Wanneer een bedrijf geld nodig heeft om door te gaan of te groeien, kan het een zakelijke lening aanvragen. Voordat het bedrijf het geld krijgt, moet het meestal een lening aanvragen en aan bepaalde kredietvereisten voldoen. De voorwaarden, rentevoet en beschikbaarheid van de lening kunnen afhangen van hoe goed het krediet van de bedrijfseigenaar is. Dit artikel gaat over Va, Paypal, Chase en Startup zakelijke leningvereisten.
Overzicht
Een zakelijke lening kan voor alles worden gebruikt, van het betalen van werknemers tot het kopen van goederen, om het bedrijf door moeilijke tijden heen te helpen, de cashflow te verbeteren en te groeien. Hoewel elke bank zijn eigen regels heeft, zijn er enkele algemene vereisten die u moet kennen voor zakelijke leningen.
Het verkrijgen van een lening voor kleine bedrijven kan veel tijd kosten. De specifieke vereisten voor het verkrijgen van een lening voor een bedrijf zijn afhankelijk van het type lening en de financiële instelling die het geld verstrekt. Hoewel SBA-geldschieters de regels van de overheidsinstantie moeten volgen, hebben ze nog steeds enige vrijheid om hun klanten en leningsvoorwaarden te kiezen. Dit zijn de dingen die een bedrijf moet doen om in aanmerking te komen voor een lening:
#1. Jaaromzet en winst
De meeste geldschieters hebben minimale jaarlijkse inkomensvereisten, en sommige hebben zelfs minimale maandelijkse inkomensvereisten. Kredietverstrekkers willen meestal financiële gegevens en belastingaangiften zien om te bevestigen dat een bedrijf geld verdient.
U kunt uw bankafschriften zelf uploaden of uw geldschieter toestemming geven om verbinding te maken met uw bank en deze automatisch te bekijken. Sommige leningfunctionarissen kunnen ook vragen om uw financiële gegevens in te zien om er zeker van te zijn dat u genoeg geld verdient om de lening terug te betalen.
#2. Hoe lang een bedrijf al open is
Als een bedrijf al een tijdje bestaat, heeft het meer kans op een lening. Ook al is er geen minimumtijd in het bedrijf waar iedereen het over eens is, de meeste traditionele kredietverstrekkers zullen willen zien dat je al minstens twee jaar open bent. Voordat ze naar een aanvraag kijken, willen veel online kredietverstrekkers graag zien dat een bedrijf al minimaal zes maanden open is.
Maar deze vereiste kan verschillen, afhankelijk van het type bedrijfsfinanciering dat wordt gezocht. Voor factuurfactoring, waarbij onbetaalde facturen worden verkocht aan een factormaatschappij, mag een geldschieter alleen eisen dat een bedrijf minimaal drie maanden open is.
#3. De verhouding tussen inkomen en schuld
Sommige leningverstrekkers kijken mogelijk naar uw debt-to-income ratio (DTI) om te beslissen of ze u een lening moeten verstrekken. Om uw DTI-ratio te berekenen, vergelijkt u uw maandelijkse schuldbetalingen met uw maandelijkse bruto-inkomen. Als de DTI-ratio hoog is, neemt de geldschieter meer risico. Verschillende geldschieters hebben verschillende minimale DTI-vereisten, maar over het algemeen is het het beste om uw DTI-ratio onder de 43% te houden.
#4. Verhouding schuldendienst tot inkomen
De Debt Service Coverage Ratio (DSCR) vergelijkt het netto bedrijfsresultaat van uw bedrijf met de jaarlijkse schuld. Als we het hebben over het jaarlijkse netto bedrijfsresultaat, bedoelen we het bedrag dat is verdiend voordat rente, belastingen, inhoudingen en afschrijvingen worden afgetrokken (EBITDA).
#5. Onderpand voor een beveiligde lening
Kredietverstrekkers bieden zowel leningen zonder onderpand als leningen met onderpand aan. Om een gedekte lening te krijgen, moeten leners een actief (onroerend goed, debiteuren enz.) op de markt brengen dat de geldschieter kan verkopen of terugnemen als de lener de lening niet terugbetaalt. Uw geldschieter moet alles weten over het onderpand. Activa voor een bedrijf zijn zaken als machines, auto's en gebouwen die kunnen worden gekocht met geleend geld.
Het gekochte ding zou dan als onderpand worden gebruikt. Dit betekent dat een commerciële printer of een ander apparaat kan worden gebruikt als onderpand om een lening te krijgen. Sommige leningmaatschappijen zullen u ook vragen om persoonlijk garant te staan voor de lening. Dit betekent dat u de lening met uw eigen geld moet terugbetalen als de onderneming dat niet kan.
#6. Uw bedrijfsgegevens
Hoe waarschijnlijk het is dat u een lening krijgt, hangt ook af van het soort bedrijf dat u voert. Dit komt omdat verschillende bedrijven verschillende niveaus van risico vormen voor geldschieters. Dit is de reden waarom sommige banken niet samenwerken met bedrijven in de entertainment-, gaming- of liefdadigheidsindustrie voor volwassenen. Praat eerst met de geldschieter om erachter te komen of uw werk in aanmerking komt.
#7. Bedrijfsplan
Sommige kredietverstrekkers zullen uw bedrijfsplan willen zien als u een nieuw bedrijf bent. Het kan het volgende omvatten:
- Voorspellingen over de economie.
- Het geld zal worden gebruikt om de vooruitzichten van de sector te verbeteren.
- Een kijkje nemen bij de concurrenten.
Geef een geldschieter een vijfjarenplan van uw cashflow, inkomsten en uitgaven om hen te laten zien hoe u van plan bent het geleende geld te gebruiken. Als u hulp nodig heeft bij het schrijven van uw bedrijfsplan, kunt u voorbeelden bekijken op de website van de SBA.
#8. Documentatie met betrekking tot zakelijke transacties en financiën
Wanneer u naar een traditionele geldschieter gaat, zoals een bank, voor een lening voor kleine bedrijven, moet u hen veel papierwerk geven. Als u een lening voor uw kleine onderneming wilt, moet u mogelijk de volgende financiële en juridische documenten tonen:
- Ingevulde belastingformulieren voor zowel particulieren als bedrijven.
- Financiële positie en prestatieverklaringen.
- Rekeningafschriften voor zowel particuliere als zakelijke banktransacties.
- Een scan of foto van uw rijbewijs zoals het nu is.
- Huurcontracten voor bedrijven.
- Machtigingen voor het runnen van een bedrijf.
- Oprichtingsvormen.
- Ervaring in het bedrijfsleven of management die direct verband houdt met de functie.
- Als uw bedrijf nog niet zo lang bestaat, moet u prognoses maken.
Leningen voor allerlei soorten bedrijven
Er zijn veel verschillende soorten leningen voor kleine bedrijven, elk met zijn eigen eisen en manieren waarop het geld kan worden gebruikt.
#1. Ongedekte termijnleningen
Leners die ongedekte leningen afsluiten, komen overeen om de hoofdsom, plus rente en vergoedingen, binnen een bepaalde tijd terug te betalen. Hoogstwaarschijnlijk betaalt u de lening terug in gelijke maandelijkse betalingen, maar dat kan veranderen als de rente op uw termijnlening verandert.
Aangezien u niets heeft om uw lening te ondersteunen, zijn de voorwaarden, het rentepercentage en de goedkeuring allemaal gebaseerd op uw persoonlijke en zakelijke krediet. Leners met een slechte kredietwaardigheid hebben een kleinere kans om een lening te krijgen, en als ze dat wel doen, moeten ze mogelijk meer rente en kosten betalen.
#2. Beveiligde termijnleningen
Door onderpand te stellen, kan een bedrijf ook gedekte termijnleningen aanvragen. Als u iets aanbiedt dat de geldschieter kan aannemen als u de lening niet terugbetaalt, kunt u mogelijk een betere rente of meer geld krijgen. In andere situaties, zoals bij ongedekte termijnleningen, kan de lener het geld gebruiken voor wat hij maar wil. Bij gedekte leningen moet het geld echter worden gebruikt om het onderpand te kopen.
VA zakelijke leningvereisten
Veteranen zakelijke leningen, ook wel VA zakelijke leningen genoemd, kunnen interessant zijn voor militairen in actieve dienst, veteranen en hun huidige echtgenoten die een bedrijf willen starten of laten groeien.
In tegenstelling tot wat de meeste mensen denken, verstrekt het Department of Veterans Affairs geen leningen aan met name bedrijven. De Small Business Administration en commerciële banken zijn twee andere plaatsen waar veteranen en hun gezinnen aan geld kunnen komen.
Hoe een VA-lening voor kleine bedrijven te verwerven
Een zakelijke VA-lening heeft dezelfde vereisten voor een goede kredietwaardigheid, stabiele financiën en tijd in het bedrijfsleven als elke andere zakelijke lening. U moet ook kunnen aantonen dat u in het leger hebt gediend. De Veterans Administration (VA) leent geld aan ondernemers die voldoen aan de volgende leningsvereisten:
- Actieve militairen zijn degenen die nog in het leger dienen.
- Veteranen die eervol werden ontslagen.
- Veteranen die gewond raakten tijdens de oorlog.
- Leden van de Reserves en de Nationale Garde die dienst hebben.
- Militaire echtgenoten die in actieve dienst zijn, in de reserves of in de Nationale Garde komen in aanmerking.
- Weduwen en weduwnaars van militairen die tijdens hun dienst zijn omgekomen of arbeidsongeschikt zijn geraakt.
Veteranen die zonder goede reden zijn ontslagen, kunnen vaak geen VA-leningen voor kleine bedrijven krijgen. Als u in een van deze groepen past en een zakelijke lening voor veteranen wilt, moet u mogelijk een militair identiteitsbewijs of ontslagpapieren tonen, zoals een DD-formulier 214, om te bewijzen dat u een veteraan bent.
Gehandicapte veteranen, let op: als u een lening van de SBA wilt en een gehandicapte veteraan bent, zorg er dan voor dat zij het weten. Gehandicapte veteranen kunnen speciale programma's en voordelen krijgen.
Vereisten voor zakelijke PayPal-leningen
Via zakelijke PayPal-leningen kunnen huidige zakelijke PayPal-klanten snelle leningen op korte termijn krijgen. Uw bedrijf krijgt deze lening aangeboden tegen een vaste rente zonder toegevoegde rente. Zodra het geld is overgemaakt, zal PayPal wekelijks automatisch een aflossingsbedrag van uw zakelijke rekening afschrijven.
Er wordt geld op uw zakelijke PayPal-rekening gestort in plaats van op de bankrekening van uw bedrijf, maar het werkt op dezelfde manier als LoanBuilder, een PayPal-service. In vergelijking met LoanBuilder is de vereiste minimale kredietscore lager en zijn er minder beperkingen voor de soorten bedrijven die een aanvraag kunnen indienen.
Toch zijn de twee opties uitwisselbaar omdat beide prijzen hebben die hoger zijn dan 100% van het jaarlijkse percentage. Als uw credit score hoger is dan 670, kunt u mogelijk een plan krijgen dat minder kost.
Aan welke vereisten moet ik voldoen om een lening van PayPal voor mijn bedrijf te krijgen?
Als u een zakelijke lening van PayPal wilt aanvragen, moeten u en uw bedrijf aan een aantal vereisten voldoen. Voordat een kandidaat in aanmerking wordt genomen, moet deze mogelijk de volgende zakelijke leningvereisten van Paypal verstrekken:
- Verklaring van inkomsten of een vergelijkbaar document.
- Juridisch papierwerk voor het starten van een bedrijf.
- Licentie om te rijden.
- Uw identiteit moet worden gecontroleerd.
- ID-nummer van de belastingbetaler in de VS
- Opzetten van een zakelijke PayPal-rekening.
- U moet minimaal $ 42,000 per jaar verdienen.
- Minstens negen maanden een bedrijf runnen.
- Een score van minimaal 550 op de individuele schaal.
- Het relevante werkveld.
Vereisten voor zakelijke leningen
Chase is de grootste bank in de Verenigde Staten omdat het meer dan 2.6 biljoen dollar aan activa en leningen heeft. Ook maakt Chase, net als veel andere banken, haar kredietvereisten niet openbaar. Als u echter een goede kredietwaardigheid heeft en al een tijdje zaken doet, kunt u misschien een lening voor kleine bedrijven krijgen van Chase met goede rentetarieven en voorwaarden om deze terug te betalen.
Neem contact op met een zakelijke leningexpert van Chase voor meer informatie over hoe u zich kunt aanmelden. Alternatieve kredietverstrekkers, zoals online gelddiensten, kunnen u mogelijk sneller een lening verstrekken. Als u bent goedgekeurd voor de lening, moet u ook een Chase zakelijke betaalrekening openen voordat het geld naar u kan worden verzonden.
Meer informatie
U moet met een leningfunctionaris bij Chase praten om een zakelijke lening te krijgen. U hebt een Chase zakelijke betaalrekening nodig om uw lening gefinancierd te krijgen, maar u hebt er geen nodig om u aan te melden. Chase zegt niet veel over wat u moet doen om een aanvraag in te vullen, maar u zult waarschijnlijk de volgende vereisten voor zakelijke leningen moeten verstrekken:
- Samenstellen van een businessplan.
- Identificatiegegevens, zoals de naam, het adres en het telefoonnummer van een bedrijf.
- De dag dat het bedrijf van start ging.
- Wie is de eigenaar van het bedrijf en wat is hun federale belastingnummer?
- De overheid heeft bepaalde documenten van bedrijven nodig.
- Documenten van de bank en jaarrekeningen van de bank.
- Voor leningen voor onroerend goed of machines, moet u specifieke informatie over het onroerend goed of de machine kennen.
- Vermeld ook uw volledige naam, adres en contactgegevens.
- Uw SSN en geboortedatum zijn vereist.
- Individuele belastingaangiften, of 1040s.
- Bewijs dat u een burger bent.
Chase zal je waarschijnlijk accepteren als je een FICO-score van 700 of hoger hebt, maar de website van de bank zegt niet wat de minimumscore is.
Andere vereisten voor zakelijke leningen dan Chase
Dit bedrijf heeft alles wat je nodig hebt voor een zakelijke lening:
#1. Bank Wells Fargo
Wells Fargo is de beste keuze voor ondernemers die een SBA-lening van een nationale bank nodig hebben. De bank wordt vaak op lijsten van de beste SBA-geldschieters gezet. Wells Fargo is een goedgekeurde SBA-geldschieter, dus het hoeft niet te wachten op SBA-goedkeuring voordat het een kredietbeslissing neemt. Dit kan de tijd die nodig is om een lening te krijgen aanzienlijk verkorten. Wells Fargo kan u helpen bij het verkrijgen van een 7(a)-lening, een 504-lening of een kredietlijn van de Small Business Administration.
#2. Hoofdstad van geloofwaardigheid
Als u een goede kredietwaardigheid heeft maar niet kunt wachten op contant geld, is Credibility Capital een alternatief voor een zakelijke lening van Chase. Deze online geldschieter geeft geld uit voor een termijnlening in slechts drie dagen.
#3. Platform voor crowdsourcing
Start een campagne op een site zoals Kickstarter of Indiegogo om geld in te zamelen voor uw nieuwe bedrijf. Donateurs van uw campagne kunnen aandelen in uw bedrijf krijgen, een beloning of een plan om het geld in de loop van de tijd met rente terug te betalen. Als je crowdsourcing wilt gebruiken, moet je wat geld uitgeven.
Vereisten voor startersleningen
De vereisten voor een starterslening zijn het type lening dat is ontworpen om nieuwe bedrijven te helpen het geld te krijgen dat ze nodig hebben om op te starten en te groeien zonder te hoeven vertrouwen op bestaande krediet- of traditionele kredietbronnen.
Als u nog geen staat van dienst heeft in het verdienen van geld, kan het moeilijk zijn om een lening te krijgen voor een nieuwe zakelijke onderneming. Kredietverstrekkers kunnen niet weten of ze hun geld terugkrijgen als ze u een lening verstrekken totdat uw bedrijf weer actief is. Hieronder volgen de vereisten voor een lening voor een startend bedrijf.
#1. Maak een plan voor uw bedrijf
Bij het aanvragen van een lening om een bedrijf te starten, vragen financiële instellingen vaak om een ondernemingsplan.
#2. Selecteer het soort lening waarvoor u in aanmerking wilt komen
Ondernemers hebben veel mogelijkheden als het gaat om leningen en andere manieren om aan geld te komen. U bent de enige die kan beslissen wat het beste is voor uw nieuwe bedrijf.
#3. Controleer de kredietwaardigheid van zowel u als uw bedrijf
Een slechte kredietwaardigheid kan het onmogelijk maken om een zakelijke lening te krijgen. Als uw bedrijf nog geen kredietgeschiedenis heeft, kunnen kredietverstrekkers in plaats daarvan naar die van u kijken.
#4. Bekijk de verschillende plaatsen die geld lenen
Ook al is het opwindend om een leningaanbieding te krijgen, je moet nog steeds op zoek gaan naar de beste deal die je kunt vinden.
#5. Download de documenten die u nodig hebt
Kredietverstrekkers hebben verschillende documentatievereisten, maar ze willen meestal drie jaar belastingaangiften (zakelijk en/of persoonlijk), kopieën van zakelijke licenties en registraties, financiële overzichten en zakelijke en persoonlijke bankrekeningen zien.
#6. Indienen
Als u geld nodig heeft om een bedrijf te starten, kunt u waarschijnlijk online een lening aanvragen en de benodigde papieren per e-mail opsturen.
Wat is normaal gesproken nodig voor een zakelijke lening?
Om een zakelijke lening te krijgen, moet u meestal minimaal twee jaar actief zijn. U moet ook elk jaar een bepaald bedrag verdienen en een goed persoonlijk en zakelijk krediet hebben. Bij de beslissing om u al dan niet een beveiligde lening te verstrekken, wordt rekening gehouden met uw eigendom.
Wat hebben de meeste banken nodig voor een zakelijke lening?
Er zijn veel dingen waarmee rekening zal worden gehouden, zoals de persoonlijke financiën van de eigenaar, zakelijke financiën, schulden, cashflow en beschikbaar krediet. Kredietverstrekkers zullen naar al deze dingen kijken om te beslissen of ze de eigenaar al dan niet een lening kunnen verstrekken.
Wat heb je nodig voor een eerste zakelijke lening?
Wanneer u voor het eerst een zakelijke lening van een bank krijgt, zijn de drie belangrijkste dingen een hoge persoonlijke kredietscore, sterke zakelijke financiën (of op zijn minst een goed businessplan) en veel onderpand. Als je al een tijdje ondernemer bent en een consistent jaarinkomen kunt aantonen, heb je een grotere kans om geaccepteerd te worden.
Wat zijn de 5 stappen om een zakelijke lening te krijgen?
De volgende zijn;
- U heeft een lening nodig om uw bedrijf draaiende te houden.
- Kijk of u een zakelijke lening kunt krijgen.
- Kijk naar de verschillende manieren waarop kleine bedrijven aan geld kunnen komen.
- Zet alle dingen die je nodig hebt bij elkaar.
- Kies een lening om te beginnen met het opzetten van uw bedrijf.
Wat zijn de 6 stappen om een zakelijke lening te krijgen?
De volgende zijn;
- Kies een lening die het beste bij u past.
- Eerst moet je uitzoeken hoeveel geld je nodig hebt om te lenen.
- Zoek uit of je het kunt krijgen.
- Bekijk verschillende plaatsen die met geld te maken hebben.
- Haal het papierwerk dat je nodig hebt.
- Probeer geld te lenen.
Hoeveel onderpand is nodig voor een lening?
Meestal moet de waarde van het onderpand dat u stelt minimaal 25% hoger zijn dan het bedrag dat u wilt lenen. Dus als u $ 100 wilt lenen, wees dan bereid om minimaal $ 125 als onderpand te stellen.
Conclusie
Sommige online geldschieters hebben mogelijk een eenvoudiger aanvraagproces met minder papierwerk en snellere acceptatie om bedrijven te helpen de leningen te krijgen die ze nodig hebben. Kijk op de website van de geldschieter of bel ze voor een volledige lijst van de documenten die u nodig heeft voordat u zich aanmeldt. Het is de meest effectieve manier voor een bedrijf om aan geld te komen.
Gerelateerde artikelen
- ZEKERHEIDSLENING: betekenis en wat u moet weten
- Hypotheek zonder aanbetaling: een hypotheek krijgen zonder aanbetaling in 2023
- CHASE SPAARREKENING RENTE 2023 (Alles wat je nodig hebt)
- Hoe werkt Paypal? Voors, tegens en alles wat je nodig hebt !!!
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- PAYPAL-LOGO: betekenis, lettertype, geschiedenis en evolutie
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- EXPRESLENING: wat is het, soorten en fooien.
Referenties
