Als u een slecht persoonlijk krediet heeft, is het moeilijk om een zakelijke lening te krijgen, maar het is niet onmogelijk. Er zijn leningen die beter werken voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid, maar de rentetarieven zijn hoger. Dit artikel gaat over hoe u de beste starterslening, leningen of geld kunt krijgen om een klein bedrijf met een slechte kredietwaardigheid te starten.
Hoe krijg je een slechte kredietscore?
Meestal valt een slechte kredietscore tussen 300 en 629 op de meest populaire kredietscoresystemen, zoals FICO en VantageScore (op een schaal van 300 tot 850). Men denkt dat mensen met kredietscores tussen 630 en 689 een redelijk krediet hebben.
Leningen voor kleine bedrijven hebben misschien verschillende ideeën over wat een slechte kredietscore is, maar zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid zijn meestal voor mensen met FICO-scores onder de 630.
De meeste leningaanvragen worden beoordeeld op basis van de persoonlijke kredietscore van de aanvrager, maar sommige geldschieters kijken ook naar het zakelijke krediet van de aanvrager. Uw zakelijke kredietscore is gebaseerd op hoe goed u uw rekeningen op tijd hebt betaald aan banken, leveranciers en andere crediteuren.
Begrijpen hoe het werkt
Als het gaat om het verkrijgen van een zakelijke lening, hebben de meeste banken en online geldschieters vergelijkbare vereisten, hoewel de details kunnen verschillen. Maar het krijgen van een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid betekent dat u vooraf meer werk moet doen. Volg deze stappen om een lening voor uw bedrijf te krijgen, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft:
#1. Controleer uw eigen krediet en dat van uw bedrijf
Voordat u op zoek gaat naar een lening, moet u uw kredietscore kennen. Als u uw kredietscore en de details van uw kredietrapport kent, kunt u beter begrijpen hoe leningverstrekkers naar uw aanvraag zullen kijken.
#2. Uw kredietscore verhogen
Als u een zakelijke lening wilt krijgen, moet u doen wat u kunt om uw kredietscore te verbeteren. U moet beginnen met het doorzoeken van uw kredietrapporten op fouten en het betwisten van fouten die uw score schaden. Om vervolgens uw kredietgebruiksratio te verlagen, moet u beginnen met het afbetalen van uw schulden en op tijd zijn met uw betalingen. Het is belangrijk om een creditcard aan te schaffen en deze te gaan gebruiken als u krediet wilt opbouwen.
#3. Controleer of uw bedrijf klaar is voor een audit
Voordat ze leningen verstrekken aan kleine bedrijven, doen banken en andere financiële instellingen er veel onderzoek naar. Het is daarom gebruikelijk om de financiële administratie van de aanvrager, zoals bankafschriften, belastingaangiften en ondernemingsplannen, te bekijken. Mogelijk wordt u ook gevraagd om een lijst met zekerheden, een beschrijving van hoe het geld zal worden gebruikt en kopieën van relevante juridische of zakelijke documenten. Zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft, kunt u uw kansen op een lening vergroten door een solide businessplan op te stellen en onderpand te stellen.
#4. Zoek naar mogelijke medeondertekenaars
Als de hoofdlener de lening niet kan terugbetalen, zegt de medeondertekenaar van wel. Als u een lening aanvraagt bij een geldschieter die medeondertekenaars accepteert, kan het hebben van een lening met een goede kredietscore u helpen een lening of betere voorwaarden te krijgen. Voordat u bedrijfsfinanciering aanvraagt, is het een goed idee om uw plannen te bespreken met eventuele medeondertekenaars of andere zakelijke partners.
#5. Bekijk verschillende leningmaatschappijen om te zien wie de beste voorwaarden biedt
De rentetarieven voor mensen met een slechte kredietwaardigheid zijn vaak hoger dan die voor mensen met een goede kredietwaardigheid. Dit komt omdat geld lenen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid riskanter is. Als u leningsbedragen, terugbetalingsvoorwaarden en tarieven van verschillende kredietverstrekkers vergelijkt, kan het zijn dat u geld bespaart, zelfs als u niet in aanmerking komt voor het laagste tarief.
#6. Wees niet verlegen om te solliciteren
Neem van tevoren contact op met de door u gekozen geldschieter om erachter te komen hoe zij omgaan met leningaanvragen en acceptatie. Als u er klaar voor bent, kunt u uw aanvraag online, telefonisch of persoonlijk indienen. Een leningvertegenwoordiger kan contact met u opnemen als ze vragen hebben over uw aanvraag of als ze meer papierwerk nodig hebben. Voor leners met lage kredietscores is het succes van het bedrijf belangrijker dan de eigen financiële geschiedenis van de lener, dus dit is een waarschijnlijke uitkomst.
Beste startersleningen voor slecht krediet
Hieronder volgen de beste manieren voor een start-up of klein bedrijf met een slechte kredietwaardigheid om een lening, leningen of geld te krijgen:
#1. Topleningen voor nieuwe verkopers op PayPal die werkkapitaal nodig hebben
U kunt een kortlopende lening krijgen van PayPal Working Capital, dat veel lijkt op een contant voorschot van een handelaar. Als u al zaken doet met PayPal, kunt u mogelijk een van deze leningen krijgen, ongeacht uw kredietgeschiedenis.
#2. De beste crowdfundingsite voor nieuwe bedrijven met een slechte kredietwaardigheid is Kiva
Kiva US is een non-profitorganisatie die lokale bedrijven in nood helpt door hen renteloze leningen te verstrekken. Hoewel Kiva een wereldwijde organisatie is die microleningen verstrekt aan ondernemers in nood, geeft Kiva US alleen leningen aan bedrijven die al actief zijn in de VS. Mensen die willen bijdragen aan deze leningen kunnen dit doen voor slechts $ 23.
Hoe u geld kunt lenen als u een slechte kredietwaardigheid heeft
De meeste plaatsen die geld lenen, werken niet met u als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Zelfs als uw krediet slecht is, kunt u mogelijk nog steeds een lening voor kleine bedrijven, leningen of startkapitaal krijgen als u de volgende alternatieve financieringsopties bekijkt:
#1. Financiële instellingen die al hun zaken online doen
De meeste online kredietverstrekkers hebben een minimale kredietscore-vereiste tussen 500 en 650. Sommige vereisen daarentegen misschien geen bepaalde kredietscore, maar kijken in plaats daarvan naar andere dingen, zoals de cashflow van uw bedrijf. Zelfs voor mensen met een hoog krediet zijn de tarieven die worden aangeboden door online geldschieters meestal hoger dan die van traditionele geldschieters. Online geldschieters kunnen bedrijven echter sneller goedkeuren en financieren.
#2. CDFI's
CDFI's zijn financiële instellingen die hulp krijgen van de overheid om meer mensen met een laag inkomen en achtergestelde mensen toegang te geven tot financiële diensten. CDFI's zijn ook als traditionele financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen, maar ze hebben minder strikte regels over wie geld van hen kan lenen.
#3. Microkredietverstrekkers
Microleningen kunnen worden gebruikt voor zaken en zelfs mensen met een slechte kredietgeschiedenis kunnen ze krijgen. Microleningen worden vaak verstrekt door liefdadigheidsinstellingen. Sommige groepen zijn misschien meer bereid om ondernemers met een slechte kredietwaardigheid te helpen leningen te krijgen, omdat geld verdienen niet hun belangrijkste doel is.
Opties voor het lenen van geld aan kleine bedrijven met lage kredietscores
Als je een slechte kredietwaardigheid hebt, kan het moeilijk zijn om geld te lenen voor een bedrijf, maar je hebt nog steeds opties. De meest voorkomende manieren voor start-up of eigenaren van kleine bedrijven met een slechte kredietwaardigheid om leningen of geld te krijgen zijn:
#1. Leningen voor een lange tijd
Termijnleningen zijn de meest gebruikelijke manier voor bedrijven om aan geld te komen. Ze beginnen met een vast bedrag in contanten en vereisen vervolgens regelmatige betalingen gedurende een bepaalde tijd. Typische leentermijnen variëren van drie tot tien jaar, met een maximaal geleend bedrag van ongeveer $ 50,000 en rentetarieven die beginnen bij 9%.
#2. Creditcards voor bedrijven
Met een zakelijke creditcard heeft de eigenaar een doorlopende kredietlimiet die kan worden gebruikt om de lopende kosten van het bedrijf te betalen. Jaarlijkse percentages (APR's) op de beste zakelijke creditcards bedragen meestal ongeveer 25% en er wordt alleen rente in rekening gebracht op bedragen die van maand tot maand worden overgedragen. Ook is het aanvraagproces eenvoudiger dan bij traditionele leningen, wat mensen kan helpen wiens krediet niet de beste is.
#3. Het gebruik van kredietlijnen in het bedrijfsleven
Met een zakelijke kredietlijn kan een bedrijf tot een bepaald bedrag lenen. Tijdens de trekkingsperiode, die één tot vijf jaar kan duren, kan naar behoefte contant geld worden opgenomen. Er wordt alleen rente in rekening gebracht over het resterende saldo van de kredietlijn en het bedrijf kan er opnieuw van lenen als het zijn huidige saldo over de trekkingsperiode afbetaalt. Zodra de trekkingsperiode voorbij is, begint de betalingsperiode.
#4. Factoring of financiering van debiteuren
Factuurfactoring is wanneer een bedrijf zijn onbetaalde facturen verkoopt aan een factormaatschappij in ruil voor een forfaitair bedrag in contanten dat meestal gelijk is aan ongeveer 85% van het oorspronkelijke factuurbedrag. Het bedrijf krijgt korting op het totale bedrag van de factuur en het factoringbedrijf is verantwoordelijk voor het innen van het aan hen verschuldigde geld. Factuurfactoring is een soort beveiligde lening waarvoor niet de strikte eisen gelden die bij traditionele zakelijke leningen horen.
#5. Facturering en betaling
Wanneer een bedrijf factuurfinanciering gebruikt, kan de waarde van zijn onbetaalde rekeningen als onderpand voor een lening worden gebruikt. In tegenstelling tot factuurfactoring vindt de terugbetaling van de lening plaats nadat de facturen zijn betaald, dus het bedrijf is nog steeds verantwoordelijk voor het innen. Aangezien factuurfinanciering wordt ondersteund door de toekomstige inkomsten van het bedrijf, kan het worden gebruikt door mensen met een slechte kredietwaardigheid.
#6. Leningen om dingen te betalen
Een lening krijgen is een gebruikelijke manier voor bedrijven om de aankoop van machines en/of apparatuur te betalen. Wanneer het geld wordt gedekt door het onderpand, zal het voor mensen met lagere kredietscores gemakkelijker zijn om de lening te krijgen. De beste deals voor het financieren van apparatuur hebben lange leentermijnen (tot 25 jaar!) en grote leenbedragen ($1 miljoen of meer).
#7. Microleningen
Microleningen zijn kortlopende leningen met lage rentetarieven waarmee kleine bedrijven aan het geld kunnen komen dat ze nodig hebben. Het microkredietprogramma van de SBA heeft een minimaal leenbedrag van $ 500, maar het maximale leenbedrag dat de SBA zal terugbetalen is $ 50,000. Microleningen zijn ook te vinden via non-profitorganisaties en online markten.
#8. Merchant-fondsen op tijd krijgen
Een bedrijfseigenaar kan een forfaitair bedrag krijgen via een merchant cash advance (MCA) door te beloven de geldschieter, die meestal een handelsservicebedrijf is, terug te betalen met een bepaald percentage van de toekomstige verkopen van het bedrijf. Dit soort financiering wordt meestal aangeboden door aanbieders van handelsdiensten en is geweldig voor bedrijven die veel verkopen en snel geld nodig hebben, maar geen geweldige kredietgeschiedenis hebben.
Hoe u geld kunt krijgen om een klein bedrijf te starten met slecht krediet
Vind de beste zakelijke leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid en zoek uit hoeveel u moet terugbetalen voordat u een definitieve beslissing neemt. Als u het jaarlijkse percentage (JKP) voor elke zakelijke lening met slecht krediet kent, is het gemakkelijker om te vergelijken hoeveel het zal kosten om te lenen. Hier zijn enkele ideeën om opstartgeld te krijgen, zelfs als u niet over het beste krediet beschikt:
#1. Een lening met garantie
Als u commercieel onroerend goed bezit, zoals voertuigen, machines, apparatuur of technologie, kunt u dit gebruiken als onderpand voor een zakelijke lening.
Gedekte leningen voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid hebben meestal lagere rentetarieven omdat de geldschieter minder risico neemt.
#2. Betaaldagleningen voor kleine bedrijven
Kredietverstrekkers zijn misschien bereid om u geld te geven als ze denken dat u ze snel kunt terugbetalen door middel van verkoop. Omdat de lening in wezen toekomstige verkopen met korting aan de geldschieter verkoopt, heeft een lagere kredietscore niet zoveel invloed op de rentevoet als bij een normale lening.
#3. Hulp met geld van veel verschillende mensen
Een manier om aan het geld te komen dat u nodig heeft om uw bedrijf te starten, is door verschillende geldschieters om kleinere leningen te vragen.
Wat zijn de voor- en nadelen van leningen voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid?
Voordat u schulden aangaat, moet uw bedrijf er goed over nadenken. Dit geldt met name als het gaat om financiële oplossingen voor ondernemers met een slechte kredietwaardigheid. Hier volgen enkele essentiële overwegingen:
VOORDELEN
- Misschien krijgt uw bedrijf binnen 24 of 48 uur na uw aanvraag eindelijk het geld dat het nodig heeft om zijn dromen waar te maken.
- Uw kredietscore kan stijgen als uw geldschieter uw betalingsgeschiedenis naar de grote kredietbureaus stuurt.
NADELEN
- Heb rentetarieven die niet van deze wereld zijn.
- De origination fee is een extra kost die sommige kredietverstrekkers toevoegen aan de lening.
- De kans bestaat dat u een kleinere lening moet afsluiten dan mensen met een betere kredietwaardigheid.
- Niet alle geldschieters sturen de betalingsinformatie naar de kredietbureaus.
Wat is de gemakkelijkste lening om te krijgen met slecht krediet?
Beveiligde, medeondertekende en gezamenlijke leningen zijn de beste keuzes voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, omdat u onderpand of het goede krediet van iemand anders kunt gebruiken om het goed te maken. Betaaldag-, pandjeshuis- en voertuigtitelleningen met hoge rentetarieven zijn eenvoudig.
Wat is de laagste zakelijke kredietscore?
De meeste grote banken lenen geen geld aan bedrijven tenzij ze een kredietscore van minimaal 75 hebben.
Kijken banken naar persoonlijk krediet voor zakelijke leningen?
Alvorens te besluiten een bedrijf al dan niet een lening te verstrekken, zullen de meeste financiële instellingen eerst het persoonlijk krediet van de aanvrager controleren. Niet elke kredietverstrekker geeft evenveel gewicht aan uw kredietscore.
Welke kredietscore is nodig voor een starterslening voor bedrijven?
De meeste mensen denken dat een score in de lage 500 erg laag is. Kredietverstrekkers die zich richten op het helpen van kleine bedrijven hebben meestal een kredietscore van 680 of hoger nodig.
Kan ik een lening krijgen met een slecht krediet en geen bankrekening?
Dit keer is het antwoord "ja". Mensen die geen bankrekening hebben, moeten vaak het verschil weten tussen gedekte en ongedekte leningen om een lening te krijgen. Wanneer iemand een lening wil krijgen, wordt dit een "gewaarborgde lening" genoemd als ze iets als onderpand moeten stellen in ruil voor de lening.
Wat is het minimale leenbedrag voor SBA?
Na een ramp kan de Small Business Administration (SBA) tot $ 5 miljoen lenen om bedrijven te helpen weer normaal te worden en schulden af te betalen. Het bedrag van de lening hangt af van hoeveel geld u daadwerkelijk bent kwijtgeraakt en hoeveel geld uw bedrijf nodig heeft. Dit geldt ongeacht of het eigendom van uw bedrijf is beschadigd.
Hoe lang duurt het voordat SBA-leningen worden goedgekeurd?
Na het aanvragen van een lening voor Small Business Administration, kan het 30 tot 90 dagen duren om het geld te krijgen. Maar de exacte tijd hangt af van het leningprogramma en de bank. Het is belangrijk om te onthouden dat de exacte stappen voor het verkrijgen van een SBA-lening per geldschieter kunnen verschillen, maar er zijn meestal een paar basisstappen: Een aanvraag voor een lening.
Conclusie
Bij het verkrijgen van een zakelijke lening met een slechte kredietwaardigheid, zou uw topprioriteit moeten zijn om een geldschieter te vinden die u een lening zal verstrekken, ongeacht uw kredietscore. In plaats van te zoeken naar de beste rentevoet en voorwaarden van een geldschieter die bereid is met u samen te werken, moet u zich concentreren op het vinden van een geldschieter die u een lening zal verstrekken. Voordat u een lening aanvraagt voor een bedrijf met een slechte kredietwaardigheid, moet u een accountant vragen wat zij denken.
Hoe u een zakelijke lening krijgt met veelgestelde vragen over slecht krediet
Wat is de beste leningmaatschappij als u een slechte kredietwaardigheid heeft?
- Vooruit. Avant: Beste voor snelle financiering.
- Geld is goed. Happy Money: laagste kosten.
- Uitleenclub. LendingClub is het beste als u een medeondertekenaar heeft.
- Uitleenpunt. LendingPoint is het beste voor leenvoorwaarden die kunnen worden gewijzigd.
- OneMain. OneMain Financial is het beste voor leningen met onderpand.
- TD-bank.
- Upgrade.
- Parvenu.
Waar kan ik snel geld lenen?
- Wells Fargo: Goed voor mensen die ze al gebruiken.
- Goed voor mensen met een goede kredietwaardigheid. Marcus van Goldman Sachs.
- Avant is goed voor mensen wiens krediet niet de beste is.
- Earnin: goed voor het krijgen van kleine contante voorschotten.
Welke app kan ik direct gebruiken om geld te lenen?
- Empower: voorschotten tot $ 240. Financiën.
- De Hundy betekent 'geld wanneer je het nodig hebt'. Financiën.
- Vola Financiën. Financiën.
- Mogelijk: Snel Cash & Krediet. Financiën.
- FloatMe: snel geld. Financiën.
- Financiën. Kora Money-app voor studenten.
Gerelateerde artikelen
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- LENINGEN van $ 2000: wat u moet weten over het verkrijgen van een lening van $ 2000 zonder kredietcontrole
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
Referenties
