Iedereen begrijpt dat verzekeringen duur zijn, maar een uitdrukking die u misschien niet kent wanneer u voor het eerst op zoek gaat naar verzekeringen, is 'premium'. Verzekeringspremies zijn meestal het bedrag dat door een persoon (of een bedrijf) wordt betaald voor polissen die dekking bieden voor auto's, huizen, gezondheidszorg of levensverzekeringen.
Wat zijn verzekeringspremies?
Een verzekeringspremie is het bedrag dat u betaalt voor verzekeringsdekking. Eenvoudig uitgelegd, premies zijn de geldbedragen die aan verzekeringsmaatschappijen worden betaald in ruil voor dekking. Als gevolg hiervan, als u de term 'verzekeringspremie' hoort, denk dan aan 'verzekeringsprijs'.
Premies worden vaak maandelijks, halfjaarlijks of jaarlijks betaald, afhankelijk van het beleid. Premiumbedrijven geven u af en toe een kleine korting als u uw plannen bundelt of uw premies jaarlijks betaalt.
De kosten van uw premie worden bepaald door het type verzekering dat u koopt, zoals levensverzekeringen, huurders, auto's of huiseigenaren. Mogelijk moet u ook een eigen risico betalen. Dit is het bedrag dat u betaalt voordat de verzekeraar de kosten van een claim begint te vergoeden.
Soorten verzekeringspremies
#1. Premies autoverzekering
Autoverzekeringspremies zijn vaak afhankelijk van uw leeftijd, rijgeschiedenis, schadeverleden, voertuig en de hoeveelheid dekking die u koopt.
Over het algemeen heeft een volledige dekkingsverzekering, die aansprakelijkheids-, uitgebreide en aanrijdingsverzekeringen dekt, de hoogste premies. Volgens het onderzoek naar de autoverzekeringstarieven van NerdWallet kost een autoverzekering met volledige dekking gemiddeld $ 1,630 per jaar voor goede chauffeurs met een goede kredietwaardigheid. Een bestuurder met dezelfde achtergrond zou gemiddeld $ 561 betalen voor een basisautoverzekering.
Wanneer u op zoek bent naar dekking, vergelijkt u de offertes van autoverzekeringen om de beste deal te ontdekken.
#2. Levensverzekeringspremies
Bij het berekenen van de premies voor levensverzekeringen houden verzekeraars vaak rekening met uw leeftijd en medische geschiedenis. Andere factoren die van invloed zijn op de prijsstelling zijn uw kredietgeschiedenis, de hoeveelheid dekking die u aanschaft en uw werkstatus. Volgens Quotacy-gegevens bedragen de gemiddelde kosten van levensverzekeringen $ 27 per maand voor een 20-jarige levensverzekering van $ 500,000 voor een 40-jarige.
Permanente polissen, zoals volledige levensverzekeringen, zijn de duurste van de vele soorten levensverzekeringen, omdat ze dekking bieden voor de rest van uw leven. Een overlijdensrisicoverzekering dekt daarentegen een bepaalde tijdsduur, bijvoorbeeld 10 of 20 jaar.
#3. Huurdersverzekeringspremies
Volgens het huurderstariefonderzoek van NerdWallet zijn de verzekeringspremies van huurders gemiddeld $ 14 per maand. In de meeste rechtsgebieden worden de kosten van uw premies bepaald door bepaalde factoren, zoals de waarde van uw goederen, of het gebouw een inbraakalarm heeft en uw kredietscore. Vergelijk de offertes van huurdersverzekeringen voordat u dekking aanschaft.
#4. Huiseigenaren Verzekeringspremies
Volgens een analyse van de NerdWallet-tarieven is de gemiddelde verzekeringspremie van huiseigenaren $ 1,765 per jaar. De verzekeringspremies van huiseigenaren worden bepaald door een aantal criteria, waaronder de locatie en waarde van het gebouw, uw kredietscore in de meeste rechtsgebieden, uw claimgeschiedenis en het bedrag van de dekking dat u wilt kopen.
Welke factoren zijn van invloed op verzekeringspremies?
Vier belangrijke elementen zijn normaal gesproken van invloed op een verzekeringspremie:
#1. Dekkingstype
Wanneer u een verzekering afsluit bij een verzekeringsmaatschappij, heeft u verschillende alternatieven. Hoe hoger uw verzekeringspremie, hoe meer dekking u krijgt of hoe meer uitgebreide dekking u kiest.
Bij het vergelijken van premies voor woningverzekeringen, bijvoorbeeld, zal een opstalverzekering met open of all-risk dekking duurder zijn dan een woningverzekering met een naam die alleen de basis dekt.
#2. Het dekkingsbedrag en de kosten van uw verzekeringspremie
Als u een levensverzekering, autoverzekering, zorgverzekering of een andere verzekering afsluit, betaalt u altijd een hogere premie (meer geld) voor meer dekking.
Dit kan op twee manieren. De eerste methode is eenvoudig, terwijl de tweede iets meer betrokken en toch effectief is bij het verlagen van uw verzekeringspremies:
Het financiële bedrag dat u wilt verzekeren, kan de hoeveelheid dekking die u heeft, wijzigen. Een huis verzekeren voor $ 250,000 is niet hetzelfde als een huis verzekeren voor $ 500,000. Het is vrij eenvoudig: hoe hoger het bedrag dat u in dollars wilt verzekeren, hoe hoger de premie.
Kiest u voor een verzekering met een hoger eigen risico, dan betaalt u minder voor dezelfde dekking. U kunt bijvoorbeeld tot 25% besparen op uw woningverzekering door uw eigen risico te verhogen van $ 500 naar $ 1,000. Hogere eigen risico's of plannen met alternatieve opties, zoals hogere eigen bijdragen of langere wachttijden, zijn beschikbaar in het geval van een ziektekostenverzekering of aanvullende zorgpolissen.
#3. Persoonlijke informatie van de aanvrager van de verzekeringspolis
Uw verzekeringsgeschiedenis, waar u woont en andere aspecten van uw leven worden allemaal in aanmerking genomen bij het berekenen van de verzekeringspremie die in rekening wordt gebracht. Elke verzekeringsmaatschappij heeft zijn eigen beoordelingscriteria.
Sommige bedrijven gebruiken verzekeringsscores, die worden vastgesteld op basis van een verscheidenheid aan persoonlijke criteria, variërend van kredietscore tot auto-ongevallenfrequentie, persoonlijke schadegeschiedenis en zelfs roeping. Deze criteria vertalen zich vaak in premieverlagingen voor verzekeringen.
Andere risicovariabelen die specifiek zijn voor de persoon die verzekerd is, zoals leeftijd en gezondheidskwesties, zullen ook worden overwogen bij het kopen van een levensverzekering.
Verzekeringsmaatschappijen hebben, net als elk ander bedrijf, doelgroepen. Om concurrerend te blijven, zullen verzekeringsmaatschappijen beoordelen welk type klanten ze willen aantrekken en vervolgens programma's of kortingen bedenken om die klanten aan te trekken.
De ene verzekeringsmaatschappij kan bijvoorbeeld bepalen dat ze senioren of gepensioneerden als klant wil aantrekken, maar een andere kan premies vaststellen om jonge gezinnen of millennials aan te trekken.
#4. Concurrentie en doelmarkt verzekeringssector
Als een verzekeringsonderneming besluit actief een marktniche na te streven, kan zij afwijken van de standaardtarieven om nieuwe contracten aan te trekken. Dit is een intrigerend aspect van verzekeringspremies, omdat het de potentie heeft om de tarieven tijdelijk of permanent aanzienlijk te wijzigen als de verzekeringsmaatschappij succesvol is en goede resultaten behaalt in de markt.
Wie bepaalt de verzekeringspremies?
Elke verzekeraar heeft mensen in dienst die gespecialiseerd zijn in verschillende aspecten van risicobeoordeling.
Actuarissen werken bijvoorbeeld voor verzekeringsmaatschappijen om te bepalen:
- De kans op gevaren en risico's
- De kosten van een calamiteit of schadegeval en actuarissen stellen op basis van deze informatie prognoses en normen op.
Met behulp van de berekeningen voorspellen actuarissen hoeveel het zal kosten om claims te betalen en hoeveel geld de verzekeringsmaatschappij moet verzamelen om ervoor te zorgen dat ze genoeg geld heeft om toekomstige claims te betalen en tegelijkertijd winst te maken.
De informatie die door de actuarissen wordt verstrekt, helpt bij de ontwikkeling van acceptatie. Om het risico te verzekeren, krijgen verzekeraars instructies en een van de taken is het vaststellen van de premie.
De verzekeringsmaatschappij bepaalt de prijs van het verzekeringscontract dat zij verkoopt.
Wat is het beleid van de verzekeringsmaatschappij met betrekking tot verzekeringspremies?
De verzekeringsmaatschappij moet van veel mensen premies ontvangen en ervoor zorgen dat er genoeg van dat geld in liquide middelen wordt gespaard om aan de eisen van enkelen te voldoen.
De verzekeringsmaatschappij int uw premie en bewaart deze voor elk jaar dat u geen claim indient. Het bedrijf zal winstgevend zijn als het meer geld inzamelt dan het betaalt aan claimkosten, operationele kosten en andere uitgaven.
Note
Verdiende premie is het deel van de volledige premie dat een verzekeringsmaatschappij als opbrengst op de winst- en verliesrekening kan declareren op basis van de looptijd van de polis en hoeveel van de looptijd is verstreken.
Wat is een actuaris?
Een actuaris evalueert en controleert de risico's die gepaard gaan met financiële investeringen, verzekeringspolissen en andere potentieel gevaarlijke ondernemingen. Actuarissen gebruiken kansrekening, economische theorie en informatica om financiële risico's in specifieke scenario's in te schatten. De meeste actuarissen werken voor verzekeringsbedrijven, waar hun vaardigheden op het gebied van risicobeheer van pas komen bij het beoordelen van risiconiveaus en premieprijzen voor een bepaalde verzekeringspolis.
Waarom verschillen de verzekeringspremies?
Een verzekeringsmaatschappij hoeft de verzekeringspremies mogelijk niet te verhogen tijdens lucratieve jaren. Als een verzekeringsbedrijf meer claims en verliezen lijdt dan verwacht tijdens een minder lucratief jaar, moet het mogelijk zijn verzekeringspremiestructuur opnieuw evalueren en de risico-elementen in wat het verzekert opnieuw evalueren. In dergelijke gevallen kunnen de premies stijgen.
Voorbeelden van aanpassing van verzekeringspremie en tariefverhoging
Heb je ooit met een vriend gesproken die gedekt was door één verzekeringsmaatschappij en hoorde je ze opscheppen over hun fantastische tarieven, alleen om het te vergelijken met je eigen ervaring met de kosten van hetzelfde bedrijf en ontdekte dat ze drastisch anders waren? Dit kan het gevolg zijn van een verscheidenheid aan persoonlijke omstandigheden, kortingen of regionale factoren, evenals de concurrentie of verlieservaring van de verzekeringsmaatschappij.
Als actuarissen van verzekeringsmaatschappijen bijvoorbeeld een bepaald gebied een jaar bekijken en vaststellen dat het een laag risico heeft en dat jaar slechts zeer lage premies in rekening brengt, maar tegen het einde van het jaar een toename van de misdaad zien, een grote ramp , hoge verliezen of uitbetalingen van claims, zullen ze hun resultaten bekijken en de premie die ze voor dat gebied in rekening brengen in het volgende jaar wijzigen. Als gevolg hiervan zullen de tarieven in dat gebied stijgen. De verzekeringsmaatschappij moet dit doen om in bedrijf te blijven. Mensen in die buurt kunnen dan ergens anders winkelen.
Mensen kunnen van verzekeringsmaatschappij veranderen als de premies op die locatie hoger zijn dan voorheen. Aangezien het verzekeringsbedrijf klanten in dat gebied verliest die niet bereid zijn de premie te betalen die het wil aanrekenen voor wat het heeft ingeschat als het risico, zouden de winstgevendheid of verliesratio's van de verzekeringsmaatschappij waarschijnlijk afnemen.
Minder claims en adequate premies voor de risico's stellen de verzekeringsonderneming in staat de kosten van haar doelcliënten betaalbaar te houden.
Hoe u de laagste verzekeringspremies krijgt
Het vinden van de verzekeringsmaatschappij die het meest geïnteresseerd is in het verzekeren van u is de sleutel tot het ontvangen van de laagste verzekeringspremie.
Wanneer de prijzen van een verzekeringsmaatschappij plotseling stijgen, is het altijd de moeite waard om uw tussenpersoon te vragen of u iets kunt doen om de premie te verlagen.
Als de verzekeringsmaatschappij weigert de premie die zij u in rekening brengt te verlagen, kan rondshoppen tot een lagere prijs leiden. Het geeft u ook een beter beeld van de gemiddelde verzekeringskost voor uw specifieke risico.
Als u bij uw verzekeringsvertegenwoordiger of een verzekeringsdeskundige navraagt over de redenen voor uw premieverhogingen en of er mogelijkheden zijn om kortingen te krijgen of de kosten van verzekeringspremies te verlagen, kunt u begrijpen of u in een positie bent om een betere prijs en hoe dat te doen.
Wat doen verzekeraars met de premies?
De premies die door hun klanten en polishouders aan verzekeraars worden betaald, worden gebruikt om de verplichtingen te dekken die verband houden met de polissen die de verzekeraars onderschrijven. Sommige verzekeringsmaatschappijen kiezen ervoor om het premiegeld te beleggen om hun rendement te verhogen. Deze bedrijven zijn in staat een deel van de kosten te compenseren die gepaard gaan met het bieden van verzekeringsdekking, wat op zijn beurt verzekeraars helpt bij het handhaven van prijzen die concurrerend zijn binnen de markt.
Hoe worden verzekeringspremies betaald?
In de meeste gevallen accepteren verzekeringsmaatschappijen betaling van premies in termijnen, die maandelijks of halfjaarlijks kunnen worden gedaan. Aan de andere kant zijn er bepaalde verzekeringsmaatschappijen die eisen dat u de totale kosten van de polis aan het begin van elk jaar in één keer betaalt in de vorm van een jaarlijkse betaling. Deze betalingen kunnen in de moderne tijd doorgaans online worden gedaan; ze kunnen echter ook worden gemaakt via een traditionele cheque. Als u een verzekering koopt via uw standplaats, kan het bedrijf namens u alle of een deel van de premies betalen. Er is ook de mogelijkheid om uw giften te laten inhouden op uw loonstrookje.
Hoe kunt u de premie van uw autoverzekering verlagen?
Hoe hoger het eigen risico op uw autoverzekering, hoe lager uw maandelijkse kosten zullen zijn. Bel uw autoverzekeraar en praat met hen over de verschillende manieren waarop u het bedrag dat u betaalt voor uw maandelijkse premie kunt verlagen. Het is mogelijk dat het goed zou zijn om rond te shoppen en offertes te ontvangen van verschillende bedrijven.
Wat gebeurt er als u uw verzekeringspremie niet betaalt?
Als u uw verzekeringspremie niet betaalt, kan uw verzekeraar uw dekking stopzetten. Dit kan gebeuren als u uw verzekeringspremies niet op tijd betaalt, of het nu gaat om uw autoverzekering, uw ziektekostenverzekering, uw levensverzekering of een andere vorm van verzekering. Er kan een respijtperiode zijn waarin u eventuele gemiste betalingen van uw premie kunt inhalen voordat uw dekking wordt beëindigd.
Veelgestelde vragen over verzekeringspremies
Wat zijn de 4 belangrijkste elementen van de verzekeringspremie?
Een kwantificeerbaar risico, een toevallige gebeurtenis, een verzekerbare rente, risicoverschuiving en risicoverdeling zijn de factoren.
Hoe vaak betaalt u een verzekeringspremie?
Premies worden gewoonlijk maandelijks, om de zes maanden of een keer per jaar betaald.
Wat is een uitkeringspremie?
Premie – Overeengekomen kosten betaald voor dekking van medische uitkeringen voor een bepaalde periode. Premies kunnen worden betaald door bedrijven, vakbonden of werknemers, of ze kunnen worden gesplitst door de verzekerde persoon en de sponsor van het plan.
Gerelateerde artikelen
- ACTUAIR SALARIS IN DE VERENIGDE STATEN (Bijgewerkt!)
- Wat is autoverzekeringspremie? Gemiddelde kosten in 2023
- Prijsanalysetechnieken: gedetailleerde gids voor prijsanalyse
- Beste autoverzekering voor onder de 25: kosten en kortingen
Referenties
