het goede nieuws is dat dit een vrij eenvoudig proces is, en ja, je kunt je als eerste koper gemakkelijk prekwalificeren voor een woningkrediet, maak je geen zorgen.
Om als starter voor een woningkrediet in aanmerking te komen, worden u enkele vragen gesteld via een online formulier of per telefoon. Daarna kan de geldschieter een prekwalificatiebrief verstrekken met het maximale geleende bedrag en de toekomstige rentevoet voor uw lening.
Opgemerkt moet worden dat een prekwalificatieaanbod niet wettelijk bindend is. In plaats daarvan is het onderworpen aan een tweede onderzoek van uw financiële informatie.
Kan ik me prekwalificeren voor een persoonlijke of woninglening met slecht krediet?
Persoonlijke leningen zijn beschikbaar via financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen, evenals online kredietverstrekkers. Wanneer de meeste kredietverstrekkers u beoordelen voor een lening, zullen zij uw kredietwaardigheid onderzoeken, en als u een slechte kredietwaardigheid heeft, komt u niet in aanmerking voor een woningkrediet of persoonlijke lening, en zij zullen weten wanneer zij uw kredietscores en rapporten ophalen.
U kunt zich nog steeds prekwalificeren voor een persoonlijke lening of een andere vorm van lening op afbetaling en deze ontvangen als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Hogere kredietscores kunnen het daarentegen gemakkelijker maken om in aanmerking te komen voor en zich vooraf te kwalificeren voor een lening met lagere rentetarieven. Kredietscores variëren normaal gesproken van 300 tot 850 punten, waarbij hogere kredietscores vaak lagere rentetarieven ontvangen.
Maar een slechte kredietwaardigheid kan ertoe leiden dat u wordt geweigerd, waardoor u niet in aanmerking komt voor of geautoriseerd bent voor een persoonlijke of woningkrediet met een hoge rente, wat u gedurende de looptijd van de lening meer rente zal kosten.
Toch zal een persoonlijke lening met een negatief krediet bijna waarschijnlijk goedkoper zijn dan sommige kortetermijnleningen, zoals flitskredieten. Zorg er gewoon voor dat u rondkijkt voor de best haalbare prijs.
Heeft pre-kwalificatie invloed op uw credit score?
Pre-kwalificatie heeft geen effect op uw credit score. Kredietverstrekkers prekwalificeren u doorgaans op basis van de informatie die u verstrekt en halen uw kredietgeschiedenis niet op.
Een "hard onderzoek" doet zich voor wanneer een geldschieter uw kredietwaardigheid beoordeelt. Te veel harde vragen kunnen uw kredietscore schaden als ze aantonen dat u in korte tijd een groot aantal nieuwe kredietlijnen probeert te openen. Maar meerdere moeilijke vragen in korte tijd als gevolg van het zoeken naar hypotheekrentes zijn normaal gesproken niet schadelijk voor uw kredietscore.
Hoe u uw prekwalificatiebedrag kunt verhogen
Pre-kwalificatie kan u helpen bij het ontwikkelen van een realistisch budget en het voorbereiden om te beginnen met het bekijken van eigendommen. Als u aan de volgende criteria voldoet, kunt u zich mogelijk prekwalificeren voor een grotere lening en uw opties verbreden:
#1. Laat uw kredietscore groeien
Verhoog uw kredietscore snel door onnauwkeurigheden in uw kredietrapport op te lossen, minder van uw kredietlimiet te gebruiken en rekeningen elke maand op tijd en volledig te betalen. Als u een slechte kredietwaardigheid blijft hebben, kan het moeilijk voor u zijn om u vooraf te kwalificeren voor een woningkrediet, zowel online als als eerste koper.
#2. Schulden consolideren of afbetalen
Als u schulden met een hoge rente heeft, verspreid over meerdere creditcards, zal het consolideren ervan uw maandelijkse schuldbetalingen verlagen. Nog te verkiezen is het kwijtschelden van schulden door middel van grotere of meer regelmatige betalingen. Minder uitgeven en vasthouden aan een budget zal helpen.
#3. Overweeg een Hypotheek met variabele rente
Deze leningen beginnen vaak met een lagere rente dan een lening met een vaste rente, maar na een initiële periode kan de rente stijgen of dalen, afhankelijk van de marktomstandigheden. Als u een hypotheek met variabele rente kiest, kunt u zich doorgaans een groter huis veroorloven; zorg er gewoon voor dat je een plan hebt voor wanneer de introductieperiode afloopt.
#4. Verhoog uw bruto inkomen
Door uw bruto-inkomen te verhogen, kunt u uw DTI-ratio verbeteren (vooral als uw schuld constant blijft) en komt u mogelijk in aanmerking voor een groter geleend bedrag. U kunt dit mogelijk bereiken door een loonsverhoging aan te vragen of een bijzaak te beginnen.
Hoe lang duurt het om geprekwalificeerd te worden voor een hypotheek?
U kunt meestal verwachten dat u binnen een dag of twee, zo niet minder, pre-gekwalificeerd bent. U kunt zich gemakkelijk prekwalificeren voor een woningkrediet, hetzij persoonlijk, telefonisch, online of als eerste koper, afhankelijk van de kredietverstrekker.
Haal het meeste uit uw pre-kwalificatielimiet
Er zijn andere manieren om het eigenwoningbezit betaalbaarder te maken dan in aanmerking te komen voor een hogere hypotheek. Ze zijn als volgt:
#1. Sta open voor het wijzigen van uw locatie
Simpel gezegd, het is duurder om op sommige locaties te verwerven dan op andere. Als je klaar bent om concessies te doen aan het verlanglijstje van je buurt, kun je misschien nieuwe betaalbare huisvestingskeuzes vinden.
#2. Zoek naar verkopers die extreem gemotiveerd zijn
Verkopers van wie de huizen al lang te koop staan, zijn wellicht eerder bereid om hun prijs te verlagen. Uw makelaar kan u helpen bij het lokaliseren van deze eigendommen en bij het bepalen van uw aanbod.
#3. Renoveer een minder dan perfect huis
Hoewel niet voor iedereen weggelegd, kan het opknapperpad een goede optie zijn voor leners die zich geen instapklare woning in hun gewenste buurt kunnen veroorloven. Leners kunnen zelfs leenalternatieven gebruiken om renovatiekosten in hun hypotheek op te nemen.
U kunt uw betaalbaarheid ook vergroten door te kijken naar leningen met lage of geen aanbetalingsvereisten. Dit betekent dat u meer van uw geld kunt houden, wat kan helpen bij de onvoorziene kosten van eigenwoningbezit.
Hoe moeilijk is het om vooraf in aanmerking te komen voor een woninglening?
Prekwalificatie is vaak niet moeilijk voor de meeste huizenkopers, omdat u niet uw inkomen hoeft te verifiëren of bankafschriften en belastinggegevens hoeft over te leggen, zoals bij een pre-goedkeuring. In plaats daarvan beantwoordt u alleen financiële vragen voordat een geldschieter een keuze maakt.
Doen pre-goedkeuringen uw kredietscore schaden?
Vragen over vooraf goedgekeurde aanbiedingen hebben geen invloed op uw kredietscore, tenzij u doorgaat en het krediet aanvraagt. Als u de kleine lettertjes van de aanbieding leest, zult u ontdekken dat deze niet echt "vooraf goedgekeurd" is. Iedereen die een aanbieding ontvangt, moet nog een aanvraag invullen voordat er krediet wordt verleend.
Wat betekent prekwalificeren voor een woning?
Prekwalificatie is de eerste fase in het aankoopproces van een huis. Wanneer u zich prekwalificeert voor een huislening, krijgt u een schatting van hoeveel u mogelijk kunt lenen op basis van financiële informatie die u verstrekt, evenals een kredietcontrole.
Krijg ik goedkeuring als ik prekwalificeer?
Prekwalificatie garandeert geen goedkeuring. Desalniettemin is het aanvragen van prekwalificatie met een milde aanvraag (of geen aanvraag) vaak een slim idee. Als u in dit stadium wordt geweigerd, weet u dat u verder kunt gaan en het moeilijke onderzoek kunt vermijden dat gepaard gaat met een formele aanvraag.
Wat is beter Preapproval of Prequalification?
Vooraf goedgekeurd zijn voor een hypotheek is de beste optie voor de meeste serieuze huizenkopers. Voorafgaande goedkeuring geeft u een nauwkeurigere schatting van hoeveel huis u zich kunt veroorloven, zodat u uw zoektocht naar uw droomhuis kunt verfijnen.
Hoe prekwalificeren banken voor hypotheek?
Banken zullen uw kredietrapport doorzoeken en u ondervragen over uw inkomen en vermogen. Zij berekenen dan hoeveel u kunt betalen. De prekwalificatie kan nauwkeuriger zijn dan een reguliere prekwalificatie die deze stap niet omvat door uw credit score te evalueren.
Samenvatten
Voordat u echt kunt overwegen om een woning te kopen, moet u eerst bepalen of u voor financiering in aanmerking komt en hoeveel u mag lenen. Hypotheekvoorkwalificatie helpt u bij het vinden van woningen binnen uw prijsklasse. Als het zover is, stelt uw voorafgaande goedkeuringsbrief u in staat om een concurrerend bod te doen op uw ideale huis.
Als u klaar bent om te kopen, stel de prekwalificatie dan niet uit. Controleer of u in aanmerking komt en welke soorten leningen en rentetarieven voor u beschikbaar zijn.
Gerelateerde artikelen
- HYPOTHEEK PREKWALIFICATIE: een uitgebreide gids
- VOORAF GOEDGEKEURD VERSUS VOORGEKWALIFICEERD: wat is het verschil?
- Hoe u een hypotheek kunt krijgen: stapsgewijze handleiding met de vereisten
- Hoe lang is een pre-goedkeuring van een hypotheek geldig?
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
Referenties
