Uw kredietscore kan van invloed zijn op de meest cruciale elementen van een huisaankoop, waaronder uw kansen om een lening goedgekeurd te krijgen, uw rentetarieven en het maximale bedrag dat u kunt lenen. Een vlekkeloze score is niet nodig, maar je moet streven naar de hoogst mogelijke score. Als u de gemiddelde kredietscore in uw regio kent, kunt u een goed idee krijgen van waar u staat in vergelijking met andere leners in uw regio voordat u zich zelfs maar aanmeldt. In dit artikel wordt uitgelegd wat een goede kredietscore is en hoe u uw kredietscore kunt verbeteren om een huis te kopen. We leggen ook uit wat de beste kredietscore is om een huis in Texas en Californië te kopen. Waarom duikt u er niet meteen in om de beste informatie te krijgen die u nodig hebt?
Wat is een kredietscore?
Uw kredietwaardigheid is nuttig voor meer dan alleen hypotheekaanvragen. Het geeft een overzicht van de economie. Het meest voorkomende type 'kredietscore' is een FICO-score, die varieert van 300 tot 850 en die de kredietwaardigheid van een persoon aangeeft (of de mogelijkheid dat ze een lening zou kunnen terugbetalen als ze er een krijgt). Kredietwaardigheid wordt gemeten op een schaal van 300 tot 850, waarbij 850 een extreem laag risico op wanbetaling aangeeft en 300 een extreem hoog risico op wanbetaling aangeeft.
Fair, Isaac, and Company (nu alleen FICO) bedacht de formule die wordt gebruikt om de kredietwaardigheid van een consument te bepalen; terwijl de fijne kneepjes geheim worden gehouden om fraude te voorkomen, heeft het bedrijf verschillende factoren beschikbaar gesteld die de FICO-score van een consument bepalen. Bij de berekening wordt rekening gehouden met het volgende, van meest belangrijk naar minst belangrijk:
- Betaalgeschiedenis
- Verschuldigde bedragen
- Krediet geschiedenis
- Nieuw krediet
- Kredietmix
De eerste twee componenten, betalingsgeschiedenis en verschuldigde hoeveelheden, vertegenwoordigen doorgaans respectievelijk 35% en 30% van de totale score. De laatste twee variabelen, nieuw krediet en gebruikte kredietvormen, hebben elk een gewicht van 10%, waarbij de lengte van het kredietverleden 15% van het totaal uitmaakt. Maar die overwegingen kunnen verschuiven afhankelijk van de lener.
Uw kredietscore is gebaseerd op de informatie in uw kredietrapport, dat een gedetailleerde geschiedenis is van hoe u de afgelopen jaren met schulden bent omgegaan. Uw kredietrapport bevat uw betalingsgeschiedenis, inclusief late betalingen, nieuwe creditcardaanvragen, gesloten autoleningen en onbetaalde Sears-rekeningen.
Kredietscore om een huis te kopen
Er zijn talloze soorten hypothecaire leningen, en elk heeft zijn eigen minimale kredietscore-vereisten. Kredietscores zijn slechts één factor die geldschieters gebruiken om uw kredietwaardigheid vast te stellen; ze kunnen ook andere, strengere criteria overwegen. Het type lening dat u zoekt, bepaalt wat u kunt verwachten. Kredietscore om een huis te kopen? Hier zijn er een paar:
#1. Conventionele leningen Minimale kredietscore: 620
De standaard minimale kredietscore voor een conventionele lening is 620, maar sommige kredietverstrekkers kunnen 660 of hoger eisen. Deze leningen hebben geen enkele overheidsgarantie, maar ze voldoen wel aan de criteria die zijn opgesteld door Fannie Mae en Freddie Mac, twee door de overheid gesteunde financiële instellingen. Ze zijn de meest populaire vorm van woningkrediet.
#2. Jumbo-leningen Minimale kredietscore: 700
Om in aanmerking te komen voor een jumbolening, een niet-conforme hypothecaire lening, heeft u mogelijk een kredietscore van 700 of hoger nodig. De leenbedragen hiervan zijn groter dan die van reguliere leningen.
#3. FHA-leningen Minimale kredietscore: 500
Er is een minimale kredietscorevereiste van 500 voor een aanbetaling van 3.5% en 580 voor een aanbetaling van 10% op een FHA-verzekerde lening.
#4. VA-leningen Minimale kredietscore: 620
Hoewel het Amerikaanse Department of Veterans Affairs geen minimale kredietscore oplegt om in aanmerking te komen voor een lening, zullen de meeste geldschieters een leningaanvraag voor een lener met een score onder de 620 niet goedkeuren. Bepaalde leden van de militaire gemeenschap, evenals hun echtgenoten en andere in aanmerking komende begunstigden, komen in aanmerking voor VA-leningen.
#5. USDA-leningen Minimale kredietscore: 580
Er is geen federaal verplichte minimale kredietscore voor USDA-leningen (geldschieters hebben echter vaak een score van ten minste 580 nodig om in aanmerking te komen voor een USDA-lening), maar de USDA verzekert deze leningen wel. Deze leningen zijn bedoeld voor huizenkopers met een laag tot gemiddeld inkomen die van plan zijn een huis in een landelijke omgeving te kopen.
U kunt uit verschillende leningopties kiezen als uw kredietwaardigheid uitstekend is. Als u echter een redelijke of slechte kredietscore heeft, zijn uw keuzes mogelijk beperkter. Ondanks het feit dat ze grotere gemiddelde hypotheeksaldi hebben, genieten huiseigenaren met hogere kredietscores doorgaans van gunstiger leentarieven van kredietverstrekkers, wat resulteert in lagere totale rentebetalingen gedurende de looptijd van de hypotheek.
Wat is een goede kredietscore om een huis te kopen?
Denkt u aan de juiste kredietscore om een huis te kopen? Een simpele oplossing zou geweldig zijn. Hoe hoog is een kredietscore vereist om een huis te kopen? Dat komt omdat er geen universele wet bestaat. Op basis van de informatie die we hebben, kunnen we vol vertrouwen stellen dat u waarschijnlijk wordt geaccepteerd als uw kredietscore 660 of hoger is. Dit is natuurlijk gebaseerd op het feit dat u binnen uw mogelijkheden een huis koopt en een hypotheek afsluit die financieel zinvol is. voor jou. Als dat het geval is en uw uitgaven redelijk zijn, zou een kredietscore van 660 voldoende moeten zijn om een lening veilig te stellen.
Als de score onder de 660 zakt, beschouw het dan als game over. Dit betekent niet dat er geen kans is dat u in aanmerking komt, maar het maakt de zaken wel een stuk minder duidelijk. Om preciezer te zijn, een "subprime-hypotheek" is een lening die wordt gegeven aan een lener met een kredietscore van 660 of lager (sommige bronnen zelfs lager, op 620 of 600). Kredietverstrekkers kunnen een lage kredietscore overzien als de lener voldoende onderpand of een stabiele bron van inkomsten kan bieden.
We schatten dat een FICO-score van 500 de absoluut laagste score is die nodig is om een huis te kopen. Hypotheken zijn uiterst ongebruikelijk voor mensen met zo'n slechte kredietgeschiedenis. Een kredietscore van 470 diskwalificeert u misschien niet automatisch voor een lening, maar het verbeteren van uw score voordat u een lening aanvraagt, is een veel verstandiger gebruik van uw tijd en geld.
Hoe de kredietscore te verbeteren om een huis te kopen
U hebt een goede kredietscore nodig om in aanmerking te komen voor een abonnement op een mobiele telefoon, een creditcard met een redelijke rente en een hypotheek of woningkrediet. Wanneer u een hypotheek aanvraagt, zal de bank waarschijnlijk uw kredietrapport controleren bij ten minste één van de grote kredietbureaus voordat ze een definitieve beslissing nemen. Een hogere kredietscore vergroot uw kansen op het krijgen van een hypotheek, terwijl een lagere score kan leiden tot afwijzing of hogere rentetarieven. Denkt u aan de beste manieren om uw kredietscore te verbeteren om een huis te kopen? Hier zijn stappen voor het verbeteren van een kredietscore om een huis te kopen:
#1. Herstel eventuele fouten in uw kredietrapport door een geschil in te dienen
Als er fouten in uw kredietregistratie staan, kan dit uw score negatief beïnvloeden. Identiteitsproblemen, zoals een verkeerd gespelde naam of dubbele kredietrekeningen, kunnen ervoor zorgen dat het lijkt alsof u een hogere schuldenlast heeft dan u in werkelijkheid heeft. Als u fouten ontdekt in uw kredietrapport, moet u deze betwisten door een brief met uitleg te sturen naar het kredietbeoordelingsbureau.
#2. Betaal uw openstaande schulden af
Het zo snel mogelijk afbetalen van eventuele schulden, of het nu gaat om medische kosten of incasso's, is een geweldige manier om uw credit score te verbeteren. Ontvang eerst een kopie van uw kredietrapport. Wekelijks is er een gratis kredietrapport beschikbaar. Kredietbewaking is nu een algemeen kenmerk van het controleren van rekeningen, en alle drie de bureaus bieden voortdurende kredietbewaking voor een redelijk redelijke maandelijkse prijs.
Zodra u toegang heeft tot uw kredietrapport, moet u het grondig doornemen. Zorg ervoor dat u onbekende rekeningen of fouten rechtstreeks betwist met het kredietrapportagebedrijf dat het rapport heeft verstrekt. Zodra de bureaus uw claims hebben beoordeeld en geverifieerd, zal uw score stijgen.
#3. Ontvang uw energie- en telefoonrekeningen op uw kredietrapport
Experian Boost is een gratis service aangeboden door Experian waarmee u uw telefoon- en energierekeningbetalingen kunt opnemen in uw kredietgeschiedenis. Als u geen lange kredietgeschiedenis heeft en op zoek bent naar een snelle aanpak voor het ontwikkelen van krediet, is dit een goede optie om te overwegen.
#4. Voorkom te late betalingen
Een van de belangrijkste criteria bij het bepalen van uw credit score is uw betalingsgeschiedenis, het tijdig betalen van rekeningen is een cruciale stap in het verbeteren van uw credit score om een huis te kopen. Stel automatische betalingen in als u de neiging heeft om deadlines te missen.
#5. Vermijd een hoge schuld-tot-kredietverhouding
Het gebruik van het beschikbare krediet als percentage van het totale krediet is een andere kwestie waarmee u rekening moet houden wanneer u uw kredietscore wilt verhogen om een huis te kopen. Uw kredietgebruiksratio mag nooit hoger zijn dan 30%. Als uw kredietlimiet bijvoorbeeld $ 1,000 is, mag u op elk moment niet meer dan 30% van uw beschikbare krediet gebruiken.
#6. Gebruik een beveiligde creditcard
Overweeg een beveiligde creditcard aan te vragen als u uw kredietscore wilt verbeteren. Deze kaarten werken als creditcards, maar vereisen een eerste aanbetaling voordat ze kunnen worden gebruikt. De kredietlimiet op een beveiligde creditcard is doorgaans gelijk aan het bedrag van de borg. Dit elimineert elk potentieel gevaar voor de uitgever van de creditcard.
Kredietscore om een huis in Texas te kopen
Als je hebt gehuurd maar altijd al een huis hebt willen kopen, kun je je zorgen maken over "Kan ik met mijn kredietwaardigheid een huis in Texas kopen?". Het kan ervoor zorgen dat je je ontmoedigd voelt om je droom na te jagen. U hebt de juiste kredietscore nodig om een huis in Texas te kopen. De beste hypotheekverstrekkers in Texas hebben bewijs nodig van een solide kredietgeschiedenis, maar dat is geen excuus om de American Dream op te geven totdat u uw kredietrapport hebt gecontroleerd.
Een solide kredietscore, gedefinieerd als een score van 620 of hoger, is meestal vereist om goedgekeurd te worden voor een conventionele lening. Veel mensen, vooral degenen met een minder dan uitstekende kredietgeschiedenis of die niet vaak genoeg krediet hebben gebruikt om een hoge score te behalen, vinden dat misschien een intimiderend hoge lat om te wissen. Hoewel conventionele hypotheken niet het enige type lening zijn dat beschikbaar is voor mensen die een nieuw huis willen kopen. FHA-leningen zijn een soort hypothecaire lening met iets mildere voorwaarden om ze beschikbaar te maken voor leners die mogelijk geen conventionele lening kunnen krijgen. De minimaal vereiste kredietscore voor een VA-lening (beschikbaar voor veteranen en hun in aanmerking komende familieleden) is vaak ongeveer 580. Net als bij conventionele leningen heeft een FHA-lening een minimale kredietscore van 580.
Vanwege het potentieel voor flexibiliteit, afhankelijk van andere criteria, hebben bepaalde hypotheekverstrekkers mogelijk geen perfecte kredietscore van aanvragers nodig. Zelfs als uw inkomen en andere aspecten van uw aanvraag er goed uitzien, kunnen geldschieters u afwijzen omdat uw kredietscore lager is dan 500. Waarschuwingssignalen zoals een lage kredietscore mogen nooit worden genegeerd, omdat dit van invloed is op het krijgen van een huis in Texas. Dus waarom zou u niet uw best doen om de juiste kredietscore te krijgen om een huis in Texas te kopen?
Kredietscore om een huis in Californië te kopen
Als u met behulp van een hypothecaire lening een huis met een kredietscore in Californië wilt kopen, zal uw kredietscore onvermijdelijk omhoog gaan. Of u in aanmerking komt voor een lening, wordt mede bepaald door de resultaten van dit gedeelte van een groter financieel onderzoek. Als het gaat om kredietscores, gebruikt de hypotheeksector geen universeel "afkappunt". Dit is een van de meest voorkomende fouten die mensen maken. De waarheid is dat niet alle geldschieters gelijk zijn; ze werken allemaal volgens unieke bedrijfsmodellen en hebben verschillende toleranties voor risico's. Als gevolg hiervan kan de minimaal vereiste kredietscore om een huis in Californië te kopen, van geldschieter tot geldschieter verschillen.
In de meeste gevallen keuren hypotheekverstrekkers alleen leningen goed voor leners met een kredietscore van 600 of hoger. Er zit echter enige flexibiliteit in dat cijfer. Het is slechts een trend op dat specifieke gebied. Als je merkt dat je onder die drempel zit, laat dat je dan niet ontmoedigen. Wij horen in ieder geval graag van je. We bekijken graag uw financiën en adviseren u of uw kredietwaardigheid u al dan niet kwalificeert om een huis in Californië te kopen. Ook in deze situatie is uw keuze voor het type hypotheek van belang. Vanwege het gebrek aan steun van de overheid zijn de kredietscorecriteria voor conventionele (niet-FHA) hypotheekleningen doorgaans strenger.
Om deze reden is het onmogelijk om te generaliseren over uitleensituaties. Als gevolg hiervan is een enkele lage kredietscore mogelijk niet voldoende om iemand volledig te diskwalificeren. De kansen van een lener om goedgekeurd te worden voor een woningkrediet in Californië verbeteren echter vaak met een hogere kredietscore. Dus waarom zou u niet uw best doen om een hogere kredietscore te krijgen om een huis in Californië te kopen?
Hoe uw kredietscore de hypotheekrente beïnvloedt
De hypotheekrente en andere leningsvoorwaarden zijn gedeeltelijk afhankelijk van uw credit score. Een op risico gebaseerd prijsmodel is wat banken en andere financiële instellingen gebruiken om rentetarieven en andere leningsvoorwaarden vast te stellen. Een lagere rente is mogelijk naarmate u in het verleden een betrouwbaardere rekeningbetaler bent. Als uw tegoed echter niet perfect is, kunt u uiteindelijk meer betalen.
Kunt u een hypotheek krijgen met een slechte kredietscore?
Het is mogelijk om een hypotheek af te sluiten, zelfs als u een lage kredietscore heeft. Het feit dat je iets kunt, betekent echter niet dat je het ook moet doen. Een hypothecaire lening is een financiële verplichting op lange termijn en zelfs een kleine rentestijging kan tienduizenden dollars kosten.
Welke rentevoet kan ik krijgen met mijn kredietscore?
Een hypotheekrente is niet afhankelijk van de kredietscore van een lener, maar kredietscores hebben wel een voorspelbare invloed op de tarieven. Laten we beginnen met aan te nemen dat u de beste kandidaat bent voor de lening op basis van alle andere vereisten. Je hebt een jaarsalaris dat minimaal drie keer de maandelijkse hypotheekbetaling is, je hebt noodreserves en je legt minimaal 20% van de waarde van het huis neer. Overweeg, gezien deze aannames, de mogelijke impact van een rentewijziging op uw kredietwaardigheid.
Waar letten hypotheekverstrekkers op bij het aanvragen van conventionele leningen?
De FICO-score is slechts één factor waarmee banken rekening houden. Kredietverstrekkers zullen veel factoren onderzoeken bij het bepalen van uw kredietwaardigheid, waaronder uw betalingsgeschiedenis, het percentage van uw beschikbare krediet dat u gebruikt en het percentage van uw inkomen dat naar het betalen van uw huidige schulden gaat.
#1. Eigendom van activa
Alles dat kan worden gebruikt als onderpand voor een lening of aanbetaling, wordt beschouwd als een beschikbaar actief. Alles wat u rechtstreeks bezit en van aanzienlijke waarde is, is hier opgenomen, van cd's en spaarrekeningen tot contant geld, voertuigen en sieraden. Houd kwitanties of ander eigendomsbewijs bij de hand om de waarde van uw beschikbare activa te documenteren en vast te stellen.
#2. Arbeidsstatus en salaris
Uw vermogen om de hypotheekbetalingen bij te houden, hangt voor een groot deel af van uw arbeidsstatus en inkomen. Kredietverstrekkers hebben een bewijs van tewerkstelling nodig en kunnen zelfs uw vestiging bellen om de details te bevestigen. De bank kan ook een bevestiging van uw arbeidsstatus vragen aan het Human Resources-kantoor van uw bedrijf.
#3. Noodzakelijke aanbetalingen
Een typische aanbetaling varieert van drie procent tot twintig procent van de aankoopprijs van het huis. Lagere maandelijkse betalingen en mogelijke renteverlagingen zijn het gevolg van het doen van een grotere aanbetaling, of dit nu nodig is of wordt aangeboden omdat u over de financiële middelen beschikt om dit te doen.
#4. Schuld-inkomensratio (DTI)
De debt-to-income (DTI) ratio is een belangrijke indicator van de terugbetalingscapaciteit van leningen, omdat het laat zien hoeveel van iemands nettoloon wordt besteed aan het aflossen van hun totale schuldenlast. Kredietverstrekkers kunnen zien welk deel van uw inkomen beschikbaar is voor hypotheekbetalingen op basis van uw huidige schuldniveau.
Conclusie
Een van de belangrijkste overwegingen voor hypotheekrentetarieven is de kredietscore van een lener. Als uw krediet onder het gemiddelde ligt, kunt u in de loop van uw lening duizenden meer rente betalen dan iemand met een hogere kredietscore. Verlaag uw schuld, verscherp uw budget en begin uw betalingen op tijd te betalen als u op zoek bent naar een snelle manier om uw kredietscore te verbeteren om een huis te kopen. Het is een goed idee om uw kredietrapport te controleren op eventuele fouten die uw score zouden kunnen verlagen, zoals ontbrekende of dubbele accounts.
Gerelateerde artikelen
- CREDIT SCORE VOOR EEN HUISLENING: Low, High en Ideals Credit Loan
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- HOE ZAKELIJK KREDIET TE KRIJGEN: Stapsgewijze handleiding
- WAT WORDT BESCHOUWD ALS EEN UITSTEKENDE KREDIETSCORE? Gedetailleerde gids
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
Referenties
