Wat is herverzekering: hoe herverzekering werkt en herverzekeringsmaatschappijen

Over het algemeen vertrouwen individuen op hun verzekeringsmaatschappij om een ​​deel van hun medische kosten te betalen kosten in geval van schade. Maar wat gebeurt er als een verzekeringsmaatschappij aanzienlijke verliezen lijdt als gevolg van een ramp? Dit is het gat dat een herverzekeringsmaatschappij zal helpen opvullen. Simpel gezegd, herverzekering is verzekeringsdekking voor verzekeringsmaatschappijen. Wanneer ingeschrevenen of abonnees hoge claims hebben, betalen verzekeringsmaatschappijen een deel van de medische kosten van de verzekeraar. Dus wil je meer weten over herverzekering in de verzekeringswereld, een levensverzekeringsherverzekeringsmaatschappij en een case study of voorbeeld? U kunt de eerste stap zetten door dit artikel te lezen.

Wat is herverzekering?

Herverzekering betekent simpelweg verzekeren voor verzekeraars. Wanneer een verzekeringsmaatschappij een polis verstrekt, neemt zij over het algemeen de verplichting op zich om de kosten te dekken van eventuele ongevallen of onvoorziene omstandigheden die zich kunnen voordoen. Evenzo moet een verzekeraar over voldoende kapitaal beschikken om eventuele toekomstige claims met betrekking tot de plannen die hij aanbiedt volgens de wet te regelen. Er kan echter een vermindering zijn van het totale bedrag aan kapitaal dat een verzekeraar moet inhouden als hij een manier vindt om zijn verplichting of risico te minimaliseren, voor al deze claims door delen van een dergelijke last of aansprakelijkheid over te dragen aan een andere verzekeraar.

Het wordt door primaire verzekeraars rechtstreeks gekocht van herverzekeraars, makelaars of een herverzekeringstussenpersoon. Het overdragen van risico beschermt verzekeraars niet alleen tegen mogelijk faillissement, maar stelt hen ook in staat hun klantenbestand uit te breiden basis van risicovolle klanten. Tegelijkertijd krijgen verzekeraars door deze situatie veel meer flexibiliteit in hun plannen en dekkingen (gedeeld risico). Doorgaans wordt gezegd dat het primaire bedrijf zaken "afstaat" aan een herverzekeraar. In dit geval is de primaire verzekeraar het bedrijf dat de polis officieel afgeeft. Niettemin moeten herverzekeraars financieel stabiel zijn om aan hun verantwoordelijkheid jegens verzekeraars te kunnen voldoen. Dit is volgens de Amerikaanse regelgeving.

Integendeel, volgens de Reinsurance Association of America dateren verzekeringen voor verzekeringsmaatschappijen uit de 14e eeuw. Dit is in een tijd dat het werd gebruikt voor zowel maritieme als natuurbrandverzekeringen. Over het algemeen koopt een verzekeringsmaatschappij herverzekering rechtstreeks van een herverzekeraar of via een makelaar of tussenpersoon door een cessie. Desalniettemin zijn er bedrijven in de Verenigde Staten die zich bezighouden met het verstrekken van herverzekering, evenals de afdelingen binnen primaire verzekeringsmaatschappijen.

Hoe werkt het?

Als een enkele verzekeringsmaatschappij het risico of de aansprakelijkheid alleen moet dragen, kunnen de kosten een dergelijke aanbieder verlammen of financieel instorten. In dit geval kan een individuele verzekeringsmaatschappij toch klanten aannemen met een dekking die waarschijnlijk te hoog is voor een verzekeraar om alleen te beheren door risico te spreiden of over te dragen. Wanneer er echter sprake is van herverzekering, verdelen alle deelnemende verzekeringsmaatschappijen de premie van de verzekeringnemer onder elkaar

Doorgaans is de Reinsurance Association of America een handelsorganisatie in de verzekeringssector. De organisatie vertegenwoordigt dus leden in staats-, federale en wereldwijde arena's. Primaire verzekeraars verkleinen het risico op financiële rampen door hun eigen herverzekeringsdekking af te sluiten.

Staten reguleren echter de herverzekeringsactiviteiten om ervoor te zorgen dat hun ingezetenen dekking krijgen in het geval van onvoorziene verliezen. Denk bijvoorbeeld aan een gigantische tornado die grote schade aanricht in regio's van Oklahoma en miljarden dollars aan schade veroorzaakt.

Risico-overdracht

A risico overdracht overeenkomst ieen contract dat plaatsvindt tussen een bepaalde verzekeringsmaatschappij en een herverzekeringsbedrijf. De verzekeringsmaatschappij zal de herverzekeringsactiviteiten echter moeten afwikkelen om de verantwoordelijkheid voor eventuele verliezen of schade op zich te nemen.

Arbitrage

In dit geval kan de verzekeringsmaatschappij door arbitrage worden gedreven of aangemoedigd om herverzekering af te sluiten. Arbitrage is echter wanneer een verzekeraar een polis koopt die veel minder duur is dan die van degene die zij de polishouder in rekening brengen voor het onderliggende risico.

Kapitaal beheer

Over het algemeen is het een methode voor kapitaalbeheer die verzekeringsmaatschappijen gebruiken om risico's te beheersen en tegelijkertijd het kapitaal te maximaliseren.

Solvabiliteitsmarges

Dit heeft te maken met het vermogen van het verzekeringsbedrijf om onvoorziene kosten te dekken. Herverzekering kan waarschijnlijk als vangnet fungeren. Dit is door verzekeringsmaatschappijen extra geld en zekerheid te bieden in het geval van een catastrofale gebeurtenis.

Expertise

De herverzekeraar kan voor een bepaald risico een passende premie bepalen. Daarom kan de herverzekeringsmaatschappij specifieke kennis leveren aan het verzekeringsbedrijf. Daarnaast kan de herverzekeraar advies geven over risicobeheer.

Soorten herverzekering

Er zijn grofweg twee soorten herverzekeringen:

Verdrag herverzekering

Verdragsherverzekering, ook wel verplichte herverzekering genoemd, is een contract dat bestaat tussen de hoofdverzekeraar en de herverzekeraar. In het algemeen dragen primaire verzekeraars bepaalde risico's over aan herverzekeraars onder verdragsherverzekering. Toch omvat dit type vaak een compleet polispakket, zoals autodekking.

Facultatieve herverzekering

In tegenstelling tot verdragsherverzekeringen vereist facultatieve herverzekering dekking voor elk geïdentificeerd risico. Orkanen en wolkenkrabbers zijn typische voorbeelden van risicovolle gebeurtenissen en eigendommen die onder facultatieve herverzekering vallen.

In het algemeen vallen verdrags- en facultatieve herverzekeringen beide onder een van de twee soorten overeenkomsten. De eerste bevindt zich in een situatie waarin primaire verzekeraars en herverzekeraars alle premies en eventuele verliezen delen. Dat is op grond van een proportionele overeenkomst. Anderzijds is bij een niet-proportionele regeling de hoofdverzekeraar aansprakelijk voor verliezen. De primaire verzekeraar zal de verliezen tot een bepaald niveau op zich nemen. De herverzekeraars nemen het echter over en zijn verantwoordelijk voor verliezen boven de limiet of capaciteit van de primaire verzekeraar.

Wat is een herverzekeringsmaatschappij?

Over het algemeen betekent een herverzekeringsmaatschappij zeggen gewoon een herverzekeraar. Dus, wat is een herverzekeraar? Een herverzekeraar is een bedrijf dat verzekeringsmaatschappijen financieel beschermt. Een herverzekeraar neemt echter risico's op zich die verzekeringsmaatschappijen niet alleen aankunnen. Zodat verzekeraars meer zaken kunnen doen dan ze anders zouden kunnen. Primaire verzekeraars houden dankzij de herverzekeraar mogelijk ook minder geld achter om toekomstige verliezen te dekken. Integendeel, er is een voorziening voor een herverzekeringsmaatschappij om ook zelf herverzekering af te sluiten. Deze term staat echter bekend als "retrocessie"

Welk bedrijf verkoopt herverzekeringen?

Herverzekeraars zijn niet alleen beschikbaar in de Verenigde Staten. Aangezien verzekeringen één wereldwijde bedrijfstak zijn, werken de meeste van 's werelds grootste herverzekeraars over het algemeen samen met verschillende primaire verzekeraars over de hele wereld.

Hieronder identificeren we enkele van de grootste herverzekeringsmaatschappijen:

• Zwitserse Re
• Berkshire Hathaway
• München Re
• Lloyd's
• Herverzekeringsgroep van Amerika
• Hannover Ruck Se
• China Herverzekeringsgroep
• SCOR Se
• Koreaanse herverzekeringsmaatschappij
• Groot-West Lifeco

Het is veilig om te stellen dat een verzekeringsmaatschappij de kosten van hun polispremies minimaliseert door de risicoblootstelling met veel van deze herverzekeraars te delen. Over het algemeen is herverzekering een betrouwbaar instrument voor risicobeheer dat helpt om de wereldwijde verzekeringsmarkten tot rust te brengen en tegelijkertijd de prijzen laag te houden.

Wat is herverzekering in levensverzekeringen?

Levensherverzekering is de overdracht van een deel of het geheel van een verzekeringsrisico aan een andere verzekeraar door een levensverzekeringsmaatschappij. Met andere woorden, herverzekering in levensverzekeringen is de overdracht van een deel of het geheel van een verzekeringsrisico aan een andere verzekeraar door een levensverzekeringsmaatschappij. Dit stelt levensverzekeraars echter in staat om hun risico's te diversifiëren, verplichtingen te verlagen en ook hun activa te verhogen. Evenzo zijn de risico's verbonden aan praktisch elke product dat een levensverzekeraar verkoopt worden overgenomen door levensherverzekeraars.

Anders gezegd, levensherverzekering is een verzekeringstechniek waarbij een enkele levensverzekeraar zijn eigen verzekeringspolis koopt om zichzelf te beschermen tegen een groot verlies. Telkens wanneer echter een groot percentage van hun bedrijf gevaar loopt als gevolg van een soortgelijk verliesgebeurtenis, wordt deze optie vaak in de praktijk gebracht. Dit extra risico wordt aanvaard door de tweede verzekeringsmaatschappij of herverzekeraar. En het zal zich er echter toe verbinden om hen het deel van een eerder herverzekerde schadegeval terug te betalen.

Niettemin zal een levensverzekeringsmaatschappij doorgaans doelbewust herverzekering kopen om redenen zoals:

• Een limiet stellen aan het bedrag dat u kunt verliezen als u een bepaald risico loopt.
• Om te voorkomen dat hun verliezen erger worden.
• Zichzelf beschermen tegen mogelijke rampen.
• Het vergroten van hun vermogen om nieuwe klanten te accepteren.

Herverzekering stelt verzekeringsmaatschappijen in staat de premies betaalbaar te houden voor hun klanten. En stelt hen ook in staat om in bedrijf te blijven wanneer verliezen zijn gangbaar in hun regio.

Wat is een herverzekeringsvoorbeeld?

Over het algemeen zullen er, wanneer het over herverzekering gaat, voorbeelden zijn waarnaar kan worden verwezen. Het voorbeeld kan echter onder een van de verschillende soorten en overeenkomsten van herverzekering vallen. Laten we eens kijken naar twee voorbeelden:

Voorbeeld onder facultatieve herverzekering

Laten we zeggen dat een conventionele verzekeringsmaatschappij een verzekeringspolis schrijft voor een substantieel stuk onroerend goed. Dit kan in de vorm van een kantorencomplex van grote ondernemingen. Dit beleid is waarschijnlijk $ 25 miljoen waard, dit betekent op de lange termijn dat de primaire verzekeringsmaatschappij aansprakelijk zou kunnen zijn voor $ 25 miljoen. Dit is echter in een situatie waarbij de constructie ernstig beschadigd is. De verzekeraar moet echter in de eerste plaats hebben verwacht dat hij waarschijnlijk niet meer dan $ 15 miljoen zal kunnen uitbetalen. Dus voordat een overeenkomst met de verzekeringnemer wordt gesloten om de polis af te geven, moet de primaire verzekeraar echter op zoek gaan naar een (facultatieve) herverzekering. En zo de markt verkennen tot het moment dat het er een vindt die de resterende $ 10 miljoen vult of bezet. De verzekeraar kan 10 miljoen dollar in delen ontvangen van tien verschillende herverzekeraars.

Desalniettemin zal het een grote vergissing zijn om in te stemmen met de uitgifte van de polis zonder dit alles. Zodra het echter een dergelijke overeenkomst van de bedrijven heeft om de $ 10 miljoen te dekken en er tegelijkertijd zeker van is dat het mogelijk het volledige bedrag kan dekken als er een claim is, kan het de polis afgeven.

Voorbeeld onder verdragsherverzekering

Een herverzekeraar kan een overeenkomst hebben om 70 procent van de primaire verzekeringsmaatschappij te beschermen autoverzekering pakket tot een maximum van 100 miljoen dollar. Meestal houdt dit in dat de cederende organisatie geen dekking heeft voor de allereerste $ 100 miljoen aan autoverzekering die is gekocht. Dit is onder deze overeenkomst, die inmiddels $ 30 miljoen bedraagt. De retentielimiet van de cederende verzekeraar zal dus $ 30 miljoen zijn. Echter, tenzij de contractregeling uit het overschot komt, houdt de cederende verzekeraar $ 30 miljoen in van de eerste $ 100 miljoen, samen met het geheel van de volgende $ 100 miljoen. Desalniettemin is dit als het een autoverzekeringspolis van $ 200 miljoen uitgeeft.

OPMERKING: De kosten van herverzekeringspolissen zijn aanzienlijk lager in het geval van grotere retentiebeperkingen.

Wat onderscheidt verzekering van herverzekering?

Herverzekering is een contract tussen twee partijen, die beide verzekeringsmaatschappijen zijn, in tegenstelling tot verzekeringen tussen verzekeringsmaatschappijen en particulieren.

Hoe is herverzekering winstgevend?

Een pro rata bedrag van elke polispremie die de verzekeraar verkoopt, wordt aan de herverzekeraar gegeven onder proportionele herverzekering. Voor elke claim wordt een vooraf onderhandeld percentage van de verliezen door de herverzekeraar overgenomen. Bovendien betaalt de herverzekeraar de verwerkings-, bedrijfsontwikkelings- en schrijfkosten van de verzekeraar.

Wat voor soort verzekering is herverzekering?

een claim-vergoedingssysteem dat beschermt tegen extreem hoge claims. Zodra de claims een bepaalde drempel bereiken, zal een derde partij vaak een deel van de claims van de verzekeringsmaatschappij betalen. Een verzekeringsmarkt kan worden gestabiliseerd door middel van herverzekering, wat zowel de dekkingsmogelijkheden vergroot als de kosten verlaagt.

Welke elementen hebben een impact op herverzekering?

Volgens de bevindingen omvatten factoren die van invloed zijn op de vraag naar herverzekering productvariëteit, winstgevendheid, verliesvolatiliteit, herverzekeringsprijs en de financiële stabiliteit van de herverzekeringsactiviteiten.

Conclusie

Over het algemeen helpt herverzekering verzekeringsmaatschappijen op een geweldige manier. Dit gebeurt door middelen of methoden aan te reiken om het risico of de kwetsbaarheid van een bedrijf voor een rampzalige gebeurtenis te verminderen. Als één enkele verzekeraar het risico zelf op zich zou nemen, zouden de kosten zo'n bedrijf waarschijnlijk failliet kunnen laten gaan of financieel verlammen. Herverzekeringsbedrijven bieden dekking aan andere verzekeraars om hen tegen bepaalde situaties te beschermen. Situaties waarin de conventionele verzekeraar niet over voldoende middelen beschikt om alle claims onder de vermelde polissen te dekken.

Veelgestelde vragen

Gerelateerde artikelen

1. Verliesaanpassingskosten (LAE): betekenis, hoe LAE werkt
2. Industriële verzekering: definitie en gedetailleerde uitleg
3. BELANGRIJKSTE PLAATS VAN BUSINESS LLC: definitie en voorbeelden
4. MARKTONDERZOEKSMETHODEN: Top 10 effectieve onderzoeksmethoden voor elk bedrijf.
5. Bedrijfsboekhouding: functieomschrijving en salaris