Bij het kopen van een huis betaal je afsluitkosten. Een van de belangrijkste zijn de kosten van de eigendomsverzekering. Er zijn twee soorten eigendomsverzekeringen die huizenkopers kunnen kopen. Een eigendomsverzekeringspolis van een geldschieter beschermt de financiële belangen van de geldschieter en een eigendomsverzekeringspolis die u als koper beschermt. De eigendomsverzekering van de eigenaar is gebaseerd op de aankoopkosten, terwijl de verzekering van de geldschieter is gebaseerd op het geleende bedrag en wordt gereguleerd door de staat. In dit artikel behandelen we alles wat u moet weten over eigendomsverzekeringen, inclusief de kosten en waarom u deze nodig heeft.
Wat is een titelverzekering?
Titel verzekering beschermt hypotheekverstrekkers en huizenkopers van problemen met de akte van een woning na de eigendomsoverdracht. Dit is echter afhankelijk van het beleid. Als er tijdens of na een verkoop een eigendomsconflict ontstaat, kan de eigendomsverzekeringsmaatschappij de juridische schade vergoeden.
De titel van een huis is een weergave van de wettelijke rechten van de eigenaar op het onroerend goed. Wanneer u een huis koopt, moet u ervoor zorgen dat het onroerend goed een duidelijke titel heeft en vrij is van onderpand of andere eigendomsclaims. Als u geen eigendomsverzekering heeft, bent u mogelijk verantwoordelijk voor het oplossen van deze problemen als nieuwe eigenaar.
Bij het aanvragen van een hypotheek eisen kredietverstrekkers dat de lener een eigendomsverzekering afsluit (ook wel leenpolis genoemd), die de geldschieter beschermt in het geval van een claim op het onroerend goed. Een afzonderlijk beleid genaamd "kosten van de eigendomstitelverzekering" is meestal optioneel. Dit beschermt de koper tegen eventuele eigendomsclaims. Sommige staten hebben een vaste titelverzekering voor geldschieters, terwijl andere marktgestuurd zijn, waardoor huizenkopers kunnen rondkijken en sparen.
Hoe werkt een titelverzekering?
Het verkrijgen van een eigendomsverzekering is meestal een procedure in twee stappen. Wanneer u klaar bent om te kopen, is het zoeken naar een titel de eerste stap die een titelbedrijf neemt. Het bedrijf zal ervoor zorgen dat de persoon die het onroerend goed verkoopt het wettelijke recht heeft om dit te doen door een duidelijke titel te bevestigen. Indien zich een defect of ander probleem voordoet, zal het titelbedrijf u hiervan op de hoogte stellen.
Zodra het zoeken is voltooid, beoordeelt het bedrijf eventuele problemen en geeft vervolgens een offerte voor een eigendomsverzekering. Als een titel tal van gebreken heeft, kan het bedrijf weigeren een polis aan te bieden.
Wat zijn de soorten titelverzekeringen?
De eigendomsverzekering van de kredietgever en de eigenaar zijn de twee meest voorkomende soorten eigendomsverzekeringen. Een titelverzekering van een geldschieter is bijna altijd een vereiste voor het lenen van geld. Dit beschermt de geldverstrekker, niet u, van eventuele kosten als er na het afsluiten een eigendomsgeschil ontstaat.
De eigendomsverzekering van de eigenaar is meestal optioneel, maar wordt sterk aanbevolen. Zonder dit staat u op de hak voor de volledige kosten van het oplossen van een titelclaim, die in de duizenden of zelfs honderdduizenden dollars kan lopen. Ook al lijkt het erop dat u geld verliest bij het sluiten van een huis, een eigendomsverzekering is een van die dingen die u in de toekomst geld kunnen besparen.
Het is duidelijk waarom het riskant en onverstandig is om onroerend goed te kopen zonder een eigendomsverzekering. U kunt een basis- of verbeterde eigendomsverzekering krijgen, waarbij de laatste meer dekking biedt voor zaken als retentierechten en grensgeschillen.
Hoewel uw eigendomsverzekering u dekt voor zaken als fouten in de wettelijke beschrijving van uw eigendom of menselijke fouten, moet u er rekening mee houden dat er enkele uitzonderingen zijn, vooral in gevallen waarin er sprake is van overtredingen van bouwvoorschriften nadat u uw huis heeft gekocht.
Wat dekt de titelverzekering?
Titelverzekering beschermt hypotheekverstrekkers en huizenkopers tegen het moeten repareren van titeldefecten, zoals:
- Retentierechten als gevolg van onbetaalde aannemers, contributie van VvE's of andere openstaande schulden
- Gevallen van fraude, zoals een frauduleuze akte of document,
- inbreuken
- Erfgeschillen, zoals het bestaan van een naamloze erfgenaam
Bijvoorbeeld als u een onroerend goed koopt uit de nalatenschap van een overleden persoon en een onbekende erfgenaam claimt later het eigendom van het onroerend goed en dat het ten onrechte aan u is verkocht. De kans was groot dat de naam van de erfgenaam zou zijn opgedoken tijdens het zoeken naar de titel. Als dat niet het geval is, dekt de eigendomsverzekering de kosten van de afwikkeling van de claim van de erfgenaam.
Hoeveel kost de titelverzekering voor geldschieters en eigenaren?
Hoewel titelverzekeringen gemiddeld rond de $ 1,000 kosten, varieert de prijs sterk per staat en door de waarde van uw huis.
De kosten van een eigendomsverzekering kunnen variëren van een paar honderd dollar tot enkele duizenden dollars. Het zoeken naar de titel, het onderzoek en de geschatte waarde van eventuele titeldefecten zijn allemaal factoren die van invloed kunnen zijn op de kosten van uw premie.
Elke polisprijs is echter afhankelijk van de aankoopprijs van de woning of het totale bedrag van de lening. Omdat eigendomsverzekeringen een zeer concurrerende sector zijn, zullen de soorten en kosten van eigendomsverzekeringen van staat tot staat verschillen. Het Department of Insurance in elke staat kan informatie verstrekken over prijsbepalingen in hun staat.
De overheid in sommige staten, zoals Texas en Florida, bepaalt de kosten van de titelverzekering van de geldschieter. In andere staten, zoals Californië en New Mexico, kunnen kopers rondkijken voor de beste prijs. Als gevolg hiervan heeft Iowa de laagste verzekeringspremies van het land, slechts $ 110 voor een huis met een waarde tot $ 500,000.
Een eigendomsverzekering wordt, in tegenstelling tot andere soorten verzekeringen, betaald met een eenmalige premie tijdens: escrow terwijl uw hypotheek afloopt. Als u een wederverkoop koopt of herfinanciering van een huis, komt u mogelijk in aanmerking voor een “heruitgeven” tarief, dat een aanzienlijke korting op de reguliere premie zou kunnen bieden. Dit komt omdat het titelbeleid al van kracht is en het titelonderzoek al is afgerond.
Hoe de titelverzekeringskosten te berekenen
Bereken uw verzekeringsdekking tot een maximum van $999,999.00 met behulp van de calculator. Als de kosten van de waarde van uw huis hoger zijn dan $ 999,999, kunt u overwegen om de eigendomsverzekering van de eigenaar af te sluiten via National Title. Voor elke aankoopprijs van $ 30,000.00 of minder, is het minimum premiebedrag voor de verzekering van de eigenaar $ 175.00.
Bij het berekenen van de verzekeringskosten, de aankoopprijs en/of het leenbedrag moet u naar boven afronden op het dichtstbijzijnde duizendtal. Als uw aankoopprijs bijvoorbeeld $ 50,000.00 is, moet u naar boven afronden op $ 51,000.00,- om een nauwkeurige kostprijs van de eigendomsverzekering van de eigenaar te krijgen.
Voor het resterende saldo trekt de rekenmachine het geleende bedrag van de titelverzekeringskosten van de geldschieter af van de verzekeringskosten van de eigenaar. U kunt ook $ 100.00 van de eigendomsverzekering van de geldschieter toevoegen aan het totale bedrag van de eigendomsverzekeringskosten van de eigenaar om tot een totaalbedrag te komen.
Hoe te besparen op titelverzekeringskosten
Hoewel de premies voor eigendomsverzekeringen in sommige staten hetzelfde zijn, ongeacht met wie u werkt, kunt u in de meeste staten geld besparen door rond te shoppen. Er zijn manieren om te sparen, zelfs in staten met sterk gereguleerde eigendomsverzekeringen. Hier zijn enkele suggesties om uw titelverzekeringskosten te verlagen.
- Winkelen. Als de premies in uw land niet gereguleerd zijn, kijk dan rond voor de beste deals. Pas op dat u de klantenservice niet opoffert om een paar dollar te besparen. Het oplossen van een titelprobleem kan hectisch zijn en u wilt samenwerken met een bedrijf dat u door het proces zal begeleiden. Lees beoordelingen en vraag advies aan uw makelaar.
- Bundel. Als u het beleid van uw geldschieter en eigenaar combineert, geven sommige bedrijven u korting.
- Onderhandel over eventuele extra's. Zelfs als de premie vast is, zijn andere vergoedingen ook inbegrepen in de totale premieprijs. Zoek naar ruimte om te manoeuvreren met die items. Ze kunnen optioneel zijn, of de verzekeringsmaatschappij kan bereid zijn om ze korting te geven.
- Maak een deal met de verkoper. Sluitingskosten zijn altijd bespreekbaar, en het oppakken van het tabblad voor eigendomsverzekering kan de moeite waard zijn voor een verkoper die graag de deal wil sluiten. Als u zich echter in een zeer concurrerende markt bevindt, wilt u misschien deze strategie heroverwegen.
Een titelverzekering beschermt de geldschieter en de lener tegen rechtszaken die voortvloeien uit een geschil over eigendom van onroerend goed. Hoewel de kosten misschien niet de moeite waard lijken, beschermt het u tegen mogelijke toekomstige rechtszaken.
Wat zijn de risico's van het niet hebben van een titelverzekering?
In de meeste gevallen moeten huizenkopers een titelverzekering van een geldschieter kopen bij een hypotheekverstrekker. U kunt ook de eigendomsverzekering van de eigenaar kopen, die los staat van het beleid van de geldschieter, om uzelf te beschermen tegen verantwoordelijkheid voor eigendomskwesties.
Als u de eigendomsverzekering van de eigenaar niet afsluit en er zich in de toekomst een probleem voordoet, bent u verantwoordelijk voor het corrigeren ervan, wat duur kan zijn. Wanneer een vorige eigenaar zijn onroerendezaakbelasting niet heeft betaald, kan de gemeente een pandrecht op het onroerend goed plaatsen. Op dat moment kunt u het niet verwijderen totdat u de schuld hebt betaald.
Hoe een titelverzekering te kopen
U kunt een titelverzekering van een geldschieter kopen bij een titelbedrijf van uw voorkeur. U bent echter niet verplicht om gebruik te maken van het advies van uw kredietverstrekker of makelaar. Als u contant betaalt voor uw huis, hoeft u geen eigendomsverzekering van een geldschieter aan te schaffen.
Het kiezen van een titelbedrijf is geen vereiste om met uw geldschieter of makelaar samen te werken. Daarom moet u wat onderzoek doen voordat u een beslissing neemt. U kunt ontdekken dat de partner van uw geldschieter de beste dekking of de laagste kosten biedt, of u kunt ontdekken dat een ander bedrijf een betere deal biedt.
Mogelijk wilt u ook een ander titelbedrijf gebruiken dan de verkoper, zodat een ander bedrijf het titelonderzoek kan uitvoeren.
Er zijn een aantal dingen waar je op moet letten bij het zoeken naar een makelaar. Wees bij het vergelijken van aanbieders niet bang om potentiële bedrijven te vragen of ze claims hebben gehad en of ze een verzekering hebben voor hun eigen bedrijf.
Vraag ook na bij het titelbedrijf of u in aanmerking komt voor kortingen. Het kan programma's bieden voor nieuwe huizenkopers of andere manieren om u te helpen geld te besparen.
Wat zijn de meest voorkomende claims op titelverzekeringen?
Een eigendomsverzekering kan huiseigenaren helpen bij het verkrijgen en betalen van de advocaten die nodig zijn om veelvoorkomende problemen zoals typografische fouten, de spelling van iemands naam of discrepanties met de juridische beschrijving van het onroerend goed te corrigeren, zelfs als ze onbeduidend lijken.
Problemen die echter vaak over het hoofd worden gezien, zijn onder meer:
- Problemen die zijn ontstaan na de datum van eigendomsoverdracht van de eigenaar
- Items waarvan de eigenaar wist of had moeten weten
- Titel verzekeringspolis “uitzonderingen” lijst items
In sommige gevallen pakt het titelbedrijf deze problemen misschien niet op omdat ze niet zichtbaar zijn in het openbare register, maar dergelijke problemen zijn duidelijk als u naar het pand gaat en naar de oprit of het gebouw kijkt. Als er duidelijke problemen zijn, of problemen die duidelijk hadden moeten zijn voor iemand die het pand bezoekt, zal de eigendomsverzekering deze niet dekken.
Wat maakt een titel ongeldig?
De overdrager heeft de mogelijkheid om de goederen van de verkrijger terug te halen als de verkrijger een "vernietigbare titel" verzekert. Als de cheque van een koper bijvoorbeeld wordt geweigerd na aankoop van een nieuwe auto, heeft de koper een "vernietigbare titel" verkregen en heeft de verkoper superieure rechten ten opzichte van de koper.
Conclusie
De kosten van de titelverzekering verschillen van bedrijf tot bedrijf en van locatie tot locatie. Ze kunnen ook variëren afhankelijk van wat is inbegrepen. De afsluitingskosten, waaronder de kosten van eigendomsverzekeringen, variëren doorgaans tussen 2% en 5% van het totale geleende bedrag. De kosten van de eigendomsverzekering van de eigenaar zijn optioneel, maar de kosten van de eigendomsverzekering van de geldschieter zijn belangrijk. Als er na aankoop een claim ontstaat, kan een eigenaarspolis u beschermen tegen verlies van uw eigen vermogen en uw recht om in het huis te wonen.
Titel Veelgestelde vragen over verzekeringskosten
Hoeveel kost een eigendomsverzekering?
Titelverzekeringen kosten doorgaans tussen $ 500 en $ 3,500 per polis, maar dit verschilt per aanbieder. De kosten variëren ook afhankelijk van de locatie van het onroerend goed, de aankoopprijs en de omvang van de dekking.
Wie betaalt de eigendomsverzekering?
Als afsluitingskosten betaalt de koper doorgaans voor de titelverzekering van zijn geldschieter. De verkoper betaalt vaak voor de eigendomsverzekering van de eigenaar (wat meestal niet vereist is) als onderdeel van de onderhandelingen over het bod.
Hoe een titelverzekering te kopen?
Na de voltooiing van de koopovereenkomst voor onroerend goed, begint een escrow- of sluitingsagent het verzekeringsproces. Het beleid van een geldschieter en het beleid van een eigenaar zijn vaak samen vereist om ervoor te zorgen dat iedereen voldoende wordt beschermd. Bij het sluiten betalen de partijen een eenmalige vergoeding voor de eigendomsverzekering.
Gerelateerde artikelen
- AUTO EIGENDOMSLENINGEN: 11 Alternatieven voor het inzamelen van geld
- Titelketen: een uitgebreide gids, bijgewerkt !!!
- SALVAGE TITEL AUTO'S: Betekenis, voors en tegens
- HERGEBOUWDE TITELWAGENS: Moet je er een krijgen? (Voor-en nadelen)
- ONLINE LENINGEN: BESTE OPTIE OM UIT TE LETTEN (+ GIDS VOOR TOEPASSING)
- ERFFINANCIERING: wat het is en hoe het werkt
