Subrogatie, schadeloosstelling en andere verzekeringsvoorwaarden kunnen verwarrend zijn. We zijn hier om al uw vragen te beantwoorden over het subrogatieproces, of u een verklaring van afstand kunt ondertekenen en eventuele andere zorgen die u heeft met betrekking tot uw polis. Het is de taak van ons team om u en uw dierbaren veilig op de weg te houden.
Wat is subrogatie in verzekeringen?
In een juridische context is subrogatie de vervanging van een persoon of groep door een andere. Subrogatie vindt plaats in de verzekeringssector wanneer uw verzekeringsmaatschappij uw wettelijke bevoegdheid op zich neemt om een persoon of organisatie te vervolgen voor een verzekeringsclaim.
Subrogatie begint met de verzekeraar die betaalt voor verliezen als gevolg van een verzekeringsclaim. U heeft een verzekeringsclaim ingediend bij uw vervoerder en werd betaald. De verzekering heeft nu besloten om de partij die de schade heeft veroorzaakt, te vervolgen. Het klaagt die derde partij aan in een poging om het geld terug te krijgen dat het u heeft betaald, en vertegenwoordigt daarmee effectief uw belangen voor de rechtbank.
Subrogatie is in wezen een strategie die door verzekeringsmaatschappijen wordt gebruikt om geld terug te vorderen dat is uitbetaald voor verzekeringsclaims. De verzekerde (verzekeringnemer), de verzekeraar (de verzekeringsmaatschappij) en de aansprakelijke partij zijn allemaal betrokken. Uw verzekeringspolis heeft een subrogatieclausule die het wettelijke recht van uw verzekeringsmaatschappij beschrijft om deze tactiek in specifieke situaties te gebruiken.
Wat is de bedoeling van subrogatie in autoverzekeringen?
Als je je ooit hebt afgevraagd: "Waarom is een autoverzekering belangrijk?" dit is de plek om te beginnen. Het is omdat het u beschermt op de weg en voorkomt dat u moet betalen voor ongevallen die niet uw schuld waren. Na een ongeval buiten de schuld kunnen zowel u als uw autoverzekeraar kosten in rekening brengen. Automatische subrogatie probeert dit te voorkomen door personen die geen schuld hebben, terug te betalen. U zou geen verzekeraar hebben om u te helpen het geld terug te krijgen dat u hebt uitgegeven aan een ongeval waar u geen schuld aan had als u geen autoverzekering had.
Zelfs als u niet betrokken bent bij een ongeval, heeft automatische subrogatie voordelen. Dit komt omdat het proces autoverzekeringsmaatschappijen helpt bij het verlagen van de premies door de kosten te verschuiven naar de automobilist in fout en hun verzekeraar.
Waarom vindt subrogatie plaats?
Als u een ongeluk krijgt en er wordt besloten dat u geen schuld heeft, is de verzekeraar van de in fout zijnde bestuurder, algemeen bekend als een "Third Party Carrier" (TPC), verplicht om u te helpen bij het betalen van uw reparatie- en medische claims. Als u om welke reden dan ook geen kosten kunt verhalen op de verzekeringsmaatschappij van de andere bestuurder, zal uw verzekering vaak tussenkomen om u te helpen bij het betalen van uw reparaties en andere rekeningen.
Subrogatie stelt uw verzekeraar in staat om kosten (medische rekeningen, reparaties, enz.) te verhalen op de verzekeringsmaatschappij van de in gebreke blijvende bestuurder als het ongeval niet uw schuld was.
Een succesvolle subrogatieclaim resulteert in een terugbetaling voor zowel u als uw verzekeraar.
Uw polis en de subrogatieclausule
Normaal gesproken vindt u een taal in uw verzekeringspolis die uw verzekeringsmaatschappij uitdrukkelijk de bevoegdheid geeft om namens u een derde partij aan te klagen voor verliezen/schade.
Dit staat bekend als de subrogatieclausule en geeft uw verzekeringsmaatschappij deze wettelijke bevoegdheid.
De procedures worden vaak tussen verzekeraars en zonder uw inbreng uitgevoerd. Het goede nieuws is dus dat u zich nergens zorgen over hoeft te maken.
Wat moet u verwachten tijdens subrogatie?
Subrogatieproces voor de verzekerde
Gelukkig voor polishouders is het subrogatieproces voor het slachtoffer van een ongeval veroorzaakt door de schuld van een andere partij relatief passief. Het subrogatieproces is bedoeld om verzekerden te beschermen; de verzekeringsmaatschappijen van de twee betrokken partijen werken samen om te bemiddelen en de betaling juridisch af te handelen.
Verzekeringnemers worden slechts door hun verzekeringsmaatschappij beschermd en kunnen als zodanig te werk gaan. Het komt de verzekerde ten goede, aangezien de schuldige partij tijdens de subrogatie een betaling aan de verzekeraar moet doen, wat helpt om de verzekeringskosten van de verzekeringnemer redelijk te houden.
Bij een ongeval is het belangrijk om contact te houden met de verzekeringsmaatschappij. Zorg ervoor dat alle ongevallen tijdig aan de verzekeraar worden gemeld en stel de verzekeraar op de hoogte als er een schikking of juridische actie nodig is. Als er een schikking plaatsvindt tussen de twee partijen buiten het typische subrogatieproces in een rechtbank, is het voor de verzekeraar over het algemeen juridisch onmogelijk om subrogatie tegen de in gebreke blijvende partij na te streven. Dit komt omdat de meeste schikkingen een vrijstelling van subrogatie bevatten.
Wanneer u schuldig bent
Als u de schuldige automobilist bent in een subrogatieclaim, wordt het proces afgehandeld door uw verzekeraar. Als u niet verzekerd bent en in gebreke blijft, kan het slachtoffer of zijn verzekeringsmaatschappij u rechtstreeks aanklagen.
Subrogatie in verzekeringsvoorbeelden
Onverzekerde automobilisten
Als de in gebreke blijvende bestuurder geen verzekering heeft, kunt u mogelijk uw uitgaven dekken door uw eigen aanrijding of onverzekerde dekking voor automobilisten. Uw verzekeringsmaatschappij kan die bestuurder dan aanklagen voor vergoeding van zijn kosten en uw eigen risico. Omdat ze een individu aanklagen in plaats van te onderhandelen met een verzekeringsmaatschappij, kan dit een lang proces zijn met een lagere kans op succes.
Beide stuurprogramma's zijn schuldig
Als u en een andere bestuurder beide schuldig zijn, kunnen u en uw verzekering, afhankelijk van de voorschriften van uw staat, mogelijk een deel van uw kosten verhalen door middel van subrogatie in verhouding tot uw mate van schuld. Als de andere automobilist 60% schuldig wordt geacht aan de aanrijding, kan uw verzekeraar slechts 60% van het geld terugvorderen dat zij aan u hebben betaald omdat u nog steeds 40% schuldig was.
Gedeeltelijke recuperatie
Uw verzekeringsmaatschappij kan in sommige gevallen slechts 50% van de schade verhalen op de automobilist die in gebreke is gebleven. Dit wordt een gedeeltelijk herstel genoemd en de teruggevorderde kosten worden verdeeld tussen u en uw verzekeringsmaatschappij op basis van de percentages die zijn uitgegeven om uw auto te repareren. De herstelde kosten worden gedeeld op basis van de verhouding tussen uw eigen risico en het bedrag dat uw verzekeraar betaalt om uw voertuig te repareren.
Voordelen van subrogatie in verzekeringen
- Snelle claimregelingen. Wanneer uw verzekeringsmaatschappij zeker weet dat ze een deel of al hun uitgaven zullen recupereren, zijn ze eerder geneigd om rekeningen snel te betalen.
- Premies worden verlaagd. Subrogatie verlaagt uw premies door de kosten terug te schuiven naar de schuldige bestuurder en zijn of haar verzekeraar.
- Minder moeite. Subrogatie beschermt u tegen de mogelijke problemen, papierwerk en kosten van een rechtszaak, bemiddeling of ander proces voor geschillenbeslechting.
- Verzekeraars besparen geld. Het proces stelt verzekeringsmaatschappijen in staat om een aanzienlijk bedrag terug te vorderen van het geld dat ze aan claims uitbetalen, variërend van gemiddeld 12% tot 22%, volgens sommige schattingen.
Wat is een subrogatieontheffing?
Een verklaring van afstand van subrogatie is een contractuele voorwaarde waarin een verzekerde afstand doet van het recht van zijn verzekeringsmaatschappij om verhaal of compensatie te zoeken bij een nalatige derde partij. Verzekeraars brengen doorgaans extra kosten in rekening voor deze specifieke goedkeuring van de polis. Een ontheffing van de subrogatieclausule is opgenomen in veel bouwcontracten en huurovereenkomsten.
Dergelijke bepalingen verbieden de verzekeringsmaatschappij van een contractuele partij om een claim in te dienen tegen de andere contractuele partij in een poging om geld terug te krijgen dat door de verzekeringsmaatschappij aan de verzekerde of een derde partij is betaald om een gedekte claim op te lossen. Met andere woorden, als afgezien wordt van subrogatie, kan de verzekeringsmaatschappij niet "in de schoenen van de klant gaan staan" nadat een claim is betaald en de andere partij aanklagen om hun verliezen te recupereren. Als gevolg hiervan loopt de verzekeraar, als afgezien wordt van subrogatie, een verhoogd risico.
Is subrogatie schadelijk voor het verzekerde slachtoffer?
Het subrogatieproces, dat bedoeld is om verzekerden te beschermen, is zeer passief voor het verzekerde slachtoffer van een ongeval veroorzaakt door nalatigheid van een andere verzekerde. De verzekeringsmaatschappijen van de twee betrokken partijen werken samen om te bemiddelen en een juridisch bindende overeenkomst te bereiken over de uitkering. Verzekeringnemers worden slechts door hun verzekeringsmaatschappij beschermd en kunnen als zodanig te werk gaan. Het komt de verzekerde ten goede, aangezien de schuldige partij tijdens de subrogatie een betaling aan de verzekeraar moet doen, wat helpt om de verzekeringskosten van de verzekeringnemer redelijk te houden.
Hoe lang duurt het subrogatieproces?
Er is geen eenduidig antwoord op de vraag hoe lang het subrogatieproces duurt. Als de andere bestuurder bijvoorbeeld een verzekering heeft, volledig in gebreke is gebleven en uw claim niet aanvecht, kan het subrogatieproces relatief snel verlopen. Als echter een onverzekerde bestuurder in gebreke is gebleven of als het niet duidelijk is wie de schuldige is van het ongeval, kan het proces langer duren.
Verschillende factoren kunnen van invloed zijn op hoe lang het subrogatieproces duurt:
Onverzekerde automobilisten
Omdat de andere bestuurder geen verzekeringsdekking heeft, zal uw verzekeraar hen rechtstreeks moeten aanklagen, wat het subrogatieproces kan verlengen.
Het is onduidelijk wie de schuldige is
Als het niet zeker is wie de schuldige is, of als beide chauffeurs schuldig zijn, kan het subrogatieproces worden belemmerd. Als u gedeeltelijk verantwoordelijk bent voor een ongeval, kan uw verzekeraar mogelijk slechts een deel van uw eventuele kosten verhalen, afhankelijk van de staatswet.
Conclusie
.Het lijkt misschien moeilijk, maar er is een simpele reden waarom verzekeringsmaatschappijen overgaan tot subrogatie: het geeft hen een betere kans om hun geld terug te krijgen. Verzekeringsmaatschappijen die deze strategie toepassen, kunnen doorgaans hun verzekeringspremies verlagen omdat ze meer kans hebben om de kosten van een claim te recupereren. Hierdoor kan subrogatie zowel ten goede komen aan de verzekeringsmaatschappij, die het geld van de claim ontvangt, als aan de verzekeringnemer, die daardoor mogelijk een lagere premie betaalt.
Het is echter niet altijd voordelig voor de verzekeringnemer. Als uw verzekeringsmaatschappij uw claim betaalt en u later geld krijgt van de partij die de schade heeft veroorzaakt, moet u mogelijk uw verzekeringsmaatschappij terugbetalen tot het bedrag dat zij u heeft betaald.
Subrogatiepolissen verschillen afhankelijk van de polis en het type verzekering dat wordt aangeboden.
Subrogatie in veelgestelde vragen over verzekeringen
Wat is het principe van subrogatie?
Het principe van subrogatie verwijst naar de praktijk van het vervangen van een persoon of organisatie door een ander in geval van verzekeringsschuldvorderingen.
Wat zijn de drie belangrijkste redenen voor subrogatie?
- Onjuist personeel.
- Inefficiënte processen.
- Gebrek aan bedrijfsstrategische ondersteuning.
Wat is het verschil tussen subrogatie en retentierecht?
Een retentierecht is een juridisch afdwingbare claim op het onroerend goed, terwijl subrogatie alleen het recht geeft om een andere partij aan te klagen.
- AUTOVERZEKERING AFTREKBAAR: Hoe het werkt
- Advocaat auto-ongelukken: vergoedingen en hoe ze werken
- BEAR RIVER AUTOVERZEKERING: tarieven, dekkingen en beoordelingen (bijgewerkt!)
- 6 Verantwoordelijkheden van een letselschadeadvocaat
- DUURZAAM: definitie, huuropzegging, facturen (+ gratis tips)
Referenties
