Het verbouwen van huizen is tijdrovend en arbeidsintensief. Het kan voelen als een parttime baan om de upgrades te organiseren, materialen te kopen, aannemers te zoeken en te plannen. Het financieren van uw verbouwingsproject hoeft echter geen grote hoofdpijn te zijn. Woningrenovatieleningen zijn persoonlijke leningen die kunnen worden gebruikt om materialen te kopen of aannemers te betalen bij het installeren van een zwembad, het bijwerken van uw badkamer of het uitvoeren van andere upgrades. U hoeft uw eigendom niet als onderpand te gebruiken en contant geld is meestal binnen enkele dagen beschikbaar. Hier is alles wat u moet weten over leningen voor het verbouwen van huizen, hoe ze werken, rentetarieven en uw beste opties als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
Wat zijn leningen voor het verbouwen van huizen?
Een lening voor het verbouwen van een huis is een ongedekte persoonlijke lening die wordt gebruikt om verbeteringen of reparaties aan het huis te betalen. Deze leningen worden door geldschieters beschikbaar gesteld voor bedragen tot $ 100,000. Een verbouwingslening wordt in maandelijkse termijnen terugbetaald over een periode van twee tot twaalf jaar.
Hoe werken leningen voor het verbouwen van huizen?
Leningen voor het verbouwen van huizen vereisen, in tegenstelling tot hypothecaire leningen, geen onderpand. De geschiktheid en het rentepercentage van de lening worden bepaald door factoren zoals uw kredietwaardigheid en inkomen. Als u een lening voor reparatie van uw huis niet kunt terugbetalen, lijdt uw krediet.
Voors en tegens van leningen voor het verbouwen van huizen
VOORDELEN
Betalingen zijn ingesteld. Persoonlijke leningen hebben vaste maandelijkse betalingen die u kunt budgetteren.
Financiering is snel beschikbaar. Online aanvragen duren normaal gesproken een paar minuten en geld is meestal binnen een dag of twee beschikbaar, terwijl financiering via een HELOC of een lening met eigen vermogen enkele weken kan duren.
Een onderpand is niet nodig. Ongedekte persoonlijke leningen vereisen, in tegenstelling tot voertuig- of woningleningen, geen onderpand, dus de geldschieter kan uw bezittingen niet terugnemen als u niet betaalt.
NADELEN
Ze hebben het potentieel voor hoge tarieven. Omdat de lening ongedekt is, kan de rente hoger zijn dan bij een lening met eigen vermogen of een kredietlijn met eigen vermogen, die doorgaans rentetarieven in de enkele cijfers hebben.
Er zijn geen fiscale voordelen. De rente op een persoonlijke lening kan niet op dezelfde manier als hypotheekrenteaftrek worden afgetrokken.
Hypotheekrentes vergelijken
Om de beste lening voor uw project te ontdekken, moet u rondkijken en u vooraf kwalificeren. Hier zijn enkele belangrijke kenmerken waarmee u rekening moet houden bij het vergelijken van leningen voor het verbouwen van woningen:
Jaarlijks percentage (APR): JKP's tonen de totale kosten van de lening, inclusief eventuele kosten die door de geldschieter in rekening worden gebracht. Als u lid bent van een kredietvereniging, is dit misschien de beste plaats om te beginnen. Federale kredietverenigingen hebben een maximum APR van 18%.
Maandelijkse installatie: Ook als je een lage rente hebt, zorg ervoor dat de maandelijkse betalingen binnen je budget vallen. Gebruik een calculator voor woningrenovatieleningen om het geleende bedrag, de rentevoet en de terugverdientijd te bepalen die nodig zijn om een betaalbare maandelijkse betaling te realiseren.
Leenbedrag: Sommige geldschieters hebben leenbedragen die zijn afgetopt op $ 35,000 of $ 40,000. Als u denkt dat uw project meer gaat kosten, zoek dan een geldschieter die grotere leenbedragen aanbiedt.
Leen periode: Een lening met een lange aflossingstermijn kan lage maandelijkse betalingen hebben, maar u betaalt gedurende de looptijd van de lening meer rente dan een lening met een kortere aflossingstermijn.
Voeg een medeondertekenaar of medelener toe: Bij sommige kredietverstrekkers kunt u een medeondertekenaar of medelener opnemen in uw aanvraag. Door iemand met een betere kredietwaardigheid of een hoger salaris toe te voegen aan uw leningaanvraag, kunt u uw JKP verlagen of meer geld lenen.
Huidige rentetarieven voor woningrenovatieleningen
De huidige gemiddelde tarieven voor het verbouwen van woningen variëren van 6.50 procent tot 36 procent. Hoewel veel factoren van invloed zijn op het tarief dat u wordt genoemd, is de belangrijkste meestal uw kredietscore; hoe hoger uw credit score, hoe lager uw tarief. Veel geldschieters vermelden hun minimale kredietscore-eisen en de kredietscore die nodig is om de beste rente te krijgen. Zelfs als uw kredietscore bijna het minimum nadert, is prekwalificatie nog steeds de moeite waard, omdat kredietverstrekkers bij het bepalen van uw tarief rekening kunnen houden met uw jaarinkomen, de verhouding tussen schulden en inkomen en uw arbeidsstatus.
De beste leningen voor woningrenovatie in 2023
Het verbouwen van een huis kan kostbaar zijn. Het goede nieuws is dat u niet uit eigen zak hoeft te betalen. Met een lening voor het verbouwen van uw huis kunt u de kosten van upgrades en reparaties aan uw huis financieren.
Gespecialiseerde revalidatieleningen, zoals de FHA 203 (k) -hypotheek, zijn beschikbaar om initiatieven voor woningverbetering te financieren. Er zijn ook tweede hypotheken, zoals hypotheken voor woningen en HELOC's, die geld kunnen bieden voor een make-over van een huis of andere doeleinden.
Dus, wat is de beste lening voor woningverbetering? Dat is afhankelijk van uw wensen. Dit is wat u moet weten.
#1. Hypotheek lening
Met een Overwaarde Lening (HEL) kunt u lenen tegen de overwaarde van uw woning. Uw eigen vermogen wordt berekend door de waarde van uw huis te bepalen en het uitstaande bedrag op uw bestaande hypothecaire lening in mindering te brengen.
Een lening met eigen vermogen betaalt, in tegenstelling tot een uitbetalingsherfinanciering, uw bestaande hypotheek niet af. Als u momenteel een hypotheek heeft, blijft u betalingen doen terwijl u uw nieuwe hypotheeklening terugbetaalt.
#2. Home equity kredietlijn (HELOC)
Een andere geweldige methode om zonder herfinanciering uit uw eigen vermogen te putten, is via een kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC). Een home equity-kredietlijn (HELOC) is vergelijkbaar met een home equity-lening, maar werkt meer als een creditcard. U kunt tot een vooraf bepaalde limiet lenen, terugbetalen en opnieuw lenen.
Een ander onderscheid tussen hypothekenleningen en HELOC's is dat de HELOC-rentetarieven variabel zijn, wat betekent dat ze tijdens de looptijd van de lening kunnen stijgen en dalen. Er wordt echter alleen rente in rekening gebracht op uw uitstaande HELOC-saldo - het geleende bedrag - niet op de volledige kredietlijn.
U kunt op elk moment slechts een deel van uw maximale leenbedrag lenen, wat resulteert in lagere betalingen en rentelasten.
#3. Cash-out herfinanciering
Een uitbetalingsherfinanciering is een andere veel voorkomende optie om geld te krijgen voor een project voor woningverbetering. Bij deze optie herfinancier je een nieuwe hypothecaire lening met een hoger bedrag dan je nu hebt. Het resterende bedrag wordt vervolgens gebruikt om uw bestaande hypotheek af te lossen.
Het geld van een uitbetalingsherfinanciering is afkomstig van uw eigen vermogen. Het kan worden gebruikt om projecten voor woningverbetering te financieren, zoals het voltooien van een kelder of het verbouwen van een keuken. Er zijn echter geen regels die specificeren hoe het geld moet worden gebruikt.
De opbrengsten van een uitbetalingsherfinanciering worden gewoonlijk gebruikt voor de volgende doeleinden:
- Het beheren en terugbetalen van hoogrentende creditcardschulden
- Collegegeld voor de universiteit is bijvoorbeeld een voorbeeld van een onderwijsuitgave.
- Noodkosten, zoals een onverwacht ziekenhuisverblijf
- Het verhogen of verdedigen van uw bestaande investeringen
- Aankoop van een tweede verblijf of een vastgoedbelegging
#4. FHA 203 (k) revalidatielening
Uw hypotheek- en woningrenovatiekosten worden gecombineerd in een FHA 203 (k) revalidatielening.
U hoeft geen twee afzonderlijke leningen aan te vragen of tweemaal afsluitkosten te betalen met het FHA 203 (k) -programma. In plaats daarvan financiert u bij de aankoop van het huis zowel de aankoop als de aanpassingen.
Als u een opknapper koopt en weet dat u onmiddellijk geld nodig heeft voor woningrenovatieprojecten, zijn FHA 203 (k) revalidatieleningen ideaal. Omdat deze leningen door de overheid worden ondersteund, ontvangt u speciale voordelen, zoals een lage aanbetaling en de mogelijkheid om een aanvraag in te dienen met een minder dan perfect krediet.
#5. Persoonlijke lening
Als u niet genoeg eigen vermogen in uw woning heeft om tegen te lenen, is een persoonlijke lening een andere optie voor het financieren van woningverbeteringen.
U gebruikt uw woning niet als onderpand voor een persoonlijke lening omdat deze onbeveiligd is. Dit betekent dat deze leningen aanzienlijk sneller kunnen worden verkregen dan HELOC's (home equity-kredietlijnen). In zeldzame gevallen kan het geleende geld de volgende werkdag of zelfs dezelfde dag beschikbaar zijn.
Persoonlijke leningen kunnen variabele of vaste rentetarieven hebben, maar ze zijn vaak hoger dan hypothecaire leningen of HELOC's. Als u echter een uitstekende of zelfs maar goede kredietwaardigheid heeft, zou u een betaalbaar tarief moeten kunnen krijgen.
Het aflossingsschema van een persoonlijke lening is minder flexibel, meestal variërend van twee tot vijf jaar. U moet ook afsluitkosten betalen.
Dat zijn niet bepaald vleiende termen. Voor sommige leners zijn persoonlijke leningen echter toegankelijker dan HELOC's of hypothecaire leningen. Als u niet voldoende overwaarde in uw huis heeft om tegen te lenen, kan een persoonlijke lening om verbouwingen aan uw huis te betalen een optie zijn.
#6. Kredietkaarten
U kunt ook plastic gebruiken om uw verbouwingskosten geheel of gedeeltelijk te financieren. Dit is de snelste en gemakkelijkste manier om een woningreparatieproject te financieren. U hoeft tenslotte niet eens een leningaanvraag in te vullen.
Omdat verbeteringen aan het huis echter duizenden dollars kunnen kosten, moet u worden goedgekeurd voor een hogere kredietlimiet. Als alternatief moet u twee of meer creditcards gebruiken. Bovendien zullen de rentetarieven hoogstwaarschijnlijk hoger zijn dan die van woningverbeteringsleningen.
Beste woningrenovatieleningen voor slecht krediet
Niet alle leningen voor het verbouwen van huizen met een slechte kredietwaardigheid zijn gelijk gemaakt. Daarom is het van cruciaal belang om te winkelen en al uw mogelijkheden te overwegen. Zorg er daarbij voor dat u factoren zoals rentetarieven, voorwaarden en vergoedingen vergelijkt om ervoor te zorgen dat u de beste beslissing voor uw situatie neemt.
#1. Eén hoofd
OneMain Financial bedient consumenten met een slechte tot redelijke kredietwaardigheid. De geldschieter verstrekt kleine ongedekte leningen met een langdurig aanvraagproces. Als u bereid bent om onderpand te verstrekken, zijn gedekte leningen een ander alternatief. Als u problemen heeft met het verkrijgen van leningen voor het verbouwen van huizen met een slechte kredietwaardigheid, kan OneMain Financial het antwoord zijn.
Leningen zijn afgetopt op $ 20,000, terwijl leningmaxima per staat verschillen. Als u een grote verbetering of verbouwing plant, is het maximale bedrag mogelijk niet voldoende. hangt af van het type project voor woningverbetering dat u financiert. APR's beginnen bij 18 procent, wat een hoog minimumtarief is en hoger dan de gemiddelde creditcard APR van 20.11 procent. Tarieven die zo hoog zijn, zijn echter typerend voor personen met een slechte kredietwaardigheid.
#2. NetCredit
Hoewel NetCredit geschikt is voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, kan het zijn dat u een hogere APR moet betalen dan bij andere kredietverstrekkers. APR's in New Jersey beginnen bijvoorbeeld bij 34.00 procent. De geldschieter brengt (in sommige gebieden) geen kosten in rekening en rapporteert aan de grote kredietbureaus, zodat u uw krediet kunt ontwikkelen.
NetCredit wordt aangeboden in slechts 36 staten. Als u niet in een staat woont waar het beschikbaar is, moet u naar alternatieven kijken. APR's kunnen oplopen tot 155 procent, wat meer dan vier keer de hoogste APR is die wordt aangeboden door concurrerende kredietverstrekkers. OneMain Financial heeft bijvoorbeeld een APR-plafond van 35.99 procent.
#3. Vooruit
Als u een laag krediet heeft, kunt u mogelijk een lening krijgen via Avant, een geldschieter die werkt met mensen met een minder dan perfect krediet. Het biedt een mobiele app waarmee u uw betalingsgeschiedenis kunt bekijken en aanstaande betalingen kunt volgen.
De originatiekosten kunnen oplopen tot 4.75 procent. Late vergoedingen en onvoldoende geld kosten zijn ook mogelijk. De JKP begint bij 9.95 procent, wat exorbitant is in vergelijking met kredietverstrekkers die met hogere kredietconsumenten werken.
Samengevat
Woningrenovatieleningen zijn beschikbaar voor huiseigenaren die hun huis willen verbeteren, maar zich geen langetermijnschuld kunnen veroorloven. Een uitbetalingsherfinanciering, een lening met eigen vermogen of een kredietlijn voor eigen vermogen kan beschikbaar zijn voor huiseigenaren met voldoende eigen vermogen om dure renovaties te financieren. In aanmerking komende leners die niet voldoen aan de krediet- of aandelennormen, moeten kijken naar meer betaalbare FHA-leningen die speciaal zijn ontworpen voor woningrenovatie, zoals een 203 (k) Rehab-lening of titel I-lening voor vastgoedverbetering.
Persoonlijke leningen hebben hogere rentetarieven, maar als u een goed tot uitzonderlijk krediet heeft, kunnen ze een flexibelere optie zijn. Er zijn geen onderpandvereisten of gebruiksbeperkingen, wat een voordeel is. Onderzoek uw financiële situatie grondig om te bepalen welke financieringsoptie voor woningverbetering het beste bij u past.
Gerelateerde artikelen
- Huisrenovatie: gids over kosten en hoe te beginnen
- Financiering van huisverbeteringen: opties voor het financieren van huisverbeteringen
- HOE KRIJG IK EEN HUISVERMOGEN LENING MET SLECHT KREDIET
- BESTE KREDIETLIJN VOOR THUISVERMOGEN: tarieven, hoe het werkt, berekening en verschil
Referenties
