Hoe geweldig het ook lijkt om een nieuw bedrijf te willen starten, het is meestal geen gemakkelijke onderneming, vooral als er contant geld bij betrokken is. Vaak moet u een aanzienlijke hoeveelheid tijd en geld investeren, zowel die van uzelf als die van anderen, om uw idee om te zetten in een winstgevende onderneming. Bovendien is het verkrijgen van een lening voor het starten van een klein bedrijf behoorlijk moeilijker dan voor een reeds bestaand bedrijf. Maar maak je geen zorgen; dit artikel is een handleiding voor het verkrijgen van leningen voor het starten van een klein bedrijf. Lees verder.
Wat zijn startleningen voor kleine bedrijven?
Startende bedrijfsleningen zijn elke soort lening die wordt gebruikt om een nieuw bedrijf te starten. Dit geld kan worden gebruikt om te helpen bij het ontwikkelen van een product of dienst, het inhuren van personeel, het leasen van ruimte of apparatuur, of het kopen van goederen. Opstartleningen kunnen ook investeringen inhouden voor ondernemingen die al zijn geopend maar zich nog in de beginfase bevinden.
Bronnen van leningen voor het starten van een klein bedrijf
Voor startersleningen is doorgaans geen bedrijfskrediet of een hoog omzetniveau vereist, omdat kredietverstrekkers begrijpen dat ze geld aanbieden om een nieuwe onderneming te promoten. Uw persoonlijke krediet- en branche-ervaring kunnen echter van invloed zijn op uw geschiktheid en leningvoorwaarden. U kunt ook andere vormen van financiering gebruiken om uw bedrijf te helpen.
Hier zijn enkele bronnen van leningen voor het starten van een klein bedrijf:
#1. Zelffinanciering
Om hun bedrijven te financieren, sluiten veel nieuwe kleine ondernemers persoonlijke leningen af of maken gebruik van hun spaargeld. Dit kan mogelijk zijn met een ongedekte lening, bedrijfscreditcards of een tweede hypotheek, maar ook met lenen tegen een 401(k) of andere pensioenrekening.
Deze opties kunnen voordelig zijn als u moeite heeft om in aanmerking te komen voor een zakelijke lening of als u liever de volledige controle over uw bedrijf heeft in plaats van een deel ervan aan een investeerder te verkopen. Het is echter mogelijk dat u uw persoonlijke bezittingen en geld in gevaar brengt.
#2. Financiering door vrienden en familie
Je kunt ook proberen geld in te zamelen bij familie en vrienden. In ruil daarvoor zou u kunnen aanbieden om hen een eigendomsbelang in uw bedrijf terug te betalen, of u kunt hen een belang in uw bedrijf en winst laten verwerven als het slaagt.
Vrienden en familie eisen mogelijk geen kredietcontrole en kunnen u mogelijk betere voorwaarden bieden dan andere kredietverstrekkers. Houd rekening met de impact op uw persoonlijke relaties als uw bedrijf failliet gaat en u de lening niet kunt terugbetalen.
#3. SBA-leningen
De Amerikaanse Small Business Administration (SBA) verstrekt geen directe leningen, maar garandeert wel leningen van deelnemende kredietverstrekkers. Afhankelijk van uw bedrijf en hoe u de fondsen wilt gebruiken, kunt u verschillende soorten SBA-leningen aanvragen. Hoewel het aanvraag- en goedkeuringsproces tijdrovend kan zijn, kan de garantie het gemakkelijker maken om een grote lening tegen gunstige voorwaarden te verkrijgen, zelfs als u niet over een uitstekende kredietwaardigheid beschikt.
- Het SBA 7(a)-leningprogramma is een van de meest populaire, met een financiering tot maximaal $ 5 miljoen. In 2021 ontvingen startups ongeveer 17% van de SBA 7(a)-leningen.
- Als u onroerend goed of apparatuur wilt kopen, kan het SBA 504-leningprogramma een geschikte keuze zijn, hoewel slechts 10% van die leningen naar startups ging.
- Het Community Advantage-leningenprogramma is bedoeld voor bedrijven in ondervertegenwoordigde gemeenschappen, en startups ontvingen 45% van deze leningen in 2021.
- Het SBA-microleningprogramma biedt maximaal 50,000 dollar om een bedrijf op te richten of uit te breiden, hoewel de SBA niet specificeert hoeveel van dat bedrag naar ondernemers is gegaan.
U kunt ook de tool voor het matchen van kredietverstrekkers van de SBA gebruiken om deelnemende kredietverstrekkers te identificeren en leningaanbiedingen te vergelijken op basis van uw individuele omstandigheden.
#4. Lokale bedrijfsfinanciering
Traditionele zakelijke leningen zijn ook verkrijgbaar bij lokale kredietverenigingen, gemeenschapsbanken en non-profitorganisaties. Hoewel de tarieven, voorwaarden en vereisten per kredietverstrekker verschillen, kan het zijn dat kleinere kredietverstrekkers op basis van uw persoonlijke ervaring eerder bereid zijn om met u samen te werken dan grote banken of online kredietverstrekkers. Sommige kredietverstrekkers kunnen ook deelnemen aan lokale of landelijke leninggarantieprogramma's die vergelijkbaar zijn met die aangeboden door de SBA.
#5. Crowdfunding
Online crowdfundingsites kunnen u helpen bij het organiseren van een campagne en het werven van geld bij zowel vreemden als bekende personen. Crowdfunding is onderverdeeld in vier soorten: schulden, eigen vermogen, donaties en prijzen.
Met eigen vermogen zamelt u geld in in ruil voor een aandeel van uw bedrijf, maar met een lening of obligatie gaat u schulden aan die met rente moeten worden terugbetaald. Donorcrowdsourcing, zoals GoFundMe-campagnes, wordt zelden door startups ingezet omdat je in ruil daarvoor weinig tot niets te bieden hebt. Overweeg een op beloningen gebaseerde campagne waarbij u donateurs een van de producten of diensten van uw bedrijf aanbiedt in ruil voor hun bijdragen.
#6. subsidies
Er zijn bedrijfs-, gemeentelijke, staats- en federale subsidies beschikbaar voor eigenaren van kleine bedrijven, en deze kunnen een uitstekende optie zijn omdat u het geld niet hoeft terug te betalen. De doelstellingen van uw onderneming moeten echter overeenkomen met die van de concessiegever, en er kan sprake zijn van een competitieve aanvraagprocedure.
Grants.gov is een geweldige plek om te beginnen bij het zoeken naar subsidies voor kleine bedrijven van de overheid. U kunt ook op zoek gaan naar een plaatselijk Small Business Development Center, dat u kan helpen bij het vinden van subsidies, het financieren en het succesvol runnen van uw bedrijf.
#7. Op activa gebaseerde financiering
Wanneer u een bedrijf start, kunt u ook bedrijfsmiddelen gebruiken als onderpand voor een lening. Zakelijke autoleningen, uitrustingsfinanciering en commerciële vastgoedleningen zijn hiervan voorbeelden. Apparatuur leasen is soms zinvoller dan kopen. Met operationele lease kunt u apparatuur huren met de optie om deze aan het einde van de leaseperiode te kopen of terug te geven. De meer voorkomende kapitaallease lijkt op een huur-naar-eigen-overeenkomst.
#8. Zakelijke kredietlijnen
Een bedrijfskredietlijn kan u voorzien van doorlopende financiering voor uw startup. In tegenstelling tot een lening ontvangt u niet in één keer het volledige leenbedrag. In plaats daarvan gebruikt u uw kredietlijn, die een limiet heeft op hoeveel u kunt lenen. Bovendien heeft u meer vrijheid dan bij een termijnlening, omdat u simpelweg rente betaalt over het geleende bedrag.
#9. Online termijnleningen
Dit zijn meestal termijnleningen, wat betekent dat u het volledige geleende bedrag ontvangt wanneer u het accepteert en vervolgens gedurende een bepaalde periode regelmatig betalingen doet totdat de lening is terugbetaald.
Online kredietverstrekkers hebben mogelijk ook lagere vereisten en een sneller aanvraagproces dan traditionele kredietverstrekkers, en zij kunnen huidige technieken gebruiken om te beoordelen wie in aanmerking komt (zoals verbinding maken met en analyseren van uw bankrekening).
Online kredietverstrekkers zoals BlueVine en Fundbox verstrekken kredietlijnen aan startups die respectievelijk zes en drie maanden actief zijn.
Hoe u leningen kunt krijgen voor het starten van een klein bedrijf
#1. Bepaal welk type lening u nodig heeft
Veel eigenaren van kleine bedrijven geven er de voorkeur aan financiering te verkrijgen van traditionele banken en kredietverenigingen. Er zijn echter talloze soorten bedrijfsfinanciering beschikbaar om bedrijven te helpen van de grond te komen.
#2. Onderzoek uw persoonlijke en zakelijke kredietscores
Kredietverstrekkers kijken naar de kredietscore van een aanvrager om te bepalen hoeveel gevaar deze vormt. Aanvragers met een hogere kredietscore zullen eerder geneigd zijn om op tijd te betalen en hebben daardoor een grotere kans op acceptatie. Bedrijfskredietbeoordelingen zijn normaal gesproken toegankelijk na zes maanden tot een jaar werking, dus nieuwe ondernemingen kunnen er geen hebben, vooral als de startup gloednieuw is.
Omdat leningen soms echter persoonlijk gegarandeerd zijn (dat wil zeggen dat de lener wettelijk belooft de schuld met persoonlijk geld terug te betalen als het bedrijf niet kan terugbetalen), houden kredietverstrekkers ook rekening met de persoonlijke kredietscore van de aanvrager of de bedrijfseigenaar.
Voordat u om een lening vraagt, dient u kopieën van uw zakelijke kredietrapporten te verkrijgen en uw persoonlijke kredietscore te controleren ter voorbereiding op het aanvraagproces en om uw kansen op acceptatie te berekenen.
#3. Verzamel en bereid alle benodigde documenten voor
Het exacte papierwerk dat nodig is om een zakelijke lening te verkrijgen, verschilt afhankelijk van de kredietverstrekker. De meeste kredietverstrekkers gebruiken echter bepaalde documenten om de identificatie van een aanvrager en het bestaan van een bedrijf te analyseren en te verifiëren. Kredietverstrekkers willen bijvoorbeeld vaak belastingaangiften die minstens twee jaar oud zijn, evenals financiële gegevens zoals bankafschriften, debiteuren, creditcardtransacties en openstaande facturen die minstens vier maanden oud zijn.
Als startende ondernemer kunt u uw kansen op goedkeuring ook vergroten door een uitgebreid businessplan te maken. Dit zou kredietverstrekkers kunnen aantonen dat het bedrijf financieel voldoende veilig is om zijn leningen terug te betalen op basis van verwachte toekomstige inkomsten en uitgaven. Kredietverstrekkers kunnen ook documenten opvragen van relevante bedrijfslicenties en registraties, evenals bankgegevens voor directe storting.
#4. Onderzoek en vergelijk kredietverstrekkers
Afhankelijk van uw persoonlijke en zakelijke referenties, kunt u mogelijk een startlening krijgen bij verschillende kredietverstrekkers. Houd rekening met de volgende aspecten bij het vergelijken van kredietverstrekkers om de beste leningen voor startende bedrijven voor uw behoeften te vinden:
- Jaarlijks percentage (APR). Over het algemeen beginnen de APR's voor zakelijke leningen rond de 9%. De tarieven voor nieuwe bedrijfsleningen kunnen echter hoger zijn, en de tarieven voor de meest gekwalificeerde aanvragers kunnen lager zijn. Als u wilt weten welke APR's beschikbaar zijn, gaat u naar de website van elke kredietverstrekker of belt u een medewerker van de klantenservice.
- Erelonen en andere kosten. Om de kosten van het papierwerk en het valideren van aanvraaginformatie te dekken, brengen zakelijke kredietverstrekkers vaak originatiekosten in rekening, variërend van 3% tot 5% van het volledige leningbedrag. Anderen leggen boetes voor vervroegde aflossing op aan leners die hun leningen vervroegd afbetalen, en boetes voor te late betaling aan degenen die de vervaldatum niet halen. Deze kosten kunnen de totale kosten van het lenen verhogen, en daarom zien sommige kredietverstrekkers hiervan af om concurrerend te blijven.
- De reputatie van de kredietverstrekker. Zelfs als een kredietverstrekker op papier goed bij je past, bestudeer dan internetevaluaties om de reputatie ervan onder huidige en vroegere kredietnemers te beoordelen. Neem op dezelfde manier contact op met andere leden van uw zakelijke gemeenschap om meer te weten te komen over hun interacties met de financiële instelling. Als uit uw onderzoek signalen naar voren komen, zoals onbevredigende ervaringen met de klantenservice, kunt u overwegen om van kredietverstrekker te wisselen.
#5. Vul uw aanvraag in en verzend deze
Als u eenmaal een kredietverstrekker heeft gekozen, informeer uzelf dan over het aanvraagproces en zorg ervoor dat u alle benodigde papieren heeft verzameld. De aanvraag- en acceptatieprocessen verschillen per kredietverstrekker, dus kijk of u online of telefonisch een aanvraag kunt indienen, of dat u naar een filiaal moet gaan. Na indiening van uw aanvraag kan een vertegenwoordiger van de kredietverstrekker contact met u opnemen om meer bewijsmateriaal op te vragen, zoals verificatie van onderpand of extra financiële gegevens.
De voor- en nadelen van leningen voor het starten van een klein bedrijf
Voordelen
- Behoud de controle over uw bedrijf.
- Leningen met een vaste rente bieden voorspelbare maandelijkse betalingen.
- Spreid de kosten voor het starten van een bedrijf in de tijd.
- Als u op tijd betaalt, zal uw credit score stijgen.
Nadelen
- Het kan lastig zijn om hiervoor in aanmerking te komen.
- De kosten en rentetarieven van leningen kunnen extreem hoog zijn.
- Het is mogelijk dat er onderpand voor de lening wordt gevraagd.
- Hoge leningbetalingen kunnen ervoor zorgen dat uw bedrijf failliet gaat.
- Als het bedrijf failliet gaat, kan het zijn dat u de lening met persoonlijk contant geld moet terugbetalen.
Is het moeilijk om een lening voor kleine bedrijven te krijgen?
Een lening voor een klein bedrijf kan moeilijk te verkrijgen zijn zonder een solide persoonlijke kredietscore en een bewijs van consistente inkomsten van uw organisatie. Een kredietverstrekker loopt een aanzienlijk risico als hij zonder deze leningen een lening verstrekt. Als een bank van mening is dat het profiel van een aanvrager niet solide is, kunnen leningaanbiedingen onderpand of exorbitante rentetarieven vereisen. Deze beperkingen kunnen een bedrijf in moeilijkheden brengen. Als u van mening bent dat uw kredietscore of bedrijfsinkomsten onvoldoende zijn, is het misschien een betere optie om financiering te zoeken via alternatieve bronnen, zoals geld van vrienden en familie of crowdsourcing.
Vereisen SBA-leningen een aanbetaling?
Ja, voor SBA-leningen is een aanbetaling vereist. De aanbetaling varieert afhankelijk van de kredietverstrekker en lener, maar een typische aanbetaling is 10%. In zeldzame omstandigheden kan dit percentage oplopen tot 30%.
Kunnen SBA-leningen worden gebruikt voor persoonlijke doeleinden?
Persoonlijk gebruik van SBA-leningen is niet toegestaan. Het geld mag alleen voor uw bedrijf worden gebruikt. Dit omvat het betalen voor zakelijke uitgaven, het uitbreiden van uw bedrijf en het betalen van uw eigen salaris. SBA-leningen kunnen niet worden gebruikt om persoonlijke schulden zoals hypotheek- of creditcardverplichtingen af te betalen.
In Conclusie
Het verkrijgen van een lening voor uw bedrijf kan moeilijk zijn, vooral als er van u wordt verwacht dat u onderpand op het spel zet, waardoor uw risico toeneemt. De Small Business Administration (SBA) is een fantastische hulpbron voor zakelijke ondernemers, omdat deze financiering biedt zonder dat er onderpand vereist is.
Bedrijven kunnen buiten de SBA leningen verkrijgen zonder onderpand, maar het is van cruciaal belang dat u de voorwaarden begrijpt voordat u het contract ondertekent. Voor leningen zonder onderpand kunnen andere strenge eisen of hoge rentetarieven gelden. Bepaal welke voorwaarden het beste werken voor u en het bedrijf bij het afsluiten van een lening.
- ZAKELIJKE LENINGEN SLECHT KREDIET: Definitie en hoe u het kunt krijgen
- HOE KRIJG JE SBA-LENING GOEDGEKEURD: Beste gemakkelijke gids (+ gratis tips).
- HOE KRIJG JE EEN LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN IN FLORIDA: uitgelegd!
- LENING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: hoe u een lening voor kleine bedrijven krijgt
Referenties
