Herfinanciering kan u helpen geld te besparen op uw maandelijkse betalingen, of u nu een lagere rente wilt vastleggen of de looptijd van uw autolening wilt verkorten. Dit artikel gaat over de beste bedrijven voor het herfinancieren van leningen en tarieven voor auto's.
Leningen voor automatische herfinanciering
Wanneer u uw autolening herfinanciert, kunt u uw rentetarief, uw maandelijkse betaling en het bedrag aan rente dat u gedurende de looptijd van de lening betaalt, verlagen. Mensen die meer geld willen uitgeven of hun lening sneller willen aflossen, kunnen hun autolening echter herfinancieren.
De beste leningen voor het herfinancieren van een auto hebben lage rentetarieven, lage minimale leenbedragen, flexibele kredietscore-eisen en flexibele betalingsplannen. U moet op zoek gaan naar een geldschieter met een goede staat van dienst van tevreden klanten en een eenvoudig aanvraagproces.
Hoe werkt het herfinancieren van een auto?
Automatische herfinanciering is het proces waarbij u een nieuwe lening krijgt om de lening die u al heeft af te betalen. Als een persoon een lening aanvraagt en krijgt om zijn auto te herfinancieren, wordt het geld meestal gebruikt om de oude lening af te betalen. Nadat hij via een herfinanciering een nieuwe autolening heeft gekregen, blijft de lener de auto regelmatig afbetalen totdat de schuld volledig is afbetaald.
Als je nadenkt over de keuzes die je hebt, vraag je je misschien af waarom je je autolening zou willen herfinancieren. Herfinanciering is een goed idee als u een betere deal kunt krijgen voor uw autolening, zoals een lagere rente of een lagere maandelijkse betaling. Mensen denken er echter soms aan om hun autoleningen te herfinancieren wanneer ze deze sneller willen afbetalen.
Tarieven voor automatische herfinanciering
De autotarieven voor het herfinancieren van leningen liggen meestal tussen de 3% en 10%. RateGenius, een online marktplaats voor herfinanciering, zegt dat het gemiddelde tarief in 2022 6.8% was, het hoogste percentage in de afgelopen acht jaar. Toch zeiden de meeste mensen die aan de enquête deelnamen dat ze na herfinanciering elke maand $ 50 of meer bespaarden.
Tim Owens, die verantwoordelijk is voor autoleningen voor consumenten bij Bank of America, zegt dat dit een goede rente is. Mensen met betere kredietscores en kortere leentermijnen krijgen vaak lagere tarieven, maar dit hangt af van de geldschieter, de leentermijn en andere zaken.
In maart 2022 varieerden de jaarlijkse percentages (JKP's) voor het herfinancieren van een autolening van 1.25 procent tot 29.99 procent. Als uw kredietscore hoog genoeg is, kunt u mogelijk een lagere rente krijgen. Als u echter een groot krediet heeft en uw auto vanaf vandaag, januari 2023, wilt herfinancieren, is het gemiddelde tarief voor een lening van 36 maanden 4.67%, het gemiddelde tarief voor een lening van 48 maanden is 5.55%, het gemiddelde tarief voor een lening van 60 maanden is 5.68% en het gemiddelde tarief voor een lening van 72 maanden is 6.15%.
Beste bedrijven voor automatische herfinanciering
Met de beste services voor herfinanciering van autoleningen kunt u uw oude lening inruilen voor een nieuwe. Een nieuwe autolening krijgen kan handig zijn als de rente lager is of als u gewoon een lagere maandelijkse betaling wilt die beter past bij wat u zich op dit moment kunt veroorloven. Hieronder volgen enkele van de beste bedrijven voor automatische herfinanciering:
#1. PenFed federale kredietunie
Enkele van de beste inleidende APR's zijn te vinden op PenFed Credit Union. Maar u moet lid worden van PenFed Credit Union voordat u gebruik kunt maken van de diensten. Het vereist een baan bij de federale overheid of het leger of een donatie aan een van een klein aantal goedgekeurde organisaties.
PenFed heeft een hogere minimale kredietscore van 610 dan sommige andere geldschieters op deze lijst. Dit kan het voor veel mensen moeilijk maken om te profiteren van de lage rentetarieven die door de geldschieter worden aangeboden. In de regel heeft de kredietvereniging zeer hoge vergoedingen voor betalingen die te laat of niet worden gedaan.
Het feit dat PenFed Credit Union een A+ rating van de BBB heeft, toont aan dat het een uitstekende reputatie heeft in de financiële dienstverlening. Maar dat druist in tegen de bijna 1.2 van de 5 sterren die klanten de kredietverstrekker op de site gaven. Anderzijds heeft PenFed ook elders een goede naam bij haar klanten. Op Trustpilot heeft het een gemiddelde beoordeling van 4.6 van de 5 sterren op basis van meer dan duizend beoordelingen.
#2. LichtStream
Lightstream is een directe geldschieter die u kan helpen als u uw auto moet herfinancieren. Dit bedrijf biedt leningen van $ 5,000 tot $ 100,000, zodat u een auto in bijna elke prijsklasse kunt herfinancieren. Voor mensen met een goede kredietwaardigheid kan de tijd die nodig is om een autolening terug te betalen worden verlengd tot 84 maanden.
Wanneer u uw auto herfinanciert met LightStream, hoeft u zich geen zorgen te maken over een keuring of leeftijds- of kilometerbeperkingen. Dit bedrijf is een uitstekende keuze als u uw autolening wilt herfinancieren, maar niet al te veel problemen wilt hebben. Het is een groot pluspunt dat het controleren van uw tarief uw kredietscore niet schaadt.
#3. UitlenenBoom
Met de slogan "Als banken concurreren, win jij", is LendingTree een populaire plek geworden om leningopties te vergelijken. Bekijk hier snel en eenvoudig de tarieven voor een hypotheek, een persoonlijke lening of een autolening. Een van de beste dingen van dit bedrijf is dat u op één plek tarieven kunt vergelijken van verschillende bedrijven die auto's herfinancieren.
LendingTree biedt autoleningen met zeer lage rentetarieven en flexibele betalingsplannen die variëren van 24 tot 84 maanden. Afhankelijk van welke kredietverstrekker u kiest, kunnen de tarieven en voorwaarden voor het herfinancieren van een auto verschillen. Het is belangrijk om te onthouden dat verschillende bedrijven die auto's herfinancieren, verschillende vereisten kunnen hebben voor het verstrekken van leningen.
Hoe u de beste auto krijgt om te herfinancieren die u nodig heeft
Hier volgen enkele tips om de beste autolening te kiezen om uw auto te herfinancieren:
#1. Wanneer moet u een nieuwe lening voor uw auto krijgen?
Wanneer u een autolening herfinanciert, kunt u vaak veel geld besparen, maar niet alle bestuurders zouden dit moeten doen. Voordat u een autoherfinanciering aanvraagt, moet u goed nadenken over uw eigen situatie om te zien of dit een goed moment is om dit te doen. Als u bijvoorbeeld heeft gewerkt aan het verbeteren van uw kredietscore of als de rentetarieven zijn gedaald, kunt u mogelijk betere voorwaarden bedingen dan u had verwacht. Wanneer u een autolening herfinanciert, kunt u uw maandelijkse betalingen verlagen en ze binnen uw budget laten passen.
Meestal is het herfinancieren van een autolening geen goed idee als uw kredietscore lager is dan toen u zich voor het eerst aanmeldde of als de rentetarieven veel hoger zijn. Als de nieuwe voorwaarden en rentetarieven niet beter zijn dan de oude, is het geen goed idee om een autolening te herfinancieren.
#2. Kijk rond voor de beste tarieven voor nieuwe autoleningen
Voordat u een lening aanvraagt om uw auto te herfinancieren, moet u verschillende offertes krijgen van verschillende geldschieters. Op de lijst met dingen om over na te denken, zijn de volgende:
#1. Bedragen betaald voor
De meeste kredietverstrekkers overwegen meestal geleende bedragen tussen $ 7,000 en $ 100,000. Als u een lening wilt herfinancieren, moet deze in een van deze categorieën passen.
#2. Tarieven
Een belangrijke reden om een autolening te herfinancieren is om geld te besparen op rente. Neem contact op met andere bedrijven om te zien wat hun prijzen zijn, zodat u de beste deal kunt vinden.
#3. Voorzieningen voor toekomstige betalingen
Het is belangrijk om op zoek te gaan naar een herfinancieringslening voor een auto met voorwaarden die voor u werken, of u nu uw lening snel wilt afbetalen of een langere looptijd met lagere maandelijkse tarieven nodig heeft.
#4. Moet een bepaalde kredietscore hebben
Sommige geldschieters hebben mogelijk minimale kredietscore-eisen voor mensen die geld willen lenen. Als uw credit score niet is waar het moet zijn, haast u dan niet om een aanvraag in te dienen.
#6. Waarom je een auto nodig hebt
Een herfinancieringslening is niet voor elke auto beschikbaar, en niet elke kredietverstrekker zal u er een geven. Controleer of uw auto voldoet aan de eisen van de financiële instellingen waaraan u denkt.
Hoe verandert uw automatische herfinancieringsrente?
Tarieven voor het herfinancieren van auto's zijn afhankelijk van een aantal dingen over u en uw auto. Wanneer u uw auto herfinanciert, zijn enkele van de belangrijkste dingen die nodig zijn om uw nieuwe maandelijkse betaling uit te zoeken:
#1. Overweging van geloofwaardigheid
Uw kredietgeschiedenis heeft een grote invloed op de rentetarieven die u kunt krijgen. Leners met de beste kredietscores kunnen de laagste tarieven krijgen voor automatische herfinanciering. Als uw credit score laag is, moet u mogelijk meer rente betalen.
#2. Hoe lang de lening is
Er is een verband tussen de looptijd van uw lening en de hoogte van de rente die u moet betalen. Meestal zijn de kortste leningvoorwaarden van een geldschieter degene met de laagste rentetarieven.
#3. Hoeveel leningen zijn er nog in vergelijking met hoeveel het huis waard is
De loan-to-value (LTV) ratio is het verschil tussen hoeveel u nog verschuldigd bent aan uw autolening en hoeveel de auto waard is. Uw rentepercentage zal hoger zijn als het verschil tussen hoeveel u verschuldigd bent en hoeveel de auto nu waard is, groter is.
#4. Hoeveelheid tijd dat een voertuig in gebruik is geweest
Sommige banken kunnen u mogelijk geen oudere auto laten herfinancieren. Wie dat wel doet, vraagt vaak een hogere prijs.
#5. Hoeveel benzine een auto verbruikt
Bij herfinanciering zijn de rentetarieven meestal hoger voor auto's met meer kilometers op de teller. De meeste leningmaatschappijen tonen alleen hun beste rentetarieven op hun websites. Tenzij uw financiën perfect zijn, zal het tarief dat u daadwerkelijk krijgt waarschijnlijk hoger zijn dan het vermelde.
Veel leningmaatschappijen geven u gratis prijsoffertes via de telefoon of online. Dit laat u weten welke bedrijven de beste tarieven voor automatische herfinanciering voor u bieden, niet alleen voor de mensen die het meeste geld hebben.
Houd er rekening mee dat voor het verkrijgen van sommige offertes een harde credit pull nodig kan zijn, wat uw credit score kan schaden. Wanneer u een citaat krijgt, zorg er dan voor dat u weet of het een harde aantrekkingskracht is die uw score zal schaden of een zachte aantrekkingskracht die dat niet zal doen. U kunt er ook achter komen wat uw rentetarieven kunnen zijn door vooraf gekwalificeerd te worden voor leningen.
Wat is automatische herfinanciering?
Herfinancieren is het verkrijgen van een nieuwe autolening om de oude af te betalen. Uw nieuwe lening lost uw oude volledig af en u moet nu elke maand aflossen op uw nieuwe lening. Het invullen van een herfinancieringsaanvraag duurt niet lang en veel kredietverstrekkers kunnen snel beslissingen nemen.
Welke bank is het beste voor automatische herfinanciering?
Er zijn als volgt hieronder;
- Als u een goede kredietwaardigheid heeft, is LightStream de beste keuze voor u.
- Als u tarieven wilt controleren zonder uw kredietscore te schaden, is Capital One de beste plek om naartoe te gaan.
- De naam van Bank of America is de meest vertrouwde ter wereld.
- AutoPay is een goede keuze als u op veel verschillende manieren wilt betalen.
- USAA is de beste bank voor mensen in het leger.
- Als u een peer-to-peer lening wilt, is LendingClub de beste plek om naartoe te gaan.
- De beste plek om aan geld te komen is de Consumentenbond.
Is het een goed idee om een auto te herfinancieren?
Het herfinancieren van een autolening kan een goed idee zijn als de rente op de nieuwe lening veel lager is dan die op de oude lening. Als het gelijk blijft of omhoog gaat, is herfinanciering meestal niet het beste wat je kunt doen.
Is het herfinancieren van een auto schadelijk voor uw kredietwaardigheid?
Herfinanciering van autoleningen zal uw kredietscore op korte termijn schaden, omdat het een moeilijk onderzoek vereist en uw gemiddelde accountleeftijd korter maakt.
Krijgt u geld terug als u een auto herfinanciert?
Als u de voorwaarden van uw huidige lening wijzigt en herfinanciert naar een hoger bedrag, kunt u geld terugkrijgen wanneer u uw autolening herfinanciert voor meer dan u verschuldigd bent.
Hoeveel heb je nodig om een auto te herfinancieren?
Kredietverstrekkers kunnen leningen verstrekken voor slechts $ 3,000, maar de meeste zullen dit alleen doen als het bedrag minimaal $ 5,000 is. Kredietverstrekkers willen geen kleine bedragen uitgeven omdat herfinanciering hetzelfde is als een nieuwe autolening krijgen, wat betekent dat ze niet zoveel geld zullen verdienen.
Conclusie
Verschillende geldschieters hebben verschillende regels over hoe lang u een autolening moet terugbetalen. Maar de meeste bedrijven in deze markt laten hun klanten de looptijd van hun autoleningen verlengen van 24 naar 84 maanden. Herfinancieringsleningen voor auto's hebben vaste maandelijkse betalingen, rentetarieven en voorwaarden voor het terugbetalen van de lening. Geen van deze dingen kan worden veranderd. Leningen voor automatische herfinanciering hebben ook betere tarieven en voorwaarden dan veel andere leningen en kredietopties, omdat het beveiligde leningen zijn.
Veelgestelde vragen over automatische herfinanciering
Wat is op dit moment het beste tarief voor het herfinancieren van een auto?
Het gemiddelde autoherfinancieringspercentage voor leners met een uitstekende kredietwaardigheid vanaf januari 2023 was 4.65% voor leningen met een looptijd van 36 maanden, 5.59% voor leningen met een looptijd van 48 maanden, 5.65% voor leningen met een looptijd van 60 maanden en 6.20% voor leningen met een looptijd van 72 maanden.
Hoe lang moet u wachten voordat u een autolening herfinanciert?
Hoewel het mogelijk is om een voertuig kort na aankoop te herfinancieren, wordt dit meestal pas na zes maanden tot een jaar aanbevolen. Dit geeft uw kredietscore de tijd om te verbeteren na de eerste autolening, stelt u in staat een betalingsgeschiedenis op te stellen en stelt u in staat de waarde van het voertuig te herstellen vanaf het moment van aankoop.
Hoe een nieuwe lening voor een auto krijgen?
- Het is belangrijk om te evalueren of het krijgen van een nieuwe lening een goed idee zou zijn.
- Denk aan het afsluiten van een nieuwe lening.
- Het kredietrapport moet worden gecontroleerd.
- Je moet proberen de waarde van je auto te raden.
- Vergelijk herfinancieringstarieven om de beste voor u te vinden.
- Bereken uw financiële reserve.
- Zorg dat al je documentatie in orde is.
Gerelateerde artikelen
- WANNEER MOET U UW AUTO HERFINANCIEREN? Is het ooit een goed idee om uw auto te herfinancieren?
- HOE VAAK KUNT U UW HUIS HERFINANCIEREN: Bijgewerkt
- Hoeveel kost het om hypotheek te herfinancieren in 2022?
- HOE SNEL KUNT U EEN HYPOTHEEK HERFINANCIEREN IN 2023?
- KOSTEN OM EEN HYPOTHEEK TE HERFINANCIEREN: Alles wat u moet weten
- AUTOLENINGBEDRIJVEN: Topbedrijven 2023
Referenties
