Zelfs de meest financieel onderlegde individuen kunnen verbijsterd zijn door kredietscores. De meeste mensen begrijpen dat het hebben van een goede kredietscore uw kansen vergroot om in aanmerking te komen voor een hypotheek door aan de geldschieter aan te tonen dat u uw lening waarschijnlijk op tijd zult terugbetalen. Dit is de reden waarom veel geldschieters minimale kredietscore-eisen hebben voor de leningen die ze verstrekken. Maar weet u wat uw credit score moet zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek en een huis te kopen? Als u echter financiering nodig heeft, zoals de meeste ambitieuze Amerikaanse huiseigenaren, zal uw kredietscore geen probleem zijn. In dit bericht zullen we het hebben over de lage, minimale en beste ideale kredietscore voor woningkredieten.
Kredietscore voor woninglening
Omdat een hypotheek vaak de grootste lening is die u in uw leven afsluit, eisen kredietverstrekkers een minimale kredietscore voor hypotheken. Een goede kredietscore geeft geldschieters aan dat u uw betalingen op tijd kunt voltooien. Als uw krediet minder dan geweldig is, heeft u nog steeds hypotheekopties. Als uw credit score echter hoger is, komt u doorgaans in aanmerking voor meer leningopties en lagere rentetarieven. De kredietscorecriteria variëren afhankelijk van de geldschieter en het type lening. Conventionele leningen hebben bijvoorbeeld vaak een hogere kredietscore-eis dan door de overheid gesteunde leningen die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration.
U vraagt zich misschien af hoe kredietverstrekkers uw kredietscore bepalen voordat we ingaan op de kredietscore die u nodig hebt om in aanmerking te komen. Drie verschillende bureaus publiceren immers uw FICO® Score. Wanneer u zelf een lening aanvraagt, verkrijgen geldschieters uw kredietscore van elk van de drie belangrijkste kredietbureaus en gebruiken ze het middelste of mediaannummer om u te kwalificeren. Als een lening twee of meer leners heeft, wordt de laagste mediaanscore van alle hypotheekklanten vaak beschouwd als de kwalificerende score.
Zodra u begrijpt welke kredietscore vereist is voor elk soort lening, is het tijd om uw eigen score te analyseren. Dat houdt in dat u uw kredietrapport moet herzien. Uw kredietrapport, dat uw kredietgeschiedenis beschrijft, is een belangrijk aspect van het begrijpen van uw kredietscore. Elke fout in dit rapport kan uw score verlagen, dus maak er een routine van om uw kredietrapport minstens één keer per jaar te controleren en meld eventuele problemen aan het kredietbeoordelingsbureau zodra u ze vindt. U hebt eenmaal per jaar recht op een gratis kredietrapport van elk van de drie grote kredietbeoordelingsbureaus.
Lage kredietscore voor woningkredieten
Volgens Bruce McClary, senior VP communicatie bij de National Foundation for Credit Counseling, "kan een lage kredietscore het minder waarschijnlijk maken dat u in aanmerking komt voor de meest betaalbare tarieven, en kan het zelfs resulteren in de afwijzing van uw hypotheekaanvraag." "Met een lage kredietscore kunt u nog steeds worden goedgekeurd, maar mogelijk moet u een medeondertekenaar toevoegen of het totale bedrag dat u van plan bent te lenen verlagen."
#1. Bondgenoot Bank
Voor in aanmerking komende klanten biedt Ally een verscheidenheid aan leningalternatieven, waarvan de meeste concurrerende rentetarieven hebben. Dit biedt kredietkeuzes met een lage aanbetaling voor nieuwe leners. De aanvraagprocedure van Ally is volledig digitaal en goedkeuringen voor leningen worden sneller afgerond dan bij de meeste concurrenten. Helaas zijn er geen door de overheid gesteunde leningen beschikbaar. Wie op zoek is naar eenvoudige kwalificatiecriteria, heeft misschien niet zoveel mogelijkheden. Leners met een sterke of uitzonderlijke kredietwaardigheid die online een lening met een vaste rente, verstelbare rente (ARM) of jumbolening willen aanvragen, passen goed bij deze hypotheekverstrekker. Ally heeft niet veel hypotheekopties voor leners met een slechte kredietwaardigheid. Dat betekent dat u de volgende door de overheid gesteunde leningen, die minder strenge toelatingseisen hebben, niet zult kunnen vinden:
- FHA-financiering
- USDA-financiering
- VA leningen
Voor degenen die in aanmerking komen, biedt Navy Federal Credit Union (NFCU) geweldige hypotheektarieven. Als u lid bent van het leger of het ministerie van Defensie (of als u een familielid bent of een huishouden deelt met iemand die dat wel is), zou NFCU op uw shortlist moeten staan bij het zoeken naar een hypotheek. Naast lage prijzen scoort Navy Federal consequent hoog in klanttevredenheidsonderzoeken. Deze hypotheekverstrekker is ideaal voor elke in aanmerking komende servicemedewerker in de Verenigde Staten die op zoek is naar een hypotheek. Navy Federal biedt ongelooflijk lage hypotheekrentetarieven aan de militaire gemeenschap, evenals een speciaal leningprogramma voor personen die hun VA-hypotheekvoordelen hebben uitgeput.
Minimale kredietscore voor woningkrediet
De minimale kredietscore voor woningkredieten die vereist zijn om in aanmerking te komen voor een hypotheek, hangt af van het type lening dat u gebruikt en de kredietverstrekker die u aanvraagt. Zoals eerder vermeld, is normaal gesproken een kredietscore van 620 vereist voor een conventionele hypotheek, hoewel u mogelijk financiering kunt krijgen met een lagere kredietscore. Als uw credit score 580 of hoger is, kunt u mogelijk in aanmerking komen voor een FHA-lening met Rocket Mortgage. Hieronder vindt u de lijst met minimale kredietscore voor een woningkrediet:
#1. FHA-lening
De Federal Housing Administration verzekert FHA-hypotheekleningen, waardoor ze minder riskant zijn voor geldschieters en daardoor gemakkelijker in aanmerking komen dan conventionele hypotheken. Ze bieden ook aanbetalingen van slechts 3.5% en herfinancieringen met een laag eigen vermogen waarmee u tot 97.75% van de waarde van uw huis kunt herfinancieren. Leners met een lage kredietwaardigheid of degenen die een aanzienlijk deel van hun inkomen aan huisvesting besteden, kunnen profiteren van FHA-leningen. Huidige huiseigenaren die onder water staan met hun hypotheek en hun maandelijkse betalingen kunnen verlagen door herfinanciering, kunnen baat hebben bij een FHA-lening.
#2. USDA-lening
USDA-huisleningen worden verstrekt door het Amerikaanse ministerie van landbouw om plattelandsontwikkeling te stimuleren. Om voor deze hypotheekvorm in aanmerking te komen, moet u een eengezinswoning verwerven in een geschikt landelijk gebied. Uw inkomen mag ook niet hoger zijn dan 115% van het mediane gezinsinkomen in het gebied. USDA-leningen zijn populair bij zowel terugkerende als nieuwe huizenkopers vanwege het ontbreken van een aanbetaling en de lage rentetarieven. Leners kunnen ook hun afsluitkosten financieren en hun hypotheek vervroegd aflossen zonder een boete op te lopen.
Beste kredietscore voor woningkredieten
Om de beste hypotheekrente te krijgen, streeft u naar een kredietscore van 740 of beter. Veel kredietverstrekkers zullen echter met u samenwerken als uw credit score 670 of hoger is, volgens experts. Een goede kredietscore voor het kopen van een huis is ten minste 620. Hypotheken met een onderpand van de Amerikaanse overheid zijn echter beschikbaar voor klanten met een kredietrating van slechts 500. Wanneer u een lening aanvraagt, analyseren hypotheekverstrekkers ook uw schuldpositie. inkomen verhouding. Deze twee criteria zijn van invloed op de rentevoet van uw lening en uiteindelijk op uw maandelijkse betaling.
Een goede kredietscore voor het kopen van een huis varieert op basis van het soort hypotheek dat u vraagt, maar u moet er minimaal 500 hebben. Volgens het Lenders Network is een kredietscore van minimaal 620 vereist om in aanmerking te komen voor een conventionele hypotheek , wat een lening is die wordt ondersteund door een particuliere geldschieter in plaats van door een Amerikaanse overheidsinstantie. Hoe beter uw kredietscore, hoe groter uw kansen op het verkrijgen van een lagere rente. Conventionele hypotheken hebben echter een aanbetaling van ten minste 5% van de aankoopprijs nodig, en elke aanbetaling van minder dan 20% vereist een particuliere hypotheekverzekering. Een overheidslening kan geschikter zijn als u een lagere kredietscore heeft. De lening van de Federal Housing Administration (FHA) staat kopers met een kredietscore van 580 of hoger toe om slechts 3.5% op een hoofdwoning te zetten.
Kopers met kredietscores variërend van 500 tot 579 komen mogelijk ook in aanmerking voor een FHA-lening, maar de vereiste aanbetaling is 10%. Een goede VantageScore is 661 of hoger en een goede FICO-creditscore is 670 of hoger. Een goede kredietscore kan u helpen betere rentetarieven te krijgen op hypotheken, autoleningen en nieuwe creditcards. Betalingsgeschiedenis, duur van de geschiedenis en gebruiksratio zijn de drie belangrijkste elementen bij het berekenen van uw credit score.
Ideale kredietscore voor woningleningen
Het kopen van uw eerste huis in een verhitte vastgoedmarkt vereist doorzettingsvermogen, een beetje geluk en een goede kredietscore. Is er echter een percentage? Zo ja, wat is de optimale kredietscore voor het verkrijgen van een goede hypotheek? Een FICO®-score is tegenwoordig de meest gebruikte kredietscore. Kredietverstrekkers vertrouwen erop dat uw FICO-score wordt verstrekt door ten minste een van de drie kredietrapportagebureaus (Experian, Equifax en TransUnion). Elk van deze rapporten kan een andere reeks getallen opleveren. Waarom? Dit komt doordat ze verschillende algoritmen en modellen gebruiken om hun cijfers te berekenen en niet altijd toegang hebben tot dezelfde gegevens omdat bepaalde kredietverstrekkers deze niet aan alle drie de bedrijven verstrekken.
Een goede kredietscore kan u helpen in aanmerking te komen voor de beste potentiële rentevoet op een woningkrediet. FICO-scores liggen tussen 300 en 850. Over het algemeen krijgen mensen met een hogere kredietscore gemakkelijker krediet en tegen een lagere rente. Hier ziet u hoe de ideale kredietscore voor woningkredieten zich opstapelt:
- Slecht 580
- Redelijke 580-669
- Goed 670-739
- Zeer goede 740-799
- Schitterend (800+50)
De elementen van uw ideale kredietscore voor woningleningen
Uw credit score bestaat uit vijf belangrijke componenten, die u allemaal grotendeels onder controle heeft. Het begrijpen van deze elementen is de beste eerste stap naar het behalen van een geweldige kredietscore:
- Betalingsgeschiedenis (35%).
- Verschuldigde bedragen (30%)
- Kredietgeschiedenis (15%)
- Nieuw krediet (10%)
- Kredietmix (10%)
Hoe groot kan ik een lening krijgen met een kredietscore van 650?
Met een kredietscore van 650 kunt u tot $ 40,000 - $ 100,000 + lenen. De werkelijke hoeveelheid geld die u ontvangt, wordt bepaald door andere factoren dan uw kredietscores, zoals uw salaris, werkstatus, het soort lening dat u ontvangt en zelfs de geldschieter.
Kun je een huis kopen met een kredietscore van 600?
Een credit score van 600 is voldoende om in aanmerking te komen voor een woningkrediet. In werkelijkheid zijn er verschillende hypotheekprogramma's die speciaal zijn ontworpen om mensen met een lage kredietwaardigheid te helpen. U moet echter ook aan andere leennormen voldoen.
Is 700 een goede kredietscore om een huis te kopen?
Een credit score van 700 is ook voldoende om een huis te kopen. Misschien kunt u zelfs kredietverstrekkers vinden die u overwegen voor onroerend goed met een hogere waarde waarvoor "jumbo" -hypotheken nodig zijn. Een van de vele elementen die de hypotheekrentetarieven beïnvloeden, is uw credit score.
Kan ik een lening van 50K krijgen met een kredietscore van 650?
Kredietverstrekkers vereisen doorgaans een kredietscore van 650 of meer voor een lening van $ 50,000, maar zullen soms een kredietscore van 600 of lager overwegen. Een slechte kredietscore van minder dan 600 voor een lening van $ 50,000 of meer kan het moeilijk maken om een onbeveiligde persoonlijke lening te krijgen.
Kan ik een lening van $ 50,000 krijgen met een kredietscore van 700?
Een persoonlijke lening van $ 50,000 vereist hoogstwaarschijnlijk een minimale kredietscore van 660. De meeste geldschieters die persoonlijke leningen van $ 50,000 of meer aanbieden, hebben een eerlijke kredietwaardigheid of beter nodig, evenals voldoende inkomen om de maandelijkse termijnen te dekken.
Kan ik een woninglening krijgen met een kredietscore van 580?
De meeste geldschieters verstrekken FHA-leningen met een kredietscore van slechts 580. Als uw score 580 of hoger is, kunt u slechts 3.5% neerleggen. Personen met lagere kredietscores (500-579) komen mogelijk nog steeds in aanmerking voor een FHA-lening. Ze zouden echter ten minste 10% moeten inleggen en het vinden van een geschikte geldschieter zou een grotere uitdaging zijn.
Welke kredietscore heb ik nodig om een huis van 200 te kopen?
Conventionele leningen vereisen normaal gesproken een kredietscore van minimaal 620. Een kredietscore van minimaal 740 is vereist om in aanmerking te komen voor de beste hypotheekrentetarieven.
Wat is de laagste kredietscore om een huis te kopen?
Over het algemeen heb je een kredietscore van minimaal 620 nodig om een lening te krijgen om een huis te kopen. Dat is de minimale kredietscore die de meeste geldschieters nodig hebben voor een conventionele lening. Dat gezegd hebbende, is het nog steeds mogelijk om een lening te krijgen met een lagere kredietscore, waaronder een op de 500.
Hoe groot kan ik een lening krijgen met een kredietscore van 720?
Met een kredietscore van 720 kunt u $ 50,000 tot $ 100,000 of meer lenen. De werkelijke hoeveelheid geld die u ontvangt, wordt bepaald door andere factoren dan uw kredietscores, zoals uw salaris, werkstatus, het soort lening dat u ontvangt en zelfs de geldschieter.
Conclusie
De kredietscore die nodig is om een huis te kopen, hangt af van het soort lening waarvoor u in aanmerking wilt komen. Ongeacht het soort financiering dat u overweegt, hoe hoger uw kredietscore, hoe gemakkelijker het zal zijn om een betere rente op uw hypotheek te krijgen. Praat direct met een Home Loan Expert om erachter te komen waar u aan toe bent.
gerelateerde berichten
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- HOE ZAKELIJK KREDIET TE KRIJGEN: Stapsgewijze handleiding
- HYPOTHEEK KREDIET SCORE: Minimum vereist krediet om een huis te kopen
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- VEREISTEN OM EEN HUIS TE KOPEN: een stapsgewijze handleiding
Referenties
