Wanneer een klein bedrijf een grotere onbeveiligde kredietlijn nodig heeft dan wat een creditcard kan bieden, kan het de strategie van het stapelen van creditcards gebruiken om veel kaarten in een precieze volgorde aan te vragen. Het is een goede optie voor nieuwe en aspirant-ondernemers die geld nodig hebben, maar geen traditionele lening voor kleine bedrijven kunnen krijgen. In dit artikel leggen we uit wat credit card stacking is en hoe je de strategie gebruikt. Waarom duikt u er nu niet in om de sappige informatie te krijgen?
Wat is creditcardstapeling?
Wanneer de kredietlimiet van een bedrijfseigenaar op een enkele creditcard onvoldoende is om aan de onmiddellijke financiële behoeften van het bedrijf te voldoen, kunnen ze hun toevlucht nemen tot de 'creditcardstapeling'-strategie. Het stapelen van creditcards kan, mits verstandig gedaan, een nuttige methode zijn om kapitaal voor uw bedrijf veilig te stellen. het werkt op dezelfde manier als een onbeveiligde kredietlijn. Uw totale stapellimieten geven ook een doorlopende, onbeveiligde kredietlijn aan waarvan u meerdere opnames kunt doen. Het stapelen van creditcards kan onafhankelijk worden gedaan of met de hulp van een creditcardstapelbedrijf.
Hoe werkt het stapelen van creditcards?
Deze methode is een haalbare vervanging voor een traditionele lening of kredietlijn voor een bedrijf, en het kan een ideale keuze zijn als er geen onderpand is. De meeste kaartuitgevers hebben echter een kredietscore van ten minste 680 nodig om in aanmerking te komen voor een zakelijke creditcard, aangezien deze praktijk als een hoog risico wordt beschouwd vanwege het gebruik van een onbeveiligde kredietlijn.
Er zijn een paar belangrijke punten over het stapelen van creditcards waarmee u rekening moet houden:
- Uw kredietlimiet is doorlopend: Wanneer u een creditcard gebruikt, gaat u een schuld aan bij de kaartuitgever en moet u een maandelijkse betaling doen totdat de schuld volledig is betaald. Als je alles wat je geleend hebt hebt terugbetaald, heb je weer toegang tot de volledige kredietlimiet.
- Er wordt rente doorbelast elke achterstallige rekening: er wordt rente in rekening gebracht op onbetaalde bedragen van elk maandoverzicht, zoals bij elke bedrijfscreditcard. Ook bepalen creditcardmaatschappijen vaak hun eigen rentetarieven.
- U dient een persoonlijke garantstelling af te geven: Als uw bedrijf zijn schulden niet kan betalen, kan de geldschieter voor uw persoonlijke eigendommen gaan. Persoonlijke garantievrije creditcards zijn echter een optie die het overwegen waard is.
- Creditcardtegoeden, inclusief rente en vergoedingen, moeten volledig worden betaald wanneer ze verschuldigd zijn: Verantwoord gebruik van zakelijke creditcards kan de weg vrijmaken voor flexibelere financieringskeuzes in de toekomst. Als u uw creditcardbetalingen niet op tijd betaalt, kan dit uw kredietscore schaden en het in de toekomst moeilijker maken om zakelijke leningen te krijgen.
- Om in aanmerking te komen, hoeft u geen onderpand te verstrekken: Om goedgekeurd te worden voor een onbeveiligde creditcard, hoeft u geen onderpand te verstrekken.
Beste zakelijke creditcards om te stapelen
De beste zakelijke creditcards om te stapelen zijn die met geen of lage jaarlijkse kosten, lange inleidende 0% APR-periodes, lage lopende APR's en voordelen die waardevol zijn voor uw bedrijf. Overweeg ook de extra voordelen van de kaarten, zoals gevarieerde mogelijkheden voor het inwisselen van incentives en freebies bij aanmelding. Hieronder volgen de beste zakelijke creditcards om te stapelen bij gebruik van de kaartstapelstrategie:
#1. US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
De volgende kenmerken van deze kaart:
- Wordt geleverd met 0% APR voor de eerste 15 factureringscycli voor zowel aankopen als saldo-overdrachten.
- Biedt $ 500 bonusgeld terug nadat u $ 4,500 hebt uitgegeven aan in aanmerking komende aankopen binnen de eerste 150 dagen na opening van uw account.
- Heeft onbeperkte doorlopende beloningen: 5% cashback op vooruitbetaalde hotels en autoverhuur die direct zijn geboekt in het Travel Rewards Center; 3% cashback op in aanmerking komende aankopen bij oplaadstations voor gas en elektrische voertuigen (EV), winkels voor kantoorbenodigdheden, aanbieders van mobiele telefoons en restaurants; en 1% cashback op alle andere netto aankopen.
- Hiermee kunt u een afschrifttegoed van $ 100 verdienen voor terugkerende uitgaven voor softwareabonnementen, zoals FreshBooks of QuickBooks.
- Heeft geen jaarlijkse vergoeding.
#2. De Blue Business® Plus Creditcard van American Express
Dit zijn de kenmerken van deze kaart:
- Wordt geleverd met 0% APR voor de eerste 12 maanden op aankopen
- Hiermee kunt u 15,000 Membership Rewards®-punten verdienen na besteding van $ 3,000 aan in aanmerking komende aankopen binnen uw eerste drie maanden van lidmaatschap
- Biedt 2x punten op de eerste $ 50,000 aan aankopen per jaar, daarna 1x punt op alle aankopen daarna
- Heeft geen jaarlijkse vergoeding
#3. Platina zakelijke bankkaart van de Amerikaanse bank
Dit zijn de kenmerken van deze kaart:
- Wordt geleverd met 0% APR voor de eerste 18 factureringscycli voor aankopen en saldo-overdrachten
- Heeft geen jaarlijkse vergoeding
#4. Ink Business Unlimited®-creditcard
Dit zijn de kenmerken van deze kaart:
- Wordt geleverd met 0% APR voor de eerste 12 maanden op aankopen
- Het heeft geen jaarlijkse vergoeding
- Hiermee kunt u onbeperkt 1.5% cashback verdienen op alle zakelijke aankopen
- Biedt $ 750 bonus contant terug na besteding van $ 6,000 aan aankopen gedurende de eerste drie maanden na het openen van een account
#5. PNC Cash Rewards® Visa Signature® zakelijke creditcard
Dit zijn de kenmerken van deze kaart:
- Wordt geleverd met 0% APR op aankopen gedurende de eerste negen factureringscycli na het openen van de rekening
- Biedt een contante bonus van $ 400 na besteding van $ 3,000 aan in aanmerking komende aankopen binnen de eerste drie factureringscycli na het openen van een account
- Hiermee kunt u onbeperkt 1.5% cashback verdienen op alle in aanmerking komende netto-aankopen
- Heeft geen jaarlijkse vergoeding
- Heeft een relatief lage lopende APR in vergelijking met de meeste andere zakelijke creditcards
Voor wie is het stapelen van creditcards het beste?
Niet iedereen heeft dit type financieel instrument nodig of wil het. Als uw bedrijf echter in een van deze categorieën past, kan het stapelen van creditcards financieel zinvol zijn en u toegang geven tot de middelen die u nodig hebt om te blijven draaien en groeien. Dit zijn de mensen waarvoor de strategie voor het stapelen van creditcards is bedoeld:
#1. Startups
Banken en kredietverenigingen aarzelen om in startups te investeren vanwege het hogere risico dat ze met zich meebrengen. Ondanks het feit dat dit perspectief redelijk is gezien het feit dat de meeste bedrijven binnen een paar jaar failliet gaan, kan het de oprichter van een startup belemmeren op weg naar het opzetten van een succesvol bedrijf. Met behulp van creditcardstapeling kunnen ondernemers snel en gemakkelijk toegang krijgen tot het broodnodige werkgeld. Nadat het proof of concept is gevalideerd en de winst is verhoogd door schaalvergroting, zullen conventionele zakelijke leningen gemakkelijker kunnen worden verkregen. Het stapelen van creditcards kan u helpen aan de slag te gaan, zelfs zonder toegang tot traditionele vormen van financiering.
#2. Bedrijf met lage inkomsten
Voor het grootste deel hebben financiële instellingen minimale jaarlijkse inkomensnormen. Deze criteria worden gebruikt om te bepalen of een ondernemer het zich kan veroorloven om zijn maandelijkse betalingen op tijd te doen. Dit criterium maakt het moeilijker voor ondernemingen met bescheiden inkomsten om financiering te krijgen, terwijl bepaalde kredietverstrekkers lagere toetredingsdrempels hebben. U kunt met minder gedoe een kredietlijn krijgen omdat u geen betalingen hoeft te doen tenzij en totdat u het geleende geld echt gebruikt. U kunt in uw eigen tempo lenen, zodat u het rustiger aan kunt doen als u een pauze nodig heeft of uw leenstrategie opnieuw wilt evalueren.
#3. Bedrijven die niet in aanmerking komen voor traditionele leningen
Ondanks het feit dat niet elk bedrijf zal worden goedgekeurd voor een standaardlening, blijft de constante behoefte aan kapitaal bestaan. Het stapelen van creditcards maakt het eenvoudiger om financiering veilig te stellen dan een standaardlening voor kleine bedrijven.
#4. Bedrijven die snelle financiering nodig hebben
Het kan zijn dat u even moet wachten op de terugbetaling van een klassieke lening. Het kan tot drie maanden duren voordat de lening van de Amerikaanse Small Business Administration (SBA) op uw bankrekening wordt gestort. Het kan tot die tijd duren om goedkeuring te krijgen. Alternatieven voor traditionele bankleningen zijn verkrijgbaar bij online geldschieters, die uw geleende bedrag binnen enkele dagen op uw rekening kunnen storten. Het stapelen van creditcards is een haalbaar alternatief als u onmiddellijk toegang tot geld nodig heeft in plaats van een paar maanden te moeten wachten.
#5. Geen activa/onderpand
Onderpand wordt meestal vereist door sommige leningverstrekkers. Als de lener zijn lening niet betaalt, wordt de geldschieter door deze overeenkomst beschermd. Traditionele financieringsopties kunnen beperkt zijn voor bedrijven zonder onderpand, maar creditcardstapeldiensten zijn beschikbaar zonder dergelijke beperkingen. Een stapelservice voor creditcards kan u helpen goedgekeurd te worden voor meerdere onbeveiligde creditcards zonder aanbetaling of onderpand.
Kosten van creditcardstapeling
Als u hulp wilt bij het verkrijgen van toestemming, moet u een vergoeding betalen aan een 'stapelaar'. Er is waargenomen dat de prijs voor het stapelen van creditcards om namens u creditcards aan te vragen, varieert van 9% tot 11% van het goedgekeurde bedrag. Dit betekent dat de stapelservice voor creditcards u waarschijnlijk $ 4,500 in rekening zal brengen als u een regel van $ 50,000 aanvraagt.
Het kan duur zijn, maar in ruil voor uw betaling krijgt u ervaren hulp en een snelle oplossing voor uw cashflowproblemen. Veel ondernemers zijn bereid om de servicekosten te betalen omdat ze weten dat er meer debiteuren op komst zijn en het bedrijf het liquiditeitsprobleem op korte termijn kan overleven. Er is ook de zeer reële mogelijkheid om onhandelbare creditcardschulden op te lopen als uw onderneming mislukt. Kaarten met een laag aanvangstarief kunnen een aanzienlijk hoger jaarlijks kostenpercentage (JKP) hebben wanneer de introductieperiode afloopt.
Bij het aanvragen van een persoonlijke of zakelijke creditcard vragen alle grote uitgevers om een vorm van persoonlijke garantie. De emittent kan ook de persoonlijke garantsteller aanspreken voor terugbetaling van de schuld als de onderneming haar verplichtingen niet nakomt.
Strategie voor het stapelen van creditcards gebruiken om uw bedrijf te financieren
Bedrijven die snelle financiering tegen een introductietarief van 0% nodig hebben, maar niet in aanmerking komen voor conventionele leningen, kunnen veel baat hebben bij het credit stacking-concept. Maar voordat u zich volledig inzet voor het stapelen van creditcards, moet u aan het volgende denken:
#1. Weet voor welke creditcards u in aanmerking komt
Creditcardmaatschappijen stellen vaak minimale normen. Sommige instellingen kunnen bijvoorbeeld een minimaal vereiste kredietscore of andere eisen stellen. U moet geen creditcards aanvragen waarvoor u niet bent goedgekeurd, ook al zijn creditcardmaatschappijen liberaler dan banken en kredietverenigingen. Het zal ook tijdverspilling zijn en leiden tot een hoger totaal aantal vragen over hard krediet.
#2. Begrijp de kosten en toeslagen
Bestudeer de algemene voorwaarden van elke creditcard grondig, zodat u weet wat er in rekening wordt gebracht. Hoeveel kost het om een voorschot in contanten te betalen of een te late betaling te vereffenen? Zijn er jaarlijkse kosten verbonden aan het gebruik van de creditcard? Als je jezelf dit soort vragen stelt, kun je creditcards met buitensporige rentetarieven vermijden.
#3. Kijk rond en vergelijk kredietverstrekkers
De tarieven, perioden en criteria die door kredietverstrekkers worden opgelegd lopen sterk uiteen. Als u rondkijkt, kunt u een geldschieter ontdekken die betere tarieven biedt. Lagere rentetarieven kunnen worden verkregen door geduld te oefenen. Als u vindt dat een bepaalde geldschieter erg behulpzaam is, wilt u misschien een tabblad openhouden met hun gegevens.
#4. Leer hoe u meerdere creditcards kunt beheren
Minimale maandelijkse betalingen, rentetarieven, jaarlijkse kosten en andere factoren verschillen per creditcard. Uw kredietscore kan dalen als u zelfs maar één creditcardbetaling mist. U moet alleen zoveel creditcards krijgen als u kunt bijhouden, en u moet er een gewoonte van maken om ze regelmatig in te checken, vooral vlak voordat de betaling verschuldigd is. Een notitie of spreadsheet kan worden gebruikt om uw verschillende creditcardsaldi en hun respectieve vervaldatums bij te houden.
#5. Koop degene met de beste deals en beloningen
Beloningsschema's op creditcards zijn ontworpen om nieuwe klanten aan te trekken en oude klanten te behouden. Zoek een creditcard met een lange introductieperiode van 0% APR en royale beloningen voor uitgaven. Maximaliseer vervolgens uw creditcardvoordelen door kaarten aan te vragen bij uitgevers die beloningen aanbieden aan hun klanten.
#6. Bewaak uw kredietscore
Kredietverstrekkers controleren kredietrapporten om te bepalen of ze al dan niet financiering verstrekken, dus het is belangrijk om zowel uw persoonlijke als zakelijke krediet in de gaten te houden. Als u veel creditcards wilt aanvragen, moet u beter op uw credit score letten. U kunt een daling van de kredietscore mogelijk herleiden tot een enkele creditcardrekening die te laat is betaald. Als u direct betaalt, kunt u het probleem oplossen. U kunt een betere rente krijgen op toekomstige financiering en toegang krijgen tot meer traditionele leningopties als u werkt aan het verhogen van uw kredietscore.
#7. Pas op voor oplichting en roofzuchtige praktijken
Sommige kredietverstrekkers zijn zo hebzuchtig dat ze extra kosten in de kleine lettertjes opnemen. Op voorschotten in contanten en extra tegoeden op creditcards kunnen exorbitante rentetarieven van toepassing zijn. Van sommige oneerlijke personen is bekend dat ze valse websites van creditcardmaatschappijen opzetten die goedkeuring beloven ongeacht hun kredietgeschiedenis. Als iets te mooi lijkt om waar te zijn, is dat vaak ook zo. Oplichters gebruiken dit soort aas om u persoonlijke informatie te laten onthullen.
Creditcardstapeling zonder kaartstapelbedrijven
U kunt voorkomen dat u de stapelservicekosten betaalt die honderden tot duizenden dollars aan uw totale rentetarief kunnen toevoegen door geen kredietverstrekker voor het stapelen van creditcards te gebruiken. U kunt de kosten en het gedoe van het werken met een speciale geldschieter voor het stapelen van creditcards vermijden door te leren hoe u dit zelf kunt doen. Hier is hoe het te doen:
#1. Word geprekwalificeerd
U hebt een bepaalde FICO-score, een specifiek bedrijfstype, een bepaald bedrag aan maandelijkse inkomsten (zowel van het bedrijf als persoonlijk) en een bewezen staat van dienst op het gebied van verantwoord bedrijfsbeheer nodig om te worden goedgekeurd voor een creditcard. Een score van 680 of hoger wordt aanbevolen voor optimale prestaties. Als uw kredietwaardigheid niet geweldig is, kan een persoonlijke garantsteller de bank helpen zich veiliger te voelen door ermee in te stemmen verantwoordelijk te zijn voor uw schulden in het geval u in gebreke blijft.
#2. Kies uw creditcards
Een van de belangrijkste aspecten van het stapelen van creditcards is het selecteren van de kaarten die u gaat gebruiken. Uw keuze van bedrijfscreditcards moet worden geleid door uw uitgavenprioriteiten en de voordelen die u wilt behalen door ze te gebruiken. Houd rekening met de jaarlijkse kaartkosten en eventuele toepasselijke APR's bij het zoeken naar een zakelijke creditcard.
#4. Dien de aanvragen in
Het aanvragen van de beste MKB-creditcards kan geheel online en duurt slechts enkele minuten. Houd er bij het aanvragen van veel creditcards rekening mee dat elk onderzoek naar uw financiële geschiedenis uw kredietscore zal verlagen. Om te voorkomen dat uw kredietscore wordt verlaagd, kunt u het beste omgaan met uitgevers die geen harde trekking doen. Anders kan het aanvragen van te veel kaarten tegelijk een negatieve impact hebben. Als u een klein bedrijf heeft, moet u kijken naar de beste creditcards die wij aanbieden.
#5. Ontvang uw creditcards
Kaarten worden normaal gesproken binnen 7-10 dagen na goedkeuring verzonden. Om te helpen voldoen aan de financiële verplichtingen van uw bedrijf, kunt u deze gebruiken als een ongedekte kredietlijn. Voor elke kaart moet u ten minste de minimaal verschuldigde betaling per factureringscyclus betalen om te voorkomen dat er rentekosten in rekening worden gebracht. Voorkom creditcardschulden door uw rekening elke maand volledig af te betalen.
Wanneer is het stapelen van creditcards een goed idee?
Creditcardstapeling is een optie voor ondernemers die toegang nodig hebben tot werkkapitaal, maar die niet in aanmerking komen voor meer conventionele vormen van financiering. Kleine bedrijven of bedrijven met beperkte inkomsten en geen te verpanden activa kunnen ook profiteren van dit alternatief voor de conventionele lening voor kleine bedrijven. Het is een haalbare optie voor bepaalde mensen, omdat het slechts zeven tot tien werkdagen kan duren van aanvraag tot kaartaflevering.
Er zijn oplichting en dubieuze tactieken op de markt voor het stapelen van creditcards, dus het is van cruciaal belang om uw onderzoek te doen voordat u met een bedrijf in deze ruimte gaat werken. Wees niet verlegen om vragen te stellen en ervoor te zorgen dat u volledig begrijpt hoe deze vorm van financiering werkt voordat u besluit om in zee te gaan met een bedrijf dat creditcards stapelt.
Is het stapelen van creditcards legitiem?
Het stapelen van creditcards op zich is niet in strijd met de wet. De wet verbiedt een persoon niet om meerdere creditcards tegelijk aan te vragen. Sommige bedrijven riskeren echter juridische stappen als ze hun klanten niet vertellen dat de creditcardstapelfinanciering die ze aanbieden een bron van dat geld is.
Kan ik de creditcardbeperkingen van al mijn kaarten consolideren in één?
Nee, hoewel u uw gestapelde kaarten kunt gebruiken om toegang te krijgen tot een grotere kredietlimiet, kunt u niet alle limieten in één combineren. Voor het stapelen van creditcards gebruikt u creditcards die door verschillende banken zijn uitgegeven. De kredietlimiet op uw kaart kan per aanbieder verschillen. Het bijhouden van uw creditcardsaldi, betalingstermijnen en kredietbeperkingen is essentieel.
Is het beter om de volledige limiet op één kaart te gebruiken of mijn schuld over meerdere te spreiden?
Als u kunt voorkomen dat u te veel van uw creditcardschuld op één kaart zet, is dat beter voor uw kredietscore. De verhouding van hoeveel van uw beschikbare tegoed u werkelijk gebruikt, staat bekend als uw kredietgebruiksratio. Als u veel krediet gebruikt, kan dit uw persoonlijke en zakelijke kredietscores verlagen.
Conclusie
Financiering van uw startup of kleine onderneming met een onbeveiligde kredietlijn is mogelijk via de alternatieve financieringsoptie van creditcardstapeling. Als u geen SBA-lening kunt krijgen maar toch uw bedrijf wilt financieren, is dit een haalbare optie. Er zijn alternatieve mogelijkheden voor zakelijke leningen als u geen zin heeft om meerdere creditcards bij te houden. Onderzoek de beste eenvoudige zakelijke leningen om een superieure vervanging voor het stapelen van creditcards te krijgen.
Gerelateerde artikelen
- Wat is een goede rente op een creditcard? (Bijgewerkt)
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2023
- Welke creditcard past bij mij? Hoe kom je erachter!!!
- BESTE CREDITCARDBEDRIJVEN IN DE VS: Top 10 uitgevers
- HOE WORDT APR BEREKEND? Beste eenvoudige gids en alles wat je nodig hebt
Referenties
