Schuldenconsolidatieleningen combineren meerdere schulden met een hoge rente tot één leningbetaling die gemakkelijker te hanteren is. Kies je voor een lening met een lager jaarlijks kostenpercentage (JKP), dan gaan je totale consolidatiekosten en maandlasten fors omlaag. Dit artikel bespreekt gegarandeerde persoonlijke schuldconsolidatieleningen voor directe kredietverstrekkers met een slechte kredietwaardigheid.
Hoe werkt het proces voor een lening om meerdere schulden af te lossen?
Een methode van schuldconsolidatie is het verkrijgen van een nieuwe lening, in dit geval een persoonlijke lening, om oude schulden af te lossen en toekomstige betalingen te vereenvoudigen. U kunt ook een lening met eigen vermogen of een creditcard voor saldooverdracht krijgen om u te helpen uw schuld af te lossen.
Een van de meest gebruikelijke en gemakkelijke manieren is echter om een lening aan te vragen om al uw schulden in één keer af te lossen. U kunt tijdens de looptijd van een lening geld besparen als de rente lager is dan de gemiddelde rente die u op uw andere schulden had en de maandelijkse betalingen vast zijn.
Een schuldconsolidatielening is ook een ongedekte schuld, dus u hoeft geen onderpand te stellen of het risico te lopen waardevolle spullen zoals uw huis te verliezen als u de betalingen niet kunt doen. Als u problemen heeft met uw betalingen, kunt u samenwerken met een kredietadviesorganisatie om een schuldbeheersplan op te stellen in plaats van uw schuld te consolideren.
Gegarandeerde schuldconsolidatieleningen voor slecht krediet
Door een lening voor schuldconsolidatie te krijgen, kunt u al uw schulden combineren in één lening met een lagere rente. Ze verminderen het aantal betalingen dat u elke maand moet doen, waardoor u uw schulden sneller kunt afbetalen. Hier zijn de opties voor gegarandeerde schuldconsolidatieleningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid:
#1. Kredietlening.com
CreditLoan heeft sinds de start in 750,000 meer dan 1998 mensen geholpen die een lening nodig hebben. Met het aanvraagformulier voor een korte lening kunt u snel bepalen of u in aanmerking komt voor een ongedekte lening van een geldschieter uit het netwerk. Als uw leningsaanvraag wordt goedgekeurd, kan de geldschieter het geld de volgende werkdag op uw bankrekening storten.
#2. Leningen 24/7 beschikbaar
U kunt mogelijk een lening tot $ 30,000 krijgen met de hulp van 24/7 Lending Group. Je moet vast werk hebben als je een lening wilt krijgen. Als je de baan krijgt, wordt het geld de volgende werkdag op je bankrekening gestort. De service kan mensen met elke kredietscore helpen, maar niet iedereen zal een goede match vinden.
Schuldenconsolidatieleningen voor directe kredietverstrekkers met slecht krediet
Met gegarandeerde schuldconsolidatieleningen voor slecht krediet van directe kredietverstrekkers, krijgt u een forfaitair bedrag om al uw andere schulden in één keer af te betalen aan een enkele geldschieter tegen een enkele, vaste rentevoet. Het bespaart veel tijd om het totale verschuldigde bedrag, de rente die is toegevoegd en de maandelijkse betalingen allemaal op één plek te zien.
Hoe u een hypotheek krijgt om uw schulden te consolideren
Een aanvraag voor een lening voor schuldconsolidering is als een aanvraag voor een andere lening, behalve dat u goed moet letten op de rentetarieven die elke kredietverstrekker aanbiedt. Als de rente op uw nieuwe lening lager is dan de gemiddelde rente op uw andere leningen, kan het een goed idee zijn om uw schulden te consolideren.
Begin met prekwalificatie bij financiële instellingen zoals banken en kredietverenigingen om te zien welke rentetarieven en goedkeuringskansen u mogelijk worden aangeboden. U moet de vereisten voor het verkrijgen van een lening van elke geldschieter bekijken, evenals de geschatte tarieven, voorwaarden en vergoedingen om de beste lening voor uw behoeften te vinden.
Nadat u uw keuzes hebt beperkt, moet u de voor- en nadelen van elke lening bekijken. Om het meeste uit uw lening te halen, moet u letten op functies die waarde toevoegen, zoals kortingen voor automatisch betalen en ledenvoordelen, en functies die waarde wegnemen, zoals initiële kosten. U kunt dan online of persoonlijk een lening aanvragen, afhankelijk van de kredietverstrekker.
Waar kunt u een lening zoeken om uw schulden te consolideren als u een slechte kredietwaardigheid heeft?
Leningen voor schuldconsolidering zijn onder andere te vinden bij banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. U kunt praten met een leningfunctionaris bij een kleinere bank of kredietvereniging, waardoor ze een goede optie zijn. De analyse van deze persoon van uw financiële situatie, suggesties en/of verzoeken om speciale aandacht kunnen helpen bij het goedkeuren van uw leningsaanvraag.
Omdat kredietverenigingen het helpen van hun lokale gemeenschappen vaak bovenaan hun prioriteitenlijstje zetten, zijn ze misschien meer bereid om met u samen te werken, zelfs als u een slechte kredietwaardigheid heeft. Bekijk ook andere manieren om aan geld te komen, zoals online kredietverstrekkers. Deze bedrijven hebben lage kosten om zaken te doen en kunnen geavanceerde technologie gebruiken om op nieuwe manieren met uw geld om te gaan.
Het is gemakkelijk om een lening aan te vragen bij deze kredietverstrekkers, en het is ook gemakkelijk om hun tarieven en vergoedingen te vergelijken. Ontdek of het controleren van uw tarief uw kredietscore zal schaden terwijl u op zoek bent naar de beste rentevoet. Als u dit te vaak doet, wordt uw score lager, waardoor u in de toekomst moeilijker kunt lenen.
Wat is de minimale kredietscore die u nodig hebt om een lening te krijgen om schulden af te betalen?
Kredietscores gaan van 300 tot 850 en er is geen magisch getal (of ontkenning). Alvorens goedkeuring te geven, kijken kredietverstrekkers naar een aantal factoren. Uw kredietgeschiedenis is een groot deel van de vergelijking, maar het is niet de enige. Hoe hoger uw credit score, hoe beter, maar denk niet dat u niet wordt goedgekeurd als het niet perfect is.
Aangezien sommige leningmaatschappijen niet met u willen werken als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zullen uw mogelijkheden om geld te lenen toenemen naarmate uw score stijgt.
Consolidatieleningen: de voor- en nadelen van het aangaan van meer schulden
Voordat u een lening voor schuldconsolidering krijgt, zijn hier enkele voor- en nadelen om over na te denken:
VOORDELEN
- Elke maand minder rekeningen hoeven te betalen, is een geweldige manier om uw leven gemakkelijker te maken.
- Een lening met een lagere rente bespaart u geld.
- U wordt elke maand op een vaste datum en op hetzelfde tijdstip uitbetaald.
- U moet een uitweg vinden uit de cyclus van betaaldagleningen voordat u eruit kunt komen.
- Verlaag uw maandelijkse kosten.
NADELEN
- Vanwege opstartkosten kunnen de kosten van lenen snel oplopen.
- Als de tijd die nodig is om de lening terug te betalen wordt verlengd, kan er extra rente worden toegevoegd.
- Als u veel krediet vraagt, kan uw kredietscore dalen.
- Wanneer een lener een slechte kredietwaardigheid heeft, hebben kredietverstrekkers de neiging om hogere rentetarieven in rekening te brengen.
Hoe u een goede lening kunt vinden om u te helpen uw schulden af te betalen
Denk aan deze dingen bij het kiezen tussen leningen voor schuldconsolidering.
#1. Hoeveel een percentage elk jaar omhoog gaat
De werkelijke kosten van de lening gedurende de looptijd van de lening zijn het jaarlijkse percentage, inclusief alle vergoedingen en rente. Rentetarieven zijn gebaseerd op zaken als uw kredietgeschiedenis, inkomen en het bedrag aan schulden dat u heeft in vergelijking met uw inkomen. Ontdek hoe u APR's kunt gebruiken om de rentetarieven van verschillende leningen te vergelijken. Kies een abonnement met maandelijkse betalingen die u zich kunt veroorloven.
#2. Betalingen gedaan aan het begin van een project
Sommige leningmaatschappijen voegen vaak een "opstartvergoeding" toe aan het totale bedrag dat u leent om administratieve kosten te betalen. U kunt 1% tot 10% van het geleende bedrag als eenmalige vergoeding uit uw geld laten halen of aan uw saldo toevoegen. Als de kosten worden afgetrokken van het geld dat u leent, moet u meer lenen dan u verschuldigd bent om rond te komen.
Als u geld wilt besparen, moet u leningen met een starttarief vermijden, tenzij het jaarlijkse kostenpercentage (JKP) lager is dan voor leningen zonder starttarief.
#3. Hoe krediet te geven
Sommige kredietverstrekkers bieden u de mogelijkheid om uw schuldeisers rechtstreeks te betalen. Als u van deze service gebruik maakt, hoeft u na het afsluiten van de lening niet met uw oude schuldeisers te praten.
Wat u moet weten over het consolideren van schulden om goedgekeurd te worden
Enkele dingen die u moet doen om een lening voor schuldconsolidatie te krijgen, zijn:
#1. Uw kredietscore zou moeten stijgen
Het grootste deel van uw geschiktheid voor leningen hangt af van uw kredietgeschiedenis en hoe goed u in het verleden leningen hebt terugbetaald. Zelfs als je een slechte kredietwaardigheid hebt, kun je een lening voor schuldconsolidatie krijgen, maar je hebt meer opties en een lagere rente als je een goede kredietwaardigheid hebt (kredietscore van 720-850). Voordat u een consolidatielening aanvraagt, moet u, als dit u kan helpen, proberen uw kredietscore tot ten minste 690 te krijgen.
#2. Vul een aanvraag voor een lening in met een medeondertekenaar
Als u geen goede kredietwaardigheid heeft of niet genoeg geld verdient, kan een medelener of medeondertekenaar u mogelijk helpen de schuldconsolidatielening te krijgen die u nodig heeft. Bij een medeondertekende lening heeft alleen de hoofdaanvrager toegang tot het geld. Bij een gezamenlijke lening doen beide leners dat echter wel. Als u medeondertekenaar of medelener bent van een lening, bent u verantwoordelijk voor eventuele te late betalingen.
#3. Kijk rond en vergelijk prijzen
Voordat u een consolidatielening aanvraagt, moet u op zoek gaan naar het beste rentetarief en betalingsplan. Bij de meeste online geldschieters kunt u zich vooraf kwalificeren voor een lening met een zachte kredietcontrole die uw kredietscore niet schaadt.
Consolidatieleningen voor persoonlijke schulden voor slecht krediet
Meestal hebben leningen voor schuldconsolidering lagere rentetarieven dan creditcards of betaaldagleningen. Met de hulp van de beste persoonlijke geldschieters voor schuldconsolidering, kunt u mogelijk uw maandelijkse betalingen verlagen en wat ademruimte krijgen terwijl uw schulden zich opstapelen. Hier is de consolidatieoptie voor persoonlijke leningen voor mensen met directe kredietverstrekkers met een slechte kredietwaardigheid;
Navy Federal Credit Union biedt schuldenconsolidatieleningen met lage rente en lage kosten aan zowel actieve als gepensioneerde militaire leden en hun families. We zijn blij dat medeondertekenaars en persoonlijke en telefonische applicaties een tariefverlaging van 0.25% krijgen.
#2. Werknemers in technologie vormen een financiële coöperatie
De First Tech Credit Union onderscheidt zich doordat de leningsvoorwaarden flexibel zijn en het maximale jaarlijkse kostenpercentage (APR) laag is. Directe stortingen aan uw schuldeisers zijn mogelijk en het hele proces, van het aanvragen tot het ontvangen van het geld, kan slechts één werkdag in beslag nemen.
#3. Bank van de Verenigde Staten
De APR op leningen van First Midwest is erg laag en er zijn niet veel kosten. Nadat u de kosten van $ 150 voor papierwerk hebt opgeteld, kan de APR variëren van 6.26% tot 12.99%.
Kan ik schuldconsolidatie aanvragen met slecht krediet?
Zelfs als uw credit score laag is, kunt u mogelijk nog steeds een lening krijgen om uw schulden af te betalen (een credit score van minder dan 670). Maar de regels moeten goed worden doordacht. Als u een lage kredietscore heeft, kan de rente op een persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid hoger zijn dan de rente op een creditcard.
Welke kredietscore is nodig voor een schuldconsolidatielening?
Meestal bepaalt de geldschieter zelf wat de minimale kredietscore is voor leningen voor schuldconsolidering. Toch zullen de meeste geldschieters niet eens naar je kijken, tenzij je een score van minimaal 580 hebt.
Wat zijn de gemakkelijkste leningen voor slecht krediet?
Dit zijn ze:
- Upstart is de beste keuze voor mensen die nog geen kredietgeschiedenis hebben.
- De beste bank voor flexibele betalingsplannen is OneMain Financial.
- Als u snel geld nodig heeft, kunt u dit het beste doen via Avant.
- Als u snel een lening nodig heeft, is LendingPoint uw beste keuze.
Hoe krijg ik al mijn schulden in één betaling?
Een schuldconsolidatielening is een lening die wordt gebruikt om meer dan één schuld tegelijk af te lossen. Om uw huidige schulden af te betalen, moet u een lening aanvragen voor hetzelfde bedrag als wat u verschuldigd bent en, indien goedgekeurd, het geld gebruiken om uw schulden af te betalen.
Kan ik schuldconsolidatielening voor iets gebruiken?
Schuldenconsolidatieleningen zijn persoonlijke leningen die worden gebruikt om hoge renteschulden af te betalen, zoals creditcardtegoeden, die u al heeft. U kunt uw schuld consolideren door een enkele lening af te sluiten om al uw creditcardschulden af te lossen.
Met behulp van een lening voor schuldconsolidering, ook wel persoonlijke lening genoemd, kunt u mogelijk al uw schulden combineren tot één beheersbare maandelijkse betaling. Het kan worden gebruikt om een breed scala aan schulden af te betalen, zoals creditcardsaldi, medische rekeningen en meer.
Voor welke lening kan ik goedkeuring krijgen met een slecht krediet?
Beveiligde, mede-ondertekende en gezamenlijke leningen zijn de gemakkelijkste soorten slechte kredietleningen die u kunt krijgen, omdat u onderpand of de betrouwbaarheid van iemand anders kunt gebruiken om uw slechte krediet goed te maken. Betaaldagverstrekkers, pandjeshuizen en andere plaatsen die geld lenen op basis van de titel van uw auto, kunnen u snel een lening geven, maar het zal u veel kosten. Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en een baan wilt krijgen, zullen de volgende plaatsen u waarschijnlijk aannemen:
- BadCreditLoans is de beste keuze.
- CashUSA is de beste keuze voor leningen op langere termijn tot $ 10,000 die in termijnen worden terugbetaald.
- PersonalLoans is de beste keuze als u een lening van $ 35,000 of minder nodig heeft.
- Upgrades zijn het beste met een tariefverlaging.
- Avant is de beste keuze als het gaat om flexibele betalingsplannen.
Conclusie
Als de rente op de lening lager is dan de rente op al uw andere schulden, is het waarschijnlijk een goed idee om een lening voor schuldconsolidering te krijgen. U kunt uw schuld sneller afbetalen en geld besparen als u minder rente betaalt.
Beste schuldconsolidatieleningen voor veelgestelde vragen over slecht krediet
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft, zullen banken u dan geld lenen?
Leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid worden aangeboden door veel verschillende soorten financiële instellingen; de criteria voor wat een "kredietwaardige lener" is, verschillen echter sterk van de ene financiële organisatie tot de andere. Het is van vitaal belang om kredietinstellingen met verschillende normen te vergelijken om de meest geschikte te krijgen.
Hoe kan ik geld krijgen als ik slecht krediet heb?
- Persoonlijke lening.
- Gegarandeerde lening.
- Garant leningen.
- Creditcards voor slecht krediet.
- Unie Krediet.
Als ik mijn schuld wil consolideren, controleren ze dan mijn krediet?
Kredietscores kunnen tijdelijk dalen als gevolg van leningen voor schuldconsolidering. Een leningaanvraag voor schuldconsolidering omvat een kredietcontrole van de geldschieter. Er wordt een harde vraag gesteld aan uw kredietrapport, wat een negatieve invloed kan hebben. Uw kredietscore wordt maximaal een jaar lang alleen negatief beïnvloed door harde vragen.
Gerelateerde artikelen
- Schuldconsolidatieleningen: beste schuldconsolidatieleningen en bedrijven bijgewerkt!!!
- Hoe creditcardconsolidatie te gebruiken?
- SCHULDCONSOLIDATIE verklaard!!! Definitie Best Practices (+ Quick Tools)
- Wat zijn leningen op afbetaling? Beste aanbieders van leningen op afbetaling in 2022
- BESTE SCHULDBEDRIJFSBEDRIJVEN: Top Beste schuldverlichtingsbedrijven
Referenties
