Als u uw betalingen niet kunt betalen vanwege baanverlies of andere onvoorziene gebeurtenissen, is dit een moeilijke situatie. Een noodlening is een optie om te onderzoeken of u geld nodig heeft om uw financiën weer op de rails te krijgen. Dit artikel kan als uitgangspunt dienen door u alles te vertellen wat u moet weten over leningen voor financiële problemen, zowel voor slecht krediet als voor werklozen, inclusief hoe u zich kunt terugtrekken uit uw 401K.
Wat is een noodlening?
Hoewel er geen officiële definitie is van een noodlening, kunnen verschillende personal finance-firma's hun eigen versie van noodleningen aanbieden. Ontberingsleningen zijn in wezen leningen die u kunnen helpen bij het overwinnen van onverwachte financiële obstakels, zoals het helpen van een werkloze persoon, medische uitgaven of zorgtaken.
Waarvoor kunt u een noodlening gebruiken?
Een noodlening, als een van de soorten persoonlijke leningen, werkt op dezelfde manier als elk ander type persoonlijke lening. De lener ontvangt een forfaitair bedrag om naar eigen goeddunken te gebruiken. Onder de mogelijke toepassingen zijn:
- Hypotheek- of huurbetalingen
- Rekeningen die achterstallig zijn
- Dagelijkse uitgaven zoals boodschappen en vervoer
- Medische vereisten
Desalniettemin kan een noodlening de toch al gespannen financiën belasten. Zelfs in het geval van noodleningen moet elke vorm van schuld uiteindelijk worden terugbetaald, met rente.
Welke soorten ontberingsleningen zijn beschikbaar?
Er zijn talloze verschillende soorten ontberingsleningen om aan verschillende behoeften te voldoen. Hier zijn een paar van dergelijke voorbeelden:
#1. 401 leningen voor het opnemen van ontberingen
Als u een onmiddellijke en aanzienlijke financiële behoefte heeft, komt u mogelijk in aanmerking om activa op te nemen van uw eigen 401 leningen. Dit is alleen beschikbaar als uw bedrijf dit verstrekt. Als ze dat doen, en uw financiële behoefte komt in aanmerking, hoeft u dit geld niet terug te betalen. Er zijn enkele beperkingen, zoals niet meer nemen dan nodig is en geen toegang hebben tot geld uit een andere bron.
De IRS legt beperkingen op aan hoe u 401 leningen voor het opnemen van financiële problemen kunt gebruiken:
- Sommige aanschaf- en reparatiekosten voor het primaire huis, evenals kosten die zijn gemaakt om uitzetting of executie te voorkomen
- Sommige medische kosten
- Collegegeld, vergoedingen en kost en inwoning voor u of een gekwalificeerd familielid of begunstigde (tot 12 maanden)
- Begrafenis- en begrafeniskosten
U moet inkomstenbelasting betalen over het opgenomen bedrag en u kunt gedurende zes maanden na de opname niet bijdragen aan uw 401 (k).
401 leningen voor ontberingen zijn niet hetzelfde als 401 ontberingen (k). Als uw werkgever 401 leningen voor financiële problemen accepteert, kunt u de boete van 10% vermijden door de lening snel terug te betalen. Wanneer 401 ontberingsleningen worden terugbetaald met middelen na belasting, verliest u het belastingvoordeel op het geleende bedrag.
#2. Betaaldag lening
Een persoonlijke lening is een soort voorschot in contanten dat slechts voor een korte periode is. De meeste zijn ingesteld om automatisch te worden terugbetaald van uw bankrekening op uw volgende salaris. Betaaldagleningen worden als "roofzuchtig" beschouwd. Dit betekent dat de leningsvoorwaarden beledigend en onbillijk zijn voor u, de lener. De traditionele persoonlijke lening biedt snel geld tegen exorbitante rentetarieven (maar u realiseert zich misschien niet hoe duur ze zijn wanneer u de lening aangaat).
De meeste leners van flitskredieten komen vast te zitten in een schuldencyclus omdat het buitengewoon moeilijk kan zijn om de lening plus alle kosten op de vervaldatum terug te betalen. Zelfs als u uw lening afbetaalt, kan het zijn dat u de volgende maand geld tekort komt, waardoor u gedwongen wordt om nog een lening af te sluiten. Volgens Pew Charitable Trusts betaalt de gemiddelde lener $ 520 aan vergoedingen om vaak $ 375 te lenen. Als je eenmaal aan de cyclus bent begonnen, kan het moeilijk zijn om los te komen.
Betaaldagleningen moeten worden vermeden, omdat ze duur zijn en zelden uw enige alternatief zijn. Als alternatief kunt u een kredietvereniging of een app voor contant geld proberen.
#3. Noodlening voor woningreparatie
Een huis bezitten is een investering. Naast de hypotheek-, verzekerings-, belastingen- en VvE-kosten, moet u na verloop van tijd betalen voor onderhoud en reparaties. Wanneer uw boiler kapot gaat, moet u mogelijk enkele duizenden dollars uitgeven om deze te vervangen. Nu moet je snel handelen omdat je momenteel koude douches neemt.
Opties voor noodreparatie zijn onder meer:
- Home equity-lening of home equity-kredietlijn: u moet eigen vermogen hebben om tegen te lenen.
- Creditcard of creditcard voorschot: U moet voldoende krediet beschikbaar hebben.
- Persoonlijke lening: U moet in aanmerking komen voor een persoonlijke lening. We hebben een gids gemaakt om u te leren hoe u een persoonlijke lening kunt afsluiten.
#4. Lening voor medische of veterinaire zorg
Onverwachte medische rekeningen zijn een belangrijke bron van financiële stress. Het eerste dat u moet doen, is contact opnemen met uw zorgverzekeraar en korting op uw saldo aanvragen. Ze kunnen ook bereid zijn om met u samen te werken om een betalingsplan op te stellen dat bij uw budget past.
Als u weet dat u een medische rekening krijgt, wilt u misschien een medische lening of een medische creditcard overwegen. Deze vorm van lening voor medische kosten is soms gratis als u al uw leningbetalingen op tijd doet. Maar wees voorzichtig. Uitgestelde rente wordt vaak gebruikt bij medische financiering. Betaalt u niet het hele bedrag voor het einde van de leenperiode, dan moet u rente betalen over het hele saldo, dus ook over het deel dat u al heeft afgelost.
#5. Persoonlijke leningen
Persoonlijke noodleningen kunnen voor bijna elk doel worden gebruikt, inclusief financiële nood. Dit is een lening met aflossing. Uw maandelijkse betaling en rentepercentage blijven constant tijdens de looptijd van de lening.
Om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening, moet u voldoen aan de kwalificatienormen van de geldschieter, waaronder mogelijk een minimale kredietscore. De rentevoet wordt meestal bepaald door uw kredietscore, het geleende bedrag en de uitleenperiode. Kortere terugverdientijden gaan vaak gepaard met lagere rentetarieven.
Het maakt daarbij niet uit of je kiest voor een online lening of een lokale bank. Maar vergelijk rentetarieven en kosten. Als uw kredietscore onvoldoende of slecht is om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening of om een redelijke rente te krijgen, kunt u mogelijk uw alternatieven uitbreiden door beveiligde persoonlijke leningen aan te vragen. U heeft zekerheden nodig om een beveiligde lening te krijgen.
Hoe u een ontberingslening aanvraagt
Afhankelijk van de geldschieter, zal het aanvragen van ontberingsleningen hoogstwaarschijnlijk hetzelfde zijn als het aanvragen van standaard persoonlijke leningen. Onder de procedures zijn:
#1. Onderzoek uw kredietscore
De eerste indicatoren van uw vermogen om schulden terug te betalen, zijn uw kredietscore en rapport. Maar kredietverstrekkers van noodleningen zijn misschien bereid om uw bankgeschiedenis te overwegen als uw krediet of inkomen is beïnvloed en slecht blijkt te zijn door uw huidige moeilijkheden.
#2. Laat u voorkwalificeren bij meerdere kredietverstrekkers
Prekwalificatie voor ontberingsleningen is niet altijd mogelijk, maar de meest respectabele aanbieders van persoonlijke leningen doen dat wel. U kunt op deze manier valideren of u in aanmerking komt en tariefoffertes verkrijgen zonder uw krediet te schaden.
#3. Vergelijk uw leningaanbiedingen
Bij het selecteren van een lening moet u op zijn minst een paar biedingen hebben om te vergelijken. Hoewel APR's belangrijk zijn, moet u verder gaan dan tarieven en vergoedingen om ervoor te zorgen dat de noodlening aan al uw eisen voldoet.
#4. Formeel aanvragen bij uw favoriete kredietverstrekker
Zodra u een geldschieter hebt gekozen, moet u uw informatie verifiëren en een hard kredietonderzoek indienen, wat uw kredietscore tijdelijk kan verlagen. Hopelijk kun je de goedkeuring behouden die je tijdens de prekwalificatie hebt gekregen.
#5. Onderteken uw afsluitende documenten
U bent nu slechts een paar handtekeningen verwijderd van het ontvangen van uw geld en het starten van de terugbetaling. Zorg ervoor dat u een plan heeft om aan uw maandelijkse verplichtingen te voldoen, zodat de lening u kan helpen moeilijkheden te overwinnen zonder uw kredietrapport negatief te beïnvloeden.
Tips voor het vergelijken van ontberingsleningen voor slecht krediet
Als u geld moet lenen om uit een probleem te komen, overweeg dan de volgende richtlijnen om ontberingenleningen te vergelijken voor slecht krediet:
#1. Onderzoek de geschiktheidsvereisten
Op hun websites plaatsen veel geldschieters de minimale kredietvereisten voor leningen. Met deze informatie kunt u een korte lijst maken van kredietverstrekkers die mogelijk bereid zijn u te accepteren ondanks uw minder dan perfecte kredietwaardigheid.
#2. Controleer jaarlijkse percentages (JKP's)
Een JKP zijn de jaarlijkse kosten van een lening, inclusief rente en kosten. Door tarieven van verschillende leningen en aanbieders te vergelijken, kunt u de meest betaalbare lening voor ontberingen voor uw kredietprofiel identificeren.
#3. Onderzoek de vergoedingen
Sommige geldschieters rekenen een startvergoeding om de lening af te ronden, wat een belangrijke kostenpost is om te vergelijken tussen geldschieters. Zoek naar andere uitgaven, zoals boetes voor vooruitbetaling en late vergoedingen. Als u het geld heeft om uw lening vervroegd af te lossen, moet u ervoor zorgen dat u hiervoor niet wordt gestraft.
#4. Vergelijk financieringstijden
Als u dringend geld nodig heeft, is de aanvraagbeoordelingsprocedure en de tijdigheid van de financiering van een geldschieter van cruciaal belang. Bepaalde geldschieters kunnen u mogelijk binnen enkele minuten goedkeuren en u kunt mogelijk binnen enkele werkdagen financiering ontvangen als u de benodigde papieren onmiddellijk verstrekt.
#5. Indien mogelijk prekwalificeren
Prekwalificeren voor een lening vereist normaal gesproken geen harde kredietcontrole en biedt u een voorwaardelijk leningaanbod. Prekwalificatie bij verschillende geldschieters kan u laten zien voor welke leningen u in aanmerking komt en waar u het beste tarief krijgt zonder uw score te beïnvloeden.
Beste slechte krediet- en werkloze ontberingenleningen in 2023
#1. Upgrade
Upgrade is ideaal voor personen met alle kredietbeoordelingen. De organisatie helpt mensen met scores vanaf 550. Leningen variëren van $ 1,000 tot $ 50,000, met een terugbetalingsduur van 84 maanden. Als u een lage kredietscore heeft, loopt de APR van 7 tot 36%, wat misschien prijzig is. U kunt uw geld binnen één dag na goedkeuring verwachten. Het biedt een pre-kwalificatieoptie om te helpen bij het aanvraagproces.
De voordelen omvatten een langetermijnaflossingsplan, de mogelijkheid om een beveiligde lening te verkrijgen en de mogelijkheid om vooraf gekwalificeerd te worden. De nadelen zijn hoge startkosten, hoge APR's voor de meeste consumenten en geen keuzes voor herfinanciering van persoonlijke leningen.
#2. Parvenu
Upstart is perfect voor mensen die niet voldoende kredietgeschiedenis hebben om in aanmerking te komen voor de meeste andere soorten leningen en kredieten. Deze geldschieter is ook geweldig voor mensen met een lager dan gemiddelde kredietscore.
U kunt tussen $ 1,000 en $ 50,000 lenen met een lening van drie jaar of vijf jaar. Bovendien kan Upstart uw geld mogelijk onmiddellijk verdelen. Als u de lening van maandag tot en met vrijdag vóór 5 uur EST accepteert, kunt u uw geld de volgende werkdag al hebben.
Een ander belangrijk voordeel van Upstart is dat er geen boetes voor vooruitbetaling zijn. Met andere woorden, als u uw lening vervroegd wilt aflossen, betaalt u geen boete.
#3. Vooruit
Avant Persoonlijke Leningen zijn een goed alternatief voor mensen die snel geld nodig hebben. Als u van maandag tot en met vrijdag om 4 uur CT bent goedgekeurd, kunt u uw geld de volgende dag ontvangen. Natuurlijk hangt een snelle financiering ook af van het feit of u alle benodigde informatie op tijd heeft aangeleverd.
Met deze geldschieter kunt u ook bepalen of u geprekwalificeerd bent voor de lening zonder uw credit score te beïnvloeden. Zelfs als uw kredietscore niet perfect of slecht is, kunt u nog steeds worden goedgekeurd voor noodleningen omdat Avant zowel uw kredietscore als uw inkomen in overweging neemt.
De leenbedragen variëren van $ 2,000 tot $ 35,000, met uitleentermijnen van 24 tot 60 maanden.
#4. Uitleenpunt
LendingPoint biedt pre-kwalificatie, waarmee u de voorwaarden van een potentiële lening kunt evalueren zonder uw credit score te beïnvloeden. Het meest aansprekende aspect van LendingPoint is dat u binnen enkele seconden na de aanvraag een goedkeuringsbesluit ontvangt. In de meeste gevallen wordt het geld binnen één werkdag ontvangen.
Er is echter een minimum jaarinkomen van $ 35,000 vereist om in aanmerking te komen voor de lening, en deze leningen zijn niet beschikbaar voor inwoners van Nevada of West Virginia. LendingPoint evalueert de kredietscore, de lengte van de lening, het kredietgebruik, het geleende bedrag en andere kenmerken bij het beoordelen van de geschiktheid van een lening.
De geleende bedragen variëren van $ 2,000 tot $ 36,500, terwijl de leningsvoorwaarden variëren van 24 tot 72 maanden. De opstartkosten variëren tussen 0% en 7% van het geleende bedrag.
Hoe kom je in aanmerking voor een noodlening?
Door te solliciteren kom je in aanmerking. U kunt zich aanmelden door deze stappen te volgen:
- Onderzoek uw kredietscore.
- Prekwalificeren met meerdere kredietverstrekkers.
- Onderzoek uw leenmogelijkheden.
- Solliciteer formeel bij uw gewenste geldschieter.
- Onderteken uw eindpapieren.
Betaalt u noodleningen terug?
Een onttrekking aan ontberingen is geen lening en u hoeft het van uw rekening afgeschreven bedrag niet terug te betalen. Wanneer u een hardheidsopname doet, moet u inkomstenbelasting betalen, evenals de boete van 10% voor vroegtijdige opname als u zich terugtrekt vóór de leeftijd van 5912.
Heeft u een goed krediet nodig voor een ontberingenlening?
Een lening met een slechte kredietwaardigheid is een lening op afbetaling die wordt verstrekt aan consumenten met een slechte kredietwaardigheid. Technisch gezien verschillen deze leningen niet van andere soorten persoonlijke leningen. Maar het verkrijgen van een noodlening houdt meestal het vinden van een geldschieter in die zorgt voor een snel aanvraag- en financieringsproces.
Zijn noodleningen goed of slecht?
Dat is voor de meeste mensen geen haalbare optie. In plaats van een forse last op te bouwen die uw maandelijkse financiële verplichtingen zou verhogen, kunt u misschien beter ontberingsleningen krijgen om u te helpen de betaling te betalen. Neem contact op met uw hypotheekbeheerder voor meer informatie over eventuele hulpverleningsprogramma's of uitstelregelingen die zij kunnen bieden.
Wat is de gemakkelijkste lening om goedgekeurd te worden?
Betaaldagleningen, leningen voor autotitels, pandjeshuisleningen en persoonlijke leningen zonder kredietcontrole zijn de gemakkelijkste leningen om geaccepteerd te worden. Deze leningen leveren snel geld op en hebben weinig criteria, waardoor ze toegankelijk zijn voor personen met een slechte kredietwaardigheid.
Waar kunt u geld krijgen als u geen lening kunt krijgen?
Als u geen contant geld kunt krijgen via een persoonlijke lening, kunt u een creditcard gebruiken, een alternatieve lening op betaaldag krijgen via een kredietvereniging of lenen van familie of vrienden.
Conclusie
Terwijl u met een financiële crisis wordt geconfronteerd, kan het hebben van een slechte kredietscore vaak uw alternatieven beperken, omdat u mogelijk niet in aanmerking komt voor bepaalde creditcards of andere leningen tegen moeilijkheden. Maar sommige aanbieders van persoonlijke leningen die gespecialiseerd zijn in leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid, kunnen mogelijk helpen. Houd er rekening mee dat als uw credit score laag is, u mogelijk te maken krijgt met hogere rentetarieven.
Gerelateerde artikelen
- HARDSHIP INTREKKING: 401K Ontberingen Intrekkingsregels
- 401K UITBETALEN: hoe het werkt en waar u aan moet denken
- ONTMOEDINGSSUBSIDIES VOOR ALLEENSTAANDE MOEDERS IN DE VERENIGDE STATEN
- 401 (k) INTREKKING: regels en 4 manieren om straffen te vermijden
- LOKAAL FINANCIEEL BEDRIJF: Top beste lokale financieringsmaatschappijen 2023
- POSTWISSEL: Hoe een postwissel in te vullen
Referenties
