Schulden van studieleningen kunnen stressvol zijn, vooral als je veel leningen hebt om te beheren. Het consolideren van uw leningen is een oplossing voor schuldbeheer. Dus, hoe werkt consolidatie van studieleningen en waar moet u op letten? Lees deze gids verder om erachter te komen wat het is, waarom u zou kunnen overwegen uw leningen te consolideren, hoe u de leningen kunt consolideren, zelfs als u in gebreke bent, en de verschillen tussen federale en particuliere studieleningen.
Wat is consolidatie van studieleningen?
Consolidatie van studieleningen is het combineren van meerdere studieleningen tot één nieuwe lening om het bedrag aan betalingen dat u elke maand moet doen te verlagen. Met deze procedure kunt u mogelijk uw maandbedrag en/of rentepercentage verlagen.
Toch kunnen er enkele nadelen zijn. Volgens het ministerie van Onderwijs kunt u sommige voordelen verliezen. U kunt uiteindelijk ook uw totale schuld verhogen of de tijd verlengen die nodig is om alles af te betalen.
Consolidatie van federale studieleningen:
Een directe consolidatielening kan worden gebruikt om tal van federale leningen te consolideren. Dit kan u helpen het aantal leningbetalingen dat u elke maand moet doen, evenals uw maandelijkse betaling, te verminderen door de looptijd van uw lening te verlengen. Het kan u ook helpen om in aanmerking te komen voor bepaalde terugbetalings- of kwijtscheldingsregelingen.
Consolidatie van particuliere studieleningen:
U kunt geen particuliere studieleningen of een combinatie van federale en particuliere leningen consolideren via het federale programma. Toch kunt u ze misschien combineren met de hulp van een particuliere geldschieter of een bank.
Consolidatie van particuliere studieleningen biedt mogelijk niet dezelfde lage rentetarieven als een federale regeling. Desalniettemin, als uw kredietscore is verbeterd, kan uw tarief voor een nieuwe onderhandse geconsolideerde lening nog steeds lager zijn dan uw eerdere leentarieven. Zorg ervoor dat u de betalingen op eventuele studentencreditcards bijhoudt.
Houd er rekening mee dat als u federale en particuliere studieleningen consolideert, u mogelijk de toegang tot federale leningvoordelen verliest, zoals terugbetalingsplannen en uitstelprogramma's.
Is er een manier om mijn studieleningen te consolideren?
Er zijn inderdaad manieren om zowel uw federale als privéschulden te consolideren, en we zullen elk proces in detail toelichten. Laten we specifiek worden.
Hoe federale leningen te consolideren:
Hier zijn enkele overwegingen waarmee u rekening moet houden bij het consolideren van federale studieleningen.
#1. Check of je in aanmerking komt
Hieronder volgen enkele voorwaarden voor consolidatie van federale studieleningen:
- Uw leningen moeten nu worden terugbetaald.
- Uw leningen kunnen niet al zijn samengevoegd.
- Hoe consolideer je wanneer je studieleningen in gebreke blijven? Als uw lening in gebreke blijft, moet u normaal gesproken een vast aantal opeenvolgende betalingen hebben gedaan of een goedgekeurd aflossingsplan hebben.
- Je moet zijn afgestudeerd, gestopt of onder de helft van de tijd zijn ingeschreven.
#2. Kies een afbetalingsplan
U kunt een aflossingsschema kiezen op basis van uw leningssaldo of een op basis van uw inkomen. Als u kiest voor een inkomensafhankelijke regeling, moet u vervolgens een aanvraagformulier Inkomensafhankelijke aflossingsregeling invullen.
#3. Lees de voorwaarden voordat u het formulier online verzendt
Ga door met het betalen van uw reguliere studieleningen totdat uw beheerder bevestigt dat de consolidatie is voltooid.
Als uw studieleningen in gebreke blijven, moet u consolideren, omdat dit een van de vele opties is om ze weer op het goede spoor te krijgen. Om uw standaardleningen voor studenten te consolideren, moet u drie opeenvolgende volledige, tijdige maandelijkse betalingen doen voor de wanbetalingslening en ermee instemmen deel te nemen aan een inkomensgestuurd afbetalingsplan.
Hoe particuliere studieleningen te consolideren:
Hier zijn enkele overwegingen waarmee u rekening moet houden bij het combineren van uw leningen met een particuliere geldschieter.
#1. Zoek een particuliere geldschieter voor schuldconsolidering
Het is denkbaar dat uw huidige kredietverstrekker u een consolidatiemogelijkheid biedt. Als dit het geval is, heb je de mogelijkheid om te consolideren met dezelfde geldschieter of rond te kijken voor een andere.
#2. Check of je in aanmerking komt
Mogelijke voorwaarden voor consolidatie van particuliere studieleningen kunnen zijn:
- Je lost particuliere studieschulden af.
- U heeft een hoog tot uitstaand krediet.
- U mag een bewijs van inkomen laten zien.
Als u aan de eisen voldoet, kunt u een aanvraag invullen en indienen.
#3. Gebruik je lening om bestaande studieleningen af te lossen
Als u wordt goedgekeurd, kunt u uw nieuwe lening gebruiken om uw bestaande schulden af te lossen. Dan kunt u beginnen met het betalen van een maandelijkse aflossing op de nieuwe lening.
Is het goed om studieleningen te consolideren?
Consolidatie van studieleningen is over het algemeen alleen mogelijk voor federale leningen. Herfinanciering is daarentegen beschikbaar voor zowel federale als particuliere leningnemers. Consolidatie kan helpen bij het verlagen en vereenvoudigen van maandelijkse betalingen voor leners met federale studieleningen. Het is ook een geweldige methode om meer aflossingsmogelijkheden en waarborgen voor leners te krijgen, een achterstallige lening te rehabiliteren of op een andere manier de stress van het terugbetalen van schulden te verlichten.
Consolidatie van studieleningen kan een goede optie zijn als u:
#1. Lagere maandlasten
Door uw studieleningen te consolideren, kunt u de terugbetalingsperiode verlengen tot 30 jaar, waardoor uw maandelijkse betaling wordt verlaagd. Houd er echter rekening mee dat u op de lange termijn meer rente over uw lening betaalt.
#2. Vereenvoudigde betalingen
Als u momenteel betalingen doet aan verschillende beheerders voor uw studieleningen, kan consolidatie het proces vereenvoudigen, zodat u slechts één lening hoeft af te betalen.
#3. Meer aflossingsmogelijkheden en lenersbescherming
Leners die federale leningen consolideren, kunnen kiezen uit verschillende opties voor inkomensafhankelijke terugbetaling (IDR). Bovendien kunnen leners die normaal gesproken niet in aanmerking komen voor PSLF, zich kwalificeren door hun federale leningen samen te voegen via een directe consolidatielening.
#4. Een andere leningbeheerder
Als u niet tevreden bent met uw bestaande federale studieleningbeheerder, kunt u met consolidatie een nieuwe selecteren. Wanneer u uw consolidatieaanvraag indient, wordt u gevraagd een beheerder te kiezen voor uw nieuwe lening.
#5. Alternatief voor lening rehabilitatie
Als u momenteel achterstallige studieleningen heeft, kan leningconsolidering u helpen deze af te betalen, op voorwaarde dat u ermee instemt de nieuwe lening terug te betalen via een IDR-plan of drie vrijwillige, tijdige en volledige maandelijkse betalingen doet voor een achterstallige lening voordat u deze consolideert.
Consolidatie van studieleningen: voor- en nadelen
Overweeg de voor- en nadelen voordat u uw studieleningen consolideert of herfinanciert.
Voordelen consolidatie van studieleningen:
- Eenvoudigere rekeningen. Uw maandelijkse betalingen worden eenvoudiger en gemakkelijker te beheren met slechts één lening om u zorgen over te maken.
- Lagere maandlasten. Consolidatie kan uw maandelijkse kosten verlagen door de aflossingstermijn te verlengen of u een lagere rente te bieden.
- Laat een medeondertekenaar vrij. Door uw schulden te consolideren, kunt u mogelijk ook een mede-ondertekenaar ontslaan en de volledige verantwoordelijkheid voor uw verplichtingen op u nemen.
- Werk samen met een nieuwe leningbeheerder. Als u niet tevreden bent met uw bestaande leningbeheerder, kunt u met consolidatie van studieleningen een nieuwe kiezen.
- Ga uit van de standaard. Als je überhaupt achterop bent geraakt met het in gebreke blijven van studieleningen, moet je consolideren en kan een consolidatie van federale leningen je helpen weer op het goede spoor te komen.
- Ontvang een vaste rente. Het consolideren van uw leningen met variabele rentevoet kan resulteren in één nieuwe lening met een vaste rentevoet. Dat betekent dat uw nieuwe betaling in de loop van de tijd constant zal zijn.
De nadelen van het consolideren van uw studieleningen:
- Een langere aflossingsperiode betekent in de loop van de tijd een hogere rente betalen.
- Elke leningrente maakt deel uit van de gecombineerde hoofdsom van de lening.
- Voordelen voor leners, zoals rentekortingen, hoofdkortingen en opzegvergoedingen voor leningen, zijn niet langer beschikbaar voor bepaalde leningen.
- U verliest het tegoed voor alle betalingen die voorafgaand aan de consolidatie naar PSLF of een IDR-plan zijn gedaan.
- Individuele leningen kunnen niet worden afbetaald om uw maandelijkse betaling te verminderen.
Goedkeuring krijgen voor het consolideren van uw studieleningen
Studenten die zijn afgestudeerd, onder de helft van de tijd zijn ingeschreven of de school hebben verlaten, komen in aanmerking om hun federale studentenschulden te consolideren. Federale consolidatie van studieleningen heeft geen kredietbeperkingen. Er zijn echter nog enkele voorwaarden waaraan moet worden voldaan voordat u een directe consolidatielening aanvraagt:
- De leningen die u wilt consolideren, moeten al zijn afgelost of in de aflossingsvrije periode zitten, die zes maanden na uw afstuderen duurt, onder de helft van de inschrijving valt of de school verlaat, afhankelijk van het soort lening.
- Over het algemeen geldt dat als u al een lening heeft geconsolideerd, u deze niet opnieuw kunt combineren, tenzij u ook een andere gekwalificeerde schuld consolideert.
- Als u voorafgaand aan de consolidatie drie opeenvolgende maandelijkse betalingen op de lening doet, of als u ermee instemt uw nieuwe directe consolidatielening terug te betalen onder een van de verschillende inkomensafhankelijke aflossingsplannen, kunnen de schulden die u wilt samenvoegen niet in gebreke blijven.
- Het consolideren van studieleningen die worden geïnd door middel van loonbeslag of een gerechtelijk bevel is ook niet toegestaan, tenzij het beslagleggingsbevel wordt opgeheven of het vonnis wordt vernietigd.
Daarentegen vereist herfinanciering van particuliere studieleningen goedkeuringsprocedures die identiek zijn aan traditionele leningen. Kredietverstrekkers vereisen vaak een kredietscore in de bovenste 600, een schuld-inkomenratio van minder dan 50% en een gedocumenteerd vermogen om de lening terug te betalen om in aanmerking te komen.
Hoe lang duurt het om studieleningen te consolideren?
Het duurt ongeveer 30 minuten om de aanvraag voor een rechtstreekse consolidatielening in te vullen. Zodra u de benodigde papieren heeft ingediend, zou uw leningconsolidatie binnen vier tot zes weken moeten zijn voltooid. Wanneer de eerste betaling van de consolidatielening verschuldigd is, zal uw leningbeheerder u hiervan op de hoogte stellen. Stel daarna, indien mogelijk, automatisch betalen in, zodat u nooit een betaling mist.
Als u geen melding hebt gekregen dat uw consolidatie is voltooid, blijft u uw bestaande schulden betalen totdat u dit doet. Het niet uitvoeren van een betaling kan uw kredietwaardigheid schaden en leiden tot late vergoedingen.
Alternatieven voor consolidatie van studieleningen
Het consolideren van studieleningen is niet voor iedereen weggelegd. Overweeg deze alternatieven als u geen redelijke tot uitstekende kredietscore heeft (veel particuliere kredietverstrekkers vereisen een score van ten minste 650) of als u moeite heeft om uw huidige betalingen te doen.
#1. Uitstel
Als u tussen werk, terugkeer naar school of financiële of fysieke problemen ondervindt, kunt u mogelijk uw federale studieleningen (en renteopbouw) in de wacht zetten door om uitstel van studieleningen te vragen.
# 2. Verdraagzaamheid
Het uitstel van studieleningen is vergelijkbaar met uitstel, behalve dat u tijdens de uitstelperiode alle opgebouwde rente moet betalen. Ook kunt u niet langer dan een jaar uitstel krijgen.
#3. Inkomensafhankelijke afbetalingsregelingen
Als u uw federale studieleningen niet kunt betalen, kunt u mogelijk inkomensgestuurde terugbetalingsplannen aanvragen zonder eerst te consolideren.
#4. Terugbetaling studielening
Als u achterloopt met het betalen van uw lening, kunt u proberen contact op te nemen met uw beheerder om te onderhandelen over nieuwe betalingsvoorwaarden.
#5. Behoud van uw huidige abonnement
Als u niet in aanmerking komt voor consolidatie van particuliere studieleningen, uw terugbetalingstermijn niet wilt verlengen of de voordelen van sommige federale leningen niet wilt verliezen, kan het zinvol zijn om vast te houden aan uw bestaande terugbetalingsplan. U kunt altijd proberen uw financiële status te verbeteren en in de toekomst in aanmerking te komen voor herfinanciering.
Kan mijn studielening worden kwijtgescholden als ik consolideer?
Als u uw particuliere en federale schulden hebt geconsolideerd in één enkele lening van een particuliere geldschieter, is de lening nu privé en komt deze dus niet in aanmerking voor kwijtschelding.
Hoe snel kan ik mijn studieleningen consolideren?
Over het algemeen kunt u consolideren als u afstudeert, stopt met school of minder dan halftijds ingeschreven bent.
Worden studieleningen na 7 jaar gewist?
Als de schuld volledig is betaald, blijft het standaardbedrag zeven jaar na de laatste betalingsdatum op uw kredietrapport staan, maar het saldo is nul. De standaard wordt uit uw kredietrapport verwijderd als u uw schuld rehabiliteert.
Welke kredietscore heb je nodig om studieleningen te consolideren?
Kopers die hun studieleningen willen herfinancieren, hebben hoogstwaarschijnlijk een sterke of uitstekende kredietwaardigheid nodig. Volgens Experian, een van de drie grote kredietbureaus, wordt door geldschieters gewoonlijk een kredietscore van 670 vereist om in aanmerking te komen voor herfinanciering van studieleningen.
Concluderen
Door uw studieleningen te consolideren, kunt u uw maandelijkse leningbetalingen beter beheren en misschien uw rentetarief of betalingen verlagen. Het is echter mogelijk niet voor iedereen geschikt. Voordat u een beslissing neemt, is het een goed idee om de voor- en nadelen af te wegen en te kijken naar andere opties voor het terugbetalen van studieleningen.
Gerelateerde artikelen
- Is een persoonlijke lening goed om te nemen?
- SCHULDCONSOLIDATIE verklaard!!! Definitie Best Practices (+ Quick Tools)
- Hoe creditcardconsolidatie te gebruiken?
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
Referenties
