Een lening met eigen vermogen kan een goede redding zijn als u al uw andere financiële middelen in uw huis hebt ingebed. Kredietverstrekkers bieden meestal lagere rentetarieven op gedekte consumentenleningen omdat ze worden gedekt door uw huis, vergelijkbaar met uw primaire hypotheek. Lees verder om meer te weten te komen over het beste tarief voor hypotheken, hoe het werkt en het verschil tussen een lening met eigen vermogen en een kredietlijn. Blijf lezen!
Wat zijn hypothecaire leningen?
Een lening met eigen vermogen, ook wel een "tweede hypotheek" genoemd, is een lening die wordt aangegaan tegen de waarde van uw eigendom als onderpand. U leent geld voor een bepaald bedrag, dat u gespreid terugbetaalt in een afgesproken tijdsbestek. Leningen worden meestal terugbetaald in regelmatige maandelijkse betalingen gedurende een bepaalde tijd. Als u de lening niet terugbetaalt, kan uw huis worden afgenomen.
Bovendien zijn uw vermogen om geld te lenen, de rente op dat geld en de waarde van uw huis allemaal overwegingen. Bij de meeste hypotheekverstrekkers mag je maximaal 80% van de waarde van je huis lenen.
Hoe werkt hypothecaire leningen?
Hypotheekleningen, ook wel "tweede pandrechten" of "tweede hypotheken" genoemd, dienen hetzelfde doel als deze andere namen suggereren: ze voorzien in financiering voor een deel van de waarde van een huis door het onroerend goed zelf als zekerheid te gebruiken. Als huiseigenaar heeft dit zowel voor- als nadelen. Dus als u een lening met eigen vermogen afsluit, heeft de geldschieter het recht om uw eigendom in beslag te nemen als u uw betalingen niet nakomt, maar de rente die u ontvangt kan hoger zijn dan wanneer u een ongedekte lening zou afsluiten.
De eerste stap bij het aanvragen van een lening met overwaarde is bepalen hoeveel geld u nodig heeft. Daarom kunt u met een home equity-kredietlijn (HELOC) toegang krijgen tot fondsen wanneer u ze nodig heeft, maar met een home equity-lening moet u precies weten hoeveel geld u nodig heeft voordat u zich aanmeldt. Als u hebt bepaald hoeveel geld u nodig heeft, kunt u erachter komen hoeveel eigen vermogen u in uw woning heeft. Uw volgende stap zou moeten zijn om op zoek te gaan naar een geldschieter. Het is in uw eigen belang om met velen contact op te nemen om tarieven en voorwaarden te vergelijken en de meest gunstige optie te kiezen.
Onze aanbevolen lijst met aanbieders van hypotheken is een goede plek om uw zoektocht te beginnen. Je krijgt het hele ding bij het sluiten, en dan betaal je de lening met eigen vermogen (hoofdsom plus rente) terug over een bepaalde periode. Zorg ervoor dat u deze tweede hypotheekbetaling comfortabel kunt beheren bovenop uw bestaande hypotheek en al uw andere reguliere maandelijkse uitgaven.
Hypotheekleningen Tarief
De beste aanbieders van hypotheken bieden flexibele aflossingsplannen, betaalbare tarieven en weinig of geen kosten. U moet rondkijken naar de beste deal, want elke geldschieter heeft zijn eigen criteria om te bepalen of u in aanmerking komt. De meest kredietwaardige leners ontvangen de beste voorwaarden, met tarieven die worden bepaald door factoren zoals uw kredietgeschiedenis, inkomen en de waarde van uw eigendom. Om u te helpen, hebben we echter een lijst samengesteld met de hoogste hypotheekrenteaftrek in 2023.
#1. Ontdekken
Deze nationale bank is vooral bekend om haar beloningscreditcards. Hoewel het een compleet aanbod van traditionele bankdiensten biedt. Deze bankdiensten omvatten spaar- en depositorekeningen, hypotheken en studieleningen. De nationale aanwezigheid van de bank en de concurrerende rentetarieven maakten van hen onze eerste keus.
#2. Sleutelbank
In sommige staten kunnen leners leningen afsluiten tot 90% van de waarde van hun huis met rentetarieven van slechts 2.32 procent APR. Dat wil zeggen dat KeyBank een betrouwbare optie is vanwege de aanpasbare voorwaarden, die wel 30 jaar kunnen zijn.
#3. Amerikaanse bank
US Bank geldt als de vijfde grootste bank in de Verenigde Staten. Ze hebben hypothecaire leningen en HELOC's beschikbaar in 47 staten. U kunt online, telefonisch of persoonlijk een HELOC-aanvraag invullen. Een bankmedewerker kan u telefonisch een offerte voor een lening met overwaarde geven als u liever geen volledige aanvraag invult.
#4. BMO Harris Bank
BMO heeft meer dan 600 fysieke locaties in de staten Arizona, Florida, de Republiek Indiana, het Kansas Territory, Minnesota, Kansas en Wisconsin, en biedt internetbankieren aan consumenten in alle 50 staten. Het biedt ook hypothecaire leningen met lage vereiste leenbedragen, goedkope kosten en flexibele terugbetalingsvoorwaarden.
#5. TD-bank
TD Bank is een grote financiële instelling die 15 staten bedient met hypothekenleningen en kredietlijnen voor eigen vermogen. Een home equity-kredietlijn (HELOC) van TD Bank kan telefonisch, online of bij elk lokaal TD Bank-filiaal worden aangevraagd.
Bovendien wordt het maximale bedrag van een lening automatisch berekend op basis van de informatie die u verstrekt in de online aanvraag. Tarieven, vergoedingen en regelmatige betalingen zijn allemaal gespecificeerd voor uw inzage. Deze service vereist niet ook een kredietcontrole.
Beste hypothecaire leningen
De beste hypothekenleningen omvatten het volgende:
#1. Derde federale
Third Federal Bank biedt een Fixer-lening voor woningreparatie aan mensen in de staten Florida en Ohio. Huiseigenaren die een bescheiden geldinjectie van $ 1,000 tot $ 9,900 nodig hebben om een huisverbeteringsproject te voltooien, zullen het meest profiteren van dit programma. De lening heeft een jaarlijks percentage van 2.99% en een minimale betaling van $ 10 per maand.
Leners die een huisaankoop willen financieren, kunnen profiteren van de lage of geen aanbetaling die vereist is voor VA-leningen. Waardoor deze geldschieter dus goed past. De feedback van klanten is positief op verschillende beoordelingssites.
Daarom moet u, om een lening van Navy Federal te krijgen, lid zijn van Navy Federal Credit Union, waardoor zij onze runner-up zijn voor "beste algehele" geldschieter. U moet een huidig dienstlid, een veteraan, een naast familielid van een dienstlid of een burgermedewerker van het ministerie van Defensie zijn om in aanmerking te komen.
#3. Lente EQ
U kunt een vast leenbedrag krijgen met een lening met eigen vermogen, of u kunt een doorlopende kredietlijn krijgen met een kredietlijn met eigen vermogen (HELOC). Spring EQ is een uitstekende keuze omdat u het kunt gebruiken om zowel een lening met overwaarde als een hypotheek aan te vragen.
Met andere woorden, u kunt maar liefst $ 500,000 lenen met een Spring EQ-hypotheeklening. Leners met kredietscores van 700 of beter kunnen de meeste LTV krijgen die het bedrijf toestaat, namelijk 95%. Hypotheekleningen hebben een aflossingsduur tot 30 jaar, waarbij HELOC's looptijden tot 20 jaar bieden.
#4. Bank van Connexus
Deze kredietvereniging biedt concurrerende introductietarieven voor home equity-kredietlijnen (HELOC) vanaf 4.50% voor een periode van zes maanden. Home equity-leningen, home equity-kredietlijnen en aflossingsvrije HELOC's zijn de drie soorten home equity-producten die door Connexus worden aangeboden. Het biedt ook vaste rentetarieven op hypothecaire leningen vanaf 7.99% en looptijden tot 15 jaar.
#5. Vlaggenster
Flagstar is een belangrijke speler op de Amerikaanse hypotheekmarkt. Dus als u een huis van hoge waarde bezit en een aanzienlijk bedrag aan eigen vermogen heeft dat u zou kunnen gebruiken om verbeteringen aan uw huis te financieren. U kunt ook overwegen om bij deze geldschieter een lening voor overwaarde aan te vragen.
De leenbedragen die beschikbaar zijn via een lening met eigen vermogen van Flagstar Bank zouden voldoende moeten zijn voor elk doel, of het nu gaat om het opknappen van het huis of het uitbreiden ervan. Leenbedragen kunnen oplopen tot $ 1,000,000, en leners kunnen kiezen tussen een terugbetalingsduur van 10, 15 of 20 jaar. De initiële rente bedraagt 8.04%. Flagstar biedt niet in alle staten hypothekenleningen aan; daarom moet u contact opnemen met de geldschieter om te bepalen of u in aanmerking komt voor een lening in uw regio.
Home Equity-lening versus kredietlijn
Met beide opties kunt u geld krijgen wanneer u het nodig heeft, omdat u kunt lenen tegen de waarde van uw eigendom. Lees meer over hypotheken en leningen, inclusief hun definities en belangrijkste verschillen, om te bepalen of een van beide het beste voor u is. Zowel home equity-leningen als home equity-kredietlijnen (HELOC's) dienen hetzelfde doel. Maar ze zijn verschillend, en als u de mechanica van elk leert kennen, kunt u kiezen welke het beste bij u past.
Verschillen tussen een hypothecaire lening en een kredietlijn
- De terugbetalingsvoorwaarden van een kredietlijn met eigen vermogen zijn doorgaans soepeler dan die van een traditionele lening met eigen vermogen. Terwijl maandelijkse betalingen voor een lening met eigen vermogen worden vastgezet voor de duur van de lening, hebben leners met een kredietlijn voor eigen vermogen meer flexibiliteit bij het afbetalen van hun hoofdsom en rente.
- Een lening met eigen vermogen is een soort lening waarbij de lener vooraf een vast bedrag ontvangt in ruil voor regelmatige betalingen aan de geldschieter tijdens de looptijd van de lening. Ook de rente op een overwaardelening staat vast. Aan de andere kant kan een lener met een kredietlijn het geld uit zijn eigen vermogen gebruiken wanneer hij het nodig heeft, tot het bedrag van zijn kredietlijn. De rentevoet en het betalingsschema voor de kredietlijn zijn beide onderhevig aan verandering.
- Als u weet hoeveel u moet lenen en waar het geld naartoe gaat, kan een lening met eigen vermogen de beste optie voor u zijn. Als je een lening krijgt, krijg je het hele bedrag waarvoor je bent aangenomen. Hypotheekleningen kunnen dus helpen bij het collegegeld, grote verbeteringen aan het huis en schuldconsolidering. Een kredietlijn kan echter geschikt zijn als u niet weet hoeveel u nodig heeft of wanneer. Het geeft meestal tien jaar lang een constant inkomen. Dus als u een home equity-kredietlijn (HELOC) heeft, kunt u geld lenen, terugbetalen en opnieuw lenen tijdens dezelfde trekkingsperiode.
Wat is de keerzijde van een hypothecaire lening?
Home equity-leningen hebben vaak hogere rentetarieven dan home equity-kredietlijnen. Dus als u uw maandelijkse betalingen niet doet, wordt uw huis een onderpand en daalt uw kredietscore.
Is het goed om te lenen van eigen vermogen?
Als u van plan bent het geld te gebruiken voor het verbouwen van uw huis of voor het consolideren van schulden met een verlaagd rentetarief, kan een lening met overwaarde een uitstekende oplossing zijn.
Hoeveel geld kan ik lenen met een overwaardelening?
Home equity-leningen zijn een soort beveiligde lening die het eigen vermogen in iemands huis als onderpand gebruikt. Het is belangrijk op te merken dat het maximale bedrag dat kan worden geleend, beperkt is tot de waarde van het eigen vermogen in de woning.
Betaalt u een overwaardelening terug?
Met een overwaardelening kunt u geld lenen tegen de waarde van uw woning. De opbrengst van de lening wordt in één keer volledig uitbetaald en in gelijke maandelijkse termijnen terugbetaald.
Wat zijn de aflossingen op een hypothecaire lening?
Een maandelijkse betaling aan de geldschieter is vereist om een lening met overwaarde terug te betalen. Dat bedrag dekt zowel de hoofdsom van de lening als de rente die elke maand wordt opgebouwd.
In essentie
Een lening met eigen vermogen kan nuttig zijn als u voldoende eigen vermogen in uw huis heeft, een hoge kredietscore en een lage creditcardschuld. Hiermee kunt u een flink bedrag lenen en de betalingen over een lange periode spreiden. Ondertussen verandert uw maandelijkse betaling niet met een lening met overwaarde vanwege de vaste rente, dus u kunt dienovereenkomstig plannen.
Referenties
- rakethypotheek.com
- consument.ftc.gov
- nerdwallet.com
- bankofamerica.com
We raden het volgende aan
- BRAND EQUITY: hoe u een merkwaarde opbouwt (met voorbeelden)
- WAT IS EEN EQUITY: Betekenis en alles wat u moet weten
- Ultieme gids voor beleggen in private equity in onroerend goed
- AANDELENFINANCIERING: wat is het, voorbeelden, lening en verschil
- HOE WERKEN ZAKELIJKE LENINGEN: wat het is en hoe het werkt?
- MASSAGETHERAPEUT: definitie, salaris, sport en school
