Weet u hoe belangrijk een handelskrediet is? Weet u ook dat Tc bedrijven kan helpen cashflow vrij te maken en kortetermijnexpansie te financieren? Een B2B-handelskrediet kan bijvoorbeeld een bedrijf helpen bij het verwerven, vervaardigen en verkopen van artikelen voordat het ervoor moet betalen. Dit stelt bedrijven in staat een inkomstenstroom te krijgen die de kosten van verkochte goederen met terugwerkende kracht kan dekken. In dit artikel bespreken we hoe u een handelskredietverzekering in het VK kunt krijgen, voor- en nadelen
Wat is handelskrediet??
Een handelskredietovereenkomst is een business-to-business (B2B) overeenkomst waarbij een klant producten en diensten kan aanschaffen zonder vooraf contant te betalen. De leverancier verlengt vervolgens het krediet door de klant op een later tijdstip te laten betalen. Bedrijven die handelskredieten gebruiken, geven kopers doorgaans 30, 60 of 90 dagen om te betalen, waarbij de transactie wordt gedocumenteerd via een factuur.
Het is een soort nul% financiering die de activa van een bedrijf vergroot terwijl de betaling voor een vooraf bepaald aantal producten of diensten wordt uitgesteld naar een latere datum en waarbij geen rente hoeft te worden betaald met betrekking tot de terugverdientijd.
Handelskredietverzekering
Handelskredietverzekering is een techniek om een bedrijf te beschermen tegen het onvermogen van zijn commerciële klanten om voor producten of diensten te betalen. Of het nu gaat om faillissement, insolventie of politieke onrust in het land waar de handelspartner actief is.
Als gevolg hiervan helpt TCI, ook bekend als debiteurenverzekering, debiteurenverzekering of exportkredietverzekering, bedrijven bij het beschermen van hun kapitaal en het in evenwicht brengen van hun kasstromen. Het kan hen ook helpen bij het verkrijgen van betere financieringsvoorwaarden van banken die er zeker van zijn dat de debiteuren van hun klanten zullen worden betaald.
Zakelijke bedrijven sluiten een handelskredietverzekering af om hun debiteuren te beschermen tegen verlies als gevolg van insolventie van debiteuren. Particulieren kunnen de goederen niet kopen. De kosten (premie) hiervoor worden normaal gesproken berekend als een percentage van de omzet voor die maand of als een percentage van alle uitstaande vorderingen en zijn meestal maandelijks betaalbaar.
Een handelskredietverzekering dekt vaak een groep kopers en keert een vooraf bepaald percentage uit van een factuur of vordering die onbetaald blijft als gevolg van langdurige wanbetaling, insolventie of faillissement. Om verkopen aan die koper te verzekeren, moeten polishouders een kredietlimiet toepassen op elk van hun kopers. Het premiepercentage is gebaseerd op het gemiddelde kredietrisico van de verzekerde kopersportefeuille. Bovendien kan een kredietverzekering afzonderlijke transacties of transacties met één enkele koper dekken.
Voordelen en nadelen van handelskrediet
Handelskrediet heeft zijn eigen voor- en nadelen, dus u moet weten waar u aan begint voordat u besluit om een handelskrediet in het VK te krijgen. Hieronder vindt u een lijst met voor- en nadelen van handelskrediet.
voordelen
Verhoogde omzet
Als een consument zijn aankopen niet meteen contant hoeft te betalen, zal hij meer producten van de leverancier kopen. Betaling binnen 30 dagen is de meest gebruikelijke krediettermijn die door verkopers wordt aangeboden. Krediettermijnen worden zelden verder dan dit punt verlengd.
Klantenbinding
De verlenging van de kredietvoorwaarden geeft de klant aan dat de verkoper ze als betrouwbaar beschouwt en gelooft dat ze hun betalingen op tijd zullen betalen. Door aankopen te blijven doen, toont de koper zijn waardering voor het vertrouwen van de verkoper.
Concurrentievoordeel
Als zijn concurrenten geen kredietvoorwaarden kunnen bieden, heeft een verkoper die kopers handelskrediet kan geven, een voorsprong. Dit is redelijk. Een koper zou er natuurlijk voor kiezen om op krediet te kopen in plaats van contant te betalen voor al zijn transacties.
Klanten zullen worden verleid om te betalen als er prikkels voor zijn om dit te doen.
Zelfs als klanten 30 dagen de tijd hebben om te betalen, dringen leveranciers er vaak bij hen op aan eerder te betalen door 2% korting aan te bieden als ze binnen 10 dagen betalen. De mogelijkheid van korting is een krachtige prikkel voor kopers om eerder te betalen. Als een koper geen gebruik maakt van de 2% korting, wordt hem een zeer hoge rente in rekening gebracht om de betalingstermijn met nog eens 20 dagen te verlengen.
Nadelen
Een nadeel is dat het een negatief effect heeft op de cashflow.
Het meest voor de hand liggende resultaat van TC is dat verkopers niet meteen betaling krijgen voor hun verkopen. Verkopers hebben hun eigen kosten te betalen, en het geven van kredietvoorwaarden aan kopers veroorzaakt een cashflowkloof in hun bedrijf.
De kredietwaardigheid van de klant moet worden onderzocht
Een leverancier die klanten krediet geeft, zoals een bank, moet hun kredietscores onderzoeken. Dit vereist de besteding van zowel geld als tijd. Het verkrijgen van bedrijfskredietrapporten van bedrijven als Dun & Bradstreet kost geld en het controleren van referenties kost tijd. Om een oordeel te kunnen vellen over het verlengen van de betalingstermijnen, moet een leverancier mogelijk een extra persoon aanwerven met vaardigheden op het gebied van kredietanalyse.
Debiteuren bewaken
Kredietverlenging resulteert in meer uitstaande debiteuren, waarvoor iemand deze klanten moet volgen om ervoor te zorgen dat ze op schema betalen. Dit is geen probleem voor een bedrijf dat zijn producten contant verkoopt.
Debiteuren financieren
De verkoper moet deze vorderingen financieren als kredietvoorwaarden worden verlengd voor kopers. Om handelskrediet te verkrijgen, kan een verkoper afhankelijk zijn van zijn eigen leveranciers, lenen op zijn bankkrediet of de opgebouwde ingehouden winsten van het bedrijf gebruiken. Aan al deze strategieën zijn inherente kapitaalkosten verbonden.
Mogelijkheid van dubieuze debiteuren
Het verlengen van handelskrediet zal er onvermijdelijk toe leiden dat sommige kopers hun verplichtingen niet nakomen. Wanneer dit gebeurt, moet een werknemer tijd besteden aan het incasseren van achterstallige betalers en kan de verkoper worden gedwongen om de onbetaalde vorderingen af te schrijven en verlies te lijden.
In de meeste bedrijven is het standaardgebruik om kredietvoorwaarden aan kopers te verstrekken. Om concurrerend te blijven op hun markt, moeten bedrijven een vorm van verlengde betaling bieden. Het aanbieden van kredietvoorwaarden daarentegen vereist het nemen van risico's en het besteden van meer tijd aan het bewaken en innen van debiteuren.
Krijg handelskrediet VK
De nieuwe kredietrekening van Trade UK is een eenvoudige en effectieve methode om uw zakelijke rekening te beheren.
- GRATIS KREDIET TOT 60 DAGEN
- Er zijn geen jaarlijkse kosten.
- Aanpasbare kredietlimieten
- Medewerkers krijgen meer kaarten.
- Maandelijkse afschriften
- gespecificeerde facturen met btw-goedkeuring
Een handelsrekening is een rekening die wordt gebruikt om handelskrediet uit te geven en terug te betalen. Een handelsrekening is een van de belangrijkste kredietlijnen voor elk bedrijf.
TCI vrijwaart bedrijven tegen de mogelijkheid dat een klant failliet gaat voordat hij voor goederen of diensten betaalt. Volgens bedrijfsleiders is het een cruciaal onderdeel van de economie, omdat het bedrijven in staat stelt om met vertrouwen met elkaar handel te drijven. Het omvat jaarlijks ongeveer 630,000 bedrijven in het VK.
hersenbloeding
Als uw bedrijf aan andere bedrijven levert en handelskrediet aanbiedt, kan een handelskredietverzekering een goed idee zijn. Dit beschermt leveranciers tegen dubieuze debiteuren, die optreden wanneer bedrijven handelskrediet afsluiten maar niet kunnen betalen.
Handelskredietverzekeringen voegen een extra beschermingslaag toe, waardoor leveranciers handelskrediet kunnen verstrekken met de zekerheid dat ze geen geld verliezen als een klant in gebreke blijft. Er zijn veel verschillende soorten handelskredietverzekeringen beschikbaar; neem contact op met een gespecialiseerde zakelijke verzekeraar om erachter te komen welke het beste bij uw bedrijf past.
Veelgestelde Vragen / FAQ
Is handelskrediet een lening?
Handelskrediet is een vorm van commerciële financiering die veel voordelen biedt voor bedrijven. Het is een renteloze lening waarmee een koper zonder extra kosten producten kan kopen met op een later tijdstip verschuldigde betaling.
Wat zijn de soorten handelskredieten?
Er zijn drie soorten handelskredieten:
- open accounts
- promessen
- te betalen rekening
Wat is het voordeel van handelskrediet?
Handelskrediet heeft alles te maken met het verkrijgen van nieuwe klanten, het genereren van verkoop en het behouden van klantloyaliteit voor leveranciers. Nieuwe klanten werven – Klanten willen handelskrediet. Het is een eenvoudige methode om de winstgevendheid van een klein bedrijf te vergroten door de cashflow te vergemakkelijken.
Gerelateerde artikelen
