Co-assurantie is het delen of verspreiden van risico's tussen veel partijen in de verzekeringssector. Het verwijst naar de aanvaarding van het risico door zowel de verzekeraar als de verzekerde. Lees verder om meer te weten te komen over het voorbeeld en wat co-assurantie in eigendomsverzekeringen inhoudt.
Wat is co-assurantie?
Co-assurantie is een strategische en structurele polis waarbij de verzekerde en de verzekeringsmaatschappij elk een vast percentage van de kosten en risico's op zich nemen. Dit wordt gedaan om sommige verzekerde artikelen te dekken nadat het eigen risico met succes is voldaan. Het is belangrijk omdat het altijd de verzekeringnemer betreft. Ze zijn als het gas dat een auto laat draaien, zijn geloofwaardigheid behoudt en het gemakkelijk maakt om er te komen. Uiteindelijk zijn ze van elkaar afhankelijk, ook al hebben ze verschillende ideeën over het commitment-gedeelte van het beleid. Dit is de reden waarom de juiste beleidsstroompercentages in secties staan.
Coinsurance is een groepsinspanning die de risicodragende relatie tussen de verzekerde en de verzekeraar gebruikt om het vermogen van de verzekeringsmaatschappij om de verzekerde te beschermen en terug te betalen te verbeteren, terwijl een vast percentage van de verzekeringsdekking behouden blijft. Deze polis dekt meestal 80% van het verzekerde object, maar kan hoger of lager zijn, afhankelijk van de nettowaarde van het item en de verzekeringsdekking na opzettelijk eigen risico. Coinsurance betaalt altijd meer om risico's te dekken, maar de polishouder betaalt minder nadat aan de verzekeringsvereisten is voldaan.
Bovendien kan co-assurantie niet functioneren zonder zijn tegenhanger, namelijk de verzekerde. Dus als de verzekeringnemer het eigen risico niet betaalt, werkt de verzekering pas als de struik is gekapt, zodat de boer zaden kan planten en onkruid kan wieden. Wat gebeurt er als de verzekerde de struik niet kan rooien? Natuurlijk zal er wanorde in de stroom van beleid zijn. De co-assurantieketen kan niet worden verbroken of vervormd.
Wanneer betaal je co-assurantie?
Zodra u uw eigen risico hebt betaald, zou uw co-assurantie moeten beginnen. Als uw eigen risico bijvoorbeeld $ 1,500 is, beginnen uw co-assurantiebetalingen pas als u $ 1,500 aan medische zorg hebt uitgegeven. Voor poliklinische afspraken kan bij veel zorgverzekeraars een ander eigen risico of andere eigen bijdrage gelden dan voor intramuraal verblijf of andere vormen van zorg. Dus als u vragen heeft over uw verzekeringsdekking, zorg er dan voor dat u deze door een gekwalificeerd persoon laat beantwoorden.
Wat betekent het om 90% co-assurantie te hebben?
Meestal wordt co-assurantie gegeven als een percentage van de totale kosten. De meeste co-assurantiebepalingen vereisen dat polishouders hun eigendommen verzekeren voor 80, 90 of zelfs 100 procent van hun werkelijke waarde. Als de vervangingskosten van een gebouw bijvoorbeeld een miljoen dollar bedragen en de co-assurantieclausule 90% is, dan moet het gebouw verzekerd zijn voor ten minste $ 900,000.
Misschien wil je zien: Beste beoordelingen van de nationale algemene ziektekostenverzekering 2023
Co-assurantie in eigendomsverzekeringen
Dit beleid is een uitbreiding van co-assurantie voor zaken als land, huizen, machines en andere economische middelen die kunnen worden gezien. Verzekering dekt een deel van de totale contante waarde of vervangingswaarde van deze activa. In dit beleid zijn er dus mogelijke procentuele variabelen naast de 80% co-assurantie. De waarde van de dingen en het dekkingspercentage variëren, waarbij de polishouder een groter percentage van de waarde van de activa reserveert.
Als een eigendom bijvoorbeeld $ 20,000 waard is en de verzekeringsmaatschappij 80% co-assurantie nodig heeft, moet de eigenaar een eigendomsverzekering van $ 60,000 hebben om eventuele verliezen te dekken. Als het gaat om eigendomsverzekeringen, is co-assurantie een strategie waarmee verzekeraars tarief- en premiepariteit kunnen bereiken. Vastgoedverzekeraars moeten de geschiedenis van verliezen uit het verleden gebruiken om verliezen voor het hele verzekeringsportefeuille te voorspellen. Alle mensen die een eigendomsverzekering hebben, hebben dezelfde blootstellingsbasis, namelijk de totale verzekerde waarde van het gebouw, de inhoud ervan en het inkomen van het bedrijf. Dit kan gebaseerd zijn op de kosten om het artikel te vervangen, de werkelijke contante waarde of het werkelijke verlies.
Tarieven zijn gebaseerd op een vooraf bepaald percentage (100, 90 of 80 procent) van de waarde van de verzekerde - de structuur, de inhoud of de inkomsten van het bedrijf. Tariefafwijkingen van het basistarief (handmatig) weerspiegelen eigen risico's, structuur, bezetting en vereisten voor verliesbeheersing. Premies voor werknemerscompensatie zijn gebaseerd op een universele definitie van "loonlijst", die vergelijkbaar is met hoe "medeverzekering" werkt voor eigendomsverzekeringen. Alle werknemerscompensatieverzekeraars moeten voldoen aan de "payroll"-norm van de National Council on Compensation Insurance. Op deze manier kunnen alle werknemerscompensatieverzekeraars hetzelfde bedrag aan verzekerbare risico's (payroll) rapporteren. Een verzekeraar kan een uniform loontarief instellen op basis van verwachte verliezen. Bij tariefwijzigingen wordt rekening gehouden met eigen risico's, premiekortingen en schadebeheersing.
Hoe Coinsurance werkt
Terwijl zowel copayment- als co-assurantiebepalingen vereisen dat de verzekerde iets uit eigen zak betaalt op het moment van service. Coinsurance wordt uitgedrukt als een percentage in plaats van een vast bedrag in dollars. De 80/20-splitsing is een veel voorkomende vorm van co-assurantie. Bij een 80/20 co-assurantieregeling is de polishouder verantwoordelijk voor het betalen van 20% van de gedekte medische kosten, terwijl de verzekeraar de rekening betaalt voor de resterende 80%.
Deze voorwaarden zijn echter alleen van toepassing als het eigen risico van de verzekering volledig door de verzekerde is betaald. Bovendien wordt de som van de contante uitgaven van de verzekerde voor behandeling gedurende een polisperiode doorgaans afgetopt door de maximale eigen bijdrage van de polis.
Wanneer betaal je co-assurantie?
Uw co-assurantie moet beginnen nadat uw eigen risico is voldaan. is niet van toepassing op klanten met een eigen risico van $ 1,500 totdat ze $ 1,500 aan contante medische kosten hebben uitgegeven. Verschillende verzekeringsmaatschappijen kunnen afwijkende eigen risico's en eigen bijdragen opleggen voor poliklinische bezoeken en ziekenhuiszorg.
Lees ook de details van uw ziektekostenverzekeringsplan en aarzel niet om vragen te stellen als u duidelijkheid nodig heeft.
Hoe Coinsurance werkt op eigendomsverzekeringen
Of het nu opzettelijk is of niet, bedrijven zijn doorgaans onderverzekerd om geld te besparen. Deze bedrijven lopen meer kans geld te verliezen als ze een claim moeten indienen voor vervanging van onroerend goed. Op uw polis staat een medeverzekeringsclausule die automatisch in werking treedt. Het percentage kan variëren van 80% tot 100%.
Als de ondernemer en de verzekeraar het eens zijn over de waarde van het bedrijf, is de co-assurantieplicht mogelijk niet van toepassing. Het heet "zorgen voor volledige vervangingswaarde" als je zoiets doet. Bij een verzekering met een meeverzekeringsrange van 90% tot 100% kunnen de tarieven lager zijn. Als u echter de fout maakt uw gebouw te onderwaarderen, kunt u er niet zeker van zijn dat u genoeg geld krijgt om de volledige kosten van eventuele reparaties te dekken.
De waarde van het onroerend goed op het moment van de claim, niet toen de polis werd gekocht, bepaalt de verzekeringslimiet. Als u in de loop van het jaar van werkgever verandert, weerspiegelt uw verzekeringspolis de huidige waarde. Praat met uw agent of makelaar over een evaluatie van de vervangingswaarde van uw bedrijfseigendommen wanneer u uw polis verlengt.
Hoe co-assurantie berekenen?
Co-assurantie wordt berekend door het verlies te vermenigvuldigen met de verhouding tussen het bedrag van de verzekering dat van kracht is en het bedrag dat van kracht had moeten zijn als het verlies zich had voorgedaan, plus eventuele toepasselijke eigen risico's.
Voorbeeld van co-assurantie
Overweeg als voorbeeld een medeverzekeringsclausule voor 80/20-voorzieningen. Een verzekerde met een eigen risico van $ 200,000 en een maximale eigen risicoverzekering van $ 500,000. Toevallig vereist het een poliklinische operatie die $ 100,000 kost. Nadat is afgeweken van de regel om aan het eigen risico te voldoen, betaalt de verzekerde de eerste $ 200,000 van de rekening, waarna de 80/20 co-assurantie van kracht wordt. De verzekerde betaalt 20% van de resterende $ 800,000, terwijl het bedrijf 80% van het resterende saldo zal voltooien. Bovendien, als er een herhaling van gezondheidsproblemen is. Dan wordt de co-assurantie onmiddellijk van kracht omdat aan het vorige eigen risico van $ 200,000 is voldaan. Bovendien, als de verzekerde de $ 50000 uit eigen zak moet betalen, neemt de verzekeringsmaatschappij de volledige verantwoordelijkheid voor de maximaal toegestane rekeningen volgens een polis.
Wat is 80% co-assurantie?
Dit is een structuurpolis die de werkelijke waarde van het verzekerde goed matcht met het limietniveau van de verzekering. Dit wordt dus gedaan volgens de procentuele waarde. Een onroerend goed met 80% co-assurantie moet bijvoorbeeld ten minste 80% van de waarde van het onroerend goed hebben.
Wat is het verschil tussen een eigen risico en co-assurantie?
Ook al is aan het eigen risico voldaan, de co-assurantie gaat door totdat de out-of-pocket-limiet is bereikt. Tenzij u uw zorgverzekering in de loop van het jaar wijzigt, hoeft u pas volgend jaar weer een eigen risico te betalen. Uw eigen risico voor het jaar is voldaan, maar het kan zijn dat u nog moet betalen.
U blijft echter verantwoordelijk voor medeverzekering wanneer u zorg ontvangt. De enige keer dat het eindigt, is wanneer u de contante drempel van uw ziektekostenverzekering overschrijdt. Dit is ongebruikelijk en komt alleen voor als de zorgprijzen hoog zijn.
Wat is het doel van co-assurantiebepalingen in verzekeringspolissen?
Er zijn bepaalde verzekeringsmaatschappijen die geen clausule voor co-assurantie in hun contracten opnemen. Integendeel, degenen die co-assurantie verplicht stellen, doen dit vaak om de volgende drie redenen:
#1. Om nauwkeurige evaluatie en acceptatie te vergemakkelijken
U zult eerder een nauwkeurige schatting maken van de waarde van uw vermogen wanneer u moet voldoen aan co-assurantiebeperkingen. Dit is zowel in het voordeel van de verzekeraar op de lange termijn als in uw eigen voordeel.
#2. Om ervoor te zorgen dat klanten voldoende dekking hebben
We kunnen niet genoeg zeggen over hoe belangrijk dit is. Als u een verzekering heeft, wilt u misschien niet genoeg geld investeren om al uw vermogen te beschermen. Als u echter ooit dekking nodig heeft, zult u tevreden zijn dat u voldoende bescherming heeft om aan uw behoeften te voldoen.
#3. Om hun bronnen veilig te houden
Als uw bedrijf veel activa heeft, heeft het ook veel plaatsen waar schade kan ontstaan die kan leiden tot een verzekeringsclaim. Als u een verzekering moet afsluiten die overeenkomt met het risiconiveau waarmee u wordt geconfronteerd, zal de verzekeringsmaatschappij beter voorbereid zijn om echte claims te behandelen.
Is co-assurantie hetzelfde als copayment?
Nee, er is geen verschil tussen copay en co-assurantie, ondanks het feit dat beide worden beschouwd als out-of-pocket kosten voor de verzekerde. Een eigen bijdrage, ook wel 'copay' genoemd, is een vooraf bepaald bedrag dat verschuldigd is op het moment van dienstverlening voor medische diensten zoals medicijnen, doktersafspraken en andere vormen van gezondheidszorg. Uw eigen bijdrage blijft staan, ook als u uw eigen risico nog niet hebt bereikt. Nadat u het volledige eigen risico hebt betaald dat uw verzekeringsplan van u verlangt, bent u aansprakelijk voor een bepaald deel van de kosten van de diensten en behandelingen die u krijgt.
Wat betekent 30% co-assurantie precies?
Co-assurantie is wanneer een verzekerde een deel van een gedekte uitgave moet betalen. Het wordt vaak gepresenteerd in de vorm van een percentage. Als u een medische rekening ontvangt en in uw polis staat dat u aansprakelijk bent voor "30% co-assurantie", geeft dit aan dat u verantwoordelijk bent voor het betalen van 30% van het totale bedrag van de rekening. Uw zorgverzekering betaalt de resterende 70%.
Is het beter om 80% of 100% co-assurantie te hebben?
Co-assurantiepercentages variëren doorgaans van 80 tot 100 procent van de verzekerde waarde. Over het algemeen geldt: hoe groter het aandeel, hoe slechter u af zult zijn.
In Conclusie
Zodra aan het eigen risico van een verzekeringnemer is voldaan, is het eventuele resterende saldo op een ziektekostenverzekering onderhevig aan co-assurantie. Het bedrag aan eigendomsverzekering dat de eigenaar van een gebouw koopt om claims te dekken, is ook onderhevig aan co-assurantie. Copays zijn doorgaans een vast geldbedrag dat de verzekerde op het moment van dienstverlening moet betalen, terwijl co-assurantie wordt berekend als een percentage van de totale kosten. Verzekeringsmaatschappijen gebruiken zowel copay- als co-assurantiebepalingen om het financiële risico onder de polishouders te verdelen. Er zijn ook voor- en nadelen voor kopers met beide opties. Ik hoop dat je deze informatie nuttig vond; laat het ons weten in het opmerkingenveld.
Referenties
- nreig.com
- verzekeren. com
- goodrx.com
- heffins. com
- ramseysolutions.com
Wij raden ook aan
- Beste National General Health Insurance Reviews 2023- Login, telefoonnummer, voor- en nadelen
- AUTOVERZEKERING AFTREKBAAR: Hoe het werkt
- Wat zijn kortetermijninvesteringen: definitie, voorbeelden en banken?
- Hoe u uw autoverzekeringspremies kunt verlagen in 202?3
- BOOKMARKEN: Snelle en eenvoudigste manieren om een bladwijzer voor elke pagina te maken
