De meeste levensverzekeringen betalen geen uitkeringen voor ongevallen-gerelateerde verwondingen en sterfgevallen. Vandaar de noodzaak van de AD&D-verzekering. AD&D betekent simpelweg overlijden door een ongeval en verminking, en zoals we in dit artikel bespreken, zullen we meer licht werpen op de voor- en nadelen om te bepalen of het de juiste keuze voor u is. We vergelijken ook de AD&D vs levensverzekeringen.
Wat is een overlijdens- en verminkingsverzekering (AD&D)?
De verzekering voor overlijden en verminking door ongeval (AD&D) is een verzekering die uitkeringen uitkeert voor het onopzettelijk overlijden of verminking van de verzekerde. Het wordt meestal toegevoegd als een rijder aan een ziektekostenverzekering of levensverzekering. Verminking verwijst naar het verlies of verlies van het gebruik van lichaamsdelen of functies (bijv. ledematen, spraak, gezichtsvermogen en gehoor).
Potentiële kopers dienen de polisvoorwaarden zorgvuldig te bestuderen vanwege dekkingsbeperkingen. AD&D-verzekeringen hebben bijvoorbeeld limieten en dekken vooral onwaarschijnlijke scenario's. Bovendien is het een aanvullende levensverzekering en geen geschikte vervanging voor een overlijdensrisicoverzekering.
Wat wordt gedekt door de AD&D-verzekering?
De AD&D-dekking combineert twee onafhankelijke polissen: overlijdensrisicoverzekering en verminkingsverzekering. Hoewel u ze samen kunt kopen, heeft elk onderdeel van het beleid zijn eigen voorwaarden. AD&D verzekeringen zijn er in twee vormen. Het is een op zichzelf staand beleid of een rijder naar een ander type levensverzekeringsdekking, zoals een overlijdensrisicoverzekering.
Als uw grootste zorg reisgerelateerd overlijden of verminking is, houd er dan rekening mee dat uw creditcard mogelijk al een gratis reisverzekering bevat.
Ongevallenverzekering
Het onderdeel overlijdensrisicoverzekering werkt op dezelfde manier als een levensverzekering: als u overlijdt, krijgt uw begunstigde een vergoeding. De polis keert echter alleen een overlijdensuitkering uit als u overlijdt als gevolg van een gedekt ongeval, zoals een vliegtuigongeluk of een plotselinge val. Dit betekent dat u veel overlijdensrisicoverzekeringen kunt krijgen voor veel minder geld dan u zou uitgeven aan een standaard levensverzekering.
Terwijl ongevallen in 5.4 verantwoordelijk waren voor 2016% van de sterfgevallen in de Verenigde Staten, waren ze verantwoordelijk voor 30.2% van de sterfgevallen onder de 25- tot 44-jarigen. Dit is de reden waarom, of u nu de pensioengerechtigde leeftijd nadert of alleen dekking nodig heeft voor het levenseinde uitgaven, is een overlijdensverzekering door een ongeval meestal niet de moeite waard. Als u echter een jonge ouder bent of een grote schuld heeft die aan anderen zou worden doorgegeven, zoals schulden van kleine bedrijven, is dit een goedkope methode om uw levensverzekeringsdekking te verhogen.
Een overlijdensrisicoverzekering kent meestal beperkingen op sporten met een hoog risico, zoals duiken of parachutespringen, en keert niet uit als er zich een ongeval voordoet terwijl u aan een van deze sporten deelneemt. Omdat de lijst echter per verzekeraar verschilt, kunnen de meeste consumenten een bedrijf vinden dat hun risicovolle activiteiten niet uitsluit. Bovendien, als u als betalende passagier overlijdt in een "common carrier"-ongeval, zullen de meeste verzekeraars u een hogere uitkering bij overlijden geven. Metro's, treinen, vliegtuigen, veerboten, taxi's, bussen en andere legale vervoerswijzen zijn voorbeelden van gewone vervoerders.
Wat zijn voorbeelden van overlijden door een ongeval?
Voorbeelden van sterfgevallen door een ongeval zijn onder meer die als gevolg van auto-ongelukken, uitglijden, verstikking, verdrinking, machines en andere oncontroleerbare situaties.
Wordt een beroerte beschouwd als overlijden door een ongeval?
Over het algemeen wordt alles wat te maken heeft met het welzijn en de gezondheid van het lichaam niet als toevallig beschouwd, en dat geldt ook voor een beroerte.
Verbrokkeling verzekering
Als u een ongeval overleeft maar een ledemaat verliest, wordt u gedekt door een verminkingsverzekering. Sommige plannen dekken ook verlamming of andere verwondingen. De kosten die gepaard gaan met amputatie kunnen zeer aanzienlijk zijn. U moet niet alleen de dringende medische kosten betalen. Het kan echter ook zijn dat u moet betalen voor lichamelijke revalidatie, een prothese en inkomen terwijl u werkloos bent.
Uitkeringen voor verminkingen worden vaak aangegeven als een percentage van de uitkering bij overlijden van uw polis, met een ander bedrag toegewezen aan elk lidmaat (of een combinatie daarvan). De meest typische uitbetalingsformule is 50% van de uitkering bij overlijden per been en 100% voor verlies van meerdere ledematen (met een maximale totale uitbetaling van 100%). Dit verschilt meestal per verzekeraar.
Vrijwillige AD&D
Vrijwillige overlijdens- en verminkingsverzekering (VAD&D) is een financieel beschermingsplan dat contant geld uitkeert aan een begunstigde als de verzekeringnemer bij een ongeval om het leven komt of bepaalde lichaamsdelen verliest. VAD&D is een soort beperkte levensverzekering die minder duur is dan een volledige levensverzekering.
De hoeveelheid aangekochte verzekeringen bepaalt de premie. En dus wordt een VAD&D-verzekering over het algemeen afgesloten door werknemers in industrieën waar ze een hoog risico op lichamelijk letsel lopen. De meeste verzekeringen worden regelmatig verlengd met gewijzigde voorwaarden.
De premie die door een dergelijke polis wordt betaald, wordt niet alleen bepaald door de hoeveelheid verkregen dekking. Het wordt ook bepaald door het soort claim dat wordt ingediend. De polis kan bijvoorbeeld 100% uitkeren als de verzekerde wordt vermoord of verlamd raakt, maar slechts 50% als de verzekeringnemer een hand verliest of blijvend gehoor- of gezichtsverlies lijdt aan één oor of oog.
De voor- en nadelen van een overlijdens- en verminkingsverzekering (AD&D) door een ongeval
Net als elk ander type verzekering, hebben overlijdens- en verminkingsverzekeringen hun voor- en nadelen. We zullen er hieronder enkele bekijken:
VOORDELEN
Een overlijden door een ongeval treft de nabestaanden niet alleen emotioneel, maar ook financieel, aangezien ze nu geconfronteerd worden met een plotseling inkomensverlies. De overlijdensuitkering van een AD&D-polis kan gemoedsrust bieden door die belasting te verlichten.
Omdat het inkomensverlies van de verzekerde zal voortduren, bieden AD&D-polissen een overlijdensuitkering naast de overlijdensuitkering die door een typische levensverzekering wordt geboden. Het bedrag van de uitkering bij overlijden is normaal gesproken gelijk aan of een veelvoud van het bedrag van de uitkering bij overlijden van de standaardverzekering. Deze toegevoegde functie staat bekend als dubbele vergoeding, omdat het voordeel er meestal mee verdubbelt.
Premies zijn laag omdat de dekking beperkt is tot specifieke gebeurtenissen die leiden tot overlijden door een ongeval of verlies van ledematen. Indien verstrekt door een werkgever, kunnen deelnemende werknemers een maandelijkse kost van enkele dollars oplopen. Zelfs als ze apart worden gekocht, zijn de kosten veel lager dan de tarieven voor een overlijdensrisicoverzekering met hetzelfde nominale bedrag.
NADELEN
Deze beperkte dekking kan ook nadelig zijn voor polishouders omdat deze alleen in bijzondere omstandigheden uitkeert. Het AD&D-beleid betaalt niet uit als overlijden buiten de gespecificeerde parameters plaatsvindt. Betaalde premies worden verbeurd verklaard en ingehouden door de verzekeraar. Als een persoon bijvoorbeeld overlijdt als gevolg van een terroristische aanslag, wordt er geen uitkering verstrekt omdat de daad als oorlogshandeling wordt beschouwd. Verzekeraars kunnen uitzonderingen maken op deze regel, zoals zij deden voor slachtoffers van de terroristische aanslagen van 9/11 in de Verenigde Staten.
Hart-en vaatziekten is de belangrijkste doodsoorzaak in de Verenigde Staten. Daardoor is de kans groter dat iemand een natuurlijke dood overlijdt dan door een ongeval. Dit geldt met name voor personen die niet betrokken zijn bij gevaarlijke banen en ouderen.
Als de dekking wordt verleend door een groep of een werkgever, is deze mogelijk niet overdraagbaar als de verzekerde de organisatie of het bedrijf verlaat. Vaak eindigt de dekking wanneer de relatie van de verzekerde met de sponsor eindigt, waardoor ze onbeschermd blijven totdat nieuwe dekking wordt verleend. Bovendien kan het hebben van AD&D polishouders een vals gevoel van veiligheid bieden bij het berekenen van hun cumulatieve levensverzekeringstotalen tijdens de planning.
Omdat AD&D alleen in bepaalde omstandigheden uitkeert, mag het niet worden gebruikt om het saldo van de levensverzekeringsportefeuille van een klant te schatten. Traditionele levensverzekeringen zouden voldoende moeten zijn om de begunstigden van de nodige financiële steun te voorzien. In geval van overlijden als gevolg van een ongeval zijn er uitkeringen van de AD&D-verzekering. Het voegt een extra voordeel toe voor het plotselinge en onverwachte vertrek van de verzekerde.
Dekt de AD&D-verzekering hartaanvallen?
Een hartaanval, hoewel onverwacht, wordt beschouwd als een natuurlijke doodsoorzaak en is dus uitgesloten van AD&D-dekking. Deze uitsluiting kent één uitzondering. Als het ongeval de hartaanval heeft veroorzaakt, keren de meeste AD&D-verzekeringen de genoemde uitkering uit. Als een verzekerde zonder onderliggende hartproblemen bijvoorbeeld kort na een catastrofaal auto-ongeluk een hartaanval krijgt en overlijdt, keert de verzekering uit.
Wat kost een AD&D-verzekering?
AD & D-dekking is goedkoper dan standaard (termijn) en levensverzekeringen. Maandelijkse kosten kunnen zo laag zijn als een paar dollar. De kosten verschillen echter afhankelijk van het type AD & D-dekking dat wordt geboden en de verzekeraar.
AD&D versus LEVENSVERZEKERING
Een levensverzekering beschermt uw gezin financieel en keert uit voor vrijwel elke doodsoorzaak. De verzekering voor overlijden en verminking door ongeval (AD&D) dekt daarentegen uitsluitend overlijden of letsel door ongeval, zoals verlies van ledematen.
Levensverzekeringen en AD&D-verzekeringen overlappen elkaar enigszins. Voor de meeste mensen heeft een levensverzekering echter de voorkeur omdat deze minder duur is en meer eventualiteiten dekt. Laten we eens kijken naar enkele van de verschillen tussen levensverzekeringen en AD&D.
AD&D versus levensverzekering: de basis
Het is handig om de basis van elke vorm van dekking te begrijpen bij het bespreken van levensverzekeringen versus AD&D.
Levensverzekering
Als u overlijdt, beschermt een levensverzekering uw dierbaren financieel. U betaalt premies om uw verzekering actief te houden en uw begunstigden ontvangen de overlijdensuitkering na uw overlijden.
Dit zijn de meest voorkomende soorten levensverzekeringen:
- Overlijdensrisicoverzekering: Overlijdensrisicoverzekeringen lopen af na een bepaald aantal jaren.
- Gehele levensverzekering: Een soort permanente levensverzekering die actief blijft zolang premies worden betaald en een contante waarderekening omvat die lijkt op een spaarrekening.
Een overlijdensrisicoverzekering is voor de meeste mensen de ideale optie omdat het goedkoop en eenvoudig is.
Overlijdens- en verminkingsverzekering door ongeval (AD&D)
Een AD&D-polis dekt overlijden door een ongeval, maar niet overlijden door natuurlijke oorzaken zoals ouderdom of ziekte.
De AD&D-verzekering betaalt ook een deel van de uitkering in sommige gevallen van letsel of onbedoeld verlies van ledematen. Op uw polis staat hoeveel uitkering u krijgt voor verschillende soorten letsels.
AD&D versus levensverzekering: wat is het verschil?
Het belangrijkste verschil tussen levensverzekeringen en AD&D-verzekeringen is de set van voorwaarden waaronder een polis een overlijdensuitkering betaalt. Omdat de AD&D-verzekering alleen uitkeert bij ongevallen, is de dekking aanzienlijk goedkoper. U kunt echter ook een levensverzekering nodig hebben om uw gezin te beschermen bij uw overlijden door ziekte.
Als u zich zorgen maakt over uw vermogen om medische kosten te dekken, kunnen de verminkingsvoordelen van AD&D aantrekkelijk zijn, maar ze zijn ook beperkt tot ongevallen en dekken niet een aantal andere medische problemen. Overlijdensrisicoverzekeringen zijn vrij goedkoop en kunnen een reeks rijders omvatten die hulp bieden, zoals invaliditeitsinkomen, premievrijstellingen en een versnelde overlijdensuitkering als u permanent arbeidsongeschikt wordt.
Levensverzekeringen bieden dekking voor meer doodsoorzaken dan AD&D-verzekeringen. De uitgebreidere dekking zorgt ervoor dat uw naasten financiële hulp krijgen, ook als u op natuurlijke wijze overlijdt.
Levensverzekeringen kosten meer naarmate u ouder wordt, maar als u deze nu koopt, zijn de lage tarieven die u vandaag betaalt dezelfde tarieven die u over 20 jaar betaalt. Als u ondertussen 20 jaar op een AD & D-verzekering vertrouwt en vervolgens een levensverzekering moet kopen als u ouder bent, kost de dekking aanzienlijk meer.
AD&D-verzekering versus aanvullende levensverzekering
Als u een levensverzekering hebt via uw baan, kan de dekking die u ontvangt een AD&D-verzekering zijn. Controleer uw uitkeringspapieren of neem contact op met een uitkeringsbeheerder om ervoor te zorgen dat uw polis de door u opgegeven doodsoorzaken dekt.
In dit geval lijkt het verstandig om een extra levensverzekering af te sluiten om uw volledige bescherming te verzekeren. Het verdient de voorkeur om aan te vullen met een particuliere levensverzekering, omdat een polis van uw werkgever u niet volgt wanneer u stopt.
Is AD&D de moeite waard om te krijgen?
Als uw levensverzekering u voldoende dekt in geval van overlijden of accidentele verminking, kan AD&D een onnodige extra vergoeding zijn. Als u echter in een risicovol beroep werkt, is het misschien het overwegen waard.
Heb ik zowel een levensverzekering als AD&D nodig?
Als je een levensverzekering hebt, heb je geen AD&D-verzekering nodig, maar het is een goede aanvulling als je het kunt betalen. Een AD&D-polis is een goedkope manier om uzelf te beschermen tegen onvoorziene verwondingen.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt de meest uitgebreide inkomensbescherming voor verwondingen, maar past mogelijk niet in elk budget.
Als u zich het meest zorgen maakt over ongevallen tijdens het reizen, raadpleeg dan een verzekeringsvertegenwoordiger om de beste oplossing voor u te bepalen. Zij kunnen u helpen bij het vinden van reisverzekeringsdekking, of uw creditcardmaatschappij kan reisbescherming bieden die aan uw vereisten voldoet.
Wie komt in aanmerking voor een AD&D-verzekering?
Of u in aanmerking komt voor een AD&D-verzekering verschilt per verzekeringsmaatschappij, maar over het algemeen komen personen die in goede gezondheid verkeren en geen risicovolle activiteiten ondernemen in aanmerking voor dekking.
Wat zijn de uitsluitingen in AD & D-dekking?
Uitsluitingen in AD&D-dekking zijn gebeurtenissen of omstandigheden die niet door de polis worden gedekt. Veelvoorkomende uitsluitingen zijn overlijden of verminking als gevolg van zelfmoord, criminele activiteiten, oorlog of reeds bestaande medische aandoeningen.
Hoeveel kost een AD&D-verzekering?
De kosten van een AD & D-verzekering variëren afhankelijk van factoren zoals leeftijd, dekkingsbedrag en de verzekeringsmaatschappij. Het is doorgaans goedkoper dan levensverzekeringen, maar duurder dan andere soorten verzekeringen, zoals ziektekosten- of autoverzekeringen.
Hoe werkt het uitbetalingsproces voor AD&D-claims?
Het uitbetalingsproces voor AD&D-claims omvat meestal het indienen van een claimformulier en documentatie, zoals een overlijdensakte, bij de verzekeringsmaatschappij. Zodra de claim is goedgekeurd, ontvangt de aangewezen begunstigde de uitkering.
Hoe werkt het claimproces voor AD&D?
Het proces voor het indienen van een claim voor een AD&D-verzekering omvat meestal het indienen van een claimformulier, samen met de vereiste documentatie, zoals een politierapport of medische dossiers, bij de verzekeringsmaatschappij. De verzekeringsmaatschappij beoordeelt vervolgens de claim en bepaalt of deze geldig is en of de verzekeringnemer in aanmerking komt voor een uitkering.
Kan AD & D-dekking worden overgedragen aan een andere persoon?
Sommige AD&D-polissen kunnen worden overgedragen aan een andere persoon, zoals een partner of kind, maar dit hangt af van de specifieke polis en de verzekeringsmaatschappij. Voor meer informatie kunt u het beste contact opnemen met de verzekeringsmaatschappij.
Hoe kan ik een AD&D-verzekering afsluiten?
AD&D-verzekeringen kunnen worden gekocht via een verzekeringsagent of rechtstreeks bij een verzekeringsmaatschappij. Het wordt ook vaak als optie aangeboden via door de werkgever gesponsorde voordelenpakketten. Het is altijd het beste om verschillende polissen en verzekeringsmaatschappijen te vergelijken om de beste dekking en prijs te vinden.
In Conclusie
Accidental death and dismemberment (AD&D)-verzekering biedt overlijdensuitkeringen als een verzekerde overlijdt bij een ongeval of een ledemaat verliest bij een ongeval. AD&D is bedoeld als aanvulling op conventionele levensverzekeringen, omdat de dekking beperkt is tot specifieke soorten ongevallen. Als het overlijden is veroorzaakt door natuurlijke oorzaken of andere uitsluitbare omstandigheden, is er geen uitkering verschuldigd. AD&D daarentegen kan een kosteneffectieve benadering zijn om de verzekering te vergroten en verdere financiële steun te bieden aan de familie van de overledene.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Wat is het doel van AD&D?
De Ad&D-verzekering dekt het overlijden als gevolg van een ongeval. Het loont normaal gesproken ook als u gewond raakt en een ledemaat of een functie zoals zicht, gehoor of spraak verliest.
Kan ik 2 levensverzekeringen hebben?
Ja, u kunt 2 of meer verzekeringen van verschillende verzekeringsmaatschappijen hebben.
Kun je een overlijdensrisicoverzekering laten uitbetalen?
Nee, de meeste ongevallenverzekeringen hebben geen contante waarde. U kunt een overlijdensrisicoverzekering beëindigen en binnen enkele dagen uw geld terugkrijgen.
Gerelateerde artikelen
- HYPOTHEEKVERZEKERING IN GEVAL VAN OVERLIJDEN: waarom u deze verzekering nodig heeft?
- KORTE TERMIJN VAN FINANCIERING: DE BESTE OPTIES VOOR ELK BEDRIJF (+GEDETAILLEERDE GIDS)
- SAMSUNG INSURANCE: Samsung Care+ functies, voordelen en kosten
- Vrijwillige AD&D: Wat is Vrijwillige AD&D? Voor- en nadelen (+ gratis tips)
Referenties
