Het kan een uitdaging zijn om een betaalbare optie te vinden als u een persoonlijke lening nodig heeft, maar een minder dan perfect krediet heeft. Persoonlijke leningen zijn aanpasbare financieringsbronnen die u kunt gebruiken voor een breed scala aan behoeften, zoals woningrenovatie, schuldverlichting en andere aanzienlijke uitgaven. Verschillende banken verstrekken persoonlijke leningen aan in aanmerking komende klanten. Afhankelijk van de bank komt u mogelijk in aanmerking voor een persoonlijke lening met een bereik van $ 1,000 tot $ 100,000 en rentetarieven vanaf 6%.
Banken voor persoonlijke leningen
Een persoonlijke lening is een eenmalige betaling die u kunt krijgen van verschillende geldschieters, zoals conventionele banken, kredietverenigingen en online geldschieters. U betaalt de lening met rente terug in vaste maandelijkse termijnen. De meeste persoonlijke leningen zijn ongedekt, dus u hoeft er geen zekerheid voor te stellen, zoals een bankrekening of een autotitel. De APR's voor persoonlijke leningen variëren afhankelijk van de geldschieter en variëren doorgaans van 6 tot 36 procent. Uw kredietwaardigheid en de verhouding tussen schulden en inkomen (DTI) zijn slechts twee van de vele variabelen die van invloed zijn op het tarief dat u ontvangt als u in aanmerking komt.
Hoe werken bankleningen?
Bankleningen bieden vooraf een forfaitair bedrag dat u in de loop van de tijd terugbetaalt. Doorgaans kunt u een lening van $ 1,000 tot $ 50,000 of meer afsluiten met een terugbetalingsperiode van één tot zeven jaar; sommige banken bieden zelfs terugbetalingstermijnen van 10 jaar.
De rentetarieven lopen doorgaans tussen de 6% en 36%. Leners met een betere kredietwaardigheid komen in aanmerking voor meer betaalbare tarieven, terwijl degenen met een slechtere kredietwaardigheid meer zullen betalen.
Sommige banken eisen dat je een betaalrekening opent en een minimale storting doet voordat je geld kunt lenen. Niet alle banken eisen echter dat u zich aanmeldt als klant voordat u een persoonlijke lening kunt aanvragen.
Bestaande klanten kunnen in aanmerking komen voor extra voordelen, zoals een verlaging van hun rentepercentage.
Door enkele verschillende leenaanbiedingen met elkaar te vergelijken, kun je echter een persoonlijke lening vinden met de meest gunstige rentetarieven en voorwaarden.
Houd bij het vergelijken van persoonlijke bankleningen rekening met de volgende leningkenmerken:
#1. Rente
Voor uw lening betekent een lagere rente dat er minder rente wordt betaald. Het vergelijken van rentetarieven van een paar verschillende banken is een goed idee, omdat de beste lening de laagste leenkosten heeft. Het jaarlijkse percentage (JKP), dat zowel rente als vergoedingen vertegenwoordigt, moet voor elke lening speciale aandacht krijgen.
#2. Kosten
Houd rekening met eventuele extra leenkosten, inclusief initiële, administratieve en uitbetalingskosten. Terwijl sommige kredietverstrekkers helemaal niets in rekening brengen, brengen anderen een starttarief in rekening dat tussen de 1% en 8% van het geleende bedrag kan bedragen.
#3. Terugbetalingsvoorwaarden
Ontdek de lengte van de looptijd van uw lening, omdat deze rechtstreeks van invloed is op uw maandelijkse betaling en totale rentekosten. Afhankelijk van de bank kan de looptijd van een persoonlijke lening variëren van één tot zeven jaar.
#4. Lening bedragen
Zoek een bank die u het geld kan geven dat u nodig heeft door hun minimale en maximale leenlimieten te vergelijken. Banken verschillen in hun maximale persoonlijke lening; sommige komen uit op $ 50,000, terwijl andere niet hoger zijn dan $ 100,000.
#5. Beperkingen op het gebruik van leningen
Informeer bij de bank of er beperkingen zijn op het gebruik van uw lening waarvan u op de hoogte moet zijn. Banken ontmoedigen leners bijvoorbeeld vaak om persoonlijke leningen te gebruiken voor uitgaven in verband met hoger onderwijs.
#6. Opties voor klantenondersteuning
Een behulpzaam personeel van de klantenservice kan het leenproces eenvoudiger maken. Controleer voordat u een lening aanvraagt de contactgegevens van de geldschieter om er zeker van te zijn dat u een vertegenwoordiger kunt spreken via telefoon, e-mail of webchat.
Beste banken voor persoonlijke leningen
#1. Amerikaanse bank
Volgens US Bank moeten aanvragers al klant zijn van de bank. Als u een huidige klant bent, moet uw kredietscore minimaal 660 zijn om te worden goedgekeurd voor een persoonlijke lening. Degenen met 660 of lagere kredietscores komen echter niet in aanmerking voor de laagste rentetarieven. Bestaande klanten van de US Bank kunnen een ongedekte persoonlijke lening aanvragen van $ 1,000 tot $ 50,000; niet-klanten kunnen een lening aanvragen tussen $ 1,000 en $ 25,000. Voor klanten kunnen leentermijnen tot 84 maanden duren, terwijl ze voor niet-klanten tussen 12 en 60 maanden kunnen duren.
Leningen van US Bank worden geleverd met lage rentetarieven variërend van 8.74% tot 21.24%, afhankelijk van uw kredietwaardigheid. Omdat US Bank geen startkosten en boetes voor vooruitbetalingen kent, staat het u altijd vrij om vooruitbetalingen te doen.
Online leningaanvragen van US Bank zijn eenvoudig in te vullen, maar u moet al klant zijn van de instelling.
#2. TD-bank
Persoonlijke leningen, ook bekend als TD Fit-leningen, met een apr-bereik van 8.99% tot 21.99% worden snel gefinancierd door TD Bank en variëren in bedrag van $ 2,000 tot $ 50,000. U kunt persoonlijk, online of telefonisch solliciteren zonder een account bij TD Bank te hebben. Een minimale kredietscore die nodig is om in aanmerking te komen voor een lening, wordt niet gespecificeerd door TD Bank. Je hebt een hoge kredietscore nodig, net als bij andere kredietverstrekkers, om de beste deals te krijgen. Bijna alle toegestane persoonlijke uitgaven kunnen worden gefinancierd met een persoonlijke lening van TD Bank. TD Bank is een van de beste banken voor persoonlijke leningen die een individu kan overwegen.
#3. Ontdekken
Over het algemeen kunnen leningen met een apr van 6.99% tot 24.99% en een looptijd van drie tot zeven jaar worden verkregen voor bedragen variërend van $ 2,500 tot $ 40,000. Discover concurreert met andere topaanbieders van persoonlijke leningen door een vergoeding voor te late betaling in rekening te brengen en geen autopay-korting te geven, maar het legt geen startkosten of boetes voor vooruitbetaling op. Om in aanmerking te komen voor een Discover persoonlijke lening, moeten aanvragers een minimale credit score van 660 hebben; de typische Discover-lener heeft echter een score van 750.
Bovendien moeten kandidaten aantonen dat ze minimaal $ 25,000 per jaar aan gezinsinkomen verdienen, hoewel het gemiddelde inkomen niet wordt bekendgemaakt. Bovendien worden de kredietgeschiedenis, recente kredietactiviteit en andere kredietvragen van elke aanvrager beoordeeld door Discover. Er is geen plaats voor medeondertekenaars of medeaanvragers. Financiële noodgevallen, medische kosten, adoptie- en onvruchtbaarheidskosten, autoreparaties en huisdiernoodgevallen zijn allemaal situaties waarin Discover persoonlijke leningen kunnen worden gebruikt. Het is klanten verboden om Discover-leningen te gebruiken om postsecundair onderwijs te financieren, gedekte schulden af te lossen of illegale activiteiten uit te voeren.
#4. Wells Fargo
Met leenbedragen variërend van $ 3,000 tot $ 100,000 en terugbetalingsperioden variërend van 12 tot 84 maanden, biedt Wells Fargo persoonlijke leningen met een vaste rente. Voor klanten die in aanmerking komen voor de relatiekorting van 0.25%, hebben persoonlijke leningen van Wells Fargo rentetarieven variërend van 7.49% tot 23.24%.
Hoewel Wells Fargo geen minimale kredietscore-vereiste heeft, wordt het over het algemeen aanbevolen om uw score op of boven 670 te houden om uw kansen op goedkeuring voor een lage persoonlijke lening te vergroten. Met uitzondering van woonlasten en scholingsuitgaven kunt u een persoonlijke lening van Wells Fargo gebruiken voor elke vorm van aankoop. U kunt Wells Fargo overwegen als u op zoek bent naar de beste banken voor persoonlijke leningen.
#5. PNC-bank
Met jaarlijkse percentages (APR's) die beginnen rond de 7% en niet boven de 30% gaan, biedt PNC Bank ongedekte persoonlijke leningen met vaste rente met bedragen variërend van $ 1,000 tot $ 35,000. Tarieven kunnen per postcode verschillen. Desalniettemin moet u zich ervan bewust zijn dat uw tarieven en voorwaarden zullen veranderen op basis van uw locatie en kredietwaardigheid. Dit blijkt een van de beste banken te zijn voor het aanvragen van persoonlijke leningen.
PNC Bank specificeert geen minimale kredietscore-vereiste, maar zoekt naar aanvragers die een staat van dienst hebben in het op tijd betalen van leningen. Een minimale score van 670 wordt geadviseerd. Het merendeel van de juridische persoonlijke uitgaven kan worden betaald met persoonlijke lening, maar noch post-secundaire onderwijskosten noch studieschuld kunnen ermee worden terugbetaald.
#6. Citibank
Citibank is een van de beste banken voor persoonlijke leningen. Klanten die minimaal een jaar een depositorekening bij Citibank hebben, komen in aanmerking voor kleine persoonlijke leningen; ze moeten echter ook voldoen aan de criteria van Citi voor kredietwaardigheid, waaronder een minimaal jaarinkomen van $ 10,500. Citi maakt de minimale kredietscore die nodig is voor deze leningen niet bekend. U bent vrij om uw geld te gebruiken voor bijna elk legitiem privégebruik. Ze kunnen echter niet worden gebruikt voor postsecundair onderwijs.
Hoe krijg je een persoonlijke lening van banken
Wanneer u een lening bij een bank aanvraagt, kunt u dit vaak online doen of persoonlijk bij een filiaal in de buurt. Om een persoonlijke lening bij een bank aan te vragen, moet u deze stappen volgen:
#1. Doe een kredietcheck
Onderzoek uw kredietrapport voordat u met het aanvraagproces begint om onaangename verrassingen te voorkomen. Controleer ook uw credit score om te bepalen of u een sterke kandidaat voor een lening zou zijn. Als uw score laag is, moet u nadenken over verbetering voordat u zich aanmeldt, bijvoorbeeld door schulden te betalen.
#2. Bepaal het bedrag dat u moet lenen
Gebruik de Forbes Advisor-calculator voor persoonlijke leningen om uw geschatte maandelijkse betalingen en totale rentekosten te bepalen. Neem niet meer schulden aan dan u aankunt.
#3. Prekwalificeer als je kunt
U kunt uw tarieven controleren en prekwalificeren bij sommige banken zonder dat dit negatieve gevolgen heeft voor uw kredietscore. Met deze prekwalificatieoptie is het eenvoudig om de meest concurrerende tarieven en voorwaarden te vinden.
#4. Maak uw keuze voor een lening en dien een officiële aanvraag in
U moet een volledige aanvraag indienen als u over wilt gaan tot een lening. Om uw inkomen en andere informatie te verifiëren, moet u ondersteunende documentatie uploaden en persoonlijke informatie verstrekken. De geldschieter zal nu een hard kredietonderzoek uitvoeren om uw kredietprofiel te beoordelen, waardoor uw score tijdelijk wordt verlaagd.
Beste banken voor persoonlijke lening met slecht krediet
Het is mogelijk dat een slechte kredietwaardigheid u er niet van weerhoudt om een persoonlijke lening te krijgen. Consumenten met een slechte kredietwaardigheid (meestal tussen 550 en 629) kunnen in aanmerking komen voor slechte kredietleningen. Als dat het geval is, komt u mogelijk in aanmerking voor een persoonlijke lening van een geldschieter die leningen aanbiedt die speciaal zijn ontworpen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid. Dit type geldschieter biedt vaak een snel financieringsproces en een gemakkelijke aanvraag.
De online geldschieters op deze lijst verstrekken snel leningen na goedkeuring en accepteren leners met een dunne of slechte kredietgeschiedenis.
#1. Upgrade
Met een minimaal leenbedrag van $ 1,000 en een maximum van $ 50,000, zijn de geleende bedragen flexibel. Beschikbare looptijden variëren van drie tot vijf jaar. Er is geen korting voor automatisch betalen en Upgrade brengt startkosten in rekening die variëren van 1.85% tot 8.99% van het geleende bedrag. Bovendien wordt aan leners een toeslag van $ 10 voor te late betaling en een toeslag van $ 10 voor niet-betaling in rekening gebracht.
Een minimale credit score van 580 is vereist voor aanvragers van een Upgrade persoonlijke lening. Een maximale schuld-inkomenratio voor aanvragers moet 45% zijn vóór leningen, hypotheekschuld niet meegerekend. Leningen van Upgrade moeten worden gebruikt om creditcardschulden af te lossen, andere schulden te consolideren, verbeteringen aan het huis te financieren of andere belangrijke aankopen te doen, zoals het geval is met de meeste persoonlijke leningen.
#2. Parvenu
Om te voorkomen dat u meer geld leent (of rente betaalt) dan u nodig heeft, biedt Upstart ook een vrij flexibele reeks leningopties, met bedragen vanaf slechts $ 1,000. Bovendien hebben de leningen van Upstart een maximum van $ 50,000. Hoewel het platform van Upstart een minimale kredietscore van 600 adverteert, biedt het alleen leningen aan met een looptijd van drie en vijf jaar.
Het consolideren van schulden van creditcards en andere bronnen, betalen voor speciale gelegenheden, verhuizen, betalen voor medische en tandheelkundige kosten en het maken van verbeteringen aan het huis zijn allemaal acceptabele toepassingen voor persoonlijke leningen van Upstart. In tegenstelling tot veel andere conventionele en online geldschieters, staat Upstart leners toe om persoonlijke leningfondsen te gebruiken om onderwijskosten te betalen.
#3. Vooruit
Er is een kredietscore van minimaal 580 nodig voor het platform, dat bedoeld is voor leners uit de middenklasse met een redelijke tot goede kredietwaardigheid. De redelijke minimumbetaling en flexibele terugbetalingsvoorwaarden (twee tot vijf jaar) maken het een aantrekkelijke optie voor leners.
Naast de administratiekosten, die wel 4.75% van het geleende bedrag kunnen bedragen, is het APR-bereik van Avant (9.95% tot 35.99%) aan de hoge kant voor leners met een goede tot uitstekende kredietwaardigheid. Bovendien is er geen autopay-korting.
Dientengevolge vereist Avant een minimale kredietscore van 580 en een gemiddelde kredietscore van 600-700 voor leners. Naast schuldconsolidering kunnen Avant-leningen worden gebruikt om uitgaven te betalen, zoals medische rekeningen, autoreparaties, huisrenovaties, verhuizingen, vakanties en reizen. Leners van een Avant-lening mogen de opbrengsten van persoonlijke leningen niet gebruiken om zakelijke uitgaven te dekken.
#4. UitlenenClub
Kandidaten kunnen ervoor kiezen om slechts $ 1,000 te lenen, hoewel LendingClub hoge APR's in rekening brengt en geen korting op automatisch betalen biedt. U hoeft dus niet meer geld te lenen dan u nodig heeft - en daar rente over te betalen. Het maximale geleende bedrag is echter slechts $ 40,000. Bovendien wordt tussen 2% en 6% van het totale geleende bedrag aan de lener in rekening gebracht als initiële vergoeding, die wordt afgetrokken van de leningopbrengst bij financiering.
Om in aanmerking te komen voor een LendingClub-lening, moeten kandidaten een kredietscore van ten minste 600 en een kredietgeschiedenis van ten minste drie jaar hebben. Bovendien moeten alleenstaande aanvragers en gezamenlijke aanvragers een schuld-inkomenratio hebben van respectievelijk minder dan 40% en 35%. LendingClub-leningen kunnen worden gebruikt voor grotere uitgaven, zoals het consolideren van schulden en creditcardschulden, het uitvoeren van reparaties aan uw huis, het betalen van medische kosten en het financieren van speciale gelegenheden.
#5. Uitleenpunt
Leenbedragen voor persoonlijke leningen in Georgië bij LendingPoint beginnen bij $ 3,500 en lopen op tot $ 36,500. De terugbetalingstermijnen variëren van twee tot vijf jaar. Hoewel u hoge tarieven van 7.99% tot 35.99% meestal kunt vermijden
APR's kunnen worden verlaagd door een hoge kredietscore te behouden, en de startkosten van LendingPoint kunnen variëren van 0% tot 7%, afhankelijk van waar u woont.
U moet in een van de 48 deelnemende Verenigde Staten of Washington, DC wonen, een kredietscore van ten minste 600 hebben en in aanmerking komen voor een persoonlijke lening van LendingPoint. Potentiële leners in Nevada en West Virginia komen niet in aanmerking voor leningen.
Wat is de gemakkelijkste lening om goedgekeurd te worden?
De eenvoudigste leningen waarvoor goedkeuring nodig is, vereisen geen kredietcontrole, in tegenstelling tot conventionele persoonlijke leningen. De kredietvereisten voor leningen van pandjeshuizen, flitskredietverstrekkers en geldschieters van autotitels zijn bijvoorbeeld doorgaans veel lakser.
Betaaldagleningen zijn kortlopende leningen die moeten worden terugbetaald door uw volgende betaalperiode of binnen twee weken na uitbetaling van de lening. Dit zijn eenvoudige leningen om te verkrijgen, omdat de meeste flitskredietverstrekkers uw krediet niet controleren.
Hoeveel geven banken voor persoonlijke leningen?
Met rentetarieven die beginnen bij ongeveer 6%, komt u mogelijk in aanmerking voor een persoonlijke lening van $ 1,000 tot $ 100,000.
Waarom zou een bank een persoonlijke lening afwijzen?
Uw kansen om in aanmerking te komen voor een persoonlijke lening kunnen afnemen als uw inkomen onder het minimum ligt of fluctueert. Doorgaans willen kredietverstrekkers meer weten over uw inkomen, arbeidsstatus, kredietgeschiedenis en huidige schulden. Het bedrag van de aflossing van de lening en uw andere maandelijkse uitgaven moeten worden gedekt door uw inkomen. Kredietverstrekkers hebben het recht om kredietaanvragen te weigeren als het inkomen van leners onder de door hen vastgestelde minimumdrempel zakt.
Wat is de laagste banklening die u kunt krijgen?
U kunt zo weinig als $ 1,000 tot $ 5,000 lenen bij de meeste aanbieders van persoonlijke leningen. Het minimale leenbedrag kan echter aanzienlijk verschillen tussen kredietverstrekkers.
Hoe krijg je een persoonlijke lening van een bank?
- Bedenk hoeveel je wilt.
- Controleer uw kredietwaardigheid.
- Bepaal een type lening.
- Vergelijk persoonlijke lening tarieven van verschillende kredietverstrekkers.
- Kies een kredietverstrekker en dien vervolgens uw aanvraag in.
- Verstrek de vereiste documenten
Wat is het nadeel van een persoonlijke lening bij de bank?
- Hogere rentetarieven dan andere opties zijn mogelijk.
- Aanvullende voorwaarden.
- Boetes en kosten kunnen erg hoog zijn.
- Extra maandelijkse betaling.
- Een grotere schuldenlast.
- Grotere betalingen in vergelijking met creditcards.
- Mogelijke schade aan uw krediet
Wat diskwalificeert u om een persoonlijke lening te krijgen?
Hoewel er veel verschillende redenen zijn voor het weigeren van persoonlijke leningen, zijn uw inkomen, kredietgeschiedenis en score de meest genoemde factoren. Het kan een uitdaging zijn voor potentiële leners om goedgekeurd te worden voor een persoonlijke lening als ze een slecht, beschadigd of geen krediet hebben.
Conclusie
Lenen kan in bepaalde situaties nodig zijn, maar dit met een slechte kredietwaardigheid kan het uitdagend en duur maken. Een voordeel is dat ze vaak lagere rentetarieven hebben dan creditcards, waardoor ze af en toe een meer betaalbare optie zijn. Ook zijn er nog steeds banken die persoonlijke leningen aanbieden aan personen met een slechte kredietwaardigheid
Een persoonlijke lening is een soort krediet op afbetaling dat kan worden gebruikt om een reeks kosten te dekken, waaronder bruiloften, consoliderende schulden, huisreparaties en zelfs onverwachte uitgaven.
Het vinden van de beste rentevoet en terugbetalingsvoorwaarden bij het zoeken naar een persoonlijke lening vereist het vergelijken van verschillende aanbiedingen.
Gerelateerde artikelen
- HOE WERKEN PERSOONLIJKE LENINGEN? Stapsgewijze handleiding
- Kunt u een persoonlijke lening gebruiken om een bedrijf te starten? Wat je zou moeten doen
- KINDERBANKREKENING: de beste bankrekeningen voor uw kinderen
- HOE KRIJG JE EEN ZAKELIJKE LENING MET EEN SLECHT KREDIET: Alles wat je moet weten.
- DATA STORE: Google, Cloud en verschillende definities, voorbeelden en verschillen
Referenties
