Ongeveer een kwart van de Amerikanen (23%) heeft kredietscores in het bereik "slecht tot redelijk" (300-649). U behoort misschien tot de miljoenen die de moeilijkheid hebben ervaren om een geldschieter voor persoonlijke leningen te vinden die met u wil samenwerken. Klanten met een slechte kredietwaardigheid (vaak 550 tot 629) kunnen slechte kredietleningen aanvragen en ontvangen. Als dit u beschrijft, zijn directe kredietverstrekkers die gespecialiseerd zijn in persoonlijke leningen voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis wellicht bereid om met u samen te werken. Er is doorgaans een kort aanvraagproces en snelle financiering bij deze kredietverstrekkers. In dit artikel bespreken we hypotheekverstrekkers en directe leningverstrekkers voor slecht krediet.
Wat zijn kredietverstrekkers voor slecht krediet?
Kredietverstrekkers voor slecht krediet zijn verkopers die leningen verstrekken aan personen die weinig tot geen gelegenheid hebben gehad om een kredietgeschiedenis op te bouwen of die moeilijkheden hebben ondervonden.
Het verkrijgen van een lening met een slechte kredietscore van minder dan 580 kan een uitdaging zijn, maar de geldschieters op deze lijst kunnen mensen helpen met scores in het bereik van 580 tot 600. Het is belangrijk om te controleren of uw kredietscore voldoet aan de minimumvereisten van de kredietverstrekker van uw keuze.
Aanvragers met een slechte kredietgeschiedenis zullen echter waarschijnlijk te maken krijgen met hogere rentetarieven van kredietverstrekkers en lagere kredietlimieten bij het aanvragen van leningen. Aanvragers met de hoogste kwalificaties ontvangen de beste prijzen en voorwaarden.
Leningopties voor mensen met een slechte kredietwaardigheid
U kunt een beveiligde lening of een ongedekte lening krijgen als u om persoonlijke redenen geld nodig heeft. Er zijn echter andere leningsopties als u een slechte kredietwaardigheid heeft en problemen ondervindt bij het verkrijgen van een persoonlijke lening.
#1. Beveiligde en ongedekte persoonlijke leningen met slecht krediet
Persoonlijke leningen in de conventionele zin kunnen beveiligd of onbeveiligd zijn. Wanneer u een beveiligde lening aanvraagt, moet u een soort van waardevol bezit, zoals uw auto, spaarrekening of huis, als onderpand stellen. Als u uw leningbetalingen niet nakomt, kan de geldschieter het onderpand terugnemen. Dit vermindert het risico voor de geldschieter, wat meestal resulteert in betere voorwaarden, zoals lagere rentetarieven en eenvoudigere vereisten om in aanmerking te komen.
Ongedekte leningen zijn echter populairder en hebben geen onderpand van activa als zekerheid. Deze leningen hebben vaak strengere geschiktheidsnormen en hogere rentetarieven dan gedekte leningen vanwege het extra risico dat ze voor kredietverstrekkers met zich meebrengen wanneer ze worden verstrekt. Alle hier opgenomen leningen zijn ongedekte kredietvormen.
#2. Hypotheekleningen en HELOC's voor slecht krediet
Het is mogelijk om in aanmerking te komen voor een lening met eigen vermogen of kredietlijn voor eigen vermogen (HELOC) als uw huis meer waard is dan wat u aan uw hypotheek verschuldigd bent. Met beide kunt u geld opnemen met uw huis als onderpand, zodat de geldschieter het terug kan nemen als u niet betaalt. Hoewel u met HELOC's geld kunt opnemen wanneer u het nodig heeft, kunnen leningen voor eigen vermogen slechts voor één groot bedrag worden afgesloten.
Aanvragers met een slechte kredietgeschiedenis hebben echter weinig kans om goedgekeurd te worden voor dit soort leningen. De typische minimale kredietscore vereist door traditionele geldschieters is 620. Sommige nichebanken en kredietverenigingen zijn mogelijk flexibeler, hoewel dit ongebruikelijk is. Degenen met een slechte kredietscore onder de 600 zullen harde geldschieters moeten benaderen in plaats van een traditionele bank. Harde geldschieters zijn misschien meer meegaand, maar ze hebben ook de neiging om meer in rekening te brengen.
#3. Leningen voor studenten met een slechte kredietwaardigheid
Een studielening voor slecht krediet is misschien wel de beste optie voor degenen die financiële hulp nodig hebben om hun studie te betalen. Federale studieleningen voeren geen kredietcontrole uit en zijn daarom een optie voor mensen met een slechte kredietwaardigheid die niet in aanmerking komen voor particuliere studieleningen. Het kwijtschelden van leningen is een optie voor degenen die federale leningen afsluiten en in de publieke sector werken, en deze leningen bieden over het algemeen de meest aanpasbare terugbetalingsvoorwaarden.
#4. Slecht krediet autoleningen
Autoleningen zijn gedekte leningen die uw voertuig als onderpand gebruiken, dus de geldschieter heeft het recht om het terug te nemen als u uw betalingen niet nakomt.
De voorwaarden voor het verkrijgen van een autolening kunnen verschillen, afhankelijk van de dealer en de kredietverstrekker. We raden een kredietscore van 670 of hoger aan om de beste tarieven en voorwaarden voor een autolening te krijgen, maar degenen met lagere scores kunnen mogelijk nog steeds worden goedgekeurd door te voldoen aan de debt-to-income (DTI) ratio en aanbetalingscriteria.
#5. Slechte Credit Payday Leningen
Betaaldagleningen zijn kleine kortlopende leningen (vaak tot $ 500) die volledig moeten worden terugbetaald wanneer de lener zijn of haar volgende salaris ontvangt, doorgaans twee tot vier weken nadat de lening is afgesloten. Het feit dat veel geldschieters bereid zijn om met leners samen te werken ondanks een slechte kredietwaardigheid, maakt ze aantrekkelijk. Niet om je ambities te ondermijnen of zo. Er zijn veel gevaren en exorbitante kosten verbonden aan flitskredieten. Je zou eerst andere opties kunnen bekijken, zoals een persoonlijke lening of lenen van dierbaren. Lees ook Hypotheek met lage kredietscore 2023 en alles wat u nodig heeft
Hoe een lening te krijgen met een slechte kredietwaardigheid
Als uw kredietscore slecht is, kan het moeilijk zijn om een lening van kredietverstrekkers te krijgen. Slecht krediet kan uw opties beperken en leiden tot duurdere leningaanbiedingen. Veel gerenommeerde geldschieters hebben echter veel lagere minimale kredietscores en zullen ook kijken naar zaken als uw inkomen, verplichtingen, onderpand en kredietgeschiedenis.
Kredietverstrekkers kunnen een kredietnemer beschouwen als een slechte kredietwaardigheid als hun FICO®-score lager is dan 670. Scores onder de 670 geven respectievelijk een "redelijke" of "slechte" financiële gezondheid aan. Hoewel uw leningsalternatieven mogelijk beperkter zijn als u een slechte kredietwaardigheid heeft, is het nog steeds mogelijk om een lening te krijgen. De methodiek is als volgt.
#1. Controleer uw kredietrapporten en score
Het kennen van uw credit score is van cruciaal belang voordat u de procedure start. U kunt een gratis kredietrapport en kredietscore krijgen van Experian, naast gratis rapporten van de andere twee grote kredietbeoordelingsbureaus (TransUnion en Equifax) op AnnualCreditReport.com.
Bekijk uw kredietrapport om te ontdekken hoe potentiële kredietverstrekkers uw kredietaanvraag zullen bekijken. Onderzoek eventuele rode vlaggen die op de loer liggen in uw kredietrapporten, zoals te late betalingen of geannuleerde accounts. De volgende fase is om permanente wijzigingen aan te brengen in de manier waarop u in de toekomst krediet gebruikt.
Bovendien hebt u het recht om de vermeldingen op uw kredietrapport te betwisten als u van mening bent dat de daarin opgenomen informatie onnauwkeurig is of het product van fraude is. Kredietinformatiebureaus helpen schuldeisers bij het oplossen van geschillen over onjuiste of onvolledige informatie. De verificatieresultaten bepalen of de betwiste gegevens al dan niet worden gecorrigeerd of verwijderd. Als bewezen is dat het item dat u betwist waar is, blijft het op uw kredietrapport staan.
#2. Leer de verborgen kosten van slechte kredietleningen
Leners met een slechte kredietgeschiedenis betalen doorgaans hogere rentetarieven op leningen. Bij het verstrekken van leningen aan leners met een slechte kredietgeschiedenis, kunnen bepaalde kredietverstrekkers ervoor kiezen om het extra risico dat ze nemen te compenseren door een hogere APR in rekening te brengen.
Neem bijvoorbeeld het geval van iemand die een lening van $ 10,000 zoekt met een aflossingstermijn van drie jaar.
- Leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid kunnen gepaard gaan met hoge rentetarieven en vergoedingen. Een totaal van $ 419 per maand en $ 5,086 aan rente zou verschuldigd zijn tegen de tijd dat de lening werd afbetaald.
- Mogelijk krijgt u een lening aangeboden met een opstartvergoeding van 1% en een rentepercentage van 10% als uw kredietwaardigheid uitstekend is. Ongeveer $ 323 zal elke maand verschuldigd zijn, voor een totaal van $ 1,616 aan rente gedurende de looptijd van de lening.
Het jaarlijkse rentepercentage (JKP) van een lening wordt berekend door de rente van de lening, eventuele kosten in verband met de lening en het aantal jaren waarover de lening moet worden terugbetaald, bij elkaar op te tellen. Naast leningen wordt doorgaans een APR-bereik geadverteerd; de werkelijke APR die u wordt aangeboden, kan variëren op basis van factoren zoals uw kredietgeschiedenis, het geleende bedrag en de tijdsduur waarin u de lening moet terugbetalen.
Zorg er bovendien voor dat u de maandelijkse betalingen en rente van een lening kunt betalen voordat u er een aanvraagt.
#3. Vergelijk verschillende leningopties
Verschillende geldschieters hebben verschillende leningcriteria, dus het is in uw eigen belang om rond te kijken en leningen en tarieven te vergelijken. Misschien vindt u de beste voorwaarden voor persoonlijke leningen, inclusief APR en kosten, door rond te shoppen. Als u een lening nodig heeft maar een slechte kredietwaardigheid heeft, zijn er veel kredietverstrekkers die u kunnen helpen.
Experian CreditMatchTM is een handig hulpmiddel dat precies dat doet, het vinden van op maat gemaakte leningaanbiedingen op basis van uw locatie, FICO®-score en gewenste leningsvoorwaarden. Sommige kredietverstrekkers en online marktplaatsen voor leningen hebben extreem slechte minima voor de kredietscore, terwijl andere er helemaal geen hebben.
#4. Zoek een medeondertekenaar
Als u een lening aanvraagt bij een medeondertekenaar met een uitstekende kredietwaardigheid, krijgt u mogelijk een betere rente of andere voorwaarden. Uw medeondertekenaar moet bereid zijn om de volledige financiële aansprakelijkheid voor de lening op zich te nemen voor het geval u dit niet doet.
Om een lening te krijgen, vragen veel mensen een familielid of goede kennis om voor hen mee te tekenen. Uw medeondertekenaar moet ook persoonlijke gegevens verstrekken, zoals inkomen, kredietgeschiedenis en kredietscore als onderdeel van de aanvraagprocedure.
Zelfs als jij en je medeondertekenaar heel hecht zijn, kunnen de stress van een lening en de kans op wanbetaling je relatie onder druk zetten. Houd uw medeondertekenaar op de hoogte van uw voortgang bij het terugbetalen van de schuld door regelmatig contact met hem te houden.
#5. Kijk naar gedekte leningen
Om een lagere rente op een lening te krijgen, kunnen leners hun eigendom of een voertuig als onderpand gebruiken. Omdat het risico van de geldschieter wordt beperkt, hebben gedekte leningen vaak lagere rentetarieven dan hun ongedekte tegenhangers. Een beveiligde lening kan de beste manier zijn om een lening te krijgen met een beheersbare rente als u een slechte kredietwaardigheid heeft.
Een groot nadeel van gedekte leningen is dat uw onderpand door de geldschieter kan worden ingenomen als u uw betalingen niet doet. Sluit alleen een beveiligde lening af als u weet dat u het zich kunt veroorloven om deze elke maand op tijd terug te betalen.
#6. Leer uw status voor het in aanmerking komen van een lening
U kunt controleren of u in aanmerking komt voor een lening en een idee krijgen van de leenvoorwaarden die u kunt krijgen door een online prekwalificatie in te dienen bij veel aanbieders van persoonlijke leningen.
In plaats van bij elke individuele geldverstrekker een aanvraag in te dienen, kunt u de CreditMatch-functie gebruiken in uw Experian-account. Vervolgens laat Experian u de leningaanbiedingen zien die het heeft ontvangen van zijn netwerk van partnerleners, zodat u degene kunt kiezen die het beste bij uw behoeften past.
Hoe kan ik snel mijn tegoed opbouwen?
Zou je het geloven als ik je vertelde dat het tegenwoordig gemakkelijker dan ooit is om krediet op te bouwen? U kunt de controle over uw tegoed terugkrijgen door uw naam als geautoriseerde gebruiker toe te voegen aan een bestaande creditcard van iemand anders. U kunt de huur- en nutsbetalingen die u al elke maand verzendt, gebruiken als hefboom door deze informatie te delen met kredietbureaus.
Hier zijn enkele methoden die u kunt gebruiken om de positieve boekingen van uw kredietgeschiedenis snel te vergroten.
#1. Het budgetteren van uw creditcardbetalingen is essentieel
Kredietgebruik verwijst naar hoeveel van uw beschikbare tegoed u daadwerkelijk gebruikt. Ga nooit meer dan 30% van de limiet van uw kaart, en zelfs minder heeft de voorkeur. In de meeste gevallen hadden de beste presteerders een laag kredietgebruik.
Houd uw saldo laag zodat de informatie die aan de kredietbureaus wordt gerapporteerd gunstig is voor uw kredietwaardigheid. Een eenvoudige strategie hiervoor is om zoveel mogelijk van het bedrag af te betalen voor het einde van de factureringscyclus of om meerdere betalingen gedurende de maand te doen.
Het effect was diepgaand. Nadat u uw rekeningen op tijd heeft betaald, bepaalt uw kredietgebruiksratio uw kredietscore.
De tijdsbehoefte is matig. Plan van tevoren om ervoor te zorgen dat u niet vergeet in te loggen en uw rekeningen te betalen. Creditcardmaatschappijen kunnen ook waarschuwingen aanbieden die u op de hoogte stellen wanneer uw saldo een bepaalde drempel bereikt.
Ook de snelheid waarmee het zou kunnen werken is in één woord snel. Kredietgebruiksratio's worden bijgewerkt zodra uw creditcardmaatschappij een verlaagd bedrag aan de kredietbureaus meldt.
#2. Krijg een huur- / nutsbetalingskrediet
Tijdige huurbetalingen kunnen worden gerapporteerd door huurinformatiebureaus en worden opgenomen in kredietrapporten. Niet alle scoremodellen houden rekening met huur; terwijl VantageScores dat doet, doet FICO 8 dat niet. Maar als een potentiële geldschieter uw kredietrapporten controleert, zullen ze uw huurgeschiedenis zien en zal een lange staat van dienst van regelmatige betalingen goed lijken.
Experian Boost kan ook nuttig zijn. De gratis Boost-service werkt door gebruikers hun bankrekeningen te laten koppelen, zodat deze automatisch kan scannen op betalingen aan streamingdiensten, telefoonrekeningen, energierekeningen en huur die in aanmerking komen voor de service. Uw Experian-kredietrecord geeft alleen de betalingen weer die u autoriseert. De extra betalingsgeschiedenis is een zegen als een schuldeiser uw FICO 8 controleert met behulp van Experian-gegevens.
#3. Wees altijd snel met uw factuurbetalingen
Als u consequent te laat betaalt, zal geen enkele inspanning genoeg zijn om uw kredietscore te verbeteren. Een te late betaling kan zeven en een half jaar op uw kredietrapport blijven staan.
Als u meer dan 30 dagen te laat bent met een betaling, dient u contact op te nemen met uw schuldeiser. Voer de betaling zo snel mogelijk uit en kijk of de schuldeiser stopt met het melden van de te late betaling. Ook als de schuldeiser niet bereid is om te onderhandelen, moet u toch proberen de rekening zo snel mogelijk actueel te maken. Kredietscores krijgen een hit als u accounts heeft die elke maand achterstallig zijn.
#4. Registreer als een geldige gebruiker
Informeer of u een geautoriseerde gebruiker bent van de creditcardrekening van een geliefde als die kaarthouder een hoge kredietlimiet heeft en een track record van tijdige betalingen. Op die manier verschijnt het account in uw kredietrapporten en draagt de kredietlimiet bij aan uw gebruiksratio. Met de status van geautoriseerde gebruiker, ook wel 'credit piggybacking' genoemd, kunt u profiteren van de goede betalingsgeschiedenis van de primaire gebruiker. Uw kredietscore zal stijgen, ongeacht of de rekeninghouder u toegang geeft tot de kaart of zelfs tot het rekeningnummer.
Voor de meeste impact is het beter als het account rapporteert aan alle drie de grote geldschieters (Equifax, Experian en TransUnion).
#5. Breid uw kredietportefeuille uit
Uw kredietscore kan baat hebben bij een extra, actief kredietaccount, vooral als het een ander soort krediet is dan wat u al heeft.
U moet overwegen een lening te krijgen als u alleen creditcards heeft; een kredietopbouwende lening kan een goede, goedkope optie zijn. Controleer of alle drie de kredietbureaus informatie ontvangen over de lening die u overweegt toe te voegen.
Het kan handig zijn om een nieuwe creditcard aan te schaffen als u alleen leningen of een paar creditcards heeft. Meer beschikbaar krediet heeft meerdere voordelen, waaronder een betere kredietmix en een lager kredietgebruik.
Wat vormt een slechte kredietscore?
De volgende vijf factoren worden gebruikt in het kredietscoremodel van FICO. Je score gaat omlaag als je problemen hebt om aan deze financiële verplichtingen te voldoen.
- Ontvangsten en betalingen. 35%. Het grootste onderdeel van uw score is hoe u uw rekeningen altijd op tijd hebt betaald. Een grote daling van de score is waarschijnlijk als u in het verleden rekeningen te laat heeft betaald.
- Betaling verschuldigd. Het percentage is 30%. De som van al uw schulden wordt uw debt-to-income ratio of kortweg DTI genoemd. Kredietverstrekkers kunnen leners met hoge schuld-inkomenratio's beschouwen als degenen die hun leningen eerder in gebreke zullen blijven.
- Kredietgeschiedenis lengte. Een procentpunt gelijk aan 15%. De tijd dat u open kredietrekeningen heeft gehad, is een belangrijke factor in uw score. Hierbij telt de tijd die is verstreken sinds u voor het laatst een bepaalde kredietlijn of rekening hebt gebruikt.
- Fondsen verhogen. 10% van uw score komt van hoe recent en hoeveel nieuwe kredietaccounts u bent gestart. U moet proberen het aantal nieuwe accounts dat u tegelijk opent te beperken om uw kredietscore te beschermen.
- Krediet mix. Het is maar 10%. De term "kredietmix" verwijst naar de verscheidenheid aan kredieten die u gebruikt. Dit omvat alles van een hypotheek met een vaste rente tot een creditcard tot een particuliere rekening. Een eerlijke selectie van kredietverstrekkers is aan te bevelen.
Overzicht van de beste beste kredietverstrekkers voor slecht krediet
Hier zijn enkele van de beste geldschieters voor slecht krediet.
#1. Beste ei
Wees voorzichtig bij het afsluiten van een persoonlijke lening om schulden met een hoge rente af te betalen, aangezien dit tot verdere financiële problemen kan leiden. Rechtstreekse betalingen aan uw schuldeisers zijn slechts één manier waarop Best Egg het schuldaflossingsproces stroomlijnt.
Best Egg stuurt betalingen naar uw creditcardmaatschappijen en incassobureaus zodra u toestemming heeft voor een lening voor schuldconsolidering. Op die manier is er geen mogelijkheid voor frivole uitgaven omdat het geld nooit op uw rekening komt.
Als u snel geld nodig heeft, kan Best Egg het geld binnen één werkdag bij u hebben, en als u niet in aanmerking komt voor een ongedekte lening, bieden ze ook beveiligde leningen.
#2. raketleningen
Bij een spoedrekening kunt u het zich niet veroorloven te wachten tot een geldschieter het geld op uw rekening overmaakt. Als u snel geld nodig heeft, is Rocket Loans de beste optie, omdat u het geld dezelfde dag kunt krijgen als u zich aanmeldt.
Als u een lening aanvraagt en het orderbriefje vóór 1 uur Eastern Time op een werkdag ondertekent, ontvangt u mogelijk nog dezelfde dag financiering. U kunt een ACH-overschrijving van Rocket Loans naar uw bankrekening verwachten. Houd er rekening mee dat als er vertraging optreedt bij de verwerking bij uw bank, het geld mogelijk niet meteen beschikbaar is.
Je kunt een lening krijgen van Rocket tot $ 45,000, en je hebt tot 60 maanden om het terug te betalen.
U kunt ook geld besparen op de rente van uw lening door u aan te melden voor automatische betalingen.
Het geld van een raketlening kan voor van alles worden gebruikt, van medische kosten en schuldvermindering tot de aankoop van zonnepanelen en huisrenovaties.
#3. Vooruit
Het is begrijpelijk dat u uw financiën wilt herstellen en uw kredietscore wilt verbeteren na het afsluiten van een persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid. Als uw kredietscore stijgt, komt u mogelijk in aanmerking voor een lagere rente op uw persoonlijke lening. De rente van een persoonlijke lening kan worden verlaagd door deze te herfinancieren met Avant, maar veel banken laten u dit niet doen als u al een lening bij hen heeft.
Als u een slechte of acceptabele kredietscore heeft maar snel een lening nodig heeft, kunt u kijken naar Avant, een van de beste kredietverstrekkers, vanwege de snelle financiering en de lage minimale kredietscore van 550.
#4. PenFed Kredietvereniging
Veel aanbieders van persoonlijke leningen staan niet toe dat iemand anders voor u instaat, dus u zult zelf moeten bewijzen dat u in aanmerking komt. Dat kan het voor leners met een minder dan perfect krediet of een ontoereikend inkomen een uitdaging maken om een lening veilig te stellen.
Persoonlijke leningen van PenFed Credit Union kunnen echter worden verkregen voor bedragen tussen $ 600 en $ 50,000.
Hoewel de minimale kredietscore van 650 hoger is dan wat wordt vereist door sommige van de andere geldschieters op deze lijst, zijn medeleners welkom om zich aan te melden. Het is mogelijk dat u een lening met gunstigere voorwaarden kunt krijgen als u zich heeft aangemeld bij een kredietwaardige medelener.
PenFed is een van de weinige kredietverstrekkers die betalingsplannen aanbiedt voor leners van persoonlijke leningen in tijden van werkloosheid of een slechte kredietgeschiedenis, en ze doen dit zonder startkosten in rekening te brengen. PenFed is een kredietvereniging, maar iedereen kan lid worden.
#5. Parvenu
Het kan moeilijk zijn om aan leningen te komen als uw kredietscore tussen het "slechte" bereik van 300 tot 579 valt. Het kan veel moeilijker zijn om een lening te vinden die niet met een jaarlijks percentage ver in het bovenste dubbele of drievoudige percentage valt. cijfers.
Om deze leegte op te vullen, is er Upstart. In vergelijking met de andere geldschieters die we hebben bekeken, heeft deze de laagste noodzakelijke kredietscore van alle: slechts 300 van de mogelijke 850.
Indien geautoriseerd, kunt u uw lening binnen slechts één werkdag ontvangen en het maximale bedrag dat u kunt lenen is $ 50,000.
Hypotheekverstrekkers voor slecht krediet
U hoeft geen genoegen te nemen met een ondermaatse hypotheekverstrekker alleen omdat uw FICO-score niet zo hoog is als u zou willen. Enkele van de beste geldschieters die er zijn, zullen werken met aanvragers met een slechte kredietscore van net onder de 600.
Niemand mag verwachten geaccepteerd te worden. En uw rentepercentage zal hoger zijn dan dat van een lener met een "prime" hypotheek. Net als elke andere huizenkoper heeft u echter het recht om rond te shoppen voor de meest gunstige voorwaarden, inclusief rentetarieven, vergoedingen en klantenservice.
Als je een vreselijk krediet hebt, kan het moeilijk zijn om een hypotheek te krijgen. Er zijn echter een aantal geldschieters die zich richten op het verstrekken van hypothecaire leningen aan mensen met een slechte kredietwaardigheid.
Volgens onderzoek naar de nationale gemiddelde hypotheekrentetarieven* zijn de vijf onderstaande bedrijven de beste opties voor huizenkopers met een slechte kredietwaardigheid.
Houd er rekening mee dat hoewel deze hypotheekverstrekkers nu misschien milder zijn, u in de toekomst nog betere leningsvoorwaarden kunt krijgen als u uw geld goed beheert en werkt aan het verbeteren van uw slechte kredietscore. Gerelateerd artikel: SLECHTE KREDIETHYPOTHEEK: hoe u het kunt krijgen, beste kredietverstrekkers en gegarandeerde goedkeuring
Wat wordt beschouwd als 'slecht krediet' voor een hypotheek?
De FICO-scoringsmethodiek wordt vaak gebruikt door financiële instellingen omdat deze is ontwikkeld door het bedrijf FICO. Het beschouwt scores onder de 580 als "slecht".
In werkelijkheid wordt een score in het bereik van 580-669 als "redelijk" beschouwd. Het is goed als het tussen 670 en 739 is, en buitengewoon als het hoger is dan 740.
- Sub-570 = slecht krediet
- 580-669: aanvaardbare cijfers
- 670-739: Uitstekend tot Goed
- Als je score hoger is dan 740, heb je een uitstekende kredietwaardigheid.
Maar aangezien banken hun eigen normen kunnen bepalen voor wat zowel uitstekend als slecht krediet is, is het cruciaal om te beseffen dat 'slecht krediet' verschillende dingen kan betekenen voor verschillende mensen. Dit betekent dat een kredietscore die door de ene geldschieter als slecht wordt beschouwd, door een andere absoluut prima kan zijn.
Zelfs als uw kredietscore slecht is, is het nog steeds mogelijk om door sommige kredietverstrekkers een hypotheek te krijgen. U hebt echter een flinke aanbetaling nodig en een uitleg die uw lage kredietscore in de juiste context plaatst.
Mogelijk moet u ook een geldschieter vinden die bereid is om op voorwaarden met u samen te werken. En dat is waar onze lijst met tophypotheekverstrekkers voor mensen met een slechte kredietwaardigheid van pas komt.
Welk type hypotheek kan ik krijgen met slecht krediet?
Het is duidelijk dat u niet alleen op zoek bent naar de beste arme kredietverstrekkers. U moet op zoek gaan naar een hypotheekplan dat past bij uw specifieke vereisten. Het belangrijkste is dat ze:
- FHA-leningen. Leners met een slechte kredietgeschiedenis zijn het best gediend met FHA-leningen, die zijn verzekerd door de Federal Housing Administration. Leners met een kredietscore van slechts 580 moeten vaak een aanbetaling van 5% doen. Een kredietscore van 500-579 komt u mogelijk in aanmerking voor een FHA-hypotheek, maar alleen als u een aanbetaling van 10% kunt doen.
- VA-leningen. Er is geen vaste minimale kredietscore vereist voor een VA-lening. 620 is echter de minimumscore die wordt vereist door de overgrote meerderheid van leningaanbieders. Sommigen vallen zelfs terug naar de 580s. Sommige financiële instellingen, zoals Navy Federal Credit Union, zijn meer vergevingsgezind als uw kredietscore slecht is voor een goed doel en geen minimum vereist. Veterans United was niet opgenomen, aangezien voor kwalificatie een kredietscore van 660 of hoger vereist was.
- USDA-leningen. Leners met een slechte kredietwaardigheid doen het misschien niet goed met USDA-leningen vanwege de minimale kredietscore-vereiste van 640. Met een USDA-lening kunt u een huis kopen zonder aanbetaling, op voorwaarde dat uw kredietwaardigheid goed genoeg is.
- Niet-conforme leningen. Vanwege het discretionaire karakter van deze leningen, kunnen sommige banken en kredietverenigingen leners goedkeuren met een kredietscore van minder dan 600.
Overzicht van de beste hypotheekverstrekkers voor slecht krediet
Hier zijn de beste hypotheekverstrekkers voor slecht krediet.
#1. Marine Federale Kredietunie
Leden van de marine, het marinekorps, de kustwacht en de Amerikaanse strijdkrachten, zowel actieve als gepensioneerde, evenals hun naaste familieleden, komen in aanmerking voor alle voordelen die worden aangeboden door de Navy Federal Credit Union. Hoewel de minimale kredietscore die nodig is om in aanmerking te komen voor een hypotheek bij deze geldschieter niet openbaar wordt gemaakt, staat Navy Federal Credit Union erom bekend nauw samen te werken met haar leden om hun behoeften te beoordelen en de beste hypotheekoptie voor hen te identificeren.
Het RealtyPlus-programma biedt huizenkopers de kans om tot $ 9,000 korting te krijgen op de aankoopprijs van een huis. Voor een lage afbetalingshypotheek bij deze kredietverstrekker is een particuliere hypotheekverzekering (PMI) niet vereist.
Bovendien kunt u een VA-lening krijgen van de Navy Federal Credit Union zonder geld en de credit union dekt de afsluitkosten die gelijk zijn aan 4% van het geleende bedrag. In tegenstelling tot de VA-lening, die een aanbetaling van 0% vereist en geen particuliere hypotheekverzekering (PMI), staat de hypotheek van de militaire keuze verkopers toe om tot 6% van de waarde van het huis te betalen aan afsluitingskosten.
#2. Citi Hypotheek
Bij het aanvragen van een hypotheek via het HomeRun-programma van Citi kunnen leners slechts 3% inleggen zonder een particuliere hypotheekverzekering (PMI) te hoeven betalen, een maandelijks bedrag dat normaal gesproken vereist is bij andere hypotheekplannen als de aanbetaling 20% of minder is en kan snel weg eten bij een maandelijks budget. U kunt dit programma gebruiken om uw hypotheek te herfinancieren, zelfs als u eerder een huis hebt gekocht.
Als u een HomeRun-hypotheek krijgt, kunt u bovendien een vaste rentevoet krijgen voor de looptijd van de lening, waardoor u geen risico loopt om later hogere tarieven te betalen. Leningen tot $ 1,089,300 (of tot $ 1,262,200 in Hawaï en Alaska) kunnen onder dit hypotheekprogramma worden ondergebracht.
De andere hypotheekleningen van Citi, die geen deel uitmaken van het HomeRun-programma, zijn tegen een verlaagd tarief beschikbaar voor potentiële klanten met een slechte kredietwaardigheid.
#3. Raket Hypotheek
In de afgelopen jaren is Rocket Mortgage uitgegroeid tot een van de grootste hypotheekverstrekkers van het land. Hoewel de meeste hypotheekverstrekkers een score van minimaal 620 nodig hebben om in aanmerking te komen voor een lening, werkt Rocket Mortgage met leners met een slechte kredietgeschiedenis.
In feite biedt de financiële instelling een gratis service genaamd "Fresh Start" om diegenen te helpen die geïnteresseerd zijn in een aanvraag, maar eerst hun kredietscore moeten verhogen. Het is belangrijk om te onthouden dat als uw krediet niet perfect is en u toch een hypotheek wilt, u uiteindelijk rentetarieven kunt betalen die dichter bij de bovenkant van het APR-bereik van de geldschieter liggen.
Hoewel Rocket Mortgage een goede keuze is voor wie op zoek is naar een conventionele lening, een FHA-lening, een VA-lening of een jumbo-lening, is het niet de beste keuze voor wie op zoek is naar een USDA-lening, waarvoor geen geld van de lener nodig is. Als u alleen geïnteresseerd bent in het kopen van een bestaande eengezinswoning, tweede huis of appartement, dan is het feit dat Rocket Mortgage geen bouwleningen verstrekt (voor het bouwen van een gloednieuwe aangepaste woning) of een kredietlijn voor eigen vermogen (ook wel een HELOC) is geen dealbreker.
Directe leningverstrekkers voor slecht krediet
Leningen van directe geldschieters voor mensen met een slechte kredietgeschiedenis hebben vaak zeer hoge rentetarieven. Kredietverstrekkers zien leners met een slechte kredietwaardigheid als risicovollere investeringen.
Als de lening echter is gedekt, wat betekent dat u een onderpand moet stellen om het te krijgen, kan de directe geldschieter mogelijk een gunstiger rentetarief geven.
Als u geld nodig heeft, maar u zich zorgen maakt over het doen van maandelijkse betalingen voor een lening met een hoge rente, moet u andere financieringskeuzes bekijken voordat u die beslissing neemt. In plaats van een lening af te sluiten om de kosten te dekken, kunt u een betalingsregeling treffen met uw dienstverleners. Dit geeft u wat tijd om weer op de been te komen, terwijl u toch uw rekeningen kunt blijven betalen.
Als u lid bent van een federale kredietvereniging, komt u mogelijk in aanmerking voor een PAL of een alternatieve lening voor betaaldag. Deze korte leningen hebben vaste rentetarieven om consumenten te helpen een tijdelijk financieel gat te overbruggen. Als u een lening met een hoge rente moet afsluiten, kunt u deze mogelijk eerder laten afbetalen door extra aflossingen te doen op de hoofdsom in plaats van op de rente.
Overzicht van de beste directe kredietverstrekkers voor slecht krediet
Deze directe geldschieters behoren tot de beste in het land voor mensen met een slechte kredietwaardigheid en bieden snelle leningfinanciering. Leningen worden snel goedgekeurd en verwerkt; dit bedrijf heeft de reputatie nooit te laat te komen. U krijgt het geld op uw rekening voordat u alle vereiste papieren afrondt. Voordat u zich tot een geldschieter verbindt, is het verstandig om wat onderzoek te doen naar de anderen. Dus om u te helpen verstandig te kiezen, hebben we onze beoordelingen van de verschillende leningmaatschappijen opgenomen.
#1. Snelle geldbron
Als u een slechte kredietwaardigheid heeft en een lening nodig heeft, is Fast Money Source een van uw beste opties voor directe geldschieters. Voor degenen die financieel in de problemen zitten, bieden ze een verscheidenheid aan oplossingen voor kortetermijnleningen.
Mensen met een slechte kredietwaardigheid zullen zich waarschijnlijk aangetrokken voelen tot deze directe geldschieter vanwege de vele handige functies. Onder deze kenmerken zijn:
- Leningen tot $ 50,000 kunnen worden aangevraagd
- U hoeft niet lang te wachten op een leningbeslissing.
- Snel financiering verkrijgen
- U kunt op hen vertrouwen voor snelle, gemakkelijke leningen.
- U kunt een persoonlijke lening krijgen met een rentepercentage van slechts 6%.
- Krediethersteldiensten en schuldverlichtingsprogramma's behoren tot de vele andere aangeboden diensten.
- Ze bieden microleningen vanaf slechts $ 100.
- Er zijn geen verborgen kosten of kosten vooraf.
- Er zijn geen kredietcontroles gedaan.
Dien gewoon een aanvraag in op hun website of neem contact op met de klantenservice wanneer u een lening nodig heeft. Dit bedrijf handhaaft een transparant bedrijfsmodel dankzij zijn lidmaatschap van de Online Lenders Alliance. Bekijk de voorwaarden van de lening, inclusief de kosten en het rentepercentage, voordat u besluit of u deze al dan niet accepteert zodra u toestemming hebt gekregen.
#2. Eerlijke leningen
Om aan de slag te gaan met Honest Loans, de 24-uurs uitbetalingsservice voor leningen, vult u gewoon de korte online aanvraag in en u hoort in recordtijd iets van het team. Hier zijn enkele van de vele goede redenen om te kijken naar de leningen die worden aangeboden door een van deze eersteklas directe geldschieters voor mensen met een slechte kredietwaardigheid.
- De lening kan in minder dan een dag worden verspreid
- Het is niet nodig om het krediet te controleren.
- Geen probleem, zelfs niet als je een beperkt budget hebt
- Leningen tot $ 50,000 kunnen worden aangevraagd.
- Persoonlijke leningen, voorschotleningen, leningen op afbetaling, enz. zijn slechts enkele van de vele beschikbare leningprogramma's.
- Houd rekening met de rente en kosten voordat u de lening accepteert.
Hun snelle flitskredietservice is aantrekkelijk vanwege hun lage rentetarief en de snelheid waarmee ze leningen afhandelen en goedkeuren. Maar voordat u tekent bij een directe geldschieter, moet u hun bepalingen lezen. Is het nu tijd voor uw Honest Loans-lening?
#3. Krediet klok
Credit Clock is hard op weg om het beste bedrijf voor flitskredieten in de Verenigde Staten te worden door u gegarandeerde online leningen te verstrekken. Tribale leningen, of leningen verstrekt door bedrijven die eigendom zijn van leden van Indiase of Indiaanse stammen, zijn ook snel beschikbaar. Als het geld krap is, zijn ze je beste bondgenoot. Daarnaast biedt deze uitleeninstelling:
- Betaaldagleningen tegen ongelooflijk lage rentetarieven, beginnend bij 59%
- Het indienen van een aanvraag duurt slechts 2 minuten.
- Leningvoorwaarden zijn bespreekbaar.
- Betrouwbare aanbieders van directe leningen
- Financiële instellingen die eigendom zijn van indianen en indianen
Een andere betrouwbare aanbieder van leningen, ze bieden noodgeld zonder veel gedoe. Hun laagste geleende bedrag is $ 500 en hun hoogste is $ 2,000. Bovendien is het betalingsschema van de lening flexibel, tussen 6 en 24 maanden.
Hoe oplichting voor slechte kredietleningen te herkennen
Sommige leningen voor mensen met een slechte kredietwaardigheid lijken te mooi om waar te zijn, maar ze bestaan wel degelijk. Hier zijn verschillende rode vlaggen die erop kunnen wijzen dat u te maken heeft met een roofzuchtige geldschieter:
- De geldschieter vereist een vooruitbetaling van kosten. Geen enkele gerenommeerde geldschieter heeft betaling nodig voordat de lening wordt goedgekeurd en gefinancierd. Aanvraag- en kredietrapportkosten kunnen worden geëist door gerenommeerde kredietverstrekkers, hoewel deze normaal gesproken worden afgetrokken van het bedrag dat u leent.
- Uw geldschieter dringt aan op snelle actie. Er kan een rode vlag zijn als een geldschieter u een zeer korte tijd geeft om een beslissing te nemen. Een respectabele geldschieter is er een die u de ruimte geeft die u nodig heeft om zorgvuldig te overwegen of u al dan niet doorgaat met een lening.
- Er is geen bekende locatie voor de geldschieter. Een legitieme geldschieter zal zijn fysieke adres (geen postbus) op zijn website weergeven en u zou dit moeten kunnen verifiëren met Google Maps of een andere locatiegebaseerde service.
- De website van de kredietverstrekker is niet beveiligd. Het risico bestaat dat u het slachtoffer wordt van identiteitsdiefstal op een website. Controleer op de "s" na de "http" in de URL en het slotembleem op alle pagina's die om uw financiële informatie vragen bij het onderzoeken van slechte kredietleningen.
- De geldverstrekker neemt eerst contact met u op. Reageer niet op correspondentie van een geldschieter die u niet hebt geïnitieerd. Het kan een zwendel zijn die is ontworpen om uw persoonlijke en financiële informatie te stelen. Geen enkele gerenommeerde geldschieter zou ooit ongevraagd bellen om dergelijke gevoelige informatie te vragen.
Conclusie
Hoewel het misschien een grotere uitdaging is om een persoonlijke lening met een slechte kredietwaardigheid af te sluiten, zijn veel gerenommeerde kredietverstrekkers bereid om samen te werken met aanvragers die een lager dan ideaal krediet hebben. Met zijn minimale minimale kredietscore-eisen, grote kortingen en snelle uitbetalingen van leningen onderscheidt Upgrade zich van de concurrentie. Of u nu direct geld nodig heeft voor de reparatie van een warmwaterboiler of om hoge renteschulden op uw creditcard af te lossen, Upgrade kan u helpen.
Veelgestelde vragen over kredietverstrekkers voor slecht krediet
Wat is de gemakkelijkste lening op afbetaling om goedgekeurd te worden?
Persoonlijke kortetermijnleningen zonder kredietcontrole, inclusief leningen die beschikbaar zijn bij flitskredietverstrekkers, pandjeshuizen en geldschieters, zijn doorgaans de eenvoudigste soort lening op afbetaling die te verkrijgen is.
Wat is de hoogste kredietscore?
Volgens de twee meest gebruikte kredietscoremethoden (FICO en VantageScore) is een kredietscore van 850 de hoogst mogelijke score. Een kredietscore is gebaseerd op een verscheidenheid aan informatie, waaronder de betalingsgeschiedenis van de lener, het totale verschuldigde bedrag, de lengte van zijn kredietgeschiedenis, het aantal kredietaanvragen dat hij heeft gedaan en zijn kredietmix.
Vergelijkbare artikelen
- ONLINE LENINGEN VOOR SLECHTE KREDIETEN: Topgemakkelijke persoonlijke leningen met gegarandeerde goedkeuring
- BESTE START-BEDRIJFSLENINGEN IN 2023
- WAT IS HUIS SLECHT? Hoe het te identificeren en te vermijden?
- KORTLOPENDE LENINGEN VOOR UW BEDRIJF: een goed idee?
Referentie
