Soorten autoverzekeringen

De autoverzekering bestaat uit verschillende dekkingen die zijn ontworpen om u financieel te beschermen in geval van een ongeval of schade aan uw voertuig. Bepaalde soorten autoverzekeringen zijn verplicht, terwijl andere optioneel zijn en extra bescherming bieden.

Dit zijn de meest voorkomende soorten autoverzekeringen:

#1. Aansprakelijkheidsverzekering

De meeste staten vereisen een auto-aansprakelijkheidsverzekering. Bestuurders moeten ten minste het minimale niveau van aansprakelijkheidsdekking verwerven dat door de staatswet wordt opgelegd. De aansprakelijkheidsdekking bestaat uit twee delen:

Als u een ongeval veroorzaakt, kan de aansprakelijkheid voor lichamelijk letsel helpen bij het betalen van de kosten van het letsel van een ander.
Aansprakelijkheid voor materiële schade kan u helpen bij het betalen van schade aan andermans eigendom tijdens het rijden.

#2. Dekking voor onverzekerde en onderverzekerde automobilisten

Als u wordt aangereden door een onverzekerde bestuurder, kan een onverzekerde dekking voor automobilisten helpen bij het betalen van uw medische rekeningen of, in sommige gebieden, voertuigreparaties. Als u wordt aangereden door een onderverzekerde automobilist, geeft dit aan dat zij een autoverzekering hebben, maar dat hun aansprakelijkheidslimieten onvoldoende zijn om uw medische kosten te dekken. Afhankelijk van de regels van uw staat, kan onderverzekerde dekking voor automobilisten in deze situatie nuttig zijn.

Sommige staten vereisen onverzekerde en onderverzekerde dekking voor automobilisten, terwijl andere het vrijwillig maken.

#3. Uitgebreide verzekering

Een cascoverzekering kan helpen bij het dekken van schade aan uw auto door diefstal, brand, hagel of vandalisme. Als uw voertuig is beschadigd door een gedekt risico, kan uitgebreide dekking reparaties of vervanging betalen (tot de werkelijke contante waarde van het voertuig). Er is een eigen risico bij dit plan, het bedrag dat u uit eigen zak moet betalen voordat uw verzekeraar u vergoedt voor een gedekte claim.

Uitgebreide dekking is normaal gesproken vrijwillig, maar als u uw voertuig leaset of afbetaalt, kan uw geldschieter dit eisen.

#4. Aanvaringsverzekering

Als u een ongeluk krijgt met een ander voertuig of een object raakt, zoals een hek, kan de dekking voor aanrijdingen betalen om uw voertuig te repareren of te vervangen (tot de werkelijke contante waarde en minus uw eigen risico).

Aanrijdingsdekking is meestal een optie. Toch kan de erfpachter of geldschieter van uw voertuig dit eisen.

#5. Ziektekostenverzekering

Als u, uw passagiers of familieleden die de verzekerde auto besturen schade oplopen bij een ongeval, kan dekking voor medische betalingen helpen bij het betalen van medische kosten. Ziekenhuisopname, chirurgie, röntgenfoto's en andere medische kosten kunnen worden gedekt.

Sommige staten vereisen dekking voor medische betalingen, terwijl andere dit vrijwillig maken.

#6. Letselschadeverzekering

PIP, of persoonlijke letselbescherming, is slechts in enkele staten toegankelijk. PIP kan, net als dekking voor medische betalingen, helpen bij het betalen van uw medische uitgaven na een ongeval. Daarnaast kan PIP u helpen bij het betalen van andere uitgaven die u maakt als gevolg van uw letsel, zoals kosten voor kinderopvang of gemiste inkomsten.

In sommige staten is bescherming tegen persoonlijk letsel verplicht, terwijl het in andere, wanneer het wordt aangeboden, vrijwillig is.

Andere soorten autoverzekeringen

Enkele andere soorten autoverzekeringen zijn:

#1. Volledige autoglasverzekering

Zonder eigen risico kan een volledige autoruitverzekering helpen bij het betalen van reparaties aan de koplampen, spiegels en ramen van uw auto. Stel dat een dief je huis binnenkomt door je autoruit in te slaan. Het kost $ 600 om te repareren. Als u alleen een uitgebreide autoverzekering heeft, moet u het eigen risico betalen voordat uw dekking de kosten van het vervangen van uw voorruit dekt. Met volledige glasdekking zijn de kosten voor het repareren van het raam volledig gedekt, zonder eigen kosten. Houd er rekening mee dat de beschikbaarheid van dit soort verzekeringen per staat verschilt en niet altijd beschikbaar is.

#2. Bescherming tegen wegslepen van voertuigen

De dekking voor het wegslepen van voertuigen dekt de sleep- en arbeidskosten die verband houden met het weer op de weg krijgen van uw voertuig na pech. Als de accu van uw auto bijvoorbeeld uitvalt terwijl u op de snelweg rijdt, kan deze dekking u helpen bij het dekken van de kosten voor het starten van uw auto. Een sleepverzekering is optioneel en uw staat zal u niet verplichten om deze te verkrijgen.

#3. Persoonlijke parapluverzekering

De persoonlijke parapluverzekering dekt meer dan alleen ongevallen en schade. Het kan handig zijn als de gedekte schade de aansprakelijkheidsbeperkingen van uw huis- of autoverzekering overschrijdt. Als u bijvoorbeeld wordt aangeklaagd en de schade de aansprakelijkheidslimiet van uw primaire dekking overschrijdt, kan een overkoepelende verzekering u helpen het verschil te dekken. Deze polis is optioneel en in geen enkele staat wettelijk verplicht, maar u kunt overwegen om deze toe te voegen aan uw bestaande dekking voor extra veiligheid.

#4. Gap-verzekering

Als uw auto wordt gestolen of beschadigd, kan uw hiaatverzekering u helpen het verschil te betalen tussen de werkelijke contante waarde en het verschuldigde bedrag op uw autolening. De meerderheid van de consumenten koopt deze dekking voor geleasde of gefinancierde auto's. Deze vorm van dekking is niet vereist door de staatswet, maar als u een autolening heeft, heeft uw geldschieter mogelijk een hiaatverzekering nodig.

#5. Bescherming tegen terugbetaling van huurauto's

Huurautovergoeding, algemeen bekend als transportkostendekking, helpt bij de betaling van een huurauto in het geval van een gedekte casco- of botsingsschade. Als u bijvoorbeeld van een gladde weg afrijdt en tegen een boom botst, kan deze dekking de kosten dekken van het huren van een vervangend voertuig terwijl uw auto wordt gerepareerd. Deze dekking is in geen enkele staat wettelijk verplicht, maar kan handig zijn als u een auto-ongeluk heeft gehad en uw auto een tijdje niet kunt gebruiken.

#6. Verzekering voor huurauto's

Als u voor uw plezier een auto huurt, heeft u een aansprakelijkheidsverzekering nodig. Autoverhuurbedrijven bieden doorgaans afstandsverklaringen voor aanrijdingsschade of kwijtschelding van schade als huurautoverzekering. Als u ze ondertekent, bent u niet financieel aansprakelijk als de auto beschadigd raakt of als iemand erin inbreekt. Maar als u een auto-ongeluk krijgt, kan uw bestaande autoverzekering schade aan uw huurauto dekken. Als u van plan bent een auto te huren, neem dan van tevoren contact op met uw verzekeringsmaatschappij om ervoor te zorgen dat u beschermd bent.

Wat is niet gedekt in de autoverzekering?

#1. Andere bestuurders in uw auto

Hoewel uw verzekeringsmaatschappij mogelijk een andere bestuurder dekt die uw voertuig gebruikt, is dit verre van zeker. De meeste verzekeringsmaatschappijen zullen meer willen weten over deze andere bestuurder voordat ze ermee instemmen om de schade die ze bij een ongeval hebben veroorzaakt, te vergoeden. Delen ze je huis? Bent u verwant aan hen? Hebben ze een actieve autoverzekering op hun eigen auto?

Degenen die bij u wonen, moeten doorgaans op uw verzekeringspolis worden vermeld om beschermd te zijn als ze in uw auto rijden. Verschillende bedrijven eisen zelfs dat u elke persoon van rijleeftijd die bij u thuis woont, opneemt of weglaat, en als een uitgesloten bestuurder betrokken raakt bij een ongeval in uw auto, wordt hij niet gedekt.

Ongevallen kunnen door sommige verzekeringsmaatschappijen worden gedekt als de bestuurder een familielid is, maar geen vriend of kennis. Andere verzekeringsmaatschappijen bieden beperkte dekking aan iedereen die toestemming heeft om uw auto te besturen. Er is geen uniform antwoord op de vraag of een verzekeringsmaatschappij andere bestuurders dekt, dus raadpleeg uw verzekeringsmaatschappij om ervoor te zorgen dat u de details van uw polis begrijpt.

#2. Reguliere reparaties en onderhoud

De autoverzekering dekt geen basisonderhoud, reparaties of algemene slijtage aan uw voertuig, of het nu gaat om het verversen van uw olie of om het vervangen van een zuurstofsensor. Deze vergoedingen worden beschouwd als onderdeel van het bezit van een auto en de eigenaar van het voertuig is hiervoor verantwoordelijk.

Zelfs verlengde garanties en autoreparatieverzekering dekken geen basisonderhoud of reparaties, dus chauffeurs moeten die extra kosten budgetteren om hun auto in goede staat te houden.

#3. Persoonlijke spullen gestolen uit uw auto

Een autoverzekering dekt alleen uw voertuig en eventuele schade tijdens het rijden. Als uw persoonlijke spullen uit uw voertuig worden gestolen of, erger nog, uw auto wordt gestolen met uw goederen erin, betaalt uw autoverzekering alleen om uw auto te vervangen, niet uw bezittingen. Als u een claim wilt indienen voor gestolen eigendommen uit uw voertuig, doet u dit via uw huurders- of huiseigenarenverzekering.

#4. Exotische, klassieke en prestatieauto's

Conventionele autoverzekeringen zijn bedoeld om een breed scala aan voertuigen te dekken, maar vintage, exotische en prestatiegerichte voertuigen vereisen een verzekeringsdekking die is afgestemd op hun speciale vereisten. Deze auto's zijn niet alleen duurder dan conventionele voertuigen, maar zijn ook vatbaarder voor diefstal en vereisen gespecialiseerde, kostbare reparaties wanneer ze beschadigd raken. Vanwege de extra kosten en gespecialiseerde behoeften die verband houden met vintage, exotische en prestatieauto's, kunnen deze voertuigen niet worden verzekerd onder een standaard autoverzekering en moeten ze worden gedekt door een speciale verzekering.

#5. Schadesoorten die niet gedekt worden door de autoverzekering

De meeste mensen denken dat als ze een verzekering hebben, ze gedekt zouden zijn voor eventuele schade die ze aan hun voertuig veroorzaken, maar dit is niet het geval. Uw verzekeringsdekking heeft beperkingen, waaronder:

#1. Schade die uw aansprakelijkheidsgrenzen overschrijdt:

Als u in fout bent bij een ongeval, beschermen uw aansprakelijkheidsgrenzen u niet tegen aansprakelijkheid voor de schade die u veroorzaakt. Alabama stelt bijvoorbeeld een minimale aansprakelijkheidsdrempel van 25/50/25. Als u ervoor kiest om het absolute minimum aan aansprakelijkheidsdekking te dragen en iemand in een Range Rover aanrijdt, kunt u gemakkelijk $ 60,000 aan materiële schade veroorzaken, maar bent u slechts aansprakelijk voor $ 25,000 aan materiële schade. U bent nog steeds aansprakelijk voor de resterende $ 35,000 aan schade nadat de verzekeringsmaatschappij u de $ 25,000 uit uw polis heeft betaald.

#2. Normale slijtageschade

Hoewel uitgebreide en aanrijdingsdekkingen vergoeden om schade veroorzaakt door een ongeval te herstellen, is normale slijtage niet gedekt. Dit houdt in dat kleine krassen, deuken, roest en afgebladderde verf niet door uw verzekering worden gedekt.

#3. Opzettelijke schade (inclusief DUI)

Als u uw voertuig opzettelijk beschadigt, dekt uw verzekering dit niet. Dit omvat lichte vergrijpen zoals het inslaan van een ruit omdat u buitengesloten bent van uw auto, maar ook zwaardere schade en fraude zoals het in brand steken van uw auto voor verzekeringsgeld. Afhankelijk van de omstandigheden en de bijzonderheden van uw verzekeringspolis

Welke verzekeringen zijn wettelijk verplicht?

Met uitzondering van New Hampshire vereist elke staat dat chauffeurs een aansprakelijkheidsverzekering hebben voor materiële schade en lichamelijk letsel. Afhankelijk van uw staat kan meer dekking vereist zijn. Onverzekerde en onderverzekerde dekking voor automobilisten, evenals PIP, kunnen al dan niet worden opgenomen.

Hoewel uitgebreide en botsingsdekking in geen enkele staat wettelijk verplicht is, doen veel kredietverstrekkers dat wel. In dergelijke omstandigheden kan een hiaatverzekering nodig zijn om het verschil te dekken tussen wat u nog verschuldigd bent aan het voertuig en de huidige marktwaarde.

Hoe u de beste autoverzekeringsmaatschappij selecteert

Terwijl u op zoek bent naar een autoverzekering, moet u enkele aanbevelingen overwegen om u te helpen de grootste dekking tegen de goedkoopste prijs te krijgen.

#1. Zoek rond

Verzekeringsprofessionals raden normaal gesproken aan dat u schattingen van ten minste drie verzekeraars krijgt, zodat u tarieven, dekkingsopties en kortingen kunt vergelijken om de beste en meest kosteneffectieve vervoerder voor uw behoeften te selecteren.

#2. Informeer naar kortingen

De meeste verzekeringsmaatschappijen bieden kortingen die u kunt gebruiken om nog meer geld te besparen. Informeer bij potentiële verzekeraars welke u kunnen helpen geld te besparen op uw premies.

#3. Evalueer uw dekkingsvereisten.

Uw autoverzekeringspremies variëren afhankelijk van uw unieke beoordelingsvariabelen en beleidsopties. Als u onlangs een belangrijke verandering in uw leven heeft aangebracht, zoals de aanschaf van een nieuw voertuig of het toevoegen van een tienerbestuurder aan uw polis, is dit een uitstekend moment om uw dekkingsbehoeften te evalueren en tarieven te vergelijken om er zeker van te zijn dat u nog steeds de beste dekking krijgt bij de beste prijs.

#4. Combineer uw polissen

De meeste vervoerders die meerdere verzekeringslijnen uitgeven, bieden besparingen aan polishouders die meerdere soorten polissen bij hen bundelen of aanschaffen.

#5. Onderzoek de beoordelingen van de financiële sterkte

Externe ratingbureaus zoals AM Best, Moody's en Standard & Poor's kunnen worden gebruikt om de financiële sterkte van een verzekeraar te beoordelen. Deze organisaties onderzoeken gegevens uit het verleden om de huidige financiële draagkracht van een verzekeraar te beoordelen. Een lage rating kan betekenen dat een vervoerder zijn claims niet kan betalen als hij wordt overspoeld met enorme hoeveelheden schade tijdens een grote ramp, zoals een orkaan.

#6. Kijk naar beoordelingen van klantenservice

Onderzoek door derden, zoals dat van JD Power, rangschikt verzekeringsaanbieders op basis van klanttevredenheid, tevredenheid over schadebehandeling en algemene klantervaring.

Hoeveel verzekeringen zijn er voor auto's?

Er zijn zes belangrijke soorten autoverzekeringen.

Is de motor van een auto gedekt door een verzekering?

Motorreparaties worden meestal niet gedekt door een autoverzekering, tenzij ze rechtstreeks verband houden met een ongeval of een ander risico dat door de polis wordt gedekt.

Ten slotte,

Als het om autoverzekeringen gaat, bestaat er niet zoiets als een one-size-fits-all oplossing. Waar u woont, hoe u rijdt en het voertuig dat u bestuurt, kunnen allemaal van invloed zijn op welk type autoverzekering het beste is voor u en uw portemonnee. Veel online offertesystemen zullen u vragen stellen over uw locatie en rijgedrag om dekkingen aan te bevelen die het overwegen waard zijn. Zorg er bij het vergelijken van autoverzekeringen voor dat u voor elke offerte dezelfde dekking selecteert, zodat u appels met appels kunt vergelijken.

Soorten autoverzekeringen

Inhoudsopgave Verbergen