Een van de meest populaire fantasieën is het bezit van een auto. Als u een auto of een fiets heeft, kunt u in uw eigen tempo en gemak pendelen. De prijs van auto's stijgt echter elk jaar. Dus als u een auto wilt kopen maar er nog geen bezit, zijn er mogelijkheden om een lening te krijgen. Lees verder om te leren hoe u een autolening kunt krijgen van een bank met een slechte kredietwaardigheid.
Overzicht
Voor de aanschaf van twee- en vierwielige auto's voor privégebruik kunt u geld lenen. Van de lener wordt vaak verwacht dat hij de lening terugbetaalt in gelijkgestelde maandelijkse termijnen (EMI's) gedurende een vooraf bepaalde ambtstermijn tegen een vooraf bepaalde rentevoet nadat de geldschieter de dealer rechtstreeks namens de koper heeft betaald. Het EMI bestaat uit een rentecomponent en een fractie van het startbedrag. Zodra de lening volledig is terugbetaald, verandert de geldschieter de registratie van het voertuig op uw naam.
U kunt ook een autolening krijgen om deze auto's te kopen, zodat uw bedrijf ze kan gebruiken om klanten of personeel te vervoeren. Typische voorbeelden van bedrijfsvoertuigen zijn bussen, vrachtwagens, tractoren, kippers, taxi's, enz. Of u in aanmerking komt voor een autolening, hangt af van uw kredietscore en uw nettomaandinkomen (vóór belastingen). De meeste geldschieters bieden 75% tot 100% van de prijs op de weg, afhankelijk van het soort en de kosten van het voertuig. Daarnaast wordt financiering aangeboden voor de aankoop van gebruikte auto's, inclusief gebruikte auto's.
Hoe een autolening te krijgen?
Zij omvatten:
#1. Onderzoek uw kredietrapport
Uw inkomen en kredietscore bepalen of u een lening kunt krijgen en hoeveel rente u moet betalen. Een autolening aanvragen voordat u uw kredietrapport bekijkt, is geen goed idee. Als er fouten of onjuiste informatie in uw melding staan, zoals frauduleuze activiteiten, is het mogelijk dat u geen lening krijgt of dat u alleen een lening krijgt met een zeer hoge rente.
De meeste geldschieters geven uw kredietgeschiedenis en huidige kredietscores evenveel gewicht. Dat wil zeggen dat u een grotere kans heeft om goedgekeurd te worden voor een autolening of om uw rentetarief te laten verlagen als u eerdere leningen hebt afbetaald. Aan de andere kant kan een gebrek aan eerdere voertuigleningen of een korte kredietgeschiedenis een goede kredietscore verlagen.
#2. Verkrijg autoleningen van verschillende geldschieters
Ook als u uiteindelijk dealerfinanciering wilt, moet u eerst de offertes van de eerste drie categorieën kredietverstrekkers vergelijken. Als u ermee instemt dat uw leningbetalingen automatisch worden afgeschreven van een lopende rekening bij uw eigen bank of credit union, kunnen zij u een beter tarief bieden. U kunt ook online autoleners onderzoeken.
Ga bij elke kredietverstrekker die je serieus overweegt na of je je auto bij een particulier kunt kopen in plaats van bij een dealer of makelaar. Op sommige plaatsen mogen mensen daar geen auto's kopen. Daarom moet u, voordat u een autolening aanvraagt, enige tijd besteden aan het leren van de gebruikte termen.
#3. Verkrijg een voorafgaande goedkeuring voor een autolening
Vraag offertes aan bij elke geldschieter die u hebt geselecteerd en vergelijk hun aanbod. Moedig kredietverstrekkers aan om voor uw bedrijf te strijden om het beste aanbod te ontvangen. Bovendien kunnen de rentetarieven op autoleningen enorm verschillen, aangezien kredietverstrekkers verschillende gewichten hechten aan verschillende aspecten van uw kredietgeschiedenis. U kunt geprekwalificeerd of vooraf goedgekeurd worden voor een lening voordat u een aanvraag indient bij een geldschieter. Aangezien ze allemaal verschillend zijn, is het essentieel om te begrijpen wat ze allemaal betekenen.
Op basis van de schaarse informatie die de geldschieter heeft over uw kredietgeschiedenis, geeft pre-kwalificatie u een idee van de rentevoet en het geleende bedrag waarvoor u mogelijk verwacht goedgekeurd te worden. Omdat pre-kwalificatie alleen een "zachte" kredietcontrole inhoudt, heeft dit geen negatieve gevolgen voor uw kredietscore. Een grondige kredietcontrole kan echter een groot verschil maken in het tarief dat u werd verteld dat u zou krijgen.
#4. Creëer uw budget in verband met het leningaanbod
Het maximale leenbedrag vermeld in uw offertes vooraf is niet de prijs van de auto die u kunt kopen. Besteed 10% extra aan belastingen en toeslagen. Gebruik een rekenmachine voor autoleningen om uw lening aan te maken. Om de maandelijkse betaling te bepalen die het beste bij uw budget past, voert u uw aanbetaling, de inruilwaarde van uw huidige auto en de leningsvoorwaarden in.
Onthoud dat het aanbod voor voorafgaande goedkeuring slechts een limiet is; als die betaling u buitensporig lijkt, staat het u vrij aanzienlijk minder te lenen. De mogelijkheid om gemakkelijk leningen te betalen is veel belangrijker dan de overtuiging van de bank dat u meer kunt betalen.
#5. Vind uw auto
Het leuke gedeelte is nu het kiezen van uw nieuwe voertuig. U heeft financieringsmogelijkheden nu u de hoogste auto-aankoopprijs kent waartegen u kunt lenen. Als u eenmaal een voertuig heeft gekozen, moet u uw financieringskeuzes zorgvuldig bekijken voor:
- verboden merken
- Dealerspecificaties.
- specificaties van de geldschieter
- tijdsdruk
#6. Onderzoek het financieringsvoorstel van de dealer
Het is mogelijk om met de dealer een nog betere leenrente uit te werken nadat u een proefrit heeft gemaakt en een voertuig heeft uitgekozen dat aan uw behoeften voldoet. Alleen voor auto-aankopen bij dealers richtten autofabrikanten hun eigen banken op en verstrekten af en toe leningen tegen tarieven die onder de markt lagen. De financieel manager zal waarschijnlijk proberen dat tarief te onderbieden zodra hij hoort dat u vooraf bent goedgekeurd voor een specifiek tarief om uw bedrijf veilig te stellen. Solliciteren om te zien hoe laag uw rentetarief zou kunnen gaan, kan geen kwaad.
#7. Selecteer uw lening en voltooi deze
U kunt er zeker van zijn dat u een geweldig koopje heeft gedaan als de dealer een financieringstarief aanbiedt dat lager is dan het vooraf goedgekeurde tarief (en de andere voorwaarden zijn hetzelfde). U bent vrij om de lening aan te gaan terwijl u uw andere aanbiedingen afwijst. Als u besluit gebruik te maken van uw vooraf goedgekeurde aanbieding, voltooit u uw leningaanvraag zoals aangegeven door de geldschieter en rondt u vervolgens de financiering af. Soms zal een verkoper van een dealer het eerste contact met de geldschieter leggen; andere keren moet je het zelf doen.
#8. Betaal uw rekeningen op tijd
U bent bereid om te vertrekken zodra uw autolening is goedgekeurd. U moet er ook aan denken om uw autolening tijdig te betalen. Hoogstwaarschijnlijk zal uw geldschieter u internettoegang geven tot de details van uw lening, zodat u automatische betalingen kunt instellen. Door de tijd te nemen om dit te doen, kunt u laten zien dat u uw leningen op tijd betaalt, wat belangrijk is voor uw kredietscore en uw kansen om in de toekomst een lening met betere voorwaarden te krijgen.
Misschien wil je zien: BESTE MANIER OM NU EEN AUTO TE KOPEN!!
Een autolening krijgen met een slecht krediet?
U kunt uw kansen op het verkrijgen van een autolening met een slechte kredietwaardigheid verbeteren door u aan deze stappen te houden.
#1. Controleer uw tegoed
Om een autolening met slecht krediet te krijgen, moet u uw kredietwaardigheid controleren. Zoek naar fouten in uw kredietrapporten en daag ze vervolgens uit. Nauwkeurigheidsproblemen kunnen uw kredietwaardigheid verlagen en het voor u moeilijker maken om in aanmerking te komen voor een lening. Het kan voordelig zijn om de tijd te nemen om uw krediet op te bouwen als u niet meteen een nieuwe auto nodig heeft. Uw autolening kan een lagere rente hebben, wat u honderden dollars zou besparen. U kunt echter overwegen om een familielid of een goede vriend te vragen om als medeondertekenaar te tekenen, als u absoluut niet kunt wachten. Als u een mede-ondertekenaar heeft met een goede kredietwaardigheid, heeft u wellicht meer kans op een goedgekeurde lening of betere leningsvoorwaarden.
#2. Zoek financiering voor de aanbetaling
Een spaarprogramma voor een aanbetaling kan verschillende voordelen bieden. Ten eerste vergroot het doen van een aanbetaling uw kansen op goedkeuring van een autolening als u een slechte kredietwaardigheid heeft. De geldschieter neemt een groter risico als er geen aanbetaling is, aangezien hij meer geld verliest als de lening niet wordt terugbetaald en het voertuig weer in bezit moet worden genomen. Sommige kredietverstrekkers kunnen een aanbetaling vragen.
Als u geld neerlegt, wordt uw rentepercentage ook lager. Als u meer geld neerlegt, hoeft u niet zoveel geld te lenen om de auto te betalen. Het betalen van rente over een kleiner totaalbedrag aan schulden zal resulteren in een vermindering van uw totale rentelasten.
#3. Analyseer uw vermogen om te betalen
Overweeg dingen naast uw maandelijkse leningbetaling bij het bepalen hoeveel u kunt lenen. Als u uitzoekt hoeveel het zal kosten om een auto te bezitten, vergeet dan niet om parkeergelden, regulier onderhoud, autoverzekering en onroerendgoedbelasting toe te voegen.
Het kan verleidelijk zijn om de looptijd van uw lening te verlengen tot zes of zeven jaar om maandelijkse betalingen goedkoper te maken. Langere looptijden van autoleningen, zoals die van maximaal 84 maanden, kunnen u tijdens de looptijd van de lening meer rente kosten en uw risico op wanbetaling vergroten, waardoor het moeilijker kan worden om uw auto te verkopen of in te ruilen omdat u ' Ik zal er meer aan te danken hebben.
#4. Verkrijg kosten van verschillende geldschieters
Door rond te kijken en de tarieven en leningsvoorwaarden van verschillende kredietverstrekkers met elkaar te vergelijken, kunt u de beste lening voor uw behoeften en financiële omstandigheden vinden. Het vergelijken van tarieven voor dezelfde periode is een verstandige zet als u de impact wilt verminderen die het aanvragen van een autolening op uw credit score kan hebben.
Zie ook: VERZEKERING HUURDEKKING
Hoe u een autolening kunt krijgen voor privéverkoop
Als u de volledige aankoopprijs niet in één keer kunt betalen, kunt u met een autolening voor onderhandse verkoop een auto van een particuliere verkoper kopen. Wanneer auto's van dealers niet aan uw verwachtingen voldoen, kunt u met een autolening voor particulieren uw zoektocht verbreden. Het feit dat een particuliere verkoper dankzij dit soort autofinanciering hetzelfde voertuig voor minder dan een dealer kan aanbieden, kan u ook in staat stellen geld te besparen. U moet begrijpen hoe autoleningen voor particuliere verkoop werken.
Hoe werkt een particuliere autolening?
Uw geldschieter zal de geldschieter van de verkoop eerst genoeg geld sturen om de lening af te betalen als de persoon die het voertuig verkoopt dit nog niet heeft gedaan. Door deze cruciale stap kan het pandrecht van de auto worden vrijgegeven door de geldschieter van de verkoper, zodat u deze met een schone titel kunt kopen. De verkoper krijgt dan het resterende geld van uw geldschieter. Totdat de schuld is terugbetaald, behoudt uw geldschieter een nieuw pandrecht op de titel van de auto.
U kunt een terugbetalingsperiode voor een lening kiezen die voor u werkt, net als bij het financieren van een auto bij een dealer. Er zijn termijnen beschikbaar van één jaar (12 maanden) tot zeven jaar (84 maanden). Sommige geldschieters bieden mogelijk niet al deze voorwaarden (of maken er in ieder geval geen reclame voor). De kortst gegeven periode is 36 maanden, dus als u de lening maar een jaar nodig heeft, kunt u deze gemakkelijk vervroegd aflossen.
De methode waarmee een particuliere autolening wordt goedgekeurd
Op basis van de auto die u wilt kopen, uw financiële situatie en kredietgeschiedenis, zullen kredietverstrekkers beoordelen of u in aanmerking komt voor een onderhandse autolening. U moet aan deze vereisten voldoen om een lening van een dealer te krijgen om een auto te betalen. Er zijn veel overwegingen te maken, waaronder:
- Kredietwaardigheid: De laagste rentetarieven die door kredietverstrekkers worden aangeboden, zijn doorgaans beschikbaar voor klanten met superprime-krediet (781 tot 850). Bovendien kunnen prime leners (661 tot 780) in aanmerking komen voor deze tarieven. U moet rekening houden met een stijging van de rentetarieven als uw credit score afneemt. Als uw credit score lager is dan 500, komt u mogelijk niet in aanmerking. Om ervoor te zorgen dat de geldschieter er zeker van is dat u de lening kunt terugbetalen, moet uw salaris hoog genoeg zijn.
- Leeftijd: In uw staat moet u de wettelijke leeftijd hebben om een leningsovereenkomst te ondertekenen. U moet doorgaans 18 jaar of ouder zijn.
- Residentie: U moet in een staat wonen waar de geldschieter auto's financiert.
- Leeftijd auto: Als het voertuig te oud is, bijvoorbeeld meer dan 10 of 15 jaar oud, of als er te veel kilometers op de teller staan, keurt de geldschieter uw aanvraag mogelijk niet goed.
- Voertuigwaarde: Voertuigen die door een taxatiebron als onvoldoende waardevol worden beschouwd, worden mogelijk niet gefinancierd.
- Voertuigidentificatienummer: Financiering is mogelijk niet beschikbaar als de auto een bergings- of merktitel heeft.
Waar krijgt u een autolening voor een privépartij?
Talrijke banken, kredietverenigingen en online geldschieters bieden financiering aan om klanten te helpen auto's van particuliere verkopers te kopen. Aangezien u nooit weet waar u de beste deal voor een autolening vindt, kunt u kijken bij lokale, regionale en nationale banken. Hoewel banken bij iedereen bekend zijn, bent u misschien niet zo bekend met kredietverenigingen of online kredietverstrekkers. Bij sommige kredietverenigingen kan iedereen lid worden tegen minimale kosten, wat u misschien zal verbazen. De locatie van uw huis of standplaats kan ook van invloed zijn op uw vermogen om lid te worden van een kredietvereniging. Online aanbieders van autoleningen hebben geen fysieke locaties. U vult de hele aanvraag online in en als u hulp nodig heeft, kunt u meestal iemand bellen of e-mailen voor hulp.
Hoe krijg je een autolening van een bank
Hieronder vindt u richtlijnen voor het verkrijgen van een autolening bij een bank.
#1. Identificatie Verificatie
Om een autolening van een bank te krijgen, moet u een identiteitsbewijs met foto hebben waarop uw handtekening staat. Meestal worden paspoorten en andere vormen van door de overheid uitgegeven identificatie geaccepteerd. Praat met hen om erachter te komen aan welke uw geldschieter of dealer de voorkeur geeft.
#2. Bewijs van verzekering
Voordat u een autolening van een bank kunt krijgen, kan het zijn dat ze een verzekeringsbewijs nodig hebben. Daarom heeft u de keuze om face-to-face contact te hebben met verzekeringsmaatschappijen bij de dealer wanneer u een auto koopt of om al uw afspraken vooraf met de verzekeraar te maken. In verschillende omstandigheden moet u mogelijk een bewijs van ingezetenschap overleggen: Gewoonlijk wordt een rijbewijs geaccepteerd.
Als u een ander voertuig inruilt als onderdeel van uw financiering, houd dan de kentekenpapieren van uw huidige voertuig bij de hand. In zeldzame gevallen kan u worden gevraagd om een bewijs van een betrouwbare bron van inkomsten te tonen. Dit komt meestal in de vorm van W-2-formulieren of loonstrookjes van de afgelopen maanden. Bovendien kunnen sommige geldschieters uw standplaats bellen om uw dienstverband te bevestigen.
#3. Word u bewust van uw kredietscore
Dit heeft een aanzienlijk effect op de rentevoet van uw lening. Als uw credit score goed is, kan het verkrijgen van een autolening van de bank met een lage rente u helpen geld te besparen.
#4. Kies een betalingsoptie
Om een autolening van een bank te krijgen, moet u een betalingsoptie kiezen. Wat is het absolute maximum dat u per maand kunt uitgeven zonder failliet te gaan? Het is belangrijk om in gedachten te houden dat andere uitgaven dan de betaling van de lening voor uw auto deel uitmaken van uw maandbudget. Gebruik een rekenmachine op papier of een van de vele die online beschikbaar zijn om uw totale "Kosten om te bezitten" te berekenen. Uw autobetaling, verzekering, onderhoud en gas moeten allemaal worden opgenomen in uw "Cost to Own" -berekening. Er moet ook rekening worden gehouden met andere kosten, zoals de kosten van de jaarlijkse verlenging van de registratie.
#5. Kijk naar het doen van een aanbetaling
Om een autolening van een bank te krijgen, moet u dit doen om geld te lenen met goedkopere rentetarieven en maandelijkse betalingen. Ook al biedt de dealer voordelen voor "geen aanbetaling", u kunt niet fout gaan met een aanbetaling als u het geld heeft.
#6. Onderzoek de conclusies van de geldschieter
Er kunnen beperkingen zijn op uw financiering als u een gebruikte auto koopt, zoals leeftijds- en/of kilometerbeperkingen. Neem voor meer informatie contact op met uw geldschieter of de autodealer.
Hoeveel inkomen heb je nodig voor een autolening?
Omdat het van geldschieter tot geldschieter verschilt, is er geen standaard minimum maandinkomen voor een autolening, hoewel de meerderheid van hen eist dat u minimaal $ 1,500 per maand verdient vóór belastingen.
Is het moeilijk om een autolening te weigeren?
Kredietverstrekkers geven vaak de voorkeur aan eerlijk krediet, of een score van 620 of hoger. Uw aanvraag wordt meteen afgewezen als uw credit score lager is dan het minimum. Er zijn kredietverstrekkers voor autoleningen met een slechte kredietwaardigheid.
Waarom is het zo moeilijk om goedkeuring te krijgen voor een autolening?
Het is nu een grotere uitdaging voor klanten om autoleningen te krijgen vanwege hogere rentetarieven, stijgende autoprijzen en strengere regels voor leningen. Voordat u gaat winkelen, kan het verhogen van uw kredietscore en aanbetaling u helpen om goedgekeurd te worden voor een autolening.
Kan ik een auto krijgen met een kredietscore van 500?
U kunt nog steeds een autolening krijgen met een kredietscore van 500, maar het zal u kosten.
Wat is de beste bank om een autolening te krijgen?
Tarieven voor autoleningen in februari 2023
- Kredietunie PenFed.
- Lichtstroom.
- Amerikaanse Bank.
- Consumenten Krediet Unie.
- Achtervolg Auto
- mijnAutolening.
- AUTOMATISCH BETALEN.
Is het beter om een auto via een bank te financieren?
Rechtstreeks naar uw bank of kredietvereniging gaan heeft als belangrijkste voordeel dat het waarschijnlijk resulteert in lagere rentetarieven. Financiering via een bank of kredietvereniging kan aanzienlijk goedkopere tarieven opleveren dan financiering via een dealer, die doorgaans hogere rentetarieven heeft.
Hoeveel moet ik per maand verdienen om in aanmerking te komen voor een autolening?
Subprime-leners eisen doorgaans dat u ten minste $ 1,500 tot $ 2,500 per maand (vóór belastingen) verdient uit een enkele bron van inkomsten.
Referenties
- achtervolg.com
- capitalone. com
- creditkarma. com
- nerdwallet.com
Gerelateerde artikelen
- HOE LANG DUURT HET OM EEN PERSOONLIJKE LENING TE KRIJGEN
- BESTE MANIER OM NU EEN AUTO TE KOPEN!! 9 Praktische Kostenbesparende Stappen in 2023
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: Wat het is en hoe het werkt
- BEDRIJFSWAGEN: Gebruik, verzekering, leasing en gids.
- VERZEKERING HUURAUTO DEKKING: Wanneer heb je het nodig
