Toegang krijgen tot een VA-lening is een voorrecht dat alleen specifieke personen hebben. Sommige van deze mensen zijn veteranen, militairen en de overlevende echtgenoten van veteranen die stierven terwijl ze in het leger dienden. Om deze veteranen te helpen huiseigenaren te worden, komen VA-leningen voor hen beschikbaar. We zullen de geschiktheid en voordelen onderzoeken van het aangaan van een VA-lening, de beste VA-leningverstrekkers en hoe u er een kunt kiezen.
Wat is een VA-lening?
Een VA-lening is een gespecialiseerd type hypotheek dat het Department of Veterans Affairs (VA) van de Verenigde Staten van Amerika alleen beschikbaar stelt aan gekwalificeerde leners als onderdeel van hun militaire voordelenpakket. Ze bieden een garantie op een woningkrediet en andere huisvestingsgerelateerde programma's om in aanmerking komende veteranen, actieve militairen en sommige langstlevende echtgenoten te helpen huiseigenaren te worden.
Particuliere geldschieters verstrekken VA-leningen en de VA garandeert hen, waardoor de geldschieter gunstiger voorwaarden kan bieden aan de lener. Conventionele leningen hebben strengere regels met betrekking tot krediet, de hoeveelheid geld die nodig is voor een aanbetaling en de verhouding tussen schuld en inkomen. Deze regels worden echter flexibel omdat VA-leningen bedoeld zijn om veteranen te helpen krediet te krijgen en te concurreren op de huizenmarkt.
Ook hebben VA-leningen doorgaans lagere rentetarieven en wordt er minder geld uitgegeven aan afsluitingskosten. Hierdoor zijn ze een uitstekende keuze voor elke veteraan, maar vooral voor starters op de huizenmarkt die misschien extra hulp nodig hebben om toegang te krijgen tot de zeer competitieve huizenmarkt van vandaag.
Hoe werken VA-leningen?
Het VA-leningsproces is hetzelfde als elk ander conventioneel leningprogramma. Er zijn echter enkele verschillen tussen de twee. Particuliere geldschieters geven VA-leningen uit, maar het Department of Veterans Affairs (VA) garandeert een percentage van elke lening tegen wanbetaling. Als gevolg hiervan hebben particuliere kredietverstrekkers het vertrouwen om zero-down financiering aan te bieden, evenals gunstige rentetarieven en voorwaarden voor deze leningen.
Er zijn ook enkele significante verschillen tussen VA-leningen en de meeste conventionele leningen. U wordt anders in rekening gebracht en verwacht dat u voor leninggerelateerde kosten en vergoedingen anders betaalt wanneer u een VA-lening gebruikt.
Vereisten voor VA-leningen
Om in aanmerking te komen voor een woonkrediet VA moet u aan de volgende voorwaarden voldoen:
#1. Onderhoudsgeschiedenis
Geschiktheid op basis van servicegeschiedenis en dienststatus, blijkend uit een certificaat van geschiktheid (COE)
#2. Bevredigend krediet
U zou een bevredigende kredietscore moeten hebben, meestal tussen 580 en 620
#3. Voldoende inkomen
U moet een stabiel en voldoende inkomen hebben om aan de maandelijkse verplichtingen te voldoen en ook voldoende overblijvend inkomen hebben voor discretionaire uitgaven
#4. Persoonlijke bezetting
De intentie om een huis te willen, moet zijn om het binnen een redelijke tijd als uw hoofdverblijfplaats te bewonen, meestal binnen 60 dagen na de sluiting
#5. Eigendomsvereisten
De woning moet voldoen aan de minimale eigendomseisen (MPR's) van de VA. Die eisen zijn:
- Een opdracht van de VA is dat elke unit voldoet aan de basisnormen voor wonen, koken, slapen en sanitair.
- Het pand moet voldoen aan alle regionale codes en voorschriften
- Als het huis in een meer landelijke regio ligt, is er toegang tot een privéweg.
- Water wordt via het afvoersysteem weggeleid van het huis.
- Er is de beschikbaarheid van drink- en zwemwater.
- Menselijk afval moet op de juiste manier via de riolering worden afgevoerd.
Voordelen van VA-leningen
Het VA-leningprogramma biedt in aanmerking komende militairen, veteranen en enkele langstlevende echtgenoten een aantal voordelen. Enkele van de voordelen zijn:
#1. Geen aanbetaling
Met VA-leningen kunnen in aanmerking komende leners een huis kopen zonder aanbetaling, waardoor eigenwoningbezit toegankelijker wordt.
#2. Lagere rentetarieven
VA-leningen hebben doorgaans de laagste gemiddelde rentetarieven in vergelijking met andere soorten leningen, waardoor leners geld besparen op de lange termijn en hun maandelijkse betalingen worden verlaagd
#3. Overheidsgarantie
De federale overheid staat garant voor een deel van de VA-lening, waardoor het risico voor geldschieters wordt verkleind en ze in staat worden gesteld gunstiger voorwaarden aan kredietnemers te bieden
#4. Gemakkelijkere kwalificatie
Richtlijnen voor VA-leningen zijn over het algemeen flexibeler dan andere leningprogramma's, waardoor het voor in aanmerking komende leners gemakkelijker wordt om zich te kwalificeren
#5. Lagere afsluitkosten
De VA beperkt de afsluitingskosten die kredietverstrekkers kunnen aanrekenen aan aanvragers van een VA-lening, waardoor de leningen betaalbaarder worden.
#6. Hulp bij het voorkomen van faillissementen
De VA biedt financiële begeleiding om veteranen te helpen marktafscherming te voorkomen tijdens periodes van financiële moeilijkheden
#7. Voordelen voor nabestaanden
De VA-financieringsvergoeding wordt niet in rekening gebracht bij een langstlevende echtgenoot, dus het saldo van de lening en de maandelijkse betaling zijn lager. Zij kunnen onder bepaalde voorwaarden ook in aanmerking komen voor een VA gestroomlijnde herfinanciering.
Hoe krijg ik een VA-lening?
Volg deze stappen om een VA-lening te verkrijgen:
#1. Neem contact op met een vastgoedprofessional
Werk samen met een vastgoedprofessional om een geschikte woning te vinden en onderhandel vervolgens over een koopovereenkomst
#2. Vind een geldschieter
Zoek een leningverstrekkende instelling die deelneemt aan het VA-programma en laat u prekwalificeren om te bepalen hoe groot een lening u zich kunt veroorloven
#3. Ontvang een certificaat van geschiktheid (COE)
Het geschiktheidscertificaat verifieert aan de geldschieter dat u voldoet aan de geschiktheidsvereisten voor een VA-lening
#4. Onderteken een koopovereenkomst
Zorg ervoor dat de koopovereenkomst een "VA-optieclausule" bevat en u in staat stelt om boetevrij uit het contract te "ontsnappen" als u geen VA-lening kunt krijgen
#5. Vraag uw VA-lening aan
Voltooi een leningaanvraag en verzamel de benodigde documenten, zoals loonstroken en bankafschriften
#6. Verwerking van leningen
De geldschieter geeft opdracht tot een VA-beoordeling en gaat vervolgens verder met het verwerken van uw krediet- en inkomensinformatie
#7. Sluitend
De geldschieter kiest een titelbedrijf, een advocaat of een van hun vertegenwoordigers om de sluiting uit te voeren en vervolgens wordt het onroerend goed overgedragen.
Hoe kies ik een VA-geldschieter?
Het kiezen van een VA-geldschieter is cruciaal, omdat dit van invloed kan zijn op de rente en kosten van uw lening. Hier zijn enkele procedures en overwegingen voor het kiezen van een VA-geldschieter:
#1. Bevestig dat u in aanmerking komt voor een VA-lening
Om in aanmerking te komen voor een VA-lening, moet u een Certificate of Eligibility (COE) hebben op basis van uw militaire dienst of die van uw echtgenoot. Ook moet de woning die u wilt kopen uw hoofdverblijf zijn, geen beleggingspand of tweede woning.
#2. Een certificaat van geschiktheid (COE) verkrijgen
Een COE verifieert de geldschieter dat u in aanmerking komt voor een VA-gegarandeerde lening. U kunt uw COE online verkrijgen via het eBenefits-portaal, of uw kredietverstrekker kan het namens u aanvragen
#2. Bekijk verschillende VA-leners
Vraag familie, kennissen en collega's om suggesties, met name ontvangers van een VA-lening. Het internet kan u helpen potentiële geldschieters snel te vinden. Zoek naar de beste VA-leningverstrekkers en lees hun beoordelingen. Zoek VA-geldschieters met ervaring
#3. Controleer of de geldschieter VA-goedgekeurd is
Zorg ervoor dat de geldschieter die u overweegt, is goedgekeurd om VA-leningen aan te bieden. U vindt een lijst met goedgekeurde kredietverstrekkers op de VA Home Loans Lenders-pagina
#4. Vergelijk rentetarieven en vergoedingen
Kredietverstrekkers bieden verschillende rentetarieven en vergoedingen voor leningen, dus rondkijken en meerdere geldschieters vergelijken is essentieel om de beste deal voor uw behoeften te vinden. Vergeet niet dat u waarschijnlijk geldschieterkosten moet betalen, dus wees voorbereid op die kosten.
#5. Overweeg de reputatie van de geldschieter en de klantenservice
Onderzoek de reputatie en klantenservice van de geldschieter om er zeker van te zijn dat ze tijdens het hele leningsproces responsief en behulpzaam zijn. U kunt recensies van andere leners lezen of aanbevelingen vragen aan vrienden of familieleden die VA-leningen hebben gebruikt.
#6. Bekijk de VA Home Loan Buyer's Guide
Lees voordat u een geldschieter kiest de VA Home Loan Buyer's Guide om het proces en de vereisten in verband met VA-leningen te begrijpen.
Wie verstrekt VA-leningen?
Particuliere geldschieters, zoals banken en hypotheekmaatschappijen, zijn degenen die VA-hypotheekleningen verstrekken; de Veterans Affairs Department steunt een percentage van de leningen die ze uitgeven. Hierdoor kan de kredietverstrekker de leners nu aantrekkelijkere voorwaarden bieden.
10 beste VA-leningen in 2023
Overweeg het unieke aanbod, de tarieven en de klantenservice van elke geldschieter bij het kiezen van de beste geldschieter voor VA-leningen. Bovendien kunnen VA-hypotheektarieven sterk variëren, dus vergelijk de tarieven van verschillende kredietverstrekkers voordat u beslist. Hier is een lijst met de 10 beste VA-leningen
- PenFed Credit Union - Beste kredietvereniging voor open lidmaatschapscriteria
- Loandepot - Gebruik voor snelle online goedkeuring vooraf de leningdepot VA-geldschieter
- Rocket Mortgage - De beste online VA-geldschieter
- Navy Federal Credit Union - Beste voor exclusieve voordelen voor militaire woningkredieten. Ze behoren ook tot de VA-leningen die leningen verstrekken aan veteranen met een slechte kredietwaardigheid.
- Veterans United – Een van de beste VA-leningverstrekkers vanwege zijn verscheidenheid, en ze bieden ook leningen aan als je een slechte kredietwaardigheid hebt.
- New American Funding - Een van de beste VA-leningverstrekkers voor een slechte kredietscore
- Gegarandeerd tarief - Deze geldschieter geeft lage geldschieterkosten
- Flagstar Bank - De beste geldschieter voor vereisten met een lage kredietscore
- Carrington Mortgage Services - Ze bieden aanbetalingen van slechts 0% op VA-leningen. Het is een goede optie als u op zoek bent naar VA-leningverstrekkers die slecht krediet accepteren
- Calibell Home Loans
Wat kan ik maximaal lenen met een VA-lening?
Op de vraag hoeveel u kunt lenen met een VA lening is geen simpel antwoord te geven, aangezien het bedrag dat u kunt lenen afhankelijk is van verschillende factoren.
Factoren die bepalen hoeveel u kunt lenen met een VA lening zijn:
- De VA-garantie – De VA-garantie is het bedrag van elke VA-lening die de federale overheid steunt
- Volledig recht – Als u volledig gerechtigd bent, is er geen VA-leningslimiet, wat betekent dat u zoveel kunt lenen als een kredietverstrekker bereid is te lenen zonder dat u een aanbetaling hoeft te doen
- Verhouding schuld / inkomen - Huidig inkomen en schulden kunnen een drastische invloed hebben op het bedrag dat servicemedewerkers kunnen lenen
- Residu-inkomen – Het bedrag dat een servicemedewerker kan lenen met een VA-lening is afhankelijk van zijn residueel inkomen. U krijgt toestemming voor een kleinere VA-lening als uw restinkomen hoger is dan de minimumeisen.
- Taxatiewaarde van onroerend goed – VA-leningen kunnen alleen worden verkregen tot de waarde van de woning zoals vastgesteld bij de taxatie.
Wat voor soort kredietscore is nodig voor een VA-lening?
De VA heeft geen minimale kredietscore-vereiste, maar de meeste kredietverstrekkers wel. Potentiële leners hebben geen uitstekende kredietwaardigheid of een hoge kredietscore nodig om in aanmerking te komen voor VA-leningen en gunstige tarieven te ontvangen.
Het VA-leningprogramma heeft geen vaste minimale kredietscore omdat het zoveel mogelijk militaire huizenkopers wil helpen door het hen gemakkelijk te maken een hypotheek te krijgen. Sommige hypotheekverstrekkers kunnen echter om een FICO-kredietscore van ten minste 620 vragen. Hoewel sommige kredietverstrekkers kredietnemers met lagere scores goedkeuren, moeten ze mogelijk nog meer controle en vereisten doorstaan.
U kunt ook leningen afsluiten bij VA-leningen als u een slechte kredietwaardigheid heeft; het is haalbaar. Sommige VA-leningen die leningen verstrekken als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zijn:
- BNC Nationale Bank
- Carrington Hypotheekservices
- Navy Federal Credit Union
Hoe lang duurt het om goedkeuring te krijgen voor een VA-lening?
Het pre-goedkeuringsproces voor een VA-lening kan vrij snel zijn als u over alle vereiste documenten beschikt. Top VA leningverstrekkers kunnen u onmiddellijk vooraf laten goedkeuren na ontvangst van de benodigde documenten om uw geschiktheid en financiële status te verifiëren met behulp van een Automated Underwriting System (AUS).
Het langste deel van het goedkeuringsproces is meestal het verzamelen van uw financiële documentatie. Het VA-leningsproces duurt doorgaans 30-49 dagen van voorafgaande goedkeuring tot sluiting voor huizenkopers. VA gestroomlijnde herfinanciering kan sneller zijn, vaak in de helft van de tijd.
Zijn VA-leningen moeilijk goedgekeurd te krijgen?
Het is niet per se moeilijk om goedgekeurd te worden voor een VA-lening als u voldoet aan de geschiktheidsvereisten en de stappen in het VA-leningproces volgt.
Een door de VA goedgekeurde hypotheekverstrekker, een woningtaxateur en de VA nemen allemaal deel aan een proces in drie stappen om te bepalen of een VA-lening in aanmerking komt. Het proces is als volgt:
- Certificaat van geschiktheid (COE): Ten eerste bepaalt de VA of de kandidaat in aanmerking komt op basis van het type en de duur van de militaire dienst van de aanvrager.
- Krediet- en inkomensvereisten van de geldschieter: Zodra de VA de COE heeft uitgegeven, beoordeelt de hypotheekverstrekker het inkomen, de schulden, het krediet en andere financiële informatie van de aanvrager. Er zijn geen standaardinkomens- of schuldvereisten, maar geldschieters controleren vaak de DTI-ratio en het krediet van een aanvrager.
- Woning taxatie: De aanvrager moet een door de VA goedgekeurde woningtaxateur het pand laten controleren om er zeker van te zijn dat het veilig, beveiligd en schoon is. De taxateur controleert ook of de waarde van het onroerend goed overeenkomt met uw prijs.
- VETERANS EERSTE HYPOTHEEK 2023 BEOORDELINGEN
- Hoe een huis met slecht krediet te kopen: gedetailleerde gids in 2023
- REAL ESTATE COMPS: Gedetailleerde gids voor het vinden van Real Estate Comps
- KLEINE BEDRIJFSLENINGEN VOOR VETERANEN 2023: Gids en beste leningen voor kleine bedrijven 2023
- Lening met belastingteruggave: topvoorschotleningen in 2023
- PORTEFEUILLELENING: wat het is, hoe het werkt en wie in aanmerking komt
- EXETER FINANCIERING: 2023 Review & Alles om te weten
Referenties
