Om uzelf en uw gezin te beschermen is een goede verzekering van cruciaal belang. Voor de meeste mensen zijn auto- en levensverzekeringen twee onmisbare vormen van dekking.
Uiteraard is een autoverzekering bedoeld voor bestuurders, terwijl een levensverzekering zorgt voor uw dierbaren als u zou komen te overlijden. Wat zijn echter enkele andere belangrijke verschillen tussen deze twee soorten dekking?
#1. Autoverzekering is verplicht
Alle Amerikaanse staten vereisen op zijn minst een minimale vorm van autoverzekering voordat een persoon de weg op kan. In veel gevallen is dit niet alleen om de bestuurder te beschermen, maar ook om andere voertuigen en openbare eigendommen te beschermen bij een ongeval.
Een levensverzekering is daarentegen niet wettelijk verplicht. Hoewel het algemeen wordt aanvaard als iets dat elke volwassene zou moeten hebben, zijn er geen vereisten die stellen dat iemand een levensverzekering moet hebben.
#2. Levensverzekeringen hebben slechts één uitbetaling
Een levensverzekeringscontract kan slechts eenmaal worden uitgekeerd aan de begunstigden van de verzekerde. Dit komt omdat om de overlijdensuitkering te activeren; de verzekerde moet overlijden.
Autoverzekeringen daarentegen kunnen meerdere keren uitbetalen. De verzekerde kan meerdere ongevallen hebben en meerdere uitkeringen ontvangen van dezelfde aanbieder.
In beide gevallen worden deze voordelen niet als belastbaar inkomen beschouwd. Ze worden behandeld als een specifiek voordeel dat de verzekeringsmaatschappij verstrekt in ruil voor maandelijkse premies (betaald met belastbaar inkomen).
#3. Uitbetalingen van autoverzekeringen zijn variabel
Omdat de ernst van elk auto-ongeluk kan verschillen, zullen de uitkeringen van autoverzekeringen fluctueren. Ze kunnen variëren van een paar honderd dollar tot de totale vervangingskosten van het voertuig zelf, plus medische kosten en de vervangingskosten van beschadigde eigendommen.
Ondertussen heeft levensverzekeringen maar één specifiek voordeel. Dit bedrag is vooraf onderhandeld en overeengekomen in het contract, zodat beide partijen duidelijk begrijpen wat de begunstigden zullen ontvangen.
#4. Levensverzekeringscontracten hebben langere looptijden
Particulieren kunnen overlijdensrisicoverzekeringen tussen 5 en 30 jaar vinden als ze voorgoed rondkijken levensverzekering offertes. Polissen in permanente stijl kunnen het leven van de verzekerde meegaan.
Autoverzekeringen daarentegen zijn veel korter en duren meestal 6 of 12 maanden. Aan het einde van deze periode kunnen de aanbieder en de verzekerde beslissen of ze dit contract willen verlengen.
De premies voor autoverzekeringen kunnen van jaar tot jaar wijzigen. De aanbieder zal hoogstwaarschijnlijk de tarieven verhogen telkens wanneer het beleid wordt verlengd. De verzekerde krijgt ook de kans om over deze tarieven te onderhandelen als hij een aantrekkelijker aanbod van een concurrent heeft.
Levensverzekeringen hebben vaste premies. Een particulier kan een retourbeleid met een looptijd van 30 jaar kopen en gedurende de looptijd van het contract dezelfde maandelijkse prijs betalen. De kosten van deze premies veranderen pas als de looptijd afloopt, waarna de verzekeraar hoogstwaarschijnlijk een hoger tarief zal eisen.
#6. Levensverzekeringen kunnen contante waarde opbouwen
Een autoverzekering is een "pay as you go"-regeling. De verzekerde betaalt voor een bepaald dekkingsniveau en als er geen ongelukken gebeuren, mag de verzekeringsmaatschappij al het ontvangen geld behouden.
Overlijdensrisicoverzekeringen werken ook op dezelfde manier. Permanente levensverzekeringen hebben echter naast hun overlijdensuitkering ook een contante waardecomponent. Dit betekent dat de levensverzekering zelf geld kan opbouwen en in de loop van de tijd kan accumuleren. Afhankelijk van het type verzekeringspolis kan deze contante waarde zelfs worden belegd en kan deze na tientallen jaren van samenstellen een aanzienlijke groei doormaken.
The Bottom Line
Er zijn een aantal belangrijke verschillen tussen auto- en levensverzekeringen. Behalve dat het wettelijk verplicht is, kan een autoverzekering meerdere en variabele uitbetalingen hebben. Ondertussen hebben levensverzekeringscontracten veel langere looptijden, vaste premies en een contante waardecomponent als een permanent beleid wordt gekocht.
