Levensverzekeringen beschermen uw gezin, maar wat beschermt uw levensverzekering? Als u arbeidsongeschikt wordt, kan het moeilijk zijn om uw betalingen te betalen en uw dekking te behouden.
Dit is waar de vrijstelling van premium rijders van pas kan komen. Het houdt uw dekking in stand als u een verwonding of ziekte oploopt waardoor u arbeidsongeschikt bent en uw premies niet kunt betalen.
Lees verder om meer te weten te komen over de vrijstelling van levensverzekeringen van premium rider en hoe deze werkt.
Wat is premievrijstelling?
Een premievrijstelling is een soort aanvullende dekking, ook wel 'rider' genoemd, die aan uw levensverzekering kan worden toegevoegd.
Het kan uw maandelijkse premie betalen als u door een ernstig letsel of ziekte niet kunt werken. De vrijstelling van premievoordeelrijder houdt uw levensverzekering in leven en geeft u gemoedsrust in moeilijke omstandigheden.
Overweeg een vrijstelling van premierijder als verzekering voor uw verzekeringspolis, maar daar zijn kosten aan verbonden. Het opnemen van een vrijstelling van de premieclausule kan de kosten van uw premie verhogen, dus reken vooraf uit. Ook bent u niet gedekt als u door werkloosheid of ontslag niet kunt werken.
Hoe werkt een vrijstelling van Premium Rider?
Als u de ontheffing wilt activeren, moet u contact opnemen met uw zorgverzekeraar. U moet voldoen aan de criteria die staan vermeld in de voorwaarden van uw levensverzekering.
De kwalificerende voorwaarden verschillen per verzekeringsmaatschappij, maar in bijna alle situaties bent u alleen gedekt voor ernstig letsel, invaliditeit of kritieke ziekte die zich heeft voorgedaan tijdens de looptijd van uw polis, niet voordat u deze heeft gekocht.
U moet een bewijs overleggen dat u niet kunt werken. Dit kan zijn: afhankelijk van uw zorgverzekeraar:
- Een duplicaat van uw medisch dossier en een doktersverklaring (in sommige gevallen kan dit een door uw verzekeraar aangewezen arts zijn)
- Uw verzekeringsmaatschappij stuurt een beoordelaar naar uw huis om uw omstandigheden te bevestigen.
Hoe kom je in aanmerking voor een vrijstelling van Premium Rider?
Het is normaal gesproken moeilijk om in aanmerking te komen voor een premievrijstelling voor rijders. Uw handicap moet voldoen aan de definitie van handicap van de verzekeringsmaatschappij en u moet onder de maximumleeftijd van de vrijstelling vallen.
Om aan het criterium van invaliditeit te voldoen, is doorgaans volledige invaliditeit nodig. De meeste aanbieders interpreteren dit als onder de reguliere behandeling van een bevoegde arts voor uw letsel of ziekte en:
- In staat om te werken maar het gezichtsvermogen in beide ogen of twee ledematen heeft verloren, of
- U kunt (voor een initiële periode) geen van uw bestaande werkverplichtingen nakomen
- Niet in staat om de taken uit te voeren van een baan waarvoor u redelijkerwijs bekwaam bent (na de eerste jaren van uw handicap)
- Elke verzekering bepaalt hoe u in aanmerking komt en welke aandoeningen de rijder niet dekt, dus neem contact op met uw provider voor details.
Ontheffing Premium Rijder Leeftijdsbeperkingen
Sommige verzekeraars hebben leeftijdsbeperkingen voor personen die de vrijstelling van premierijder kunnen gebruiken, maar andere zijn soepeler. Bedrijven met leeftijdsbeperkingen beperken de rijder vaak tot 65 jaar oud.
Vanwege hun leeftijd komen sommige aanvragers mogelijk niet in aanmerking om een premievrijstellingsrijder aan hun polis toe te voegen.
Hoe lang duurt een premievrijstelling?
Een premievrijstelling is doorgaans geldig tot:
- Je kunt weer aan het werk.
- U voldoet niet meer aan de eisen 'handicap'.
- De looptijd van uw levensverzekering is afgelopen.
- U bereikt de pensioengerechtigde leeftijd, die meestal tussen de 60 en 65 ligt.
Is een vrijstelling van Premium Rider vereist?
Controleer of u een andere dekking heeft als u niet kunt werken voordat u een vrijstelling van premium rider aanschaft. Een inkomensverzekering kan bijvoorbeeld een deel van uw inkomen vervangen als u ernstig ziek of blijvend gehandicapt wordt.
Kan ik een premievrijstelling toevoegen aan mijn bestaande levensverzekering?
Helaas niet. Een vrijstelling van premierijder is alleen beschikbaar wanneer u een levensverzekering afsluit. Het is niet iets dat later kan worden toegevoegd.
Wat bedoelen verzekeringsmaatschappijen met "niet in staat om te werken"?
Verschillende verzekeringsmaatschappijen hebben verschillende definities van 'niet in staat om te werken'. Daarom is het van cruciaal belang om de algemene voorwaarden te lezen voordat u zich aanmeldt voor een premievrijstelling voor rijders.
Bij sommige verzekeringsmaatschappijen kunt u een claim indienen als u niet in staat bent om uw reguliere arbeidsverplichtingen na te komen. Anderen zullen u alleen ontheffing verlenen als u in welke hoedanigheid dan ook niet kunt werken.
In sommige gevallen evalueren verzekeringsmaatschappijen het niveau van de taken die u niet kunt uitvoeren. Lopen, traplopen, bukken, in en uit een auto stappen en zelfs schrijven zijn voorbeelden van alledaagse taken.
Lees voordat u zich aanmeldt zorgvuldig de algemene voorwaarden om ervoor te zorgen dat u de definities van de provider van 'niet in staat om te werken' en 'handicap' begrijpt.
Hoe bepaalt de verzekering of u lichamelijk of geestelijk niet in staat bent om te werken?
Dit wordt bepaald door het dekkingsniveau dat u hebt, wat weergeeft hoe uw polis arbeidsongeschiktheid definieert. In de meeste gevallen wordt de uitkering ingesteld op:
- Een 'eigen bezetting' basis: Dit houdt in dat u de uitkering kunt krijgen, zelfs als u uw reguliere werk niet kunt doen.
- Een 'passende bezetting' basis: Het kan alleen worden gebruikt als u uw eigen of een soortgelijk beroep niet kunt uitoefenen.
- Een 'elk beroep' basis: Uw premie wordt alleen kwijtgescholden als blijkt dat u geen dienstverband kunt uitoefenen.
Sommige verzekeraars kunnen uw vermogen om te werken analyseren door uw vermogen te testen om veelvoorkomende taken uit te voeren, zoals lopen, buigen, tillen, traplopen en schrijven.
Is levensverzekeringsvrijstelling van Premium Riders de moeite waard?
Door premievrijstelling toe te voegen aan een levensverzekering kunt u voorkomen dat uw levensverzekering wordt opgezegd omdat u door ziekte uw uitkeringen niet kunt betalen.
U zult bijna waarschijnlijk een hogere premie moeten betalen – eigen beroepsdekking kost vaak het hoogste omdat de uitkering gemakkelijker moet worden geactiveerd dan welke beroepsdekking dan ook, die doorgaans het minst kost.
In ruil daarvoor zorgt u ervoor dat uw levensverzekering niet vervalt, mogelijk op een moment dat, in het ergste geval, een catastrofale ziekte de kans vergroot dat u deze nodig zult hebben.
Het is ook vermeldenswaard dat het kopen van een vervangende levensverzekering tegen dezelfde voorwaarden op oudere leeftijd waarschijnlijk leidt tot hogere maandpremies. Het kan aanzienlijk meer kosten, afhankelijk van de aard van het medische probleem en of u het al dan niet aan een potentiële verzekeraar moet melden.
Waar moet ik nog meer op letten?
Het is van cruciaal belang om te beseffen dat elke verzekeringsmaatschappij uniek is. Hier zijn enkele dingen waar u op moet letten bij het kiezen van een premievrijstellingsbeleid:
- Wachtperiode – Normaal gesproken moet u vier weken tot negen maanden onwel of arbeidsongeschikt zijn voordat de vrijstelling van kracht wordt, dus zorg ervoor dat u uw maandelijkse levensverzekeringsbetalingen gedurende die tijd kunt afhandelen.
- Uitsluitingsperiode – sommige verzekeringsmaatschappijen dekken de eerste zes maanden na het ingaan van de polis niet.
- Leeftijdsbeperking – Verschillende verzekeraars stellen verschillende leeftijden vast wanneer de premievrijstelling niet meer van toepassing is, meestal tussen de 60 en 65 jaar.
- Werk met een hoog risico – Als uw baan als onveilig of gevaarlijk wordt beschouwd, kunt u mogelijk geen vrijstelling van premium rider krijgen.
Wat zijn de voordelen van een vrijstelling van Premium Rider?
Eén of meer beperkingen treffen één op de vijf Canadezen van 15 jaar en ouder. Dit toont aan dat een handicap vaker voorkomt dan veel mensen denken. Het is verstandig om een aanvullende dekking aan te schaffen die bescherming biedt tegen arbeidsongeschiktheid.
Het betalen van levensverzekeringsuitkeringen kan moeilijk zijn als een persoon zijn of haar baan verliest vanwege een handicap. Hoewel een levensverzekering de toekomst van uw gezin helpt beschermen, is de beslissing om af te zien niet gemakkelijk.
Gelukkig hoeft u die optie niet te maken als u een vrijstelling voor rijders aanschaft. Het houdt uw dekking actief, ook als u door een handicap geen premie kunt betalen. Bovendien, als uw polis een spaarcomponent heeft, kan dit helpen bij het behoud van de contante waarde. U hoeft uw contante waarde niet te gebruiken om premies te betalen met de vrijstelling van een premie-add-on.
Hoe nuttig de berijder ook is, het is geen vervanging voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering. De laatste biedt uw maandelijkse premievoordelen, die u kunnen helpen bij het dekken van al uw uitgaven en rekeningen, niet alleen premies. Bovendien is de kwalificatie ervoor minder moeilijk dan de kwalificatie voor de premievrijstelling van de rijder.
Bovendien is de vrijstelling van Premium Rider logischer als u jong en gezond bent en een langetermijndekking wilt kopen. Zoals eerder vermeld, worden de kosten van de add-on onder andere bepaald door uw gezondheid en leeftijd. Hierdoor kost de ruiter u minder als u jonger en gezonder bent.
Hoe kan ik een levensverzekering krijgen met een vrijstelling van Premium Rider?
Riders zijn optionele functies die voordelen bieden naast de voordelen die worden geboden door het basisbeleid. Een premievrijstelling van premierijder ontlast u van premiebetaling bij arbeidsongeschiktheid.
Als u arbeidsongeschikt wordt en uw premie niet kunt betalen, ziet de verzekeraar deze voor de duur van uw arbeidsongeschiktheid af. Deze rijder is een van de meest populaire add-ons die door nieuwe polishouders worden gekocht. Wanneer u een polis koopt, kunt u deze rijder tegen een bescheiden vergoeding toevoegen. In de meeste gevallen kan de rijder later niet worden toegevoegd. De goedkeuring van de acceptatie is inbegrepen in de rijder. U komt niet in aanmerking als u al een bestaande handicap heeft.
Vrijstelling van Premium Rider Claimvereisten
Het indienen van een claim vereist een verklaring van een arts en een kennisgeving van de Social Security Administration (SSA) waarin de fysieke beperking of handicap wordt gecertificeerd. Daarna kon de aanvrager een ingevuld declaratieformulier indienen. Door premievrijstelling kan beperkt persoonlijk geld worden besteed aan palliatieve zorg, persoonlijke financiën en uitgaven voor levensonderhoud. Het belangrijkste voordeel is echter de doorlopende bescherming van de verzekering.
Hoeveel kost een Premium Rider Waiver?
Volgens Haven Life kost een overlijdensrisicoverzekering 15% tot 25% van de maandpremie. Als je een 35-jarige man bent die een 20-jarige verzekering van $ 500,000 koopt voor $ 21.05 per maand, is dat iets minder dan $ 3 per maand.
Moet ik een vrijstelling krijgen voor Premium Rider?
Is het voordelig om helemaal af te zien van de premium rider? Omdat een op de vier mensen ooit een loopbaanbeëindigende arbeidsongeschiktheid treft, is het afsluiten van een aanvullende arbeidsongeschiktheidsdekking een essentiële preventieve maatregel. In plaats van een premievrijstelling op hun levensverzekering op te nemen, zou de overgrote meerderheid van de mensen echter beter af zijn met het kopen van een op zichzelf staande arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Wat zijn enkele beperkingen?
Het is mogelijk dat als je af wilt zien van premium rijders, je eerst aan bepaalde vereisten moet voldoen, zoals geen reeds bestaande aandoeningen of fysieke beperkingen hebben. Ook kunt u tegen leeftijds- of gezondheidsgrenzen aanlopen. Last but not least, een rijder die afziet van de premie, is mogelijk niet toegankelijk in uw staat.
Wat zijn de claimvereisten?
Om een claim in te dienen, moet een begunstigde doorgaans een verklaring van zijn behandelend arts overleggen, evenals een brief van de socialezekerheidsadministratie (SSA) waarin wordt verklaard dat hij gehandicapt is. De premievrijstelling maakt het mogelijk om beperkte persoonlijke middelen opnieuw toe te wijzen aan onder meer palliatieve zorg, persoonlijke financiën en uitgaven voor levensonderhoud.
Conclusie
Een premievrijstelling voor rijders is een belangrijke toevoeging die tegen een kleine vergoeding kan worden gekocht. Bij arbeidsongeschiktheid stelt de verzekeraar de betaling van levensverzekeringspremies vrij. Het biedt echter niet het beschermingsniveau dat een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt.
Vrijstelling van veelgestelde vragen over Premium Rider
Is premievrijstelling hetzelfde als PPI?
Een premievrijstelling en een persoonlijke beschermingsverzekering (PPI) zijn niet hetzelfde. PPI is een individueel contract dat vaak onbewust op de markt wordt gebracht met een persoonlijke lening, terwijl premievrijstelling een bijkomend kenmerk van een levensverzekering is in plaats van een contract op zich.
Wat is de wachttijd voor een vrijstelling van premium rider?
Een wachttijd van zes maanden of langer
Wat is een vrijstelling in verzekering?
Een verzekering waiver is een document dat de werknemer "verklaring geeft dat u een plan is aangeboden, maar ervoor hebt gekozen om te weigeren" de aangeboden dekking, evenals de reden om dit te doen.
- AFWIJZING VAN PREMIUM: EEN EENVOUDIGE TRAININGSGIDS
- LEVENSVERZEKERING VOOR KINDEREN: de beste polissen voor kinderen
- EIDL Grant: de beste gids om toe te passen en alles wat je nodig hebt
- Wat is autoverzekeringspremie? Gemiddelde kosten in 2023
- RIJDERVERZEKERING: betekenis, typen en factoren
Referenties
