Een opstalverzekering, ook wel een gevarenverzekering genoemd, beschermt uw huis en bezittingen tegen specifieke gevaren of gevaren. Hoewel een risicoverzekering geen staatsvereiste is, is deze normaal gesproken vereist als u een hypotheek heeft. Zelfs als uw huis is afbetaald, kan het hebben van een huiseigenarenverzekering u helpen om schade aan uw huis en bezittingen veroorzaakt door verzekerde verliezen te betalen. Voordat u een gevarenverzekering aanschaft, is het van cruciaal belang om te begrijpen wat het is, wat het dekt, hoeveel het kan kosten en welk type dekking u moet kopen.
Wat is een gevarenverzekering?
Een gevarenverzekering beschermt uw huis tegen natuurrampen of risico's. Bij het aanvragen van een hypotheek is vaak een gevarenverzekering nodig. Sommige gebieden vereisen bovendien de aanschaf van een Natural Hazard Report, ook wel bekend als een NHD-rapport, dat aangeeft of uw eigendom zich in een natuurlijke gevarenzone of een risicogebied bevindt. Branden, zware stormen, hagel, natte sneeuw en andere natuurrampen zijn voorbeelden van mogelijke gevaren.
Branden, zware stormen, hagel, natte sneeuw en andere natuurrampen zijn voorbeelden van mogelijke gevaren. Stel dat iemand een risicoverzekering heeft en het precieze natuurverschijnsel dat zich voordoet, wordt gedekt door hun dekking. De huiseigenaar krijgt in die situatie de schade aan zijn eigendom vergoed. Zelfs als een woning niet in een risicogebied ligt, is het een goed idee om een risicoverzekering te hebben om uw eigendom en geld te beschermen.
Hoe een gevarenverzekering werkt
Als uw huis schade heeft opgelopen waarvan u denkt dat deze gedekt zou moeten worden door een risicoverzekering, is de eerste stap om een claim in te dienen bij uw verzekeringsmaatschappij. Voeg afbeeldingen of video's van de schade toe, evenals zoveel mogelijk informatie over wat u bent verloren.
Zodra uw claim is goedgekeurd door de verzekeraar, wordt uw uitbetaling bepaald door hoeveel de schade zal kosten om te repareren, het bedrag van uw woningdekkingslimiet en het bedrag van uw eigen risico.
Een eigen risico is het deel van een claim waarvoor u verantwoordelijk bent. Stel dat u een eigen risico van $ 1,000 hebt gekozen en dat een onweersbui $ 5,000 aan dakschade veroorzaakt. Uw verzekeringsmaatschappij betaalt $ 4,000, en u dekt de rest.
Het beleid van uw huis kan twee eigen risico's hebben: één voor de meeste claims en één voor specifieke risico's zoals stormen of aangewezen orkanen. Details vindt u op de aangiftepagina van uw polis.
Is een risicoverzekering hetzelfde als een inboedelverzekering?
Gevarenverzekering is een subset van huiseigenarenverzekeringen, geen ander type dekking. Als gevolg hiervan is het van vitaal belang op te merken dat kredietverstrekkers afzonderlijk verwijzen naar risicoverzekering, ondanks het feit dat het een onderdeel is van een huiseigenarenverzekeringspolis die de meeste natuurrampen dekt.
Wat valt er onder de gevarenverzekering?
Een gevarenverzekering kan dekking bieden voor "gevaren" zoals:
#1. Brandvernietiging
De risicoverzekering dekt alle schade aan uw huis veroorzaakt door brand. Als de schade zo ernstig is dat u uw huis moet evacueren, hebt u ook dekking voor gebruiksverlies nodig om huisvesting en andere gerelateerde kosten te dekken.
#2. Hagel
Hagelschade wordt meestal gelijkgesteld met voertuigen, maar het kan ook schade aan woningen veroorzaken. Als het schade aan de uwe veroorzaakt, moet uw risicoverzekering dit dekken.
#3. Bliksem
Bij storm denkt u misschien eerst aan waterschade, maar ook blikseminslagen kunnen grote schade aanrichten. Gelukkig wordt bliksemschade vaak gedekt door de gevarenverzekering.
#4. Schade
Schade kan op verschillende manieren uw woning binnenkomen. Velen van hen zijn gedekt door een risicoverzekering, maar voor andere is de aanschaf van afzonderlijke polissen noodzakelijk.
#5. Diefstal
Een risicoverzekering kan schade aan de structuur van uw huis dekken die is veroorzaakt door diefstal. De dekking van uw huiseigenaar zal over het algemeen ook uw bezittingen in uw huis beschermen tegen diefstal.
#6. Vandalisme
De gevarenverzekering kan de kosten van vandalismeschade aan uw huis dekken.
#7. Omgevallen bomen
Schade aan de constructie van uw woning veroorzaakt door vallende bomen kan worden gedekt door uw gevarenverzekering.
#8. Voertuigen die in botsing komen met uw huis
Een auto die tegen uw huis botst, kan aanzienlijke structurele schade veroorzaken. De kosten van reparatie kunnen worden gedekt door een risicoverzekering.
#9. explosies
Explosies, die vooral worden veroorzaakt door gaslekken, kunnen grote bouwkundige schade aan woningen veroorzaken. Gelukkig wordt explosieschade meestal gedekt door een risicoverzekering.
Wat wordt niet gedekt door de gevarenverzekering?
Overstromingsschade wordt vaak niet gedekt door de gevarenverzekering. Om uw huis te beschermen, moet u een aparte overstromingsverzekering afsluiten.
Hoeveel gevarenverzekering heeft u nodig?
Over het algemeen moet u voldoende risicoverzekering afsluiten om de volledige kosten van de wederopbouw van uw huis te dekken als het wordt vernietigd.
Houd er rekening mee dat dit cijfer, ook wel de 'vervangingskosten' van uw huis genoemd, niet altijd hetzelfde is als de aankoopprijs. Het is in plaats daarvan gebaseerd op de verwachte kosten van materialen en arbeid die nodig zijn om het huis te reconstrueren in de staat van voor de ramp. Uw verzekeraar kan u helpen bij het bepalen van het juiste bedrag.
Overweeg een van de volgende optionele dekkingen voor extra gemoedsrust:
- Uitgebreide vervangingskosten: Wanneer een storm of natuurbrand grote schade aanricht in een bepaalde regio, stijgen de lokale bouwkosten vaak als gevolg van de toegenomen vraag. Als dit gebeurt, is de dekking van uw vervangingskosten mogelijk onvoldoende. Uitgebreide vervangingskostendekking beschermt tegen dergelijke hiaten. In het geval dat de kosten de verwachtingen overtreffen, kunt u mogelijk een bedrag kiezen dat varieert van 10% tot 50% boven uw dekkingsniveau.
- Gegarandeerde vervangingskosten: Een stap verder, gegarandeerde vervangingskostendekking betaalt het verschil tussen het maximum van de woningdekking en de herbouwkosten van uw huis.
Hoeveel gevarenverzekering heeft u nodig?
De kosten van een verzekering voor huiseigenaren worden bepaald door een aantal factoren, waaronder de waarde van uw huis, polislimieten en het eigen risico. Lees meer over hoe de tarieven van de woningverzekering worden bepaald.
Betrouwbare huiseigenaren verzekering is de manier om te gaan voor optimale bescherming tegen het onverwachte. U kunt ook optionele dekkingen zoals een overstromingsverzekering of persoonlijke parapluverzekering toevoegen aan het aanpasbare beleid van Nationwide.
Verzekeringswoorden, -definities en uitleg worden uitsluitend voor informatieve doeleinden verstrekt en zijn niet bedoeld om de definities en informatie in specifieke verzekeringscontracten, polissen of aangiftepagina's, die de controlerende documenten zijn, te vervangen of te wijzigen. Dergelijke voorwaarden en beschikbaarheid kunnen van staat tot staat verschillen en er kunnen uitzonderingen van toepassing zijn. Kortingen zijn niet altijd van toepassing op alle polisdekkingen.
Wie moet er aan een gevarenverzekering denken?
Een gevarenverzekering is opgenomen in alle conventionele polissen van huiseigenaren, maar het kan voordeliger zijn voor huiseigenaren in specifieke gebieden. Vooral huiseigenaren in staten met een hoog risico op natuurrampen zullen eerder een schadeverzekeringsclaim indienen.
Een gevarenverzekering beschermt huiseigenaren tegen stormverliezen in orkaangevoelige staten zoals Florida, Louisiana, Texas, North Carolina en New Jersey. Een gevarenverzekering biedt financiële bescherming tegen tornadoschade in gebieden in het Midwesten, zoals Oklahoma, Nebraska en Kansas.
Waar moet u op letten bij het kopen van een gevarenverzekering?
Omdat een gevarenverzekering is opgenomen in de polis van uw huiseigenaar, wilt u ervoor zorgen dat deze zo uitgebreid mogelijk is. Niet alle polissen zijn echter gelijk gemaakt. De eenvoudigste methode om ermee om te gaan, is door uzelf af te vragen waarvoor u dekking nodig heeft en er vervolgens voor te zorgen dat elk plan dat u selecteert, dit bevat.
Als u op een locatie woont die gevoelig is voor aardbevingen, modderstromen of aardverschuivingen, of als u in een overstromingsgebied woont, moet u mogelijk aanvullende dekking krijgen naast de standaarddekking voor gevaren. De meeste particuliere verzekeringsmaatschappijen verkopen aardbevingsverzekeringen en overstromingsverzekeringen.
Welke bedrijven bieden gevarenverzekeringen aan?
Een gevarenverzekering wordt verzorgd door een eigendomsverzekering die huiseigenaren dekking biedt. Kleine en grote landelijke woningverzekeraars zijn inbegrepen. Kijk rond om te zien welke bedrijven uw staat of locatie bedienen en ga vanaf daar verder. Een lokale onafhankelijke verzekeringsagent kan u helpen bij het verkrijgen van verschillende offertes om dekkingen en premieprijzen te vergelijken. Bij het begin van uw reis voor het kopen van verzekeringen, kunt u ook online offertetools gebruiken.
Hoe een gevarenverzekering af te sluiten?
De meeste grote verzekeraars bieden huisplannen met een risicoverzekering. U kunt online offertes voor woningverzekeringen zoeken of een onafhankelijke verzekeringsagent inhuren om het werk voor u te doen. Om de beste deal te krijgen, vergelijkt u offertes van ten minste drie verzekeraars.
Wat is een hypotheekrisicoverzekering?
Als een risicoverzekering wordt afgetrokken van uw hypotheekbetaling, betekent dit meestal dat u de premie van uw woningverzekering betaalt via een geblokkeerde rekening. Met andere woorden, uw geldschieter int en betaalt namens u uw verzekeringsschuld.
Is een gevarenverzekering aftrekbaar van belastingen?
Een gevarenverzekering is normaal gesproken niet fiscaal aftrekbaar als de gedekte locatie uw primaire woning is. Als u een gevarenverzekering voor een huurwoning hebt afgesloten, mag u de premies mogelijk aftrekken van uw belastingen.
Wat is een risicoverzekering op mijn hypotheek?
Wanneer u een hypotheekbetaling doet en een deel van die betaling naar een risicoverzekering gaat, geeft dit bijna vaak aan dat u de verzekeringspremie van uw huiseigenaar betaalt via een geblokkeerde rekening. Met andere woorden, uw geldschieter is degene die verantwoordelijk is voor het innen van de premiebetalingen die u doet en het namens u doen van de betalingen.
Is een risicoverzekering verplicht op een hypotheek?
Is het nodig om een aansprakelijkheidsverzekering af te sluiten? Als u een hypotheek heeft, zal uw geldschieter bijna altijd eisen dat u een risicoverzekering afsluit als u een huis in de Verenigde Staten bezit. Aan deze behoefte voldoen door de aanschaf van een reguliere huiseigenarenverzekering is doorgaans voldoende. Als u echter op een risicovolle locatie woont, moet u waarschijnlijk ook een overstromingsverzekering afsluiten.
Kan ik een risicoverzekering uit mijn hypotheek halen?
Wanneer u de datum bereikt waarop de hoofdsom van uw hypotheek naar verwachting zal dalen tot 80 procent van de oorspronkelijke waarde van uw huis, hebt u het recht om uw beheerder te verzoeken uw PMI te annuleren. Dit recht heb je alleen als je de datum hebt bereikt. Toen u uw hypotheek kreeg, had u een PMI-openbaarmakingsdocument moeten krijgen met deze datum erop.
Waarom zou de risicoverzekering omhoog gaan?
Stijgende inflatie houdt in dat huiseigenaren meer woningdekking nodig hebben om de kosten van de wederopbouw van hun huis te betalen. Als gevolg hiervan verhogen verzekeringsmaatschappijen de tarieven om de miljarden dollars aan verliezen goed te maken die zijn veroorzaakt door de intensivering van klimaatgerelateerde rampen. De impact van al deze dingen heeft samen geleid tot behoorlijk aanzienlijke prijsstijgingen in het jaar 2023.
Kan ik de risicoverzekering opzeggen?
Het is op elk moment mogelijk om de verzekeringsdekking van uw huiseigenaar op te zeggen en dit geeft u recht op teruggave van ongebruikte premies die voor de polis zijn betaald. De overgrote meerderheid van de grote verzekeringsmaatschappijen biedt terugbetalingen naar rato aan, wat betekent dat u uw polis op elk moment kunt annuleren en een vergoeding kunt krijgen voor ongebruikte polispremies.
Conclusie
De verzekering van huiseigenaren omvat een risicoverzekering. Gevarenverzekering kan al dan niet alle dekking bieden die u nodig heeft, afhankelijk van waar u woont en uw behoeften. Daarom is het verstandig om uw verzekeringsagent en hypotheekverstrekker te raadplegen om te controleren of u voldoende dekking heeft om uw eigendom te beschermen.
Veelgestelde vragen over gevarenverzekeringen
Is er een verschil tussen een inboedelverzekering en een risicoverzekering?
Hoewel een gevarenverzekering alleen de structuur van uw huis beschermt tegen destructieve gebeurtenissen zoals stormen en branden, dekt een huiseigenarenverzekering persoonlijke eigendommen, verlies van gebruik, aansprakelijkheid en medische kosten voor anderen.
Hoe verwijder ik de risicoverzekering van mijn hypotheek?
Zodra u een nieuwe of hernieuwde huiseigenaarsverzekering hebt afgesloten, e-mailt u het bewijs van dekking en alle andere informatie die door uw hypotheekbeheerder wordt gevraagd naar uw hypotheekbeheerder. Vraag uw hypotheekbeheerder zo snel mogelijk om de gedwongen verzekering die hij voor u heeft gekregen, te beëindigen.
Kun je een risicoverzekering claimen bij je belastingen?
De verzekering van de huiseigenaar, inclusief de risicoverzekering, is een persoonlijke uitgave die niet aftrekbaar is voor een persoonlijke woning. U kunt verzekeringen als kosten (verzekeringscategorie) aftrekken als u een huurwoning bezit, maar geen onroerendgoedbelasting.
Gerelateerde artikelen
- GEMIDDELDE HUISVERZEKERINGSKOSTEN: Beste Britse praktijken en tarieven 2023 (bijgewerkt)
- Escrow op een hypotheek: inzicht in het escrow-proces en de vereisten
- AUTOVERZEKERING AFTREKBAAR: Hoe het werkt
- Zelfgenoegzaamheid: definitie, betekenis en citaten
- 4 MANIEREN OM UW BEDRIJF TE BESCHERMEN TEGEN BRANDramp
Referenties
