Een borgstelling is soms nodig voor een bedrijf om te garanderen dat de taak waarvoor ze zijn ingehuurd, zal worden voltooid. Elke borgtocht moet individueel worden vervaardigd om aan specifieke vereisten te voldoen.
Wat betekent een borgstelling?
Een borgstelling (uitgesproken als "shur-ih-tee bond") is een schriftelijke overeenkomst die de naleving, betaling of voltooiing van een handeling garandeert. Doordat het een driepartijenovereenkomst betreft, is het een borgstelling een uniek soort verzekering. Een borgtocht heeft drie partijen:
De opdrachtgever is de partij die de obligatie koopt en ermee instemt om een beloofde handeling uit te voeren.
- borgtocht – de verzekerings- of borgsteller die garandeert dat de verplichting zal worden nagekomen. Als de opdrachtgever de beloofde handeling niet voltooit, is de borg contractueel verplicht om het verschil te compenseren.
- Obligee (uitgesproken als ob-li-jee) – de partij die een borgsom verlangt en daar doorgaans van profiteert. De schuldeiser voor de meeste borgsommen is een lokale, staats- of federale overheidsinstelling.
Soorten borgtocht
De definitie van borgtocht omvat meerdere soorten borgtochten die in verschillende scenario's worden gebruikt. De meeste hebben een paar kenmerken:
- Bindend vermogen: De hoogste mate van binding die een principe kan krijgen. Het werkkapitaal, de cashflow en de bestuurlijke ervaring van de aannemer spelen allemaal een rol.
- Werkkapitaal: Zekerheden vereisen doorgaans dat opdrachtgevers een bepaalde hoeveelheid werkkapitaal hebben, dat wordt gedefinieerd als vlottende activa minus kortlopende verplichtingen. Afhankelijk van de grootte van het principe ligt de behoefte meestal tussen de 5% en 10% van het totale bedrag aan obligaties.
- Obligatiepremie: Kosten die door de borg worden geheven, die normaal gesproken 1% tot 15% van het borgsombedrag bedragen en die doorgaans vooraf worden betaald door de hoofdsom voor de hele looptijd.
- Obligatieperiode: Een borgstelling heeft doorgaans een looptijd van één tot vier jaar en kan indien nodig worden verlengd.
#1. Contract Zekerheid Bond
Een contractborgtocht wordt vaak gebruikt om de prestaties van een aannemer (in dit voorbeeld de opdrachtgever) onder een bouwcontract te verzekeren. Als de aannemer het project niet voltooit, moet de borgsteller een andere aannemer zoeken of de projecteigenaar vergoeden voor eventuele financiële verliezen. Bepaalde vormen van contractuele borgstellingen kunnen door de SBA worden gegarandeerd.
De kosten van een contractobligatie zijn normaal gesproken gebaseerd op het contractbedrag en kunnen variëren van 0.5% tot 3% van de contractprijs. Tijdens de acceptatieproces, zullen borgstellers het karakter, de cashflow, de kredietscore en de werkgeschiedenis van de aannemer beoordelen.
Contract borgtocht obligaties zijn als volgt ingedeeld:
- Bod obligatie: ervoor zorgen dat een aannemer zal voldoen aan de specificaties in de offertes die hij indient en niet zal terugdeinzen voor een offerte die hij heeft gewonnen.
- Prestatiebinding: Een prestatiegarantie beschermt een schuldeiser als een aannemer een klus niet op tijd voltooit. Deze obligaties zijn vaak gekoppeld aan biedobligaties.
- Betalingsgarantie: Het zorgt ervoor dat de aannemer zijn onderaannemers, werknemers en materiaalleveranciers betaalt in overeenstemming met de voorwaarden van het contract. De meeste belangrijke overheids- en commerciële bouwprojecten vereisen dit soort obligaties.
- Onderhoudsband: Deze, ook wel garantiegaranties genoemd, beschermen de projecteigenaar tegen verliezen veroorzaakt door defecte materialen of slecht vakmanschap bij het bouwproject. Er wordt een standaardtermijn van één tot twee jaar gehanteerd.
#2. Commerciële borgstelling
Overheidsinstanties hebben een commerciële borgstelling nodig om het algemeen belang te verdedigen. Deze obligaties worden vaak gebruikt door bedrijven met een vergunning om de naleving van alle wetgeving en codes met betrekking tot het welzijn van het grote publiek te verzekeren. Licentieaannemers, autodealers, verkopers van loten, slijterijen, notarissen en erkende professionals zijn voorbeelden van typische opdrachtgevers.
Commerciële zekerheidsobligaties zijn er in verschillende vormen, waaronder:
- Licentie en vergunning obligaties: Overheidsinstanties hebben licenties en vergunningen nodig wanneer professionals een licentie aanvragen. Pijpenleggers, elektriciens en aannemers zijn voorbeelden van veelvoorkomende principes.
- Hypotheekbemiddelaar obligatie: Dit soort obligaties beschermt leners tegen de ongepastheid van hypotheekmakelaars en zorgt ervoor dat hypotheekmakelaars de staatsvereisten volgen.
- Andere soorten zijn onder meer: Drankbedrijven, nutsbedrijven, magazijnbedrijven, veilingmeesters, verkopers van loten, autodealers, brandstofverkopers, reisbureaus en landbouwbedrijven hebben allemaal gespecialiseerde commerciële borgsommen nodig.
#3. Trouw Borg obligatie
Bedrijven kopen getrouwheidsgaranties om zichzelf te beschermen tegen oneerlijkheid en diefstal door werknemers. Ze zijn essentieel voor bedrijven die te maken hebben met dure dingen of grote sommen geld. Kredietverenigingen kunnen bijvoorbeeld een getrouwheidsgarantie verkrijgen die hen dekt als een werknemer $ 10,000 neemt door een lening te vervalsen. Bedrijven, evenals huidige, voormalige en tijdelijke werknemers, directeuren, trustees en partners, zijn allemaal gedekt door getrouwheidsgaranties.
Fidelity borg obligaties worden ingedeeld in drie soorten:
- Obligatie zakelijke dienstverlening: Diefstal van werknemers of schade aan activa van klanten en klanten, zoals geld, persoonlijke bezittingen en benodigdheden, wordt beschermd door een zakelijke dienstverleningsgarantie.
- Oneerlijkheidsband werknemer: Dit soort obligaties beschermt een bedrijf tegen schade veroorzaakt door oneerlijk personeel. Non-profitorganisaties gebruiken het vaak.
- ERISA-obligatie: ERISA-obligaties zijn vereist door institutionele beleggers en pensioenprogramma's om deelnemers te beschermen tegen wanbeheer van pensioenplannen door werknemers.
#4. Rechterlijke borgstelling
Gerechtelijke borgsommen beschermen personen of bedrijven tegen financiële verliezen tijdens gerechtelijke procedures. Zowel eisers en gedaagden als boedelbeheerders gebruiken deze vaak. Typische voorbeelden zijn:
- Kosten obligaties: garant staan voor de betaling van gerechtskosten tijdens geschillen.
- Beheerder Bond: Dit soort obligaties zorgt ervoor dat de beheerder van een nalatenschap zijn door de rechtbank aangewezen taken vervult. Het wordt vaak gebruikt wanneer de eigenaar van het landgoed stierf zonder een testament of niet iemand koos om het testament uit te voeren.
- Voogdijobligaties: Dit zorgt ervoor dat voogden handelen in het belang van mensen met een handicap en kinderen.
- Bijlage Bond: Rechtbanken zijn verplicht om ze te hebben voordat ze beslag leggen op iemands eigendom, omdat ze beloven dat gedaagden zullen worden gecompenseerd voor eventuele schade die als gevolg van de inbeslagneming is ontstaan.
Hoe lang duurt het verkrijgen van een borgstelling?
Bonding is een snel en ongecompliceerd proces dat in slechts een dag of twee kan worden voltooid wanneer u met een deskundig borgbedrijf werkt. Grotere obligaties, evenals betalings- en prestatieobligaties, vereisen vaak meer verwerkingstijd.
Voordelen van een borgtocht
Zekerheidsobligaties worden vaak gebruikt vanwege hun voordelen ten opzichte van andere obligatie-opties. Sommige schuldeisers staan u toe om contant geld te storten in plaats van een obligatie, meestal in de vorm van een eenmalige betaling aan een bewaarder of trustee die in reserve wordt gehouden om vorderingen te voldoen. In sommige gevallen kan een kredietbrief worden geplaatst in plaats van een borgtocht.
Lees ook: WAT ZIJN OBLIGATIES AAN TOER: Definitie en hoe het werkt?
Zekerheidsobligaties hebben daarentegen verschillende voordelen ten opzichte van deze obligatie-alternatieven, waaronder:
- Niet-activa zekerheden – Omdat de borg de garantie biedt, hoeft u uw vermogen niet te gebruiken om de garantie te geven. Als u bijvoorbeeld een vordering tot betaling heeft en de aanloopkosten hebt betaald met een hypotheek, zal de financiële instelling uw eigendom als onderpand gebruiken als u niet op andere manieren kunt betalen. Zekerheidsobligaties kunnen u helpen om situaties van inbeslagname van activa te voorkomen.
- Lagere kosten - Terwijl het gebruik van een alternatief u de kosten van de obligatiepremie bespaart, loopt u tegen andere problemen aan. Als u bijvoorbeeld contant geld als uw obligatie boekt, kan dit leiden tot verlies van beleggingsinkomsten, zelfs van een enigszins conservatieve portefeuille. In de meeste gevallen is dit een grotere financiële last dan de kosten van een borgtocht.
- Verhoogd kapitaal - Door uw eigen activa, zoals contanten, te plaatsen in plaats van een obligatie te verwerven, neemt uw liquiditeit af. Dit kan toekomstige leningen of grote uitgaven moeilijker maken om te verkrijgen. Bovendien kan een gebrek aan kasreserves ertoe leiden dat uw bedrijf een contract niet nakomt of failliet gaat.
- Claim aanvraag – Wanneer een vordering wordt ingesteld tegen een obligatie, moet een borg een onderzoek instellen. Wanneer u activa of contanten deponeert om aan de eis van een schuldeiser te voldoen, is dit niet altijd het geval. Omdat u geen claimadvocaten aan uw zijde heeft, kunt u per ongeluk betalen voor claims die niet echt zijn, terwijl u een alternatief voor een obligatie gebruikt.
Voorbeeld van een borgstelling
In het geval van aannemers is hier een voorbeeld van hoe een borgtocht wordt gebruikt.
Behoefte aan een band
Stel dat een bedrijfseigenaar (de opdrachtgever) onlangs naar Georgië is verhuisd en een klein bouwbedrijf wil opzetten. Hij besluit hoofdaannemer te worden. De staat Georgia (de schuldeiser) vereist echter een algemene aannemer licentie om deel te nemen aan bouwcontracten met een waarde van meer dan $ 2,500. Een van de vele vereisten voor het verkrijgen van deze licentie is een borgsom van $ 25,000,-, die als financiële garantie dient.
Een obligatie verkrijgen
Een borgtochtmaatschappij wordt door de ondernemer gebruikt om een borgstelling (de borg) te krijgen. Een kort acceptatieproces bepaalt hoe risicovol iemand is op basis van kenmerken zoals zijn kredietscore, financiële documenten, eerdere obligatiegeschiedenis en moreel karakter. Deze bedrijfseigenaar is een uitstekende kandidaat en ontvangt een borgsompremie van 2%, wat betekent dat hij een vast bedrag van $ 500.00,- aan de geldschieter betaalt om de obligatie te verkrijgen.
Claimformulier voor obligaties
De aanvraag van de ondernemer is succesvol. Ze hebben nu een General Contractor Limited Tier License, waarmee ze projecten kunnen aannemen voor maximaal $ 1,000,000. Een half jaar later wordt ontdekt dat zijn handwerk aan een woonhuis defect is. Het is niet de standaard die hij heeft afgesproken in zijn contract met de projecteigenaar. De projecteigenaar claimt de borg. Uit het onderzoek blijkt dat de ondernemer zijn contractuele verantwoordelijkheden niet is nagekomen, dus compenseert de borg de projecteigenaar. De ondernemer is nu verantwoordelijk voor het terugbetalen van de borg.
Hoe een borgsom te krijgen?
De vereisten voor het verkrijgen van een borgtocht variëren afhankelijk van uw stad, provincie en staat. Om een borgstelling te krijgen, moet u eerst begrijpen welke vorm van obligatie een bepaalde schuldeiser eist en in welk bedrag. Neem daarna contact op met uw onafhankelijke verzekeringsagent om te leren hoe u een borgsom kunt aanvragen. Zij zullen u door de procedure leiden, die de volgende stappen omvat:
- Evaluatie en kwalificatie – U moet financiële documentatie overleggen om uw kredietwaardigheid en uw vermogen om aan de voorwaarden van de borgtocht te voldoen, te verifiëren. U moet ook informatie geven over het project dat door de obligatie wordt gedekt.
- verzekering – Reizigers zullen uw risico evalueren om u te binden en kunnen een wettelijke overeenkomst uitvaardigen die uw schadeloosstelling vereist in geval van verlies, evenals andere vereiste plichten.
- Obligatie-uitgifte - u krijgt een borgsom om te ondertekenen en af te leveren aan de andere partij (debiteur)
Hoeveel is een borgtocht?
De kosten van een borgstelling (bekend als de premie) worden bepaald door een aantal factoren, waaronder het type obligatie, de dekkingsduur, het risico, de kredietscore van de opdrachtgever en de geschiedenis van eerdere claims, de financiële draagkracht en andere factoren. De premie van de borgstelling kan variëren afhankelijk van deze informatie.
Elke staat en zijn bestuursorganen stellen zijn eigen borgtochtvereisten vast. De schuldeiser zal u informeren of een obligatie vereist is, het type obligatie en het bedrag van de dekking.
Zoek een lokale onafhankelijke agent om meer te weten te komen over borgstellingen en om een prijs te ontvangen voor een borgstellingsprogramma dat geschikt is voor uw bedrijf of project.
Wanneer is een borgstelling vereist?
Aannemers die aan hoogwaardige overheidsprojecten willen werken, moeten vaak borgstellingen plaatsen. Zelfs als ze niet verplicht zijn, zijn borgstellingen nuttig wanneer een contract uitvoering vereist, omdat ze schuldeisers vergoeden wanneer opdrachtgevers hun contractuele verplichtingen niet nakomen. Alvorens de financiering in de bouwsector uit te breiden, kunnen sommige geldschieters eisen dat het project wordt gebonden.
Is het mogelijk om een borgtocht te annuleren?
Er zijn verschillende redenen waarom u een borgtocht mogelijk moet annuleren, zoals het besluit om geen vereiste licentie voor uw bedrijf te verkrijgen of het verkrijgen van het verkeerde type obligatie. De procedure voor het annuleren van een obligatie verschilt per staat, maar wordt normaal gesproken op een van de volgende manieren uitgevoerd:
- De borg stuurt de opdrachtgever een opzeggingsbericht met daarin de voorwaarden van de opzegging.
- Sommige obligaties, zoals termijnobligaties, vervallen automatisch na hun vervaldatum.
- De schuldeiser stuurt een schriftelijke kennisgeving waarin hij de opzegging van de obligatie goedkeurt.
- De oorspronkelijke borgsom wordt door de schuldeiser teruggegeven aan de borg.
De techniek is afhankelijk van het type binding. Een financiële garantiegarantie vereist bijvoorbeeld dat de schuldeiser een brief tekent waarin hij instemt met de opzegging. Een gerechtelijke borgtocht daarentegen vereist de ondertekening van een wettelijke beëdigde verklaring door de rechter.
Vergoeding voor een borg na annulering is ongebruikelijk, maar is voor sommige bedrijven beschikbaar. In sommige situaties kan de opdrachtgever in aanmerking komen voor een gedeeltelijke of volledige terugbetaling. Informeer voordat u akkoord gaat met een borgstelling naar het annulerings- en retourbeleid van de borgsteller. Wanneer u een SBA-gegarandeerde obligatie annuleert, retourneert de SBA de garantiekosten en worden er geen verdere kosten in rekening gebracht.
Wat is een andere naam voor borgstelling?
Een ander veel voorkomend soort borgstelling wordt een contractobligatie genoemd en wordt ook wel een prestatiegarantie genoemd. Deze borgsommen dienen als garantie dat de bouwprojecten die door de aannemers worden uitgevoerd, zullen worden voltooid in overeenstemming met de vereisten die in de contracten zijn vastgelegd en dat de nodige betalingen zullen worden gedaan aan de onderaannemers en leveranciers.
Is borgstelling hetzelfde als bankgarantie?
Een schikking of overeenkomst tussen de lener en de geldschieter die dient als zekerheid voor de betaling voor de lener of de geldschieter, kan een obligatie worden genoemd. Als zekerheid voor bepaalde klanten kan alleen een bank een zogenaamde bankgarantie bieden. Om aan hun behoefte aan kapitaal te voldoen, gaven entiteiten zoals overheden, banken en zelfs grote bedrijven soms obligaties uit.
Is zekerheid hetzelfde als obligatie?
Een obligatie beschermt niet de persoon die de obligatie koopt, bekend als de opdrachtgever, maar eerder een derde partij, bekend als de schuldeiser, tegen de mogelijkheid van verlies. De kredietwaardigheid, het prestatievermogen en het karakter van een potentiële opdrachtgever worden geëvalueerd om te bepalen of de opdrachtgever al dan niet is geprekwalificeerd door de borg.
Wanneer heeft u een borgstelling nodig?
Over het algemeen zal een aannemer die wil deelnemen aan een duur overheidscontract, vaak een borgsom moeten verstrekken. Wanneer een contract prestaties vereist, zijn borgsommen zinvol, zelfs als ze niet vereist zijn, omdat ze helpen om verplichtingen te betalen wanneer opdrachtgevers hun contractuele verplichtingen niet nakomen. Maar zelfs als ze niet vereist zijn, zijn borgsommen zinvol wanneer een contract moet worden nagekomen. Alvorens financiering te verstrekken voor een project in de bouwsector, kunnen sommige geldschieters bepalen dat het streven eerst moet worden geborgd.
Waar kan ik een borgstelling krijgen?
Zekerheidsobligaties worden vaak onderschreven door dochterondernemingen of divisies van verzekeringsmaatschappijen. Het kan voordelig zijn om te werken met een borgtochtaanbieder die ook met borgtochtfabrikanten werkt. Deze gelicentieerde zakelijke professionals zijn goed thuis in borggoederen. De SBA heeft borgtochtpartners goedgekeurd, zoals Nationwide Mutual Insurance Company, Liberty Mutual Surety en Zurich Insurance Group.
Zoals eerder vermeld, biedt de SBA een garantieprogramma om opdrachtgevers te helpen bij het verkrijgen van borgstellingscontracten wanneer zij anders in moeilijkheden zouden kunnen komen.
Veelgestelde vragen over borgtocht
Zijn borgtochten een goed idee?
Het verkrijgen van een borgstelling is in veel bedrijven een essentieel maar verwarrend onderdeel van het proces. Zekerheidsobligaties zijn gunstig voor bedrijven. Ze wekken vertrouwen in uw bedrijf, vergroten de reputatie en houden het in de meeste gevallen in overeenstemming met de wet of het bestuursorgaan van uw branche.
Heeft een borgtocht invloed op uw kredietwaardigheid?
Kredietcontroles voor obligaties zijn niet zo ingrijpend als kredietcontroles voor voertuigbetalingen of hypothecaire leningen. De meeste kredietbeoordelingen voor obligaties vereisen slechts een lichte trekking, wat betekent dat uw kredietscore voor een korte periode wordt beïnvloed.
Wat is een goede credit score voor een borgtocht?
Zekerheidsobligatiebedrijven geven de voorkeur aan kredietbeoordelingen boven 670 en de afwezigheid van incasso's, pandrechten en vonnissen. Als uw credit score lager is dan 670, is dat meestal prima; je zult gewoon meer moeten betalen voor je obligatie.
Gerelateerde artikelen
- ZEKERHEIDSBONDS: Wat zijn borgtochtobligaties (+ Amerikaanse praktijken)
- ZEKERHEID: Alles wat u moet weten (+ gratis tips)
- Wat is een Bid Bond, en wie heeft het nodig?
- Hoogrentende investeringen: hoe u hoogrentende investeringen kunt spotten (met bijgewerkte beste opties!)
- ALGEMENE AANNEMER: definitie, licenties en salaris (bijgewerkt!)
Referenties
