Simpel gezegd, een levensverzekering is meer dan alleen een levensverzekering. Het is een flexibele financiële tool die mensen, bedrijven en andere entiteiten helpt hun vermogen op te bouwen en te laten groeien, terwijl ze tegelijkertijd worden beschermd tegen onzekerheid. Als u denkt dat dat van vitaal belang is, kan dit artikel helpen bij het beantwoorden van kritische vragen, zoals hoe een grafiek met de contante waarde van een levensverzekering werkt en hoe u deze kunt berekenen.
Wat is de contante waarde van de gehele levensverzekering?
Volledige levensverzekeringen, ook wel conventionele levensverzekeringen genoemd, bieden een overlijdensuitkering zolang de verzekerde leeft. Naast het uitbetalen van een overlijdensuitkering, heeft een levensverzekering een spaarfunctie waarmee de contante waarde kan worden opgebouwd. Er wordt een vast percentage uitgestelde belastingrente opgebouwd.
Een permanente levensverzekering omvat een volledige levensverzekering. Andere soorten universeel leven zijn onder meer het variabele universele leven en het geïndexeerde universele leven. Het eerste soort levensverzekering is een levensverzekering; er zijn echter veel verschillende soorten permanente levensverzekeringen, dus het hele leven is niet hetzelfde als een permanente levensverzekering.
Hoe werkt de contante waarde van een levensverzekering?
Wanneer u premies betaalt voor een levensverzekering met contante waarde, meestal een permanente polis, gaat een deel van uw betaling naar het spaargedeelte van de polis. Dit deel levert in de loop van de tijd rente op. In tegenstelling tot universele levensverzekeringen, die hun contante waarde laten groeien in een tempo dat meer afhankelijk is van de markt, groeit de totale levensverzekering zijn contante waarde tegen een vaste rente.
Uw contante waarde kan op veel manieren worden toegepast, afhankelijk van het type levensverzekering dat u heeft. Als uw contante waarde stijgt tot hetzelfde bedrag als uw overlijdensuitkering, zal uw verzekeringsmaatschappij onmiddellijk uw levenslange polis opzeggen en u de overlijdensuitkering betalen. Als u een universele levensverzekering hebt, kan uw contante waarde resulteren in een nulkostenbeleid, wat betekent dat alle premies worden betaald uit de geaccumuleerde contante waarde. Beide plannen hebben een contante waarde die kan worden gebruikt als levensverzekeringslening zodra deze tot een bepaald bedrag is gestegen.
De functie voor contante waardeverzekering zorgt meestal voor uw belangen. Tegelijkertijd leef je nog door je te laten lenen en eventueel je premie te verlagen. Uw contante waarde zal het bedrag van uw overlijdensuitkering niet veranderen, tenzij uw polis dit zegt en u de contante afkoopwaarde laat toevoegen aan uw overlijdensuitkering.
Hele geschiedenis van levensverzekeringen
Levensverzekeringen waren vanaf het einde van de Tweede Wereldoorlog tot eind jaren zestig de meest gebruikte vorm van verzekering. Polissen hielpen mensen bij het plannen van hun pensioen en gaven hun families financiële zekerheid voor het geval de verzekerde te vroeg zou overlijden. De Tax Equity and Fiscal Responsibility Act (TEFRA), aangenomen in 1960, maakte veel banken en verzekeringsmaatschappijen gevoeliger voor rentetarieven.
Mensen vergeleken de voordelen van beleggen op de aandelenmarkt, waar de geannualiseerde rendementspercentages voor de S&P 500 14.76% waren in 1982 en 17.27% in 1983, om een levensverzekering af te sluiten. In plaats van te beleggen in levensverzekeringen, begonnen de meeste mensen dit te doen op de aandelenmarkt en overlijdensrisicoverzekeringen.
Gebruik van hele levensverzekeringen
Een hele levensverzekering beschermt mensen en hun gezinnen tegen het verlies van een primaire aanbieder. Een levenslange polis kan financiële zekerheid bieden aan gezinnen die bij onverwacht overlijden afhankelijk zijn van het inkomen van één verdiener.
Een levensverzekering kan een zakelijk back-upplan zijn als ze een belangrijke partner of werknemer verliezen. Een volledige levensverzekering kan financiële compensatie bieden voor het verlies van de capaciteiten of kennis van zo'n cruciale werknemer als er iets met hem zou gebeuren. Een hele levensverzekering zou de resterende eigenaren van het bedrijf het geld kunnen geven dat ze nodig hebben om het deel van het bedrijf van de overleden partner uit te kopen als ze beiden mede-eigenaar waren.
Hele levensverzekering contante waardegrafiek
Met een grafiek van de contante waarden van levensverzekeringen, is het gemakkelijk om te zien hoeveel verschillende plannen in de loop van de tijd zullen kosten, afhankelijk van zaken als uw leeftijd en hoeveel dekking u wilt.
Een levenslange tariefgrafiek kan nuttig zijn bij het kiezen van een polis, omdat de kosten van een levenslange verzekering tegen contante waarde sterk kunnen variëren. Contante waardepercentages voor levensverzekeringen worden meestal weergegeven in een grafiek met premietarieven op basis van leeftijd, geslacht en polisomvang. Deze grafieken kunnen dienen als een goed uitgangspunt voor uw budget, maar vergeet niet dat de uitgaven van elke persoon verschillen.
Wat is een contante waardegrafiek voor levensverzekeringen?
Een grafiek met de contante waarde van een levensverzekering is een ander waardevol hulpmiddel om te visualiseren hoeveel u in de loop der jaren zult verdienen, omdat polissen voor het hele leven contante waarde creëren waartoe u tijdens uw leven toegang hebt. Door zowel tarief- als contante waardegrafieken te gebruiken om inzicht te krijgen in de kosten en baten van een polis, kunt u een plan kiezen dat past bij uw budget en de doelstellingen van uw gezin.
Het hele leven is een soort levensverzekering met contante waarde die een uitkering bij overlijden en een element met contante waarde omvat. Het feit dat levensverzekeringen nooit aflopen, is de andere belangrijke factor die de waarde van levensverzekeringen verhoogt ten opzichte van overlijdensrisicoverzekeringen. De extra kosten van een volledige levensverzekering kunnen gerechtvaardigd zijn als u een dekking wilt die u toegang geeft tot contant geld voordat u overlijdt.
Moet u weten tegen welk tarief een levensverzekeringspolis zijn contante waarde zal opbouwen? Een basisgrafiek voor de contante waarde van levensverzekeringen laat zien hoeveel geld beschikbaar zal zijn gedurende de verwachte looptijd van de polis op basis van factoren zoals het dekkingsniveau en typische premies. Als onderdeel van uw polis geeft Fidelity Life u een polisschema dat laat zien hoe uw contante waarde groeit gedurende de looptijd van de polis.
Zijn de grafieken van de contante waarde van levensverzekeringen nauwkeurig?
De snelle reactie is "gedeeltelijk". Wanneer u plannen of opties online vergelijkt, ontdekt u vaak een grafiek van de contante waarde van levensverzekeringen per leeftijd op basis van verzamelde gegevens. Deze grafieken houden geen rekening met de unieke factoren die van invloed zijn op de tarieven voor uw hele levensverzekering.
Een gepersonaliseerde prijsgrafiek die rekening houdt met uw leeftijd, geslacht en andere factoren, zal u laten zien hoeveel uw hele levensverzekering u zal kosten. het positieve nieuws is dat, omdat uw premie gedurende de hele verzekering constant blijft, u die cijfers jarenlang of zelfs tientallen jaren met vertrouwen kunt budgetteren.
Hoe de contante waarde van een levensverzekering berekenen?
Een volledige levensverzekering met contante waarde is het meest voorkomende type permanente levensverzekering, maar u moet samenwerken met een erkende levensverzekeringsagent om te berekenen hoeveel het gaat kosten. U kunt deze calculator gebruiken om u te helpen bij het bepalen van de kosten van een verzekering.
Een levensverzekering is een van de meest populaire vormen van permanente levensverzekeringen. Dit komt omdat het u een vaste minimale contante waarde geeft en uw premies hetzelfde houdt gedurende de looptijd van uw polis. Als u hebt vastgesteld dat u een volledige levensverzekering met contante waarde nodig heeft, is de volgende stap om te berekenen hoeveel u betaalt.
De kosten van levensverzekeringen variëren sterk van persoon tot persoon en worden beïnvloed door tal van variabelen. Omdat het hele leven langer duurt en een investeringscomponent met contante waarde bevat, zijn de tarieven vijf tot vijftien keer hoger dan die van een vergelijkbare overlijdensrisicoverzekering.
Gebruik de calculator voor overlijdensrisicoverzekeringen als uitgangspunt om de kosten van een contante waardepolis voor een levensverzekering te berekenen.
Begin met het schatten van de kosten van uw overlijdensrisicoverzekering met een paar stukjes informatie. U kunt dan een schatting krijgen van uw verwachte maandelijkse levensverzekeringspremie. Hier leest u hoe u uw kostenbereik voor de contante waarde van de levensverzekering kunt berekenen als uw geschatte levensduur $ 35 / maand is:
Laag bereik: 35 x 5 = $175
Hoog bereik: 35 x 15 = $ 525
De geschatte kosten van een volledige levensverzekering = $ 175 - $ 525 / maand
Neem contact op met een Policygenius-agent voor een gratis offerte, en zij kunnen levenslange tarieven van veel bedrijven in realtime vergelijken om de meest nauwkeurige schatting te geven.
De voordelen en nadelen van een volledige levensverzekering
Het belangrijkste voordeel van een levenslange verzekering is dat het een permanente dekking biedt die nooit opraakt of vernieuwd moet worden. Terwijl een volledige levensverzekering levenslange bescherming garandeert met een vaste premie, keert een overlijdensrisicoverzekering niet uit als de verzekerde niet binnen de vooraf bepaalde periode overlijdt. Bovendien bouwt het een contante waarde op die kan worden gebruikt om zaken als pensioen of medische kosten te betalen.
Als onderdeel van een plan voor uw nalatenschap kan een levensverzekering meer voordelen bieden dan een verwachte erfenis. De overlijdensuitkering wordt vaak beschermd tegen vorderingen van de schuldeisers van de overledene. De contante waarde van een levensverzekering wordt ook niet belast, en leningen tegen de polis zijn ook fiscaal gunstig.
Het belangrijkste nadeel van een levensverzekering zijn de hoge kosten. Volledige levensverzekeringen hebben minder flexibiliteit dan universele, en hun premies zijn veel hoger dan die voor een termijnpolis. Bij het kopen van een levensverzekering moet rekening worden gehouden met de mogelijke winsten van het investeren van hetzelfde bedrag in andere voertuigen.
Voors en tegens van een levensverzekering
VOORDELEN
- Een overlijdensuitkering die gegarandeerd wordt uitgekeerd voor de duur van het leven van de verzekerde
- Een contante waarde waartegen de verzekerde tijdens zijn leven een lening kan afsluiten.
- Na het overlijden van de verzekerde worden de uitkeringen beschermd tegen aanspraken van schuldeisers.
- Belastingvoordelen voor groei in contante waarde en leningen tegen de polis
NADELEN
- Maandelijkse betalingen zijn hoger dan bij overlijdensrisicoverzekeringen
- In vergelijking met andere soorten levensverzekeringen zijn de premies minder flexibel.
- In tegenstelling tot andere beleggingsvormen stijgt de contante waarde langzamer.
Hoeveel kost de contante waarde van een levensverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is doorgaans veel goedkoper dan een levensverzekering. Volgens onderzoek van finder.com kunnen de gemiddelde maandelijkse kosten van een volledige levensverzekering variëren van een paar honderd tot meer dan duizend dollar, afhankelijk van factoren als het dekkingsniveau en de leeftijd en het geslacht van de verzekerde.
Wat is de contante waarde van een levensverzekering?
De resterende activa van de verzekeringnemer of hun begunstigde nadat de verzekeringsmaatschappij haar vergoedingen heeft afgetrokken en alle uitgaven die zijn gedaan tijdens het eigendom van de polis, staan bekend als de netto contante waarde van de levensverzekering. Er zijn talloze manieren om aan geld te komen.
Kan ik contante waarde opnemen voor een levensverzekering?
Levensverzekeringen met contante waarde zijn ingewikkeld, maar ze laten de verzekeringnemer vaak lenen tegen de polis, permanent contant geld opnemen (een "afkoop" genoemd) of de contante waarde gebruiken om premies te betalen.
Wat is de contante waarde van een levensverzekering van $ 10000?
Een verzekeringspolis van $ 10,000 heeft een nominale waarde van $ 10,000. Meestal is dit gelijk aan de uitkering bij overlijden. Contante waarde: wanneer u uw premies voor de meeste levensverzekeringen betaalt, gaat er wat geld naar een beleggingsrekening. De fondsen vertegenwoordigen de contante waarde van die levensverzekering op deze rekening.
Hoe lang duurt het voordat een volledige levensverzekering contante waarde opbouwt?
Uw premies voor contante waardedekking zijn over het algemeen vastgesteld op een bepaald bedrag. In uw premie zit een bijdrage voor de overlijdensuitkering. Een ander bedrag wordt gebruikt om de contante waarde van uw verzekeringspolis te financieren. In de meeste gevallen duurt het 2 tot 5 jaar voordat de contante waarde is opgebouwd.
Wat kun je doen met de contante waarde van je hele leven?
Sommige soorten levensverzekeringen omvatten contante waarde. Dit is vaak een onderdeel van een permanente levensverzekering, zoals levensverzekeringen of universele levensverzekeringen. De eigenaar kan de contante waarde van de polis gebruiken als spaarrekening en beleggingsvehikel.
Moet ik belasting betalen over de contante waarde van mijn hele levensverzekering?
De contante waarde van uw hele levensverzekering wordt niet belast naarmate deze stijgt. Dit wordt 'uitgestelde belasting' genoemd. Het houdt in dat uw geld sneller groeit omdat er niet jaarlijks belasting op wordt ingehouden. Dit betekent dat meer van de rente die u verdient, wordt gebruikt om toe te voegen aan uw contante waarde.
Is de contante waarde van levensverzekeringen het waard?
Financiële adviseurs raden af om levensverzekeringen met contante waarde als investering aan te schaffen, tenzij u zich hebt voorbereid op noodsituaties en andere dringende behoeften, uw bijdragen aan fiscaal voordelige pensioenrekeningen, zoals IRA's en 401 (k) s, maximaal hebt benut en bereid bent u te committeren naar een beleid voor de lange termijn.
Conclusie
Een doorlopende levensverzekering die uw hele leven dekking biedt, is een levensverzekering. Het hele contante waardebeleid voor levensverzekeringen is eenvoudig te begrijpen, heeft geen vervaldatum en werkt zoals bedoeld. Bovendien kunnen polishouders een gegarandeerde vaste rente op hun contante waarde verdienen, wat handig kan zijn als ze die fondsen ooit moeten gebruiken.
Levenslange polissen zijn duur, maar hun premies zijn vaak lager dan die van andere permanente levensverzekeringen. Maar omdat de vaste rentetarieven van verzekeraars laag kunnen zijn, moet u prijzen vergelijken voordat u een volledige levensverzekering koopt.
- GEHELE VERSUS LEVENSVERZEKERING: wat is beter?
- Wat zijn de GEMIDDELDE KOSTEN VOOR ZAKELIJKE VERZEKERING? (gedetailleerde gids)
- LEVENSVERZEKERING VOOR KINDEREN: de beste polissen voor kinderen
- BASISLEVENSVERZEKERING: Definitie en wat het dekt
- Hoe u een levensverzekering kunt afsluiten in 8 eenvoudige stappen
Referenties
