In de afgelopen tien jaar zijn kredietverenigingen zowel in omvang als in prevalentie gegroeid doordat klanten op zoek zijn gegaan naar alternatieven voor grote banken op zoek naar een meer op maat gemaakte bankervaring. Een van de snelst groeiende bedrijfsactiviteiten voor kredietverenigingen is autoleningen. In de Verenigde Staten zijn kredietverenigingen nu goed voor 28 procent van alle autoleningen. Omdat banken minder autoleningen verstrekken, wenden meer mensen zich tot kredietverenigingen voor hun financieringsbehoeften. Een andere reden kan zijn dat klanten het gemakkelijker vinden om met een kredietvereniging in zee te gaan dan met een bank bij het zoeken naar leningen. Lees verder om meer te weten te komen over de vangst met een autolening van een kredietvereniging, inclusief de tarieven en hoe het werkt met herfinancieren en zelfs slecht krediet.
Wat is een kredietunie?
Een kredietunie is in feite een organisatie die bankdiensten levert. U kunt stortingen doen, leningen aanvragen en contant geld opnemen, net zoals u dat bij een bank bij een kredietvereniging zou doen. Een kredietvereniging maakt echter geen winst. Iedereen die gebruik maakt van de kredietunie is meer dan alleen een consument; zij zijn tevens eigenaar en lid van de coöperatie.
Bij een kredietvereniging wordt uw geld samengevoegd met dat van andere leden. Leden van een kredietvereniging ontvangen een deel van de financiële voordelen van de organisatie, zoals die uit investeringen en rente op leningen.
Dit geeft aan dat de kredietvereniging niet probeert winst te maken, wat goed nieuws is voor iedereen die een auto wil kopen. Hierdoor kunt u vaak een autolening afsluiten met een verlaagde rente. Bovendien houdt het in dat u mogelijk in aanmerking komt voor een lening die u waarschijnlijk niet kunt krijgen als deze via uw bank wordt aangevraagd.
Auto Loan Credit Union begrijpen
Veel mensen die de aanschaf van een nieuwe auto overwegen, zijn tot de conclusie gekomen dat financiering de beste keuze is. Zodra u die beslissing heeft genomen, moet u een geldschieter selecteren. Een autolening van een kredietvereniging kan u meer aanspreken dan autoleningen van een bank voor vele anderen.
Hoewel kredietverenigingen vaker voorkomen dan ooit, zijn veel Amerikanen er nog steeds niet bij aangesloten. Lid zijn van een kredietvereniging kan een uitstekende gelegenheid zijn om goedkope financiering voor een autolening te krijgen. Of het nu gaat om de locatie waar ze wonen of hun standplaats, leden delen vaak iets. Sterker nog, u zou kunnen ontdekken dat u in aanmerking komt voor lidmaatschap van kredietverenigingen waarvan u geen kennis had. Hierdoor kunt u een fantastisch tarief voor autoleningen ontvangen.
Overweeg een lening van een kredietvereniging als u een autolening met hoge rentetarieven wilt. In feite kan uw kredietvereniging autoleningen bieden die zelfs beter zijn dan die van uw bank of de automaker. Bekijk de koopjes die uw buurtkredietvereniging te bieden heeft voordat u een lening voor een nieuwe auto aanvraagt, zelfs met een slechte kredietwaardigheid.
Waarom Auto Lening Credit Union?
In staat zijn om kredietkeuzes te maken zonder verantwoording af te leggen aan een bedrijf of aandeelhouders, is een van de belangrijkste voordelen van het werken met een kredietvereniging. Omdat financiële overeenkomsten vaak lokaal worden gesloten, hebben kredietverenigingen meer vrijheid om op individuele basis met klanten om te gaan. De persoon die beslissingen neemt voor een lid van een kredietvereniging is meestal een ander lid van een kredietvereniging, die een gevestigd belang heeft bij het financiële welzijn van het lid.
Kredietverenigingen, die non-profitorganisaties zijn, houden hun bedrijfskosten laag door onopvallend te blijven wat betreft zowel hun fysieke locatie als hun advertenties. Hierdoor kan een kredietvereniging betere tarieven voor autoleningen bieden aan haar leden. Als een bedrijf dat de klant op de eerste plaats zet, bieden ze voordelige extra's, zoals diensten voor het kopen van auto's waarmee klanten geld kunnen besparen op hun aankopen, evenals meer aanpasbare betalingsplannen.
Het aanvragen van een autolening via een kredietvereniging verschilt niet merkbaar van het aanvragen bij een bank. Een aanvrager moet over het algemeen essentiële gegevens zoals jaarinkomen, arbeidsverleden, SSN, kredietgeschiedenis en gewenste auto op de aanvraag verstrekken. De meeste kredietverenigingen bieden autoleningen aan voor zowel nieuwe als gebruikte voertuigen en sommige financieren zelfs aankopen via dealers. Met een voorafgaande goedkeuringsbrief kunt u met een gerust hart op zoek gaan naar een auto.
Hoewel sommige kredietverenigingen alleen in-filiaalaanvragen voor autoleningen accepteren, hebben veel van de grotere kredietverenigingen hun online mogelijkheden verbeterd. Nadat een lening online is goedgekeurd, moeten veel klanten echter een fysiek filiaal bezoeken om het papierwerk af te ronden.
Beste Auto Lening Credit Union
Als u op zoek bent naar een nieuwe of gebruikte auto, vergeet dan niet om contact op te nemen met uw plaatselijke of nationale kredietvereniging. Kredietverenigingen kunnen het zich veroorloven om betere tarieven voor autoleningen aan te bieden dan banken, omdat ze eigendom zijn van de klant. Voor een nieuwe autolening met 60 maanden aflossing bedroeg het gemiddelde JKP bij kredietverenigingen 3.72% in Q3 2022, vergeleken met 5.15% bij banken.
U moet echter lid zijn van de kredietvereniging om in aanmerking te komen voor een lening. Bovendien kan het nodig zijn dat u aan bepaalde criteria voor ingezetenschap of tewerkstelling voldoet voordat u als lid wordt geaccepteerd. Het is misschien eenvoudiger dan u denkt om lid te worden van een kredietunie. Dit komt omdat sommigen van hen leden uit het hele land accepteren. Dat gezegd hebbende, hieronder vindt u enkele van de beste kredietverenigingen voor autoleningen met goede tarieven;
Degenen die in aanmerking komen voor lidmaatschap bij Navy Federal kunnen profiteren van de aantrekkelijke leentarieven van de coöperatie. De enige manier om binnen te komen is echter als je een soort militaire achtergrond hebt. Als u aan de vereisten voldoet, kunt u lid worden van Navy Federal door slechts $ 5 op een spaarrekening te storten.
Leningen zijn beschikbaar voor leden om te gebruiken voor de aanschaf van een gloednieuw of eerder eigendom voertuig, of voor het consolideren van huidige schulden. Het enige dat u hoeft te doen, is vooraf goedkeuring krijgen voor een lening en u vervolgens een cheque laten uitschrijven, die u bij de dealer kunt gebruiken. Actieve en voormalige militairen komen in aanmerking voor spaargeld als zij overstappen op directe inleg. Autoverzekeringspremies kunnen verder worden verlaagd en GAP-dekking kan worden toegevoegd aan een bestaande lening voor nog meer gemoedsrust.
#2. Scholen Eerste Federal Credit Union
SchoolsFirst, gevestigd in de staat Californië, is een betrouwbare bron voor betaalbare autoleningen. U kunt een lening krijgen voor de volledige prijs van een voertuig van een dealer of een particuliere verkoper, of u het nu gloednieuw koopt of uw leasecontract inruilt. Nadat u een aanbetaling heeft gedaan, komt u mogelijk in aanmerking voor maximaal negentig dagen zonder verschuldigde betalingen.
SchoolsFirst staat open voor al het huidige en voormalige schoolpersoneel, evenals studenten die gespecialiseerd zijn in onderwijs. Een recente loonstrook of academische transcriptie is voldoende. Naaste familieleden van leden zijn ook welkom als ze aan de vereisten voldoen.
#3. Federale Kredietunie van het Pentagon
U kunt een geweldig tarief krijgen voor een nieuwe of gebruikte autolening of zelfs uw huidige autolening herfinancieren met PenFed Credit Union. Hoewel u niet per se lid hoeft te zijn om u aan te melden, is het een must om de opbrengst van de lening te ontvangen. Gelukkig zijn er online formulieren beschikbaar voor zowel lid worden als geld lenen.
Ondanks de oorspronkelijke bedoeling om alleen degenen te dienen die voor het ministerie van Defensie werken, accepteert PenFed nu nieuwe leden uit alle lagen van de bevolking. Een geldig fiscaal identificatienummer (TIN) of burgerservicenummer (SSN) is alles wat nodig is. Alle credit union-leden zijn verplicht om een "aandeel" in de credit union te kopen, en de minimale "aandeel" -aankoop is $ 5.
#4. Boeing Werknemer Credit Union (BECU)
BECU werd in 1935 in hetzelfde economische klimaat opgericht door 18 mensen met een totaal van $ 9. Het oorspronkelijke geleende bedrag was slechts $ 2.50. Maar nu zijn er meer dan 1.3 miljoen mensen die er deel van uitmaken, en het is meer dan 30 miljard dollar waard.
Bij deze kredietvereniging kunt u zowel nieuwe als gebruikte auto's, boten, campers en motorfietsen financieren. Alvorens een definitieve beslissing te nemen, kunnen potentiële kopers BECU's artikelen over het kopen van auto's lezen voor nuttige financiële informatie en ondersteuning.
Donaties, banen, familieleden of adressen kunnen allemaal een rol spelen bij het bepalen wie als lid wordt geaccepteerd. U kunt lid worden door een eenmalige betaling van minimaal $ 10 te doen aan KEXP, een radiostation in Seattle. Werknemers, gepensioneerden en vrijwilligers van Boeing en haar dochterondernemingen en gelieerde ondernemingen, evenals hun naaste familieleden, komen in aanmerking voor lidmaatschap van een kredietvereniging. Mensen uit Oregon en delen van Idaho, evenals de staat Washington, komen ook in aanmerking om te solliciteren.
#5. Lake Michigan Kredietvereniging (LMCU)
Lake Michigan Credit Union is een landelijke coöperatie met een naam die een specifieke staat omvat. Door slechts $ 5 bij te dragen aan de ALS (Amyotrophic Lateral Sclerosis) Foundation, kunt u lid worden van LMCU. Nieuwe en gebruikte auto's, vrachtwagens, bestelwagens, motorfietsen, waterscooters, ATV's en recreatieve voertuigen komen allemaal in aanmerking voor financiering via deze coöperatie. LMCU kan u in contact brengen met een auto-inkoopservice die u kan helpen het voertuig te vinden dat u zoekt tegen de beste prijs.
LMCU, opgericht door een leraar tijdens de Grote Depressie, heeft nu meer dan $ 11 miljard aan activa en meer dan 500,000 klanten.
#6. Randolph-Brooks Federale Credit Union (RBFCU)
Autoleningen voor nieuwe en gebruikte auto's, evenals herfinancieringsopties, zijn allemaal verkrijgbaar bij deze kredietvereniging in Texas. Lease-buy-outs en leningen voor recreatieve voertuigen, zoals motorfietsen, boten, PWC's en ATV's, zijn ook beschikbaar. Wanneer u deze kredietvereniging gebruikt voor uw autolening, variëren de rentetarieven van 0% tot 100%, afhankelijk van de leningsvoorwaarden, de waarde van het onderpand, het gefinancierde bedrag en andere variabelen. Ook als u geen lid bent, kunt u hier een lening aanvragen. U moet echter een lid zijn met een goede reputatie om de deal te sluiten.
RBFCU heeft meer dan zestig locaties in Texas, waaronder in Austin, Corpus Christi, Dallas/Fort Worth en San Antonio. Een lid van uw naaste familie of een personeelslid van uw standplaats of religieuze instelling kwalificeert u voor lidmaatschap van de KBVB. U kunt lid worden door een storting van één dollar op uw primaire spaarrekening te doen.
Hoeveel is een autobetaling van $ 15,000 per maand?
Als ze $ 15,000 voor een jaar lenen tegen een jaarlijks percentage (JKP) van 2.89%, moeten ze elke maand betalingen doen die gelijk zijn aan de volgende bedragen. $ 1269.25.
Hoeveel zijn betalingen op een autolening van $ 40,000?
Uw maandelijkse betalingen voor een lening van $ 40,000 zijn als volgt als u een rentetarief van 2% wordt aangeboden voor de eerste drie jaar (of 36 maanden), 3% voor de volgende vier jaar (48 maanden), 4% voor de volgende vijf jaar (60 maanden) en 5% voor de komende zes jaar (72 maanden). $ 1,146 voor een periode van drie jaar. De kosten zijn $ 885 voor vier jaar. De kosten voor de komende vijf jaar bedragen $ 737.
Naast het verstrekken van een autolening voor herfinanciering, kan de Federal Credit Union van de marine de aankoop van nieuwe en gebruikte auto's financieren. Een vertegenwoordiger van het bedrijf heeft beweerd dat er geen limiet is op het totale geleende bedrag voor auto's.
Wat gebruikt een autolening voor krediet?
Experian, TransUnion en Equifax zijn de drie belangrijkste kredietinformatiebureaus. De twee meest populaire kredietscoremodellen die worden gebruikt door autoleners zijn FICO® Auto Score en Vantage. Aangezien FICO® algemeen geaccepteerd is in de auto-industrie, zullen we het onderzoeken.
Hoeveel autoleningen zal een bank u geven?
Twee autoleningen tegelijk hebben is mogelijk. Houd er echter rekening mee dat goedkeuring voor een derde lening een grotere uitdaging kan zijn. Kredietverstrekkers zullen u een lening verstrekken als uw maandelijkse inkomen en schuldbetalingen voldoende zijn om de nieuwe leningbetaling te dekken. Bovendien vereist een laag jaarlijks kostenpercentage (JKP) uitstaande tot uitstekende kredietwaardigheid.
Hoeveel is de rente op autoleningen?
De rentetarieven verbonden aan autoleningen veranderen volgens een aantal criteria. Dit kan de som geld zijn die wordt geleend, de lengte van de lening, het soort lening dat wordt afgesloten en de kredietgeschiedenis van de lener. Volgens het rapport over de staat van de autofinancieringsmarkt dat in het derde kwartaal van 2022 door Experian is gepubliceerd, is het gemiddelde rentepercentage voor een gloednieuw voertuig 5.16 procent, terwijl het gemiddelde rentepercentage voor een gebruikt voertuig 9.34 procent is. .
Welke kredietscore is nodig om een auto te kopen?
Als u in aanmerking wilt komen voor een typische autolening, heeft u een kredietscore van ten minste 600 nodig. De minimale kredietscore die vereist is om een autolening te financieren, verschilt echter van geldschieter tot geldschieter. Als uw kredietscore laag genoeg is om u in het subprime-gebied te plaatsen, moet u misschien een autolening overwegen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Tot slot
Het vinden van goedkope autoleningen is gemakkelijk voor leden van een kredietvereniging. Een kredietvereniging is een uitstekende locatie om uw zoektocht te starten als u probeert te beslissen waar u uw autolening zou moeten ontvangen.
Wanneer u zich aanmeldt bij een kredietvereniging, is het aanvraagproces voor een automatische lening vaak eenvoudig. U kunt meestal het hele aanvraagproces online afronden, dus u hoeft niet eens naar een filiaal te gaan. Om ervoor te zorgen dat u een geweldig leenaanbod in uw hand heeft als u auto gaat winkelen, dient u zich aan te melden voordat u naar de showroom gaat.
Gerelateerde artikelen
- Welke creditcard past bij mij? Hoe kom je erachter!!!
- LOKALE BANKEN: voors en tegens uitgelegd!
- LOKALE BANK: Betekenis, voor- en nadelen
- OPERATIONEEL RISICOBEHEER: definitie, principes, proces en voorbeelden
Referentie
