Eigenaren van kleine bedrijven hebben tal van financieringskeuzes, maar SBA-leningen blijven de gouden standaard. Het nadeel van SBA-leningen is dat de meeste kredietverstrekkers strenge voorwaarden hebben en dat het weken of maanden kan duren om geld te ontvangen. Sommige kredietverstrekkers, zoals Ready Capital, kunnen als SBA-geprefereerde geldschieter het proces helpen versnellen. We kunnen u helpen bepalen of de niet-bancaire geldschieter aan uw financieringsbehoeften voldoet door u een grondig overzicht te geven van waar Readycap Lending LLC om draait, de beoordelingen van hun SBA-leningen en hoe u ReadyCap-leningen PPP-vergeving kunt aanvragen.
Wat is Ready Capital?
ReadyCap Lending is een belangrijke aanbieder van financieringsoplossingen voor het midden- en kleinbedrijf. Om bedrijven te helpen toegang te krijgen tot het geld dat ze nodig hebben om uit te breiden en te bloeien, biedt de organisatie een verscheidenheid aan producten aan, zoals SBA-zakelijke leningen, financiering van apparatuur en leningen voor werkkapitaal.
ReadyCap Lending, opgericht in 2010, heeft een bewezen staat van dienst in het leveren van financiële oplossingen aan bedrijven in de Verenigde Staten. Het bedrijf is toegewijd om bedrijven te helpen bij het verkrijgen van de financiering die ze nodig hebben en biedt een keuze aan leningpakketten om aan hun specifieke behoeften te voldoen.
Een van de belangrijkste voordelen van het omgaan met ReadyCap Lending is de expertise van het bedrijf op het gebied van SBA-leningen voor kleine bedrijven. De ervaren bankiers van het bedrijf begrijpen de problemen en kansen waarmee kleine bedrijven worden geconfronteerd en zijn goed gepositioneerd om de financiële oplossingen te bieden die ze nodig hebben om te floreren.
Hoe werkt Ready Capital?
Grotere bedrijven kunnen andere CRE-leningen aangaan bij de organisatie, maar vandaag concentreren we ons op hun ReadyCap-producten voor kleine bedrijven. Voor kleine ondernemingen biedt de geldschieter twee leningkeuzes.
#1. SBA 7(a) leningen
- Leenbedragen: $ 350 - $ 7 miljoen.
- Voorwaarden: tot 25 jaar voor CRE-leningen.
- Tarieven: Prime + 4.75%.
Het SBA-leningprogramma wordt beheerd door de Amerikaanse Small Business Administration (SBA). Potentiële leners moeten een aanvraag indienen bij een goedgekeurde geldschieter, zoals ReadyCap, in plaats van bij de SBA.
De overheidsinstantie stelt richtlijnen op waaraan kredietverstrekkers zich moeten houden, zoals rentetarieven en tariefplafonds. De SBA garandeert bovendien tot 85% van de leningen. Met steun van de federale overheid kunnen kredietverstrekkers grotere leenbedragen aanbieden tegen lagere rentetarieven en langere aflossingstermijnen.
ReadyCap, als een SBA-geprefereerde leninginstelling, kan bepaalde delen van de SBA-leningaanvraag versnellen, wat doorgaans een paar weken tot twee maanden duurt. De fondsen kunnen voor bijna elk zakelijk doel worden gebruikt, waaronder commercieel onroerend goed, marketing, werkkapitaal, uitbreiding, acquisitie en schuldherfinanciering.
#2. USDA B&I-leningen
- Leningbedragen: $ 1 miljoen - $ 10 miljoen.
- Voorwaarden: 10-30 jaar.
- Tarieven: niet vermeld.
Kleine ondernemingen op het platteland profiteren van leningen van het Amerikaanse Department of Agriculture (USDA) Business & Industry (B&I). ReadyCap is geautoriseerd om USDA B&I-leningen te verstrekken in de meeste staten.
Wat zijn de kwalificaties voor Ready Capital?
De soort lening bepaalt de kwalificaties.
#1. SBA-leningen
Volgens ReadyCap vereist een SBA-lening een minimale persoonlijke kredietscore van 680. Het specificeert geen minimale jaaromzet, in tegenstelling tot andere kredietverstrekkers. Het is ook een van de weinige kredietverstrekkers die SBA-financiering verstrekken aan startups, dus het is niet nodig om een bepaalde tijd actief te zijn.
Aanvragers moeten ook voldoen aan de subsidiabiliteitsvereisten van de SBA, die als volgt zijn:
- Wees een bedrijf met winstoogmerk.
- Werken en zich fysiek bevinden in de VS of zijn territoria.
- Voldoen aan de normen voor kleine bedrijven zoals gedefinieerd door de SBA.
- Beschikken over de cashflow om de aflossingen van leningen af te handelen.
- Niet in aanmerking komen voor of elders krediet ontvangen.
#2. USDA B & I-leningen
De geldschieter vermeldt geen kwalificaties voor USDA B&I-leningen, maar biedt wel toegang tot de gemakkelijke tool om in aanmerking te komen.
Readycap Lending LLC Voorwaarden & Kosten Beoordelingen
De website van ReadyCap Lending bevat niet veel informatie over de voorwaarden en kosten van SBA-leningen, maar het merendeel van deze informatie is te vinden op de website van de SBA.
Deze ReadyCap SBA-leningen worden aangeboden in hoeveelheden variërend van $ 350,000 tot $ 5 miljoen, met een terugbetalingsduur van 10 tot 25 jaar. Kapitaalinjecties variërend van 0% tot 20% zijn noodzakelijk. Financiering tot 100% is mogelijk, afhankelijk van de bestemming van de opbrengst en uw branche.
Een van de beste aspecten van SBA-leningen is dat de maximale rente wordt vastgesteld door de SBA, waardoor ze redelijk blijven voor eigenaren van kleine bedrijven. Actuele rentetarieven voor SBA 7(a)- en 504-leningen zijn hier te vinden.
ReadyCap en andere SBA-partners kunnen hun eigen kosten in rekening brengen, zoals sluitingskosten, verwijzingskosten, verpakkingskosten, enzovoort. Alle vergoedingen, rentetarieven en voorwaarden kunnen worden besproken met een ReadyCap Lending-specialist.
Hoe toepassen op Ready Capital
LenderAI wordt door ReadyCap gebruikt om de lener- en makelaarservaring te verbeteren. Volg deze stappen om te solliciteren.
Stap 1: Vul het online formulier in en neem contact op met de geldschieter
Om het proces te starten, biedt ReadyCap een online contactformulier. Om te beginnen kunt u ook de geldverstrekker bellen. In ieder geval geeft u wat basisinformatie over uzelf, uw bedrijf, hoeveel geld u leent en hoe u het wilt uitgeven.
Stap 2: Werk samen met een vertegenwoordiger
Zodra u met de procedure begint, zal een vertegenwoordiger van ReadyCap contact met u opnemen om u te helpen bij het voltooien ervan.
U zult zeer zeker belangrijke documentatie moeten overleggen, waaronder het volgende:
- Rijbewijs.
- Zakelijke licentie of certificaat.
- Geannuleerde zakelijke cheque van uw zakelijke account.
- Bankafschriften.
- Kredietrapport / verklaring van persoonlijke kredietgeschiedenis.
- Aangifte zakelijke belasting
Stap # 3: rond de lening af en krijg geld
De procedure voor het aanvragen van een SBA-lening is gecompliceerd en sommige bedrijven moeten mogelijk meer informatie verstrekken dan andere. Uw gespecialiseerde vertegenwoordiger zal u helpen bij het voltooien van het proces en het ontvangen van financiering.
ReadyCap Lending LLC Gebruikersrecensies
ReadyCap heeft een breed scala aan negatieve webevaluaties ontvangen, waarvan de meeste verband houden met de deelname van het bedrijf aan het inmiddels ter ziele gegane Paycheck Protection Program (PPP). De meeste financiers van fintech waren niet voorbereid op de toegenomen vraag naar PPS-leningen. Dientengevolge zijn PPP-gerelateerde klachten over een online geldschieter niet altijd indicatief voor de algehele kwaliteit van die geldschieter.
Beoordelingen van de voordelen van ReadyCap Lending LLC:
Een van de belangrijkste voordelen van de geldschieter is dat het een SBA-geprefereerde financieringsmaatschappij is, wat betekent dat het de goedkeuring en financiering van leningen kan versnellen. Het kan ook grote leenbedragen verstrekken tegen lage rentetarieven.
Het bedrijf rekent zeer weinig extra kosten, onder meer omdat de SBA beperkt wat een kredietverstrekker mag vragen. Het is ook een van de weinige SBA-geldschieters die startup- en franchisefinanciering biedt.
Bedrijven die eigendom zijn van veteranen kunnen ook profiteren van de leningprogramma's voor veteranen van het bedrijf. Eigenaren van kleine bedrijven profiteren van langere terugverdientijden, waardoor hun maandelijkse kosten dalen.
Beoordelingen van de nadelen van ReadyCap Lending LLC:
Hoewel de ReadyCap-website nuttige informatie bevat, worden de tarieven en vergoedingen niet gepubliceerd. SBA-leners kunnen extra kosten in rekening brengen, zoals verpakkingskosten. Om tarieven en kostenstructuren te verkrijgen, moeten potentiële leners contact opnemen met de geldschieter of een aanvraag indienen.
ReadyCap, hoewel een niet-bancaire geldschieter, heeft geen online applicatie. U kunt het proces starten door een contactformulier in te vullen, maar u krijgt geen pre-kwalificatie-informatie totdat u met een vertegenwoordiger spreekt en de aanvraagstappen volgt.
Door de overheid gesteunde leningen zijn vaak onderworpen aan strenge criteria en nemen tijd in beslag. U moet ook worden geïnformeerd dat het bedrijf ongunstige feedback heeft ontvangen. Het merendeel daarvan houdt echter verband met de inmiddels ter ziele gegane PPS-lening.
Readycap-leningen PPP-vergeving
Wilt u weten hoe u kwijtschelding van PPP-leningen kunt aanvragen bij ReadyCap Lending LLC? ReadyCap Lending, LLC heeft SBA-goedkeuring ontvangen om meer dan $ 2 miljard aan leningen te financieren via het SBA's schuldkwijtschelding Paycheck Protection Program ("PPP-programma"). Het programma roept bestaande SBA-geldschieters op om leningen te verstrekken aan kleine ondernemingen om te voldoen aan de loonkosten, bezettings- en bedrijfskosten in het kader van het PPP-programma onder de Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act ("CARES Act").
Bovendien omvat het PPP-programma van ReadyCap Lending LLC een 100% federale overheidsgarantie voor leningen tot $ 10 miljoen en kwijtschelding van de hoofdsom voor leners als de fondsen grotendeels worden gebruikt voor het behoud van werknemers. Ready Capital helpt kleine bedrijven door leningen te verstrekken aan zowel bestaande klanten als nieuwe aanvragers met behulp van de front-endtechnologie die is opgenomen in het iBusiness Funding-platform. Bezoek de website van ReadyCap Lending LLC om kwijtschelding van PPP-leningen aan te vragen.
ReadyCap, postfinanciering
De terugbetalingsmethode voor een SBA-lening is eenvoudig. In vaste maandelijkse termijnen betaalt u het geleende bedrag (hoofdsom) plus rente en kosten terug. In de meeste gevallen gebruikt u een ACH-overboeking om automatische betalingen in te stellen. U kunt ook met de geldschieter samenwerken om alternatieve betalingsregelingen te treffen.
Een USDA B & I-lening heeft ook maandelijkse betalingen voor eigenaren van kleine bedrijven. Verlengingsinformatie wordt niet gepubliceerd op de ReadyCap-website.
Wanneer u uw ReadyCap zakelijke leningen vervroegd aflost, bespaart u vaak rente. Tenzij de leningsperiode 15 jaar of langer is, zijn er meestal geen kosten voor vervroegde terugbetaling. Als u deze binnen de eerste vijf jaar aflost, geldt er een boete voor vervroegde aflossing. Elk jaar wordt de straf verlaagd.
Verkoop- en advertentietransparantie
Als het gaat om verkoop en openheid van advertenties, is ReadyCap Lending ongeveer gemiddeld. De organisatie maakt wel enkele fundamentele leninginformatie bekend, zoals leningcategorieën, hoe fondsen kunnen worden gebruikt, maximale leenlimieten en lenervoorwaarden.
De website van ReadyCap maakt niet correct alle rentetarieven, vergoedingen en lenerscriteria bekend. Het linkt echter wel naar de SBA-website, die een schat aan informatie en diensten bevat voor eigenaren van kleine bedrijven die nieuw zijn bij SBA-leningen.
Klantenservice en technische ondersteuning
Potentiële en huidige klanten kunnen contact opnemen met ReadyCap Lending via haar website, die beveiligde formulieren bevat voor het verkrijgen van schattingen en algemene vragen.
Het moederbedrijf, Ready Capital, is ook actief op sociale media en plaatst actueel nieuws en updates op Facebook, Twitter, Instagram en LinkedIn.
Wat is het aanvraagproces voor een ReadyCap Lending SBA-lening?
Een leningaanvraag van ReadyCap Lending omvat het indienen van een online aanvraag en het verstrekken van documentatie zoals financiële overzichten, belastinggegevens en bedrijfsplannen. De aanvraag wordt vervolgens beoordeeld door ReadyCap Lending, die een financieringsbesluit neemt.
Is Readycap-leningen legitiem?
Ja, ReadyCap Lending is een legale niet-bancaire geldschieter die kleine en middelgrote ondernemingen financieringsalternatieven biedt. Elk jaar behoort ReadyCap tot de top 25 van SBA-geldschieters.
Hoe komt u in aanmerking voor Ready Capital?
Volgens ReadyCap vereist een SBA-lening een minimale persoonlijke kredietscore van 680. Het specificeert geen minimale jaaromzet, in tegenstelling tot andere kredietverstrekkers. Het is ook een van de weinige kredietverstrekkers die SBA-financiering verstrekken aan startups, dus het is niet nodig om een bepaalde tijd actief te zijn.
Werkt Ready Capital met Sba?
Ready Capital is een Amerikaanse Small Business Administration (SBA) Preferred Lender via haar dochteronderneming ReadyCap Lending, LLC, en een door USDA Business & Industry (B&I) geautoriseerde geldschieter via haar dochteronderneming ReadyCap Commercial, LLC.
Is Ready Capital een directe geldschieter?
Ready Capital is een niet-bancaire, directe geldschieter die financiering biedt voor onroerend goed, uitrusting, afwerking, schuldherfinanciering, bedrijfsovername, werkkapitaal en uitbreidingen.
Wie is het moederbedrijf van Ready Capital?
Ready Capital, opgericht in 2011, is een beursgenoteerde hypotheek-REIT (NYSE: RC) die extern wordt beheerd door Waterfall Asset Management, LLC.
Wat doet Ready Capital?
Een REIT voor commerciële hypotheken, Ready Capital Corporation, is een vastgoedfinancieringsbedrijf dat commerciële vastgoedleningen en vastgoedgerelateerde effecten verwerft, genereert, beheert en financiert.
Is Ready Capital een bank?
Als niet-bancaire SBA Preferred Lender behoren we tot de top 1% van alle 7(a) geldschieters en werken we samen met bedrijven in het hele land.
Conclusie
Werken met een SBA Preferred Lender, zoals ReadyCap Lending, kan eigenaren van kleine bedrijven helpen die moeite hebben met het onderhandelen over SBA-leningen. Eigenaren van kleine bedrijven en ondernemers kunnen ReadyCap Lending gebruiken om langlopende SBA-leningen met een lage rente te krijgen om hun bedrijf op te richten of te ontwikkelen. Het is nu aan jou of je gebruik wilt maken van hun diensten of niet.
Gerelateerde artikelen
- KAN IK IN 2023 EEN PPS-LENING KRIJGEN OM EEN BEDRIJF TE STARTEN?
- RESTAURANTLENINGEN: beste keuzes voor 2023 (gedetailleerde beoordeling)
- LENING OM EEN BEDRIJF TE STARTEN: de beste manier om een lening te krijgen in 2023 & gids
- SBA-LENINGPROCES: wat het is en hoe het werkt
- PAYROLL LENING: Definitie &; Beste overheidspraktijken voor elk bedrijf
Referenties
