Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bedoeld voor bedrijven die op hun kennis vertrouwen om carrière te maken. Zelfs de meest ervaren en nauwgezette professionele dienstverlener maakt fouten. Klanten daarentegen zijn misschien niet zo begripvol als uw fout hen veel tijd of geld kost. Ontevreden klanten vallen onder de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Uw klant kan u aanklagen als u een projectdeadline mist, een fout maakt in uw werk of inefficiënt zakelijk advies geeft. Uw beroepsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt juridische verdedigingskosten tot de polislimiet als u met dit soort rechtszaken wordt geconfronteerd.
Wat is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering (PLI) dekt beroepsbeoefenaren zoals accountants, advocaten en artsen tegen claims die door hun cliënten zijn ingediend vanwege nalatigheid of andere redenen. Omdat algemene aansprakelijkheidsverzekeringen geen dekking bieden voor claims die voortvloeien uit: bedrijfsdeskundigen of professionele praktijken zoals onvoorzichtigheid, wanpraktijken of verkeerde voorstelling van zaken, hebben professionals met expertise op een bepaald gebied deze vorm van verzekering nodig.
Overzicht
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering is bekend onder verschillende namen, afhankelijk van het beroep, zoals een medische wanpraktijkenverzekering voor artsen en een fouten- en verzuimverzekering voor makelaars. Professionele betrouwbaarheid verzekering is een uniek type dekking dat niet beschikbaar is via goedkeuringen van huiseigenaren, bedrijfsbeleid aan huis of het beleid van bedrijfseigenaren. Alleen claims die binnen de verzekeringsperiode worden ingediend, zijn gedekt.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen worden meestal geschreven op basis van claims, wat betekent dat dekking alleen geldig is voor claims die binnen de polisperiode worden ingediend. Een typische beroepsaansprakelijkheidsverzekering vergoedt de verzekerde tegen verlies als gevolg van een claim of claims die tijdens de polisperiode zijn ingediend als gevolg van een gedekte fout, nalatigheid of nalatigheid die tijdens de polisperiode in het kader van het professionele bedrijf van de verzekerde is uitgevoerd. Hoewel sommige polissen een datum met terugwerkende kracht kunnen bevatten, zijn incidenten die plaatsvonden voordat de dekking werd geactiveerd mogelijk niet gedekt.
Beleidsformulering beroepsaansprakelijkheid
De polissen van sommige beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars zijn restrictiever dan andere. Hoewel sommige verzekeringsformuleringen vereist zijn om te voldoen aan een bepaalde minimaal aanvaardbare formulering, waardoor vergelijkingen gemakkelijker worden, variëren andere aanzienlijk in de dekking die ze geven. Plichtsverzuim kan bijvoorbeeld worden meegerekend als het incident tijdens de polisperiode heeft plaatsgevonden en door de verzekeringnemer aan de verzekeraar is gemeld.
niet-advocaten kan zijn door voorwaarden met aanzienlijke juridische verschillen. De dekking "nalatigheid, fout of nalatigheid" beschermt de verzekeringnemer bijvoorbeeld tegen verliezen/omstandigheden die uitsluitend het gevolg zijn van een beroepsfout of nalatigheid, of nalatigheid (dwz de wijzigingsaanduiding "nalatigheid" is niet van toepassing op alle drie de categorieën , hoewel elke niet-juridische lezer zou kunnen aannemen dat dit het geval was). Een bepaling over "nalatigheid, nalatigheid of nalatigheid" daarentegen is een veel restrictiever beleid, waarbij dekking wordt geweigerd in een geval waarin een niet-nalatige fout of nalatigheid wordt beweerd.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekeraars
Ongelukken gebeuren de hele tijd en bedrijfseigenaren moeten worden gedekt in het geval van een ongeval op de werkplek, vooral omdat de typische schadeclaim van een klant $ 35,000 is. 1 Het is van cruciaal belang voor bedrijfseigenaren om zichzelf te beschermen door ervoor te zorgen dat ze de verzekering hebben die ze nodig hebben om alle gevaren waarmee hun bedrijf wordt geconfronteerd te dekken. Het niet hebben van de juiste soorten verzekeringen is immers hetzelfde als helemaal geen verzekering hebben, waardoor bedrijven kwetsbaar zijn voor allerlei soorten verliezen.
Om de bedrijven te vinden die het beste passen bij de behoeften van kleine bedrijven, hebben we meer dan een dozijn van 's lands toonaangevende verzekeringsmaatschappijen en veel makelaars geanalyseerd op basis van de soorten dekking die ze aanbieden, de sectoren die ze bedienen, hun financieel stabiliteitsbeoordelingen en klanttevredenheid.
#1. Staatsboerderij
Omdat het via een landelijk netwerk van agenten tal van dekkingen biedt. We kozen State Farm als de beste algemene verzekeringsmaatschappij voor kleine bedrijven. Omdat vertegenwoordigers van State Farm ook bedrijfseigenaren zijn, zijn ze bekend met de behoeften van andere eigenaren van kleine bedrijven.
GJ Mecherle, een gepensioneerde boer en verzekeringsverkoper, richtte State Farm op in 1922. State Farm heeft ongeveer 100 producten, waaronder financiële diensten, banken en commerciële verzekeringen. Terwijl het het beste is voor auto- en woningverzekeringen. AM Best heeft het een A++-rating gegeven voor financiële stabiliteit.
State Farm verkoopt verzekeringen in de meeste staten en heeft polissen voor elke stap van de groeicyclus van een bedrijf. Met inbegrip van algemene aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheid en andere vormen van dekking die polissen kunnen zijn om aan specifieke behoeften te voldoen. State Farm biedt ook zakelijke verzekeringen op maat van bepaalde bedrijven, zoals aannemers, professionele diensten, restaurants en winkels.
Behalve zakelijke verzekering, biedt State Farm kortingen aan polishouders die specifieke dekkingsvormen bundelen. Hoewel de voordelen variëren, afhankelijk van het soort dekking dat is verpakt. Een bundeling van zakelijke dekkingen komt niet in aanmerking voor de kortingen. Als u tevreden bent met de dekking van uw State Farm-bedrijf, kunt u geld besparen door een huis- en autoverzekering via hen af te sluiten. Omdat elk State Farm-agentschap privé is, is elke agent bekend met de specifieke eisen van eigenaren van kleine bedrijven, omdat ze ook bedrijfseigenaren zijn.
#2. Hiscox
Hiscox wint de eerste plaats voor onafhankelijke contractanten omdat ze producten hebben die speciaal zijn ontworpen en geprijsd voor onafhankelijke contractanten en freelancers.
Ze begonnen ook als verzekeraar in de Lloyd's-markt in 1901. Hoewel het moederbedrijf van Hiscox Group in Bermuda is, bevindt het Amerikaanse hoofdkantoor van het bedrijf zich in Atlanta, , en het heeft tien locaties in het hele land. Hiscox is actief in 14 landen en alle 50 staten. Evenals het District of Columbia, hoewel het geen verzekering voor kleine bedrijven aanbiedt in Alaska.
Commerciële algemene aansprakelijkheid, beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen, bedrijfseigenarenpolissen (BOP's), werknemerscompensatie, cyberaansprakelijkheid, commerciële autoverzekeringen en aansprakelijkheidsverzekeringen voor arbeidspraktijken behoren tot de producten van Hiscox (EPLI). Het bedrijf schrijft ook alle commerciële verzekeringsdekkingen van GEICO.
De standaard aansprakelijkheidsdekkingslimieten bij Hiscox zijn tot $ 2 miljoen, met hogere niveaus beschikbaar met acceptatieverklaring. Het bedrijf biedt dekking voor een breed scala aan sectoren en verzekeringen. Salons, fitnessinstructeurs, consultants, therapeuten, conciërges en acupuncturisten behoren tot de meer dan 180 bedrijven die kunnen profiteren van oplossingen op maat.
#3. landelijk
We hebben Nationwide gekozen als onze beste aanbieder van algemene aansprakelijkheid omdat het een zakelijke verzekeraar is die zich richt op eenvoudige, duidelijke verzekeringsoplossingen. Dat is geschikt voor bedrijven met risicovolle algemene aansprakelijkheidsvereisten. AM Best gaf Nationwide ook een A++ Superior rating voor financiële soliditeit.
Farm Bureau Mutual Automobile Insurance Company, opgericht in 1926, was de voorloper van Nationwide. Tijdens zijn inspanningen om de dekking uit te breiden naar alle staten van kust tot kust. Het bedrijf veranderde zijn naam Nationwide in 1955. Behalve Hawaii en Alaska heeft elke staat een agent.
Naast algemene aansprakelijkheid biedt Nationwide ook commercieel onroerend goed, commerciële auto's, bedrijfsonderbrekingen, BOP, werknemerscompensatie, EPLI, dekking voor apparatuurstoringen en overkoepelende verzekeringen. Detailhandelaren, professionele kantoren, waaronder medische klinieken, voedsel- en drankbedrijven, en boerderijen en ranches behoren tot de 14 industriespecialiteiten van het bedrijf.
#4. De Hartford
Vanwege de unieke voordelen biedt het werkgevers pay-as-you-go-programma's. We kozen The Hartford als onze beste leverancier van werknemerscompensatie. Uitgaven zijn gebaseerd op reële lonen in plaats van schattingen, deze plannen verminderen drastisch de kans op te veel of te weinig betaalde premies.
Vanwege de unieke voordelen biedt het werkgevers pay-as-you-go-programma's. We kozen The Hartford als onze beste leverancier van werknemerscompensatie. Uitgaven zijn gebaseerd op reële lonen in plaats van schattingen, deze plannen verminderen drastisch de kans op te veel of te weinig betaalde premies.
- Toegang tot The Hartford's Preferred Medical Provider Network met meer dan een miljoen zorgverleners
- Kenmerken van geneesmiddelen op recept
- Het Nursed Back to Health-programma
De klanten van Hartford, aangezien het bedrijf de op een na grootste aanbieder van werknemersverzekeringen in het hele land is.
#5. Reizigers
Travellers was onze beste verzekeraar voor commercieel onroerend goed omdat het een enorme expertise in de branche heeft. Al jarenlang uitgeroepen tot de beste verzekeringsmaatschappij voor commercieel onroerend goed in de Verenigde Staten op basis van premies die zijn geschreven en in 2020 net een eerste plaats misgelopen.
Dit is een ander illuster bedrijf met wortels die teruggaan tot 1864 toen een van de oprichters begon met het verkopen van ongevallenverzekeringen van twee cent. Het huidige bedrijf werd opgericht in 2004 toen Travellers en St. Paul Companies fuseerden, en het heeft een A++ rating van AM Best.7
Reizigers bieden verzekeringsoplossingen voor bedrijven in meer dan 20 sectoren, waaronder transport, productie, bouw, detailhandel en overheidsinstanties. Het kantoor heeft echter een sterke reputatie opgebouwd op het gebied van bedrijfsonroerendgoedverzekeringen.
Volgens het Insurance Information Institute schrijft het bedrijf zoveel eigendomsverzekeringen dat het de nummer één is op het gebied van commerciële eigendom verzekeringen in de Verenigde Staten in 2020.
6 Andere soorten zakelijke verzekeringen die door het bedrijf worden aangeboden, zijn onder meer bedrijfsauto's, cyberaansprakelijkheid, borgstellingen en werknemerscompensatie, waarbij de prijs per branche verschilt.
Reizigers zijn zeer geschikt om dekking te bieden aan bedrijven die wereldwijd zaken doen, omdat het actief is in de Verenigde Staten, Canada en het Verenigd Koninkrijk.
#6. Vrijheid wederzijds
We kozen Liberty Mutual als de beste verzekeraar voor BOP's omdat het bedrijf een snelle en eenvoudige aanpak biedt. Evenals een vereenvoudigde polis voor ondernemers die dekking combineert in één kosteneffectieve polis voor verschillende sectoren.
Liberty Mutual werd gekozen als de beste leverancier van bedrijfseigenarenplannen (BOP's). Die talloze soorten dekking combineren in één polis om te beschermen tegen aansprakelijkheid, verlies van eigendom en inkomensverlies. Dit bevindt zich in een unieke positie om een groot aantal ondernemers in een breed scala van industrieën te helpen.
Liberty Mutual biedt commerciële verzekeringen via onafhankelijke agenten in de hele Verenigde Staten. Commerciële auto's, defecte uitrusting, binnenvaart, parapludekking en werknemerscompensatie behoren tot de dekkingsopties. Net als 11 branchespecifieke oplossingen voor de bouw, openbare organisaties, financiële instellingen, gezondheidszorg, onroerend goed en groothandel. Via haar landelijke verwijzingsnetwerk voor aannemers promoot Liberty Mutual ook 24-uurs hulp bij claims.
#7. Progressief Commercieel
We hebben Progressive gekozen als onze beste verzekeraar voor commerciële autoverzekeringen omdat het de grootste specialist op dit gebied is en als geen ander weet hoe het zakelijke autoclaims moet afhandelen.
Progressive is de grootste commerciële autoverzekering in de Verenigde Staten sinds 1937.
Terwijl bedrijfswagenverzekeringen een van de belangrijkste aandachtsgebieden van Progressive zijn. Het bedrijf biedt ook algemene aansprakelijkheid, werknemerscompensatie, BOP's, beroepsaansprakelijkheid en cyberverzekeringsmaatschappijen. Progressive biedt verzekeringen aan voor 61 verschillende bedrijven en beroepen. Waaronder onder andere sportscholen, yoga-instructeurs, automonteurs, schilders en schoonheidssalons.
Wanneer uw bedrijf een algemene aansprakelijkheidsdekking of een bedrijfseigenaarspolis heeft, biedt Progressive een korting op de commerciële autodekking, zelfs als de algemene aansprakelijkheids- of bedrijfseigenaarsverzekering bij een andere vervoerder is. Ondernemers kunnen tot 15% besparen door hun jaarlijkse tarieven volledig vooruit te betalen.
Wat is het voordeel van een professionele verzekeringsmarkt?
Bescherm uw bedrijf tegen financiële verliezen veroorzaakt door rechtszaken Als u een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebt, betaalt de verzekeraar al uw juridische verdedigingskosten in het geval dat u wordt aangeklaagd. Zo voorkomt u onderbrekingen in uw bedrijfsvoering. De verzekering voor fouten en weglatingen vergoedt onder andere de kosten van verdediging, zoals advocaatkosten, de kosten van een rechtszaak en de kosten van het indienen van juridische documenten.
Is beroepsaansprakelijkheid duur?
Voor beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen variëren de jaarlijkse premies voor veel verschillende soorten kleine ondernemingen doorgaans van 350 dollar tot 1,800 dollar. Dat komt neer op maandelijkse kosten tussen $ 29 en $ 150. Een aanzienlijk aantal van onze polishouders betaalt jaarlijks ergens in de buurt $ 400 voor beroepsaansprakelijkheidsdekking.
Wie heeft een beroepsaansprakelijkheidsverzekering nodig?
Als uw bedrijf diensten levert aan haar klanten, is het afsluiten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering een slimme zet die niet over het hoofd mag worden gezien. Het kopen van een polis is verplicht als de voorwaarden van uw contract met uw klanten bepalen dat u dit dekkingsniveau te allen tijde moet behouden. Bedrijven van elke omvang die actief zijn in elke branche kunnen baat hebben bij het afsluiten van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Zelfs de kleinste organisaties lopen het risico verwikkeld te raken in beroepsaansprakelijkheidsprocedures, die een minimale schikkingsvereiste van enkele duizenden dollars kunnen hebben.
Wat is het verschil tussen een algemene aansprakelijkheidsverzekering en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Twee van de meest voorkomende soorten verzekeringen die door commerciële ondernemingen worden afgesloten, zijn de algemene aansprakelijkheidsverzekering en de beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Claims die betrekking hebben op lichamelijk letsel en materiële schade worden gedekt door de algemene aansprakelijkheidsverzekering, evenals rechtszaken die betrekking hebben op reclameverwondingen zoals laster, evenals medische rekeningen. De enige soorten claims die gedekt zijn door een beroepsaansprakelijkheidsverzekering zijn die welke verband houden met zakelijke fouten en onzorgvuldigheid.
Hoe beschermt een beroepsaansprakelijkheidsverzekering verschillende professionals?
#1. Accountants en accountants
De beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen van accountants en accountants dekken de kosten van rechtszaken als gevolg van boekhoudkundige fouten. Problemen met het invoeren van gegevens, misrekeningen of verloren documentatie. Omdat de polis de klant indirecte financiële bescherming biedt. Sommige klanten zullen een bevestiging van de verzekering eisen voordat ze akkoord gaan met uw bedrijf.
#2. Architecten
Architecten worden gedekt door beroepsaansprakelijkheidsverzekeringen in het geval dat een gebouwontwerp niet aan de projectnormen voldoet, te laat is of fouten bevat. Een clausule die een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vereist, kan in een klantcontract staan.
#3. consultants
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering voor adviseurs biedt financiële compensatie voor rechtszaken over ondoelmatig advies of onjuiste prognoses. Sommige klanten kunnen u vragen om een bewijs van beroepsaansprakelijkheidsverzekering te overleggen voordat zij met u instemmen.
#4. Ingenieurs
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering van ingenieurs beschermt hen financieel tegen rechtszaken die voortvloeien uit zaken als kostenoverschrijdingen, vertragingen bij levering en problemen met bouwmaterialen. voor sommige projecten. Mogelijk moet u een bewijs van beroepsaansprakelijkheidsverzekering tonen aan een klant, partner of vergunningverlenende instantie.
Is het verstandig om een beroepsaansprakelijkheidsverzekering te hebben?
Overweeg een beroepsaansprakelijkheidsverzekering af te sluiten als uw bedrijf bezig is met het verkopen van zijn vaardigheden. Deze dekking, die uw bedrijf en uw bedrijfsresultaten beschermt tegen claims van klanten over te laat, onvoltooid of slecht werk, wordt ook wel een fouten- en omissieverzekering of E&O-verzekering genoemd. Dergelijke beschuldigingen kunnen leiden tot dure rechtszaken.
Wat is verzekerd op de beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Als u een fout maakt in de professionele dienstverlening die u aan een klant of opdrachtgever levert, kan het hebben van een beroepsaansprakelijkheidsverzekering u en uw organisatie financieel helpen dekken. Dit type verzekering wordt vaak fouten- en omissieverzekeringen (E&O) genoemd. Het maakt niet uit hoe deskundig u bent in uw vakgebied; af en toe maak je een foutje.
Is beroepsaansprakelijkheid hetzelfde als werknemersverzekeringen?
Schadeclaims van uw werknemers voor letsel tijdens het werk vallen niet onder uw algemene aansprakelijkheidsverzekering of uw beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Werknemers die letsel oplopen tijdens het werk of ziek worden als gevolg van een werkgerelateerd ongeval of ziekte komen in aanmerking voor uitkeringen op grond van de arbeidsongevallenverzekering van hun werkgever.
Wat is moeilijker om professionele aansprakelijkheid of professionele nalatigheid te bewijzen?
Om met succes een claim van professionele aansprakelijkheid te verdedigen of te vervolgen, is het essentieel om een goed begrip te hebben van hoe de verzekeringsdekking voor een dergelijke claim verschilt van die van een claim voor algemene nalatigheid. Claims met betrekking tot beroepsaansprakelijkheid zijn, in een notendop, doorgaans moeilijker te bewijzen.
FAQ
Wat is inbegrepen in de beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt claims van (vermeende) nalatigheid die voortvloeien uit het verlenen van professionele diensten, zoals het geven van onjuist advies, een nalatigheid of het niet leveren van een dienst. Deze dekking omvat schade- en verdedigingskosten tot aan uw polislimiet, ongeacht of er een fout is gemaakt.
Wat is het verschil tussen een algemene en een beroepsaansprakelijkheidsverzekering?
Het belangrijkste verschil tussen algemene aansprakelijkheid en beroepsaansprakelijkheid zit in de soorten risico's die ze elk dekken. Algemene aansprakelijkheid dekt fysieke risico's, zoals lichamelijk letsel en materiële schade. Beroepsaansprakelijkheid dekt meer abstracte risico's, zoals fouten en omissies in de dienstverlening van uw bedrijf.
Is E&O hetzelfde als beroepsaansprakelijkheid?
Wat is een fouten- en verzuimverzekering? Een fouten- en verzuimverzekering is een andere naam voor een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. U krijgt dus nog steeds dezelfde dekking, ondanks de verschillende namen.
- BESTE PROFESSIONELE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING: 6+ Beste beroepsaansprakelijkheidsverzekeringsmaatschappijen 2023
- ALGEMENE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING VOOR KLEINE BEDRIJVEN: kosten en beste opties
- Wat is een aansprakelijkheidsverzekering: soorten en dekkingen voor uw bedrijf
- PROFESSIONELE AANSPRAKELIJKHEIDSVERZEKERING: Offertes voor fouten en weglatingen en bedrijven
