Mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen zakelijke leningen voor startups krijgen, hoewel ze duur kunnen zijn. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en u deze weg wilt inslaan, zorg er dan voor dat uw bedrijf de kosten aankan. Hier zullen we zien hoe u in aanmerking kunt komen voor een zakelijke starterslening, zelfs met een slechte kredietwaardigheid, evenals topleners waarop u kunt vertrouwen.
Kunnen startende bedrijven leningen krijgen met een slechte kredietwaardigheid?
De moeilijkheden die u zult ondervinden bij het aanvragen van een zakelijke starterslening met een slechte kredietwaardigheid, worden uiteindelijk bepaald door uw kredietscore. Als uw score tussen de 700 en 800 ligt, is de kans groot dat u wordt goedgekeurd. Als uw credit score lager is dan 680, kunt u problemen ondervinden bij het verkrijgen van goedkeuring voor veel startende zakelijke leningen; desalniettemin zijn er alternatieve keuzes voor u beschikbaar, zoals factuurfactoring.
Door aan andere normen te voldoen, kunt u uzelf in een goede positie brengen om goedgekeurd te worden voor een nieuwe zakelijke lening, zelfs als uw kredietscore laag is. Als u bijvoorbeeld een onderpand kunt verstrekken (zoals onroerend goed, apparatuur of een auto), kunt u uw kansen vergroten. U kunt uw kansen op goedkeuring ook vergroten als u ervaring heeft op het gebied van uw bedrijf, bijvoorbeeld als u een bouwvakker bent die uw eigen aannemingsbedrijf start.
Als uw kredietscore extreem laag is, moet u alternatieve financieringsmethoden overwegen waarvoor geen leningaanvraag vereist is. Veel bedrijven zijn gefinancierd door persoonlijke besparingen, investeringen van familie en vrienden en crowdfundingplatforms zoals Kickstarter.
Hoe u zakelijke leningen kunt krijgen voor startups, zelfs met een slechte kredietwaardigheid
Als uw credit score ten minste 680 is, kunt u het aanvraagproces voor een starterslening doorlopen, wetende dat u voldoet aan de minimumscore voor kwalificatie. Het is echter een goede gewoonte om ervoor te zorgen dat u aan alle andere toepassingsvereisten voldoet, zoals minimaal 6 maanden actief zijn - hoe langer hoe beter. Overweeg de activa die u als onderpand kunt gebruiken. Maak vervolgens een goed businessplan - dit is handig voor kredietverstrekkers, maar het zal u ook helpen bij het navigeren door de toekomst van uw bedrijf.
Als u niet de vereiste kredietscore heeft voor een starterslening, moet u uw zoekopdracht verbreden om financieringsopties te vinden waarvoor geen betere kredietscores nodig zijn. Belangrijk is dat veel leningaanvragen een harde trekking doen op uw krediet, wat betekent dat de geldschieter een kopie van uw kredietgeschiedenis eist. Deze stap heeft normaal gesproken een negatieve invloed op uw kredietscore, dus ga voorzichtig te werk bij het aanvragen van financiering, vooral als u denkt dat u niet in aanmerking komt.
Welke kredietscore is nodig voor een starterslening voor bedrijven?
Hoewel de vereisten om in aanmerking te komen per geldschieter verschillen, vereist een zakelijke starterslening doorgaans een minimale kredietscore van 600, ten minste zes maanden in gebruik en consistente inkomsten.
Waar zakelijke leningen ontvangen voor startups met een slechte kredietwaardigheid
Banken en andere traditionele geldschieters weigeren vaak leningen aan startups, met name die met een slechte kredietwaardigheid, omdat deze bedrijven geen gevestigde financiële geschiedenis hebben om aan te tonen dat ze in staat zijn om hun verplichtingen terug te betalen. Online geldschieters hebben meestal een jaar nodig, terwijl banken er vaak twee of meer nodig hebben.
Met een slecht krediet is het mogelijk om een nieuwe zakelijke lening te krijgen, maar uw alternatieven zijn beperkt – en misschien prijzig. Hier zijn enkele opties om over na te denken.
#1. Online kredietverstrekkers
Online geldschieters kunnen bieden zakelijke leningen aan startups die minder dan een jaar oud zijn of waarvan de eigenaren een slechte kredietwaardigheid hebben. Over het algemeen zullen deze leningen hoge jaarlijkse percentages hebben omdat startende aanvragers met een slechte kredietwaardigheid door kredietverstrekkers als riskanter worden beschouwd.
Om in aanmerking te komen, moet uw startup al geld verdienen. De Fundbox-kredietlijn vereist bijvoorbeeld minimaal $ 8,333 aan maandelijks inkomen. Voor deze leningen is vaak geen onderpand vereist, hoewel geldschieters een persoonlijke garantie kunnen vragen.
Online geldschieters kunnen een verscheidenheid aan zakelijke leningen verstrekken, waaronder kortlopende leningen, zakelijke kredietlijnen en factuurfinanciering. Sommige bedrijven verstrekken ook voorschotten in contanten. In dit geval ontvangt u een grote som geld en geeft u deze terug met een percentage van uw creditcardverkopen. Gezien hun impact op de cashflow en exorbitante prijzen (JKP's kunnen oplopen tot 350%), moet u echter alle andere keuzes uitputten voordat u een MCA overweegt.
#2. Financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling
CDFI's, of financiële instellingen voor gemeenschapsontwikkeling, ontvangen fondsen om achtergestelde gemeenschappen te helpen. Startups met beperkte middelen, kansen of financiële toegang kunnen mogelijk zakelijke leningen krijgen van een CDFI, zelfs als ze een slechte kredietwaardigheid hebben.
CDFI's, voornamelijk banken en kredietverenigingen, kunnen concurrerende tarieven bieden als u aan bepaalde criteria voldoet. Goedkeuringen kunnen echter enige tijd duren, dus uw bedrijf moet bereid zijn te wachten op contant geld.
Op de CDFI Fund-website vindt u mogelijk een volledige lijst van instellingen voor gemeenschapsontwikkeling in uw land.
#3. Microkredietverstrekkers
Microkredietverstrekkers, zoals CDFI's, richten zich vaak op het verstrekken van financiering aan traditioneel gemarginaliseerde personen, zoals eigenaren van minderheidsbedrijven, die mogelijk een te lage bankrekening hebben en geen krediet hebben. Een microlening, als u daarvoor in aanmerking komt, kan een nuttige optie zijn voor bedrijven met een slechte kredietwaardigheid en kleine kastekorten. Leningen zijn vaak voor $ 50,000 of minder.
Sommige microkredietverstrekkers verstrekken ook leningen via het microkredietprogramma van de Small Business Administration, dat specifiek bedoeld is om vrouwen, ondernemers met een laag inkomen, veteranen en minderheden te helpen, evenals startups en micro-ondernemingen. Hoewel prijzen en looptijden verschillen afhankelijk van de microkredietverstrekker, biedt de regeling normaal gesproken concurrerende rentetarieven en looptijden tot zeven jaar.
#4. Handelsfinancieringsmaatschappijen
Handelsfinanciering wordt doorgaans geleverd door een bedrijf dat creditcard- of debetkaartbetalingen accepteert, zoals PayPal of Square. Het is vaak gemakkelijker om in aanmerking te komen voor dan een bedrijfslening. Wanneer u bijvoorbeeld werkkapitaalleningen verstrekt, evalueert PayPal alleen uw verkoopgeschiedenis, niet uw kredietscore. Totdat de lening is afbetaald, neemt de geldschieter een vast percentage van uw omzet.
Voor bedrijven met een stabiele omzet maar een slechte kredietwaardigheid kan handelaarsfinanciering een alternatief zijn. Het is echter meestal aanzienlijk duurder dan online zakelijke leningen of microleningen, dus we raden aan eerst andere keuzes te onderzoeken.
Beste zakelijke leningen voor startups met een slechte kredietwaardigheid
Deze opties, waaronder crowdsourcing, financiering van apparatuur, kortlopende leningen, kredietlijnen en PayPal-leningen, kunnen toegankelijk zijn voor startende kleine bedrijven met weinig krediet of geen inkomsten.
#1. Nationaal zakelijk kapitaal
National Business Capital is een online leningplatform met meer dan 75 kredietverstrekkers dat werkt volgens een vergelijkbare bedrijfsstrategie als Lendio. Leners die geïnteresseerd zijn in bedrijfsfinanciering kunnen kiezen uit verschillende opties, waaronder typische leningen voor kleine bedrijven, kredietlijnen, financiering van apparatuur en SBA-leningen. Tarieven kunnen duur zijn, maar financiering is snel en eenvoudig te verkrijgen, zelfs als u een startup bent met een vreselijk krediet.
Verkiesbaarheid
Startups met een slechte kredietwaardigheid hebben de meeste kans op het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven of leningen voor apparatuurfinanciering van National Business Capital (hun LOC's en SBA-leningen hebben hogere minimumvereisten). National Business Capital heeft extreem minimale kredietvereisten voor financiering. Kandidaten met een kredietscore van 650 of hoger kunnen echter mogelijk in aanmerking komen voor financiering, zelfs als ze geen zakelijke ervaring of verkoopinkomsten hebben.
#2. Lendio
Lendio is een eenvoudige online tool voor het matchen van leningen waarmee u binnen 15 minuten verschillende zakelijke leningen kunt vergelijken en aanvragen en binnen 24 uur kunt financieren. Het publiceert niet langer de precieze lenersvereisten, hoewel het vaak kredietverstrekkers kan vinden die bereid zijn om te werken met mensen met een slechte kredietwaardigheid. Met deze tool kunt u zich prekwalificeren voor apparatuurfinanciering, merchant cash advances (MCA's), kortlopende leningen (STL's), kredietlijnen (LOC's), Small Business Administration (SBA)-leningen en meer.
Het netwerk van Lendio omvat meer dan 75 geldschieters, waaronder bekende merken als Kabbage Funding, OnDeck, Amex en BlueVine. Lendio werkt samen met Balboa Capital, B2B Leasing, Simmons Bank en anderen in de financiële sector voor apparatuur.
Verkiesbaarheid
Elk bedrijf kan Lendio aanvragen. Voor de beste kans op financiering raadde Lendio u echter aan om zes maanden zaken te doen en minimaal $ 10 per maand te verdienen, naast een kredietscore van meer dan 550. Lendio somt deze richtlijnen niet meer op, hoewel ze waarschijnlijk niet ver weg zijn.
#3. Parvenu
Met persoonlijke leningen kunnen nieuwe bedrijven startfinanciering krijgen, zelfs als ze geen bedrijfskwalificaties hebben. Upstart, een leenplatform dat samenwerkt met banken om persoonlijke leningen van $ 1,000 tot $ 50,000 te verstrekken, is een alternatief voor persoonlijke leningen voor bedrijven.
Leningen voor starters hebben een looptijd van drie of vijf jaar, met maandelijkse betalingen. Wanneer u een aanbod van een Upstart-lening accepteert, wordt het geld normaal gesproken de volgende werkdag op uw rekening gestort. Tarieven voor Upstart APR's variëren gewoonlijk van 6.5% tot 35.99%.
Verkiesbaarheid
De minimale kredietscore voor Upstart is slechts 600. (technisch redelijk maar nog steeds subprime). Met name zal Upstart kandidaten zonder krediet onderzoeken, dat wil zeggen degenen die niet over voldoende kredietgeschiedenis beschikken om een FICO-score te behalen.
Het acceptatieproces van Upstart neemt kredietbeslissingen op basis van opleiding, werkgelegenheid en een aantal andere factoren. Dat betekent dat afgestudeerden en/of mensen met een consistent werkverleden een voordeel kunnen hebben bij het solliciteren. Het enige persoonlijke inkomenscriterium is dat u $ 12,000 per jaar verdient.
#4. spaarpot
Fundbox biedt doorlopende kredietlijnen, een handig leeninstrument voor nieuwere bedrijven met subprime-krediet. Hoewel kortetermijnleningen misschien niet geschikt zijn als uw krediet volledig is geruïneerd of uw bedrijf nog geen geld genereert, zijn Fundbox-leningen redelijk toegankelijk voor ondernemingen die al zes maanden actief zijn en momenteel inkomsten genereren. Bedrijven kunnen binnen drie minuten na het indienen van een aanvraag een financieringsbesluit ontvangen en het geld kan al de volgende werkdag op uw rekening worden gestort.
Verkiesbaarheid
Fundbox is geschikt voor zowel startups als leners van subprime-kredieten, met een minimale kredietscore van 600 en een minimale looptijd van zes maanden. Uw bedrijf moet minimaal $ 100,000 per jaar verdienen en kandidaten met een zwakke kredietwaardigheid worden geweigerd.
U moet de lening ook snel terugbetalen - in 12 of 24 weken, afhankelijk van uw aanbod - en het maximale geleende bedrag is $ 150,000.
#5. geloofwaardig
Credibly biedt een verscheidenheid aan kortlopende leningen, waaronder voorschotten in contanten van verkopers en leningen voor werkkapitaal tot $ 400, zakelijke kredietlijnen tot $ 250 en andere. Dit bedrijf verwelkomt startups - je moet echter al zes maanden actief zijn - en zal je accepteren, zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt. Woehoe!
Opgemerkt moet worden dat sommige producten van Credibly, zoals de kredietlijnen, beschikbaar worden gesteld via Credibly's netwerk van externe financiële partners in plaats van rechtstreeks via Credibly.
Verkiesbaarheid
De werkkapitaalleningen en MCA's van Credibly vereisen slechts een kredietscore van 500. Zakelijke kredietlijnen zijn echter beschikbaar voor kandidaten met 560+ persoonlijk krediet.
De inkomensvereisten van Credibly variëren per product, maar ze zijn aan de hoge kant in vergelijking met die van sommige andere online kredietverstrekkers; om in aanmerking te komen voor een werkkapitaallening of MCA, moet uw bedrijf $ 15 per maand ($ 180 per jaar) genereren.
#6. Vooruit
Avant is een erkende aanbieder van kleine persoonlijke leningen op afbetaling variërend van $ 2 tot $ 35 die kunnen worden gebruikt voor zakelijke doeleinden, zoals startkosten. Er zijn ook kredietscores voor nodig die door andere persoonlijke geldschieters zouden worden afgewezen.
Verkiesbaarheid
Avant biedt leningen aan klanten met een kredietrating van slechts 580.
Terwijl Avant leners verwelkomt met een subprime-krediet (maar geen extreem slecht krediet), kan u om andere redenen financiering worden geweigerd, zoals een gebrek aan persoonlijk inkomen om de periodieke betalingen te voldoen. Het heeft echter geen criteria voor het bedrijfsinkomen.
#7. Paypal werkkapitaal
PayPal Working Capital biedt kortlopende leningen die op dezelfde manier werken als contante voorschotten van verkopers. Voor deze leningen is geen kredietscore vereist en het zijn geweldige opties om te overwegen als u al zaken doet met PayPal.
Het werkkapitaal van PayPal brengt, net als de meeste andere kortetermijnfinancieringsoplossingen, geen rente in rekening. In plaats daarvan betaalt u een eenmalige vergoeding die naast de lening moet worden terugbetaald. PayPal zal dan een klein percentage van uw dagelijkse verkopen aftrekken totdat de lening en kosten zijn terugbetaald.
Verkiesbaarheid
Zoals eerder vermeld, zijn er geen kredietscorecriteria voor deze leningen. In plaats daarvan moet u aan de volgende criteria voldoen:
- Uw bedrijf moet minimaal 90 dagen een PayPal Business- of Premier-rekening hebben gehad.
- Als je een Premier-account hebt, moet je $ 20,000 of meer aan jaarlijkse PayPal-verkopen verwerken, of $ 15,000 of meer aan jaarlijkse PayPal-verkopen als je een Business-account hebt.
- U moet een eerdere PayPal-werkkapitaallening hebben vereffend.
#8. Toetreding
Accion is een CDFI zonder winstoogmerk die startende en huidige bedrijven leningen op korte en middellange termijn verstrekt. Deze leningproducten bestaan over het algemeen uit microleningen rond de $50,000, maar er zijn ook aanbiedingen voor leningen tot $1 miljoen.
Accion richt zich op financiering van bedrijven die eigendom zijn van minderheden en vrouwen, als onderdeel van haar liefdadigheidsmissie.
Verkiesbaarheid
U moet een kredietscore hebben van 575 (of 550 op sommige plaatsen) en voldoende cashflow om een Accion-lening terug te betalen. Startups moeten ook minder dan $ 3K aan uitstaande schulden hebben, een businessplan met een cashflowprojectie van 12 maanden en een verwijzing van een partner (zoals SCORE of SBDC).
#9. KIVA
Kiva US is een non-profitorganisatie die renteloze leningen verstrekt aan kleine bedrijven in hun gemeenschap. De organisatie verstrekt kleine, door crowdfunding gefinancierde leningen aan ondernemers over de hele wereld, terwijl Kiva US met name bedoeld is voor ondernemingen in de Verenigde Staten. Individuele geldschieters verstrekken financiering voor deze leningen in hoeveelheden vanaf $ 25 per geldschieter.
Verkiesbaarheid
Enkele van de voordelen van Kiva zijn het feit dat er geen kredietcontrole is en dat u geen zakelijke ervaring of inkomsten nodig heeft om u aan te melden. Sterker nog, er worden geen rente of kosten in rekening gebracht en u kunt terugbetalen met een flexibel, betaalbaar aflossingsplan. Dit betekent echter niet dat iedereen zomaar een “gratis” lening kan krijgen.
Kiva geeft de voorkeur aan gemeenschapsgerichte bedrijven met een boeiend verhaal - dit is tenslotte crowdfunding met schulden, dus u moet mensen die op de site surfen overtuigen om aan uw bedrijf te lenen in plaats van aan een ander.
Kan ik nog steeds een bedrijf starten met een slecht krediet?
Omdat uw nieuwe bedrijf nog geen eigen kredietscore heeft, zullen kredietverstrekkers hun beslissing baseren op uw persoonlijke kredietscore. Ondanks uw slechte persoonlijke kredietwaardigheid kunt u een bedrijf starten.
Kan ik een zakelijke lening krijgen met een kredietscore van 500?
Hoe moeilijk het ook mag lijken, sommige geldschieters bieden zakelijke leningen met een slechte kredietwaardigheid aan voor kredietscores van slechts 500.
Wat is de laagste zakelijke kredietscore?
Zakelijke kredietscores variëren van 0 tot 100, waarbij de meeste kleine zakelijke kredietverstrekkers een minimum van 75 vereisen.
Ten slotte,
Zakelijke leningen krijgen met een slechte kredietwaardigheid is tenslotte niet moeilijk, maar ook niet zo gemakkelijk. De beste zakelijke leningen voor startups met een slechte kredietwaardigheid zijn in dit artikel vermeld, samen met hun geschiktheidscriteria. Bestudeer ze en bepaal welke het beste voor u werkt.
Gerelateerde artikelen
- Beste zakelijke creditcards voor startups in 2022
- Hoe werkt Paypal? Voors, tegens en alles wat je nodig hebt !!!
- PAYPAL-LOGO: betekenis, lettertype, geschiedenis en evolutie
- GOEDEREN EN DIENSTEN VAN PAYPAL: Vergoedingen en hoe het werkt
- HOE ZAKELIJKE LENINGEN TE KRIJGEN ZONDER INKOMSTEN IN 2023
Referenties
