Creditcards zijn een geweldige manier om voordelen te verdienen, zoals cashback of airline miles. Ze vormen een noodbron van inkomsten en kunnen helpen bij het leggen van de basis voor toekomstige aankopen, zoals een auto of een huis. Maar het leven gebeurt, en voordat je het weet, zit je opgezadeld met meerdere creditcards, elk met een ander saldo. Het plannen en uitvoeren van een strategie voor schuldvermindering kan moeilijk zijn, maar het is te doen. Met zoveel opties voor schuldconsolidering en terugbetaling kan de ideale techniek van persoon tot persoon verschillen. Vandaag onderzoeken we enkele manieren waarop u uw creditcardschuld kunt consolideren zonder uw krediet te schaden of rekeningen te sluiten en met goed of slecht krediet. Laten we ter zake komen.
Wat is creditcardschuldconsolidatie?
Creditcardschuldconsolidatie, in de meest elementaire vorm, stelt u in staat om meerdere creditcardsaldi samen te voegen. Als u momenteel maandelijkse betalingen doet op veel creditcards, kunt u deze mogelijk samenvoegen tot één maandelijkse betaling door een lening of een saldo-overdracht te gebruiken.
Er zijn een aantal opmerkelijke voordelen aan het consolideren van schulden:
Om te beginnen kunt u mogelijk uw betalingen verminderen. Hoe? Door uw schulden samen te voegen tot een lening of creditcard met een lagere rente dan uw huidige rekeningen. Sommige creditcards bieden om te beginnen zelfs 0% introductietarieven, maar deze tarieven zijn mogelijk slechts voor een beperkte tijd beschikbaar.
Creditcardschuldconsolidering kan de betalingsprocedure ook vergemakkelijken. Het kan gemakkelijker zijn om elke maand een enkele betaling te doen en uw voortgang bij te houden terwijl u uw schuld afbetaalt als u uw saldo bundelt. Creditcardconsolidatie kan u helpen uw creditcardschuld te verminderen en uw betalingen te vereenvoudigen als u een inleidende APR van 0% kunt krijgen als onderdeel van een saldooverdracht.
Waarom zou u uw creditcardschuld consolideren?
Er zijn een aantal dwingende redenen om uw creditcardschuld te combineren, waaronder:
- Wellicht kunt u een lagere rente krijgen. Veel producten voor schuldconsolidering (zoals leningen voor schuldconsolidering) hebben lagere rentetarieven dan creditcards, dus het consolideren van uw creditcardschuld kan u geld besparen.
- U hoeft slechts één betaling bij te houden. In plaats van vele vervaldatums voor maandelijkse betalingen aan te houden, heeft u er maar één. Dit maakt de schuldaflossingsprocedure eenvoudiger.
- U kunt achterstallige rekeningen inhalen. Door schuldconsolidering kunt u achterstallige schulden afbetalen, wat kan helpen bij het verbeteren van uw kredietscore. Houd er rekening mee dat het hebben van achterstallige rekeningen het moeilijker kan maken om in aanmerking te komen voor een schuldconsolidatielening of een andere creditcard.
Hoe creditcardschulden te consolideren zonder uw krediet te schaden
De beste optie om schulden te consolideren wordt bepaald door het bedrag aan schulden dat u heeft, uw kredietscore en andere overwegingen. Hieronder volgen de vijf meest effectieve methoden om creditcardschulden te consolideren zonder uw kredietwaardigheid te schaden:
#1. Saldo overdrachtskaart
Deze optie, ook wel creditcardherfinanciering genoemd, zet creditcardschulden over naar een saldo-overdrachtscreditcard die gedurende een actieperiode van 12 tot 21 maanden geen rente in rekening brengt. De meeste kaarten voor schuldoverdracht vereisen een sterk tot uitstekend krediet (een kredietscore van 690 of hoger).
Een overdrachtskaart met een fatsoenlijk saldo zal geen jaarlijkse vergoeding in rekening brengen, hoewel veel uitgevers een eenmalige kost van 3% tot 5% van het overgedragen bedrag in rekening zullen brengen. Overweeg voordat u een kaart kiest of de rente die u in de loop van de tijd bespaart, de kosten dekt. Streef ernaar om uw volledige saldo af te betalen voordat de 0% intro APR-termijn afloopt. Over het resterende saldo na die tijd wordt de standaard creditcardrente in rekening gebracht.
#2. Creditcard consolidatielening
Om creditcard- of andere soorten schulden te consolideren, kunt u een onbeveiligde persoonlijke lening afsluiten bij een kredietvereniging, bank of internetverstrekker. Idealiter zou de lening u een lagere rente op uw schuld opleveren.
Kredietverenigingen zijn geldschieters zonder winstoogmerk die hun leden mogelijk flexibelere leningsvoorwaarden en lagere tarieven bieden dan online geldschieters, met name voor klanten met een redelijk of slecht krediet (689 kredietscore of lager). Federale kredietverenigingen leggen een maximum APR van 18% op.
Bankleningen bieden aantrekkelijke JKP's aan aanvragers met een goede kredietwaardigheid, en huidige bankklanten kunnen profiteren van grotere leenbedragen en renteverlagingen. Bij de meeste online geldschieters kunt u zich vooraf kwalificeren voor een kredietkaartconsolidatielening zonder uw kredietscore te beschadigen, maar banken en kredietverenigingen bieden deze functie minder snel aan.
#3. Hypotheeklening of kredietlijn
Als u een onroerend goed bezit, kunt u mogelijk een lening of kredietlijn krijgen tegen het eigen vermogen in uw huis om creditcards of andere schulden af te betalen.
Een lening met eigen vermogen is een lening ineens met een vaste rente, terwijl een kredietlijn op dezelfde manier werkt als een creditcard, maar met een variabele rente.
Tijdens de trekkingsperiode, meestal de eerste tien jaar, vereist een HELOC vaak alleen rentebetalingen. Dat betekent dat u meer moet betalen dan de minimale betaling om de hoofdsom te verlagen en een deuk in uw totale schuld te maken gedurende die periode.
#4. 401 (k) lening
Als u een door de werkgever gesponsorde pensioenrekening heeft, zoals een 401 (k), wordt het niet aanbevolen om er een lening van te nemen, omdat dit een grote impact kan hebben op uw toekomst.
Nadat u saldo-overdrachtskaarten en andere soorten leningen hebt uitgesloten, kunt u dit overwegen.
Een voordeel is dat deze lening niet op uw kredietrapport verschijnt en dus geen invloed heeft op uw kredietscore. De nadelen zijn echter aanzienlijk: als u niet kunt terugbetalen, bent u een forse boete plus belastingen verschuldigd over het onbetaalde saldo en kunt u met nog meer schulden worden opgezadeld.
#5. Schuldenbeheersplan
Strategieën voor schuldbeheer combineren veel schulden in één enkele maandelijkse betaling met een lagere rente. Het is het meest geschikt voor mensen die moeite hebben om creditcardschulden af te betalen, maar dit niet kunnen vanwege een lage kredietscore.
Oplossingen voor schuldbeheer hebben, in tegenstelling tot bepaalde keuzes voor het consolideren van creditcards, geen invloed op uw kredietscore. Als uw schuld hoger is dan 40% van uw inkomen en niet binnen vijf jaar kan worden terugbetaald, kan een faillissement een beter alternatief zijn.
Hoe creditcardschulden te consolideren met slecht krediet
Als u moeite heeft om uit de schulden te komen en denkt dat een lening voor schuldconsolidering zal helpen, probeer dan de volgende stappen te nemen om de beste lening voor schuldconsolidering voor uw zaak te vinden.
#1. Controleer en bewaak uw kredietscore
Kredietverstrekkers baseren leningkeuzes voor een aanzienlijk deel op de staat van uw krediet. Over het algemeen geldt: hoe lager uw kredietscore, hoe hoger de rentetarieven op leningen die kredietverstrekkers u zullen bieden. Als u uw kredietscore kent, wordt het gemakkelijker om geldschieters te vinden die mogelijk klaar zijn om met u om te gaan.
#2. Winkelen
Het accepteren van het eerste leningaanbod dat u ziet, is zelden een verstandige beslissing. Doe in plaats daarvan uw huiswerk en evalueer de geleende bedragen, terugverdientijden en kosten van verschillende geldschieters. Deze leningen zijn beschikbaar via lokale banken, nationale banken, kredietverenigingen en online kredietverstrekkers. Deze procedure kan tijdrovend zijn, maar het kan u honderden, zo niet duizenden, geld besparen.
#3. Overweeg een beveiligde lening
Als u moeite heeft om in aanmerking te komen voor een traditionele schuldconsolidatielening, kan een beveiligde lening de moeite van het onderzoeken waard zijn.
Gedekte leningen vereisen, in tegenstelling tot ongedekte leningen, een soort onderpand, zoals een voertuig, huis of ander bezit. Als u niet betaalt, zal de geldschieter beslag leggen op het onderpand om zijn verliezen terug te betalen. Als gevolg hiervan is het vaak gemakkelijker om toestemming te krijgen voor een beveiligde lening dan om goedkeuring te krijgen voor een ongedekte lening, en komt u mogelijk zelfs in aanmerking voor een lagere rente.
#4. Wacht en verbeter uw kredietwaardigheid
Als je alles hebt gedaan en nog steeds geen lening kunt vinden waarmee je geld kunt besparen, is het misschien verstandiger om te wachten en aan je krediet te werken.
Maak er een punt van om uw rekeningen gedurende enkele maanden elke maand op tijd te betalen. Het is ook een goed idee om prioriteit te geven aan het afbetalen van creditcardschulden en het elimineren van alle onnodige maandelijkse kosten.
Hoe u uw schuldconsolidatielening kunt beheren
Zodra u het geld van een schuldconsolidatielening heeft verkregen, is het van cruciaal belang om het geld op een verantwoorde manier te beheren om uw kredietwaardigheid in goede staat te houden. Hier zijn enkele stappen die u kunt nemen om dit te bereiken.
#1. Maak een begroting
Maak na goedkeuring van de lening een budget waarin staat hoe u het geld elke maand gaat terugbetalen, zodat u zeker weet dat u dit kunt doen.
Als alternatief kunt u een deel van uw huidige discretionaire uitgaven onmiddellijk verlagen om ervoor te zorgen dat u elke maand genoeg geld heeft om uw lening terug te betalen. Als u extra geld heeft, kunt u dit gebruiken om andere schulden af te betalen die u niet hebt geconsolideerd om uw DTI-ratio te helpen verlagen.
#2. Betaal alle schulden onmiddellijk af
Wanneer het geld van uw lening voor schuldconsolidering op uw rekening arriveert, moet u eerst al uw schulden afbetalen. Om de verleiding te minimaliseren, kunt u ook vragen dat de geldschieter uw debiteuren rechtstreeks betaalt.
#3. Stel automatische betalingen in
Zodra u een lening voor schuldconsolidatie heeft verkregen, controleert u of uw geldschieter autopay aanbiedt. Velen doen dat, en sommige bieden zelfs kortingen voor het opzetten ervan. Afgezien van het besparen van geld, is het instellen van automatische betalingen de handigste manier om uw account actueel te houden en uw tegoed een goede reputatie te geven.
#4. Los eventuele uitgavenproblemen op
Ten slotte moet u eventuele lopende uitgavenproblemen herkennen en oplossen. Het is eenvoudig om weer in de schulden te raken als u de onderliggende geldgedragspatronen die het probleem veroorzaakten niet aanpakt. Als de geschiedenis zich herhaalt, kunt u uw kredietscore zelfs nog meer schade berokkenen.
Dit houdt ook in dat u zich inspant om die creditcards niet meer te gebruiken nadat ze zijn afbetaald, aangezien u niet terug wilt zijn bij af.
Doet consolidatie pijn aan uw krediet?
Leningen voor schuldconsolidering kunnen een negatieve invloed hebben op uw kredietwaardigheid, maar dit is slechts tijdelijk. Wanneer u een lening voor schuldconsolidering aanvraagt, voert de geldschieter een kredietcontrole uit. Er zal een moeilijk onderzoek worden gedaan, waardoor uw credit score met 10 punten kan worden verlaagd. Harde vragen hebben een impact van een jaar op uw credit score.
Kan ik al mijn creditcards consolideren in één betaling?
Leningen voor schuldconsolidering kunnen beschikbaar zijn via banken, kredietverenigingen en geldschieters op afbetaling. Deze leningen consolideren veel van uw schulden in één leningbetaling, waardoor u minder afbetalingen hoeft te doen. Deze aanbiedingen kunnen ook goedkopere rentetarieven hebben dan u nu betaalt.
Hoe consolideer ik schulden?
U kunt schulden combineren door een saldooverdracht uit te voeren, een lening voor schuldconsolidering te verkrijgen, eigen vermogen te gebruiken of te lenen van uw pensioenrekening. Een schuldbeheersplan of schuldregeling zijn andere keuzes, maar deze kunnen uw credit score schaden.
Hoe kan ik mijn creditcardschuld snel vereffenen?
Eén rekening per keer richten, focussen op schulden met een hoge rente, de sneeuwbalmethode gebruiken en vervolgens schulden consolideren, zijn vier strategieën om creditcardschulden sneller af te betalen.
Kan creditcardschuld worden kwijtgescholden?
Creditcardschulden worden zelden gewist, maar u kunt misschien onderhandelen over een lagere betaling.
Wat zijn de 3 grootste strategieën voor het afbetalen van schulden?
De top 3 strategieën voor het aflossen van schulden zijn:
- De sneeuwbal van de schulden
- De schuldenlawine
- Schuldconsolidering
Is er een app om alle creditcards te combineren?
Ja, er is een app die u kan helpen het proces van het terugbetalen van uw creditcardschuld te vereenvoudigen. Tally kan worden opgezocht.
Hoe zich te ontdoen van creditcardschuld zonder uw tegoed te verpesten?
Bij de Snowball-methode wordt ernaar gestreefd eerst de kaart met het laagste saldo af te betalen, terwijl de andere kaart minimaal wordt uitbetaald. The Avalanche raadt aan om eerst de kaart met de hoogste rente af te betalen en vervolgens de minimale betalingen op de andere te doen. Geen van beide strategieën zal uw kredietscore schaden of ondersteunen.
Hoe kom je uit 30 creditcardschulden?
Onder de strategieën om $ 30 aan creditcardschuld af te betalen, zijn:
- Concentreer u op één schuld tegelijk.
- Betaal je schulden af.
- Gebruik een creditcard voor overboekingen.
- Maak een budget om toekomstige overbesteding te voorkomen.
Wat zijn 5 manieren om uit de creditcardschuld te komen?
Hier zijn vijf eenvoudige stappen die u kunt nemen om uw rentelasten te verlagen en sneller uit de schulden te komen:
- Lees meer over uw rentetarieven en geef prioriteit aan het eerst betalen van de kaarten met de hoogste rente.
- Verhoog uw minimumbetaling met twee keer.
- Elk extra geld in uw budget moet worden gebruikt voor uw betaling.
- Splits uw bedrag in tweeën en voer twee betalingen uit.
- Zet uw saldo over op een creditcard met een rentepercentage van 0%.
Gaat de creditcardschuld uiteindelijk weg?
Schulden vervallen of verdwijnen normaal gesproken pas als ze zijn betaald, maar op veel plaatsen kunnen schuldeisers of incassobureaus een tijdslimiet hebben voor hoe lang ze gerechtelijke stappen kunnen ondernemen om een schuld te innen.
Conclusie
Creditcards en de bijbehorende beloningsprogramma's kunnen fantastisch zijn om geld te verdienen en te sparen voor uw volgende vakantie of om gewoon geld terug in uw zak te steken. Aan de andere kant een creditcardschuld oplopen, kan belastend zijn en snel de waarde wissen van alle punten, mijlen en cashback die je ooit hebt verdiend. Het onderzoeken van strategieën om deze schuld snel weg te werken, zal u helpen financiële vrijheid te bereiken en terug te keren naar een efficiënt gebruik van uw creditcards.
- CONSOLIDATIE VAN STUDENTENLENINGEN: betekenis, tarieven en hoe het te doen
- Creditcardschuld consolideren zonder uw krediet te schaden (bijgewerkt!)
- HOE STUDENTENLENINGEN TE CONSOLIDEREN: Vereisten en gedetailleerde gids
- Is een persoonlijke lening goed om te nemen?
- BESTE SCHULDCONSOLIDATIELENINGEN VOOR SLECHT KREDIET IN 2023.
- KLEINE PERSOONLIJKE LENINGEN: hoe u het kunt krijgen & Top 10+ persoonlijke leningen met slechte kredieten
Referenties
